Логика экономики

Почему наследство или неожиданное богатство вызывают такой эффект? Экономисты объясняют это теорией предложения труда: время каждого человека ограничено — 24 часа в сутки, и человек должен распределять этот ресурс между двумя видами деятельности: работой и досугом. Работа — это оплачиваемая деятельность, такая как посещение рабочего места или ведение коммерческой деятельности. Досуг — это любая неоплачиваемая деятельность, такая как отдых, развлечения и домашний труд. То, сколько времени человек уделяет работе, а сколько — досугу, зависит от цены труда (оплачиваемой деятельности), то есть от уровня реальной заработной платы.

Изменение реальной заработной платы вызывает два эффекта: эффект замещения и эффект дохода. Эффект замещения означает, что при повышении заработной платы люди заменяют досуг работой. Это происходит потому, что при повышении заработной платы стоимость досуга возрастает. Например, при почасовой заработной плате в 5 юаней один час досуга приводит к потере дохода в размере 5 юаней; при почасовой заработной плате в 10 юаней один час досуга приводит к потере дохода в размере 10 юаней. В этом случае люди сокращают время, посвящаемое досугу, и увеличивают время, посвящаемое работе. Таким образом, эффект замещения приводит к увеличению предложения труда по мере роста заработной платы.

Увеличение заработной платы вызывает также другой эффект — эффект дохода: когда заработная плата растет, доходы людей увеличиваются, и они стремятся сократить время, посвящаемое работе, и увеличить время, посвящаемое досугу. Это объясняется тем, что досуг является нормальным благом, спрос на которое растет по мере увеличения дохода. Проще говоря, когда доходы людей растут, они хотят уделять больше времени отдыху или развлечениям. По мере роста доходов люди стремятся к большему количеству свободного времени. А увеличение свободного времени неизбежно приводит к сокращению рабочего времени, поэтому результатом доходного эффекта становится рост заработной платы и сокращение предложения труда.

Эффект замещения и доходный эффект оказывают противоположное влияние на предложение труда. А рост заработной платы вызывает одновременно оба этих эффекта. Каков же конечный результат? Если эффект замещения превышает эффект дохода, рост заработной платы приводит к увеличению предложения труда; если же эффект дохода превышает эффект замещения, рост заработной платы приводит к сокращению предложения труда. Как правило, когда уровень доходов не является достаточно высоким, эффект замещения при росте заработной платы превышает эффект дохода, поэтому при росте заработной платы предложение труда увеличивается.

Однако когда уровень дохода достигает определённого уровня, эффект дохода от повышения заработной платы становится больше эффекта замещения, и при повышении заработной платы предложение труда сокращается. Получение неожиданного дохода, такого как наследство или выигрыш в лотерею, равносильно чрезвычайно значительному увеличению дохода. В этом случае эффект дохода намного превосходит эффект замещения, и люди начинают меньше работать или даже перестают работать вовсе, чтобы наслаждаться досугом. Важность работы для человека заключается не только в том, чтобы зарабатывать деньги сейчас, но и в том, чтобы развивать способность зарабатывать в будущем.

Способность человека зарабатывать деньги — это человеческий капитал, то есть знания и навыки человека. Человеческий капитал формируется как за счёт врождённых генетических задатков, так и за счёт последующего образования, но самое главное — это накопление опыта в процессе работы. Человек, получивший наследство и не работающий, не может приобрести человеческий капитал; более того, даже тот человеческий капитал, который у него уже был, деградирует и исчезает. Человек, получивший неожиданное богатство, легко зарабатывает деньги, но и тратит их так же быстро. Проводя время в разгуле и пирах, он рано или поздно израсходует даже самое большое наследство. Когда деньги закончатся, а человеческого капитала не останется, как можно не оказаться в бедности? Старший сын из этой притчи — именно такой человек. У младшего сына не было наследства, поэтому эффект замещения значительно превосходил эффект дохода: он усердно трудился, накопил человеческий капитал и, естественно, разбогател. Такое негативное влияние наследства можно назвать «эффектом наследства».

