Логика экономики

Ливай Гиллард

Логика экономики

Часть 1. Путь жизни в экономике

Экономика — это философия жизни, которая учит не тому, как разбогатеть или управлять государством, а тому, как правильно относиться к жизни. Только рассматривая экономику как философию жизни, можно увидеть глубокие размышления, стоящие за инструментами технического анализа.

Как отсеивать достоверную информацию

В книге «Новые рассказы о мире», посвящённой литераторам и ученым эпохи Вэй, Цзинь и Северных и Южных династий, рассказывается следующая история:

Великий наставник Си, находясь в Цзинкоу, поручил своему ученику передать канцлеру Ван письмо с просьбой о женихе для дочери. Канцлер ответил Си: «Пошли своего доверенного человека в восточное крыло и пусть выбирает, кого захочет». Ученик вернулся и доложил Си: «Все сыновья семьи Ван достойны похвалы, но, услышав, что вы ищете зятя, все вели себя сдержанно, за исключением одного юноши, который лежал на кровати с обнажённым животом, словно ничего не слышал». Си ответил: «Именно такой и нужен». Узнав, что это был Ишао, он выдал за него свою дочь.

И-шао из этой истории — это великий каллиграф Ван И-чжи. Эта история также является источником названия «восточная кровать» для зятя, откуда и возникли такие идиомы, охарактеризующие хорошего зятя, как «милый гость на восточной кровати», «милый зять на восточной кровати» и «лежащий на животе на восточной кровати».

Наши предки, вероятно, не знали о теории информационной асимметрии XX века, но их мастерство в отправке и отборе сигналов заставляет даже нас, современных людей, признать, что в этом мы им уступаем.

Рынок брака (экономисты рассматривают брак как сделку, что, казалось бы, лишает его человечности, но нельзя не признать, что в большинстве браков это действительно так) — это рынок с максимальной информационной асимметрией: у обеих сторон есть как открытая информация (внешность, рост, происхождение и т. д.), так и закрытая (характер, темперамент и т. д.). Если рассматривать претендента (желающего «продать» себя) как продавца, а получателя (желающего «купить» супруга) как покупателя, то это напоминает рынок подержанных автомобилей. Чтобы «продать» себя, претендент должен преувеличивать или даже фальсифицировать информацию в свою пользу (достаточно взглянуть на объявления о поиске супруга, чтобы понять это), а чтобы «купить» подходящего супруга, получатель должен отсеять эту информацию и выявить достоверные сведения, на которых будет основано его решение. Таким образом, для успешного брака очень важно, чтобы претендент посылал сигналы, убеждающие партнёра в достоверности своей информации, а принимающая сторона отбирала сигналы и выявляла достоверную информацию.

Конечно, информация может передаваться и через посредника — сваху. Однако у свахи слишком сильная личная заинтересованность в том, как передаётся информация: успешное знакомство приносит ей материальную выгоду или психологическое удовлетворение от того, что она помогла другим обрести счастье, из-за чего она может передавать ложную информацию обеим сторонам. У них есть стимул приукрашивать положительную информацию и скрывать отрицательную, в результате чего обе стороны часто оказываются обманутыми. Поэтому браки, заключённые по принципу «по велению родителей и по слову свахи», редко бывают счастливыми. Современные люди ценят свободную любовь, которая на самом деле представляет собой процесс обмена информацией между партнёрами. При достаточном обмене информацией браки чаще бывают счастливыми. А среди тех, кто влюбился с первого взгляда и поженился, не успев обменяться информацией, нередки трагедии и случаи домашнего насилия.

В эпоху династий Вэй, Цзинь и Северных и Южных династий свободная любовь ещё не была возможна, поэтому отправка сигналов и их отбор приобретали ещё большее значение. Великий наставник Си занимал должность, сопоставимую с сегодняшним премьер-министром; его дочь славилась добродетелями, талантами и красотой и, конечно же, была «покупателем» в браке. Хотя семья Ван также была зажиточной, дочь Си представляла собой чрезвычайно дефицитный ресурс, и все молодые люди стремились «продаться» семье Си, то есть выступали в роли «продавцов». Таким образом, молодые люди из семьи Ван посылали сигналы, а семья Си отбирала их.