На самом деле многие люди знают эту истину. Британская система наследования старшим сыном изначально была призвана предотвратить раздел земли на слишком мелкие участки, но она вынуждала других сыновей отправляться в мир, чтобы приобрести полезные навыки. Все родители хотят, чтобы их дети стали успешными людьми, и богатые родители тем более должны внимательно прочитать эту притчу Толстого и поучиться у Карнеги — только так ваши дети станут такими же элитарными людьми, как и вы.

Умение выбирать — залог счастья

В «Баснях Ла Фонтена» есть известный ослик Блидан, который, стоя перед двумя снопами сена, не мог решить, какой из них съесть, и в конце концов умер от голода.

Ослик Блидан столкнулся с тем, что экономисты называют «проблемой выбора». По мнению экономистов, выбор заключается в том, что человеческие желания безграничны, а ресурсы, предназначенные для их удовлетворения, ограничены. Поэтому необходимо решить, какие ресурсы направить на удовлетворение каких именно желаний. Это и есть проблема распределения ресурсов. Цель экономики как раз и заключается в достижении оптимального распределения ресурсов. На самом деле каждый человек, как и ослик Блидана, сталкивается с проблемой выбора между двумя снопами сена.

Тот факт, что осёл Блидана не смог сделать выбор и умер от голода, свидетельствует о том, что сделать выбор — дело нелегкое. Причина заключается в том, что при ограниченности ресурсов, чтобы что-то получить, необходимо чем-то пожертвовать. То, что теряется ради получения чего-то другого, называется альтернативными издержками. В случае с ослом Блидана, выбрав один сноп сена, он должен был отказаться от другого. Отказанный сноп сена и является альтернативными издержками полученного снопа. Экономисты часто говорят, что в мире нет бесплатного обеда, имея в виду, что любой выбор сопряжён с альтернативными издержками.

Говоря о дефиците ресурсов, экономисты обычно имеют в виду объективно существующие материальные ресурсы, такие как труд, капитал, природные ресурсы и т. д. Следовательно, выбор заключается в том, чтобы добиться максимального эффекта при ограниченных ресурсах. Делая выбор в соответствии с этой логикой, люди часто ставят целью максимизацию дохода, прибыли или других материальных выгод, забывая о том, что способности человека — в том числе способность создавать богатство и способность наслаждаться им — также ограничены. Именно эту ошибку совершил осёл Блидана. Способность этого осла к потреблению (количество сена, которое он мог съесть) была ограничена: ему хватило бы одного из двух снопов сена. Но он считал, что оба снопа одинаково хороши, и не мог ни от одного отказаться, в результате чего так и не съел ни одного и умер от голода.

Осел, в конце концов, остаётся ослом. В баснях ослы всегда изображаются глупыми, отсюда и пошло выражение «глупый осел». Но, высмеивая ослов, люди часто забывают, что порой они сами бывают такими же глупыми. Красавица, которая любит и принца на белом коне, и богача, и не знает, за кого из них выйти замуж, разве не похожа на красивого осла Бридана? Женщина не может одновременно вступить в законный брак с двумя мужчинами (это ограничение, установленное законом): альтернативная стоимость брака с принцем на белом коне — отказ от богатства, а альтернативная стоимость брака с богачом — отказ от красоты. Не желая отказываться ни от того, ни от другого, она становится ослом Бридана.

Дилемма «ослицы Блидана», подобная той, с которой сталкивается красавица, возможно, не носит повсеместный характер, ведь красавицы — это, в конце концов, дефицитный ресурс, и «принц на белом коне», и богач стремятся её заполучить. Но каждый человек сталкивается с подобной дилеммой. Каждый стоит перед выбором профессии. Пойти в политику и стать чиновником — это статус и власть, но не богатство; заняться бизнесом и стать предпринимателем — это деньги, но ни власти, ни статуса; посвятить себя науке и стать учёным — это статус, но не деньги. Это три снопа сена, лежащих перед каждым, и каждый из них заманчив.

Но возможности человека ограничены, и он может заниматься только одной профессией. Тот, кто выбирает только одну из них, может стать успешным политиком, предпринимателем или учёным, а те, кто, подобно ослику Блидану, пытаются удержать всё и сразу, зачастую ничего не достигают. Но в мире таких «осликов Блидана» действительно немало. Некоторые чиновники, стремясь к богатству, злоупотребляют служебным положением, присваивая себе звания профессора, научного руководителя или даже академика, в результате чего становятся коррумпированными чиновниками или людьми, гоняющимися за славой, и подвергаются всеобщему презрению. Некоторые бизнесмены, мечтая о чине, тратят деньги на покупку должностей и совершают преступление подкупа. Что же касается тех литераторов, которые стремятся пробиться в чиновничьи круги или разбогатеть, их судьба также оказывается нелепой: не имея знаний, они вынуждены прибегать к плагиату. Разве все эти люди не становятся «осликом Бридана», обреченным на голодную смерть?

Еще один важный выбор, стоящий перед каждым человеком, — это выбор между карьерой и счастьем в семейной жизни. Этот выбор отличается от выбора осла Бридана, которому нужно выбрать одну из двух связок сена, — здесь речь идет о том, чтобы найти баланс между этими двумя связками. То есть ослик Бридана считает, что оба снопа сена хороши, и может съесть по половине каждого, чтобы не умереть с голоду, или съесть оба и умереть от переедания. Время и силы человека ограничены (ресурсы ограничены), а ожидания в отношении карьеры и семейного счастья безграничны (желания безграничны). Правильный принцип заключается не в том, чтобы ради одного отказаться от другого, а в том, чтобы найти баланс между ними. Те, кто ради карьеры (заработка или должности) отказывается от семейного счастья, или те, кто довольствуется скромной жизнью, не стремясь к чему-либо, — все они подобны ослику Блидану. Ведь полностью отказавшись от одного ради другого, они на самом деле так и остаются ни с чем. Вы когда-нибудь видели человека, у которого в семье царит хаос, но карьера процветает, или человека, который ничего не достиг, но при этом счастлив в семье? В романе «Смех над миром» Юэ Буцюнь выбрал роль лидера Альянса Пяти Вершин, отказавшись от всего остального, и в конце концов не закончил ли он так же, как ослик Блидана, умерший от голода?

Максимизация, о которой говорит экономика, не означает максимизацию материальных благ. Для общества максимизация — это не максимизация ВВП, а для человека — не максимизация богатства. Максимизация для общества — это максимизация общественного благосостояния. ВВП важен тем, что является основой для повышения общественного благосостояния, но нельзя ставить максимизацию ВВП единственной целью, поскольку ВВП не равен счастью. Максимизация для человека — это максимизация счастья. Богатство важно тем, что является материальной основой счастья, но нельзя ставить богатство единственной целью, поскольку богатство не равнозначно счастью. Общество должно развиваться гармонично, а человек должен стремиться к всестороннему счастью. В этом заключается истинная цель выбора и истинный смысл экономики.

Многие воспринимают экономику как науку о том, как заработать деньги, полагая, что она способна обеспечить рост ВВП страны или сделать человека богатым. Это заблуждение. Именно отсюда и берет начало «ослиная дилемма» Блидана. Изучая экономику, следует помнить слова великого английского писателя Шона Бернера: «Экономика — это искусство делать жизнь счастливой».

Управление финансами — это не накопление богатства

С древних времён и по сей день во всём мире существует множество басен, высмеивающих скупох, например, французский писатель Ла Фонтен написал басню «Скупой и обезьяна», в которой высмеивает скупох.