Один из важных принципов подачи сигналов заключается в том, чтобы с помощью этого сигнала передать информацию, которая нужна другой стороне и имеет решающее значение для успеха. Все сыновья семьи Ван знали, что семья Си выбирает жениха не по деньгам и не по происхождению, а по личностным качествам. Поэтому посылаемый сигнал должен отражать личностные качества. Но способ подачи сигнала также очень важен: сыновья семьи Ван использовали «напускную сдержанность» для подачи сигнала, а это было неправильно. «Сдержанность» — это притворство, а значит, в ней есть нечто от мелочности новоиспечённого богача. Поэтому неудача сыновей семьи Ван заключалась именно в том, что они посылали сигналы неправильным образом. Думаю, И Шао тоже хотел жениться на девушке из семьи Си, но он не стал бы притворяться «скромным», а просто вел себя как ни в чем не бывало: «лежал на постели с обнаженным животом, словно ничего не слышал» — вот что значит «настоящий ученый-дворянин сам по себе изящен», ему не нужно притворяться. Характер — это естественное проявление внутреннего самосовершенствования, а притвориться им невозможно. То, что сыновья семьи Ван притворялись, только подтверждает, что их характер уступал характеру И Шао.

Умение великого наставника Си отбирать кандидатов тоже отличалось проницательностью — он не зря считался опытным политиком, пережившим немало потрясений. Он с первого взгляда понял, что те сыновья и племянники семьи Ван, которые притворялись «скромными», на самом деле не обладали аристократическим характером, а только те, кто не притворялся и выглядел естественно, были настоящими учеными-дворянами. Представьте себе, как И Шао, раскованно лежа на кровати с обнажённым животом, — разве это не поведение настоящего литератора? Великий наставник Си проявил проницательность, выбрав достойного зятя, и И Шао оправдал все ожидания.

На рынке информация у сторон сделки асимметрична: одна сторона всегда обладает большим объёмом информации, а другая — меньшим. Например, на рынке подержанных автомобилей информация об автомобиле делится на два вида. Один вид — это информация, доступная всем бесплатно, называемая открытой информацией, такая как внешний вид, модель, пробег; другой вид — это информация, известная только одной стороне, а другой стороне доступная только за высокую цену или вообще недоступная, называемая частной информацией, например, наличие скрытых повреждений и т. д.

В условиях информационной асимметрии сторона, обладающая большим объёмом информации (продавец подержанного автомобиля), может обмануть сторону, обладающую меньшим объёмом информации (покупателя), продав неисправный автомобиль под видом исправного; это называется «моральным риском». В то же время покупатель может рассматривать все выставленные на продажу подержанные автомобили как самые плохие, в результате чего более качественные подержанные автомобили не будут выставляться на продажу; это называется «обратным отбором». В таком случае информационная асимметрия делает невозможным проведение сделок с подержанными автомобилями. Чтобы такая выгодная для обеих сторон сделка состоялась, продавец должен надлежащим образом подать сигнал, который вызовет доверие у покупателя, а покупатель, в свою очередь, должен отсеять правдивую информацию из бесчисленного множества сигналов. Подача и отбор сигналов представляют собой важную проблему.

В реальном мире информация всегда асимметрична, и каждому приходится либо посылать сигналы, либо отсеивать их. Эти два хода И Шао и Си Тайфу заслуживают нашего внимания. Многие люди на рынке брачных отношений посылают бессмысленные и недостоверные сигналы вроде «есть машина, есть квартира, нежный характер», а студенты, ища работу, даже прибегают к пластической хирургии, чтобы послать сигнал о своей красоте. Эти сигналы, пожалуй, не только бесполезны, но и могут иметь обратный эффект. А некоторые, сталкиваясь с хаосом сигналов, не умеют их отфильтровывать и в результате попадают в ловушку. Внимательно прочитайте эту историю — я думаю, она даст вам немало пищи для размышлений.