Жил-был человек, который любил деньги больше жизни; вся его голова была заполнена мыслями о золотых и серебряных монетах. Чтобы обеспечить безопасность и надежность своего состояния, он переселился на остров, поручив морскому богу роль телохранителя. Каждый день он занимался «игрой с деньгами»: пересчитывал, подсчитывал и играл с ними. Ему всегда казалось, что в счётах есть пробелы, потому что его огромная обезьяна любила выбрасывать деньги из окна. Обезьяна любила проказничать и бросала эти деньги в море, как камушки по воде. Автор иронично замечает: «Бог намеренно защищает богачей, храня их сокровища в море — ведь они и так не умеют пользоваться своими деньгами».

Деньги, будь то металлические монеты или бумажные купюры, теряют всякий смысл, если их нельзя использовать. Робинзон Крузо, оказавшийся на необитаемом острове перед огромной кучей денег, которые нельзя было ни на что обменять, испытывал именно такие чувства. Сложить деньги в банку и закопать в землю — это называется накоплением сокровищ, но оно не принесет хозяину никакого счастья; даже если наступит конец света, ни одной монетки не прибавится(а в случае инфляции их станет даже меньше). Именно таким является скупец из этой притчи. Такое обращение с деньгами — хранить их в хранилище или на дне океана — ничем не отличается. Отсюда и знаменитая фраза из этой притчи: «Иметь деньги и не использовать их — всё равно что не иметь их вовсе».

Так как же следует распоряжаться деньгами? Зарабатывать деньги с помощью денег и тратить их на удовольствия — вот два верных способа использования денег.

«Зарабатывать деньги с помощью денег» — это, говоря современным языком, управление личными финансами. Управление личными финансами — это превращение своих денег в активы, приносящие доход. Активы бывают разных видов; в первую очередь их можно разделить на нематериальные и материальные. Человеческий капитал — это нематериальный актив. Когда человек тратит деньги на образование, обучение, уход за здоровьем и физические тренировки, а также на участие в различных мероприятиях, все это относится к инвестициям в человеческий капитал. Результатом этого становится крепкое здоровье, а также рост знаний и навыков, что формирует нематериальные активы в виде человеческого капитала. Такие активы позволяют получать доход, превышающий доход людей, не обладающих ими — в этом и заключается выгода от нематериальных активов. В реальности люди зачастую не рассматривают человеческий капитал как нематериальный актив. На самом деле, если у вас есть деньги на компьютерные курсы, курсы английского языка или на покупку нескольких книг, это тоже является одним из способов управления личными финансами.

Конечно, сегодня, когда речь идет о личном управлении финансами, чаще всего имеются в виду материальные активы. Материальные активы включают в себя имущество и финансовые активы. Покупка за деньги жилья, произведений искусства и т. п. — это инвестиции в материальные активы. Эти активы приносят доход: например, доход от сдачи жилья в аренду и рост его стоимости, а также рост стоимости произведений искусства. В условиях сильной инфляции (например, гиперинфляции в Германии в 1920-х годах и в послевоенный период, а также гиперинфляции в Китае перед крахом Гоминьдана) материальные активы лучше всего сохраняют свою стоимость.

К финансовым активам относятся банковские вклады, паевые инвестиционные фонды, облигации (корпоративные и государственные) и акции. Наиболее характерной особенностью таких активов является одновременное наличие доходности и риска, причем эти два показателя изменяются в одном направлении. Чем выше риск финансового актива, тем выше и доходность. Например, «мусорные» облигации или акции с наибольшей вероятностью могут превратиться в бесполезную бумагу, но при этом дают наибольшую возможность получения сверхприбыли. Чем ниже риск, тем меньше доходность: например, банковские вклады практически не сопряжены с риском, но и процентные ставки по ним довольно низкие. Люди, как правило, не любят рисковать и, стремясь гарантировать определённую доходность, стараются избегать рисков, комбинируя финансовые активы с разным соотношением риска и доходности. Это и есть то, что обычно называют «не класть все яйца в одну корзину». В современном обществе различные паевые инвестиционные фонды предоставляют частным лицам возможность такого диверсифицированного инвестирования. Поэтому покупка паев паевых инвестиционных фондов стала для многих предпочтительным способом управления личными финансами.

Управление личными финансами, то есть использование денег для получения прибыли, позволяет не только увеличить личный доход, но и приносит пользу всему обществу. Когда человек прячет деньги, они теряют свою ценность как для него самого, так и для общества — словно они погрузились в океан и исчезли. Когда же деньги направляются на приобретение различных активов, от этого выигрывают и человек, и общество. При инвестировании в человеческий капитал общество также извлекает выгоду из использования человеческого капитала каждого человека. Покупка недвижимости увеличивает спрос и стимулирует процветание всего общества. При покупке финансовых активов эти деньги направляются на инвестиции в предприятия, что повышает производственный потенциал всего общества. В рыночной экономике управление личными финансами — «зарабатывание денег с помощью денег» — идет рука об руку с ростом общественного богатства. Это гораздо значимее, чем «игра с кучей денег» на необитаемом острове — их пересчет, подсчёт и перебирание в руках.

Как только процесс «зарабатывания денег с помощью денег» увенчается успехом, человек испытывает чувство удовлетворения. Конечно, это счастье, приносимое деньгами, но оно является лишь побочным продуктом процесса зарабатывания. Другой аспект умения обращаться с деньгами — это умение использовать их для получения удовольствия, доставляя себе радость. Конечно, наслаждение — это субъективное ощущение: для человека, зарывающего деньги в землю, само наличие денег уже является наслаждением, а пересчитывание денег на необитаемом острове — своего рода удовольствие для скряги. Однако для подавляющего большинства людей это не является наслаждением.

Пользоваться деньгами для получения удовольствия — значит использовать их для удовлетворения различных личных желаний. Покупка различных товаров и услуг для удовлетворения своих физических и психологических потребностей, безусловно, является одним из видов наслаждения. Подобно богачам прошлого, которые, имея деньги, продолжали вести скромную жизнь, не позволяя себе ни хорошей еды, ни хорошей одежды, — это скупой человек, не умеющий наслаждаться жизнью. Получать удовольствие от денег — это потребление, которое, принося счастье человеку, одновременно стимулирует потребление и способствует развитию соответствующих отраслей. Покупка автомобиля — это удовольствие для человека, а для общества — стимул к развитию автомобильной промышленности и смежных отраслей, а также рост ВВП. Это приносит пользу и себе, и другим — почему бы этим не заняться?

Тратить деньги на себя — это удовольствие, тратить их на других — тоже удовольствие. Когда вы видите, как построена «Школа надежды», на которую вы пожертвовали средства, и как многие дети могут ходить в школу, разве вы не чувствуете безграничную радость? В человеческой натуре есть как эгоистическая сторона, так и альтруистическая. Сострадание, уважение общества и реализация личных идеалов — это тоже человеческие желания. Тратить деньги на других, реализуя эти более высокие желания, — это тоже эффективное использование денег. Тратить деньги — это не значит вести разгульную жизнь: будь то на законные материальные и духовные удовольствия для себя или на реализацию своих альтруистических идеалов — в обоих случаях это удовольствие и источник счастья. Когда трата денег приносит такое счастье, человек перестает быть скрягой.

В руках алчного человека деньги могут превратиться в зло; в руках скряги деньги не имеют никакого смысла; только в руках того, кто умеет ими распоряжаться, деньги становятся богатством.

Переваривать прочитанные книги

Писатель У Цзяньрен, автор романа «Странные явления, наблюденные за двадцать лет», написанного в поздний период династии Цин, часто общался с книжниками. Он хорошо знал этих людей и написал басню под названием «Глупая рыба».

«Глупая рыба» — это книжный червь, который наедается книгами досыта и считает себя самым образованным человеком под солнцем. Он смотрит свысока и ведет себя высокомерно. Однажды, отправившись в путешествие, он встретил жука-навозника, который его обидел; встретил тигровую муху, и та тоже его оскорбила. «Глупая рыба», возмущенная несправедливостью, обратилась к людям со словами: «Я наполнен стихами и книгами, считаю себя величайшим ученым под небом, почему же меня так много обижают?» Люди, смеясь, ответили: «Хотя ты и считаешь себя наполненным стихами и книгами, но, увы, ты всего лишь проглотил их, не усвоив, так какая от этого польза?»