Преодоление человеческих недостатков

Многим неудачникам перед провалом кто-то давал советы, но они всё равно поступали по-своему. Как раз наткнулся на одну притчу из книги «Юнсяйлу», написанной литератором эпохи Мин, и решил привести её здесь, чтобы мы все могли извлечь из неё урок.

Однажды слепой переходил мост через пересохшую реку и поскользнулся, упав вниз. Он ухватился обеими руками за перила, боясь упасть в реку. Проходившие мимо люди говорили ему: «Отпусти руки, в реке нет воды, а до земли не так уж и высоко». Слепой не слушал, пока не изнемог от усталости, отпустил руки и упал на землю, оставаясь невредимым. Он сказал: «Если бы я знал это раньше, зачем мне было так мучиться?»

Отказ слепого прислушаться к советам других означал лишь немного больше усталости, но если в бизнесе упорно не прислушиваться к мнению окружающих, это может привести к серьезным потрясениям и даже к полному краху. Таких «слепых» было много в прошлом, есть много сейчас и будет много в будущем.

Один мой друг хотел заняться производством напитков. Я знал, что он не был крупным бизнесменом с солидным капиталом, и отговаривал его от этой затеи. Ведь для выхода на рынок напитков нужна реклама, а на рекламу уходят огромные деньги. Напитки, конечно, приносят прибыль, но сначала нужно вложить кучу денег, сначала нужно «сжигать деньги», и если не можешь себе этого позволить, то вряд ли добьешься успеха. Я также рассказал ему об истории успеха таких брендов, как «Сяришо» и «Лулу». Он считал, что его напиток обладает уникальными особенностями и не нуждается в рекламе, и настоял на том, чтобы продолжить дело. Я не знал, что ответить — в конце концов, это не мои деньги, зачем же так переживать? Через год я снова встретил его, и он сказал, что в итоге не добился успеха.

Подобных примеров можно привести ещё много.

Почему так происходит? Экономисты-поведенцы, использующие психологический анализ для изучения поведения людей, обнаружили, что чрезмерная самоуверенность является одной из слабостей человеческой натуры, причём у мужчин она выражена сильнее, чем у женщин. Один из примеров: когда люди добиваются успеха в спекуляциях на фондовом рынке, они считают, что правильно проанализировали рынок, удачно выбрали момент, и что это проявление их личного ума и таланта. Когда же люди терпят неудачу в спекуляциях на фондовом рынке, они жалуются на невезение, считая, что дело не в таланте, а в судьбе. Еще одна причина заключается в том, что в мире информационной асимметрии слишком много сигналов, несущих ложную информацию, что вызывает недоверие между людьми; зачастую обман одного человека воспринимается как обман всех, а случайный обман — как постоянный. Мой друг, вероятно, относится к первому типу, а слепой — ко второму. Мой друг собственными силами добился успеха, поэтому его уверенность вполне естественна. Слепой, возможно, был обманут, причём, возможно, не один раз, поэтому его недоверие к другим вполне объяснимо, тем более что наличие воды действительно может быть вопросом жизни и смерти.

Для обычного человека, из-за человеческих слабостей или пережитых обманов, не прислушиваться к советам других вполне допустимо. Но для предпринимателя это опасно. У каждого успешного предпринимателя бывали моменты славы, но история не означает вечность. Человек не может вечно не совершать ошибок. Согласно исследованиям экономистов, жизненный цикл предпринимателя состоит из пяти этапов: становление бизнеса, поиск и реформы, формирование стиля, всестороннее укрепление и застой и препятствия. В этом процессе одной из причин роста, стабилизации или спада результатов деятельности предпринимателя является объем получаемой информации. Вначале он может прислушиваться к различным мнениям, источники информации широки, но после достижения успеха из-за чрезмерной уверенности в себе количество внешних источников информации сокращается, и он даже не способен принять информацию, даже если она поступает. Если обычный человек не прислушивается к советам других, это не является чем-то серьезным, но если предприниматель, возглавляющий предприятие с несколькими тысячами или даже десятками тысяч сотрудников, не прислушивается к советам окружающих, это может привести к серьезным ошибкам, от которых пострадает не только он сам, но и сотрудники, и общество в целом. Поэтому предприниматель обязательно должен понимать и преодолевать такой недостаток человеческой натуры, как чрезмерная самоуверенность.