Некоторые студенты университетов считают, что, прочитав книги в течение более десяти лет, они наполнены мудростью, и при поиске работы всегда требуют должность руководителя отдела или зарплату не менее нескольких тысяч юаней в месяц. В результате они не хотят заниматься обычной работой, а на хорошие должности их не берут, и так они остаются без работы. Чтобы решить проблему таких людей, прежде всего нужно изменить их мировоззрение. Разве прочтение такого количества книг означает, что у них есть знания, которые можно превратить в силу?

Книги, «проглоченные» студентами, можно разделить на три категории. Первая — это бесполезные книги, которые приходится читать из-за ограничений действующей системы. Даже если вы их «проглотите» и «переварите», от них не будет никакой пользы. Они не способствуют повышению общего уровня образования и не дают практических навыков. Вас заставляют их читать, и у вас нет выбора — приходится их «проглатывать». Не все книги в мире полезны, и даже если бы все они были полезны, вы не смогли бы усвоить их все — здесь возникает проблема выбора. То, что студенты «поглощают» бесполезные книги, связано как с нерациональностью учебных планов вузов, так и с тем, что сами студенты читают все подряд без разбора.

Содержание некоторых курсов устарело: мы живем в XXI веке, а преподают по учебникам, изданным до 80-х годов XX века. Заставлять студентов «поглощать» устаревшие книги — это ответственность вуза. Другой случай — книги полезны, но студенты их не усваивают. Здесь речь идет как о проблемах преподавания, так и о проблемах обучения. Многие вузы ставят целью не повышение общего уровня подготовки студентов, а обучение конкретным навыкам. В процессе преподавания и обучения целью является не стимулирование творческого мышления студентов, а сдача экзаменов. Преподаватели считают своим главным достижением проверку знаний студентов, а студенты — успехом способность справиться с экзаменами.

В процессе обучения преподаватели просто «заливают» аудиторию информацией, а студенты зазубривают конспекты. Такой метод зазубривания ради сдачи экзаменов похож на то, как глупая рыба поглощает книгу: проглотила, но не переварила. Этот метод по-прежнему является продолжением экзаменационного образования средней школы. При таком обучении изученный материал не понимается, не говоря уже о том, чтобы применять знания в других ситуациях. Если книгу проглотили, но не переварили, то она, конечно, не становится знанием. Третий случай: книга полезна, она переварилась и превратилась в знание, но применить его на практике не умеют. Само по себе знание не является силой; только когда знание применяется на практике для решения проблем, оно становится силой. Насколько хорошо человек учится, зависит не от того, сколько книг он прочитал и сколько знаний накопил, а от того, умеет ли он применять эти знания, превращая их в личное или общественное богатство. Сможет ли студент стать талантливым специалистом, получить важную должность или высокую зарплату, зависит не от того, сколько «отлично» он получил в университете, а от того, сможет ли он в будущем применять эти знания.

Конечно, вопрос применения знаний решается не во время учебы в университете, а в основном после его окончания. Основная задача студента в университете — все же усвоить знания из учебников, не задумываясь пока о том, пригодятся они или нет. Любые знания являются частью общего уровня развития человека и способствуют повышению его способности анализировать и решать проблемы. Например, студентам технических специальностей также следует изучать некоторые гуманитарные дисциплины. Заучивание старинных стихов, казалось бы, не приносит особой пользы тем, кто занимается машиностроением, но гуманитарный уровень развития человека определяет его дальнейшее развитие на всю жизнь. Студентам гуманитарных факультетов тем более следует изучать естественные науки: без этих базовых знаний работа по специальности может даже обернуться нелепыми ситуациями. В обучении студенты не должны руководствоваться принципом «учи то, что нужно сейчас, и жди мгновенного результата»; нужно начинать с повышения общего уровня развития.