Конечно, предприниматель не должен становиться «добродетельным человеком», который слушает всё подряд. У разных людей разные взгляды: если прислушиваться ко всем, как тогда принимать решения? Здесь необходимо уметь отбирать информацию, то есть выделять правильную информацию из огромного потока. Возможно, многие советы даются с благими намерениями, но то, что сделано с добрыми намерениями, не всегда правильно. Поэтому я не сержусь, когда мой друг не прислушивается к моим советам. Я имею право высказываться, а он — право выбирать. Отбор информации — дело нелегкое, но вполне выполнимое. Например, слепой человек должен судить о правильности информации по голосу. Если его убеждает опустить руку пожилой, искренний голос, ему стоит поверить. Если же его убеждает молодой, немного льстивый голос, то, скорее всего, к этому можно не прислушиваться. Конечно, это всего лишь вывод, основанный на опыте, но каждый из жизненного опыта накапливает определенные навыки оценки правильности или ошибочности информации и развивает свое «чутье». Зрелый предприниматель должен обладать способностью оценивать достоверность информации, обдумывать ее на основе широкого круга мнений, и ни в коем случае не отвергать предложения других, не дослушав их до конца.

Мы надеемся, что предприниматели будут больше прислушиваться к мнениям других и не будут поступать как тот слепой, но мы также должны признать, что предприниматели — тоже люди, и наличие некоторых человеческих слабостей вполне нормально. Вопрос заключается в том, как с помощью определенной системы предотвратить ошибки, которые предприниматель может совершить из-за того, что не прислушался к мнению других. Для этого необходимо создать систему принятия решений на уровне совета директоров, чтобы с помощью институциональных механизмов избежать личных ошибок. Когда компания еще мала, принятие решений одним человеком вполне допустимо.

Такой подход имеет преимущества в виде гибкости и оперативности, что позволяет не упустить ценные коммерческие возможности. Когда компания становится крупной, роль самого предпринимателя по-прежнему важна: во многих ситуациях часто требуется человек, способный смело принимать окончательные решения. Однако если руководство всегда находится в руках одного человека, то из-за человеческих слабостей и ограниченности способностей высока вероятность совершения серьезных ошибок при принятии решений. В этом случае необходима система демократического принятия решений. Если есть совет директоров, то есть и директора, и важные решения должны приниматься советом директоров; даже если вы занимаете высокий пост председателя совета директоров, вам придется прислушиваться к мнениям других. Нельзя, как мой друг, просто отмахнуться от моего мнения и не придавать ему значения. Именно в этом заключается использование институтов для преобразования человеческой природы и устранения её слабостей. Мы выступаем за демократическое принятие решений в компании не ради той фальшивой демократии, когда все единодушно поднимают руки, и не для того, чтобы из-за демократии упустить благоприятный момент, а для того, чтобы больше прислушиваться к мнениям со всех сторон и совершать меньше ошибок.

Люди часто сочувствуют слепым, считая их жалкими. Как в этой притче, ошибки, которых не допустил бы зрячий человек, доставляют слепому огромные страдания. На самом деле, с точки зрения неспособности прислушиваться к мнениям других, мы все слепы. Не слушать никого и поступать по-своему — разве это не то же самое для предпринимателя, что слепой, едущий на слепой лошади? Все знают, что слепой понесёт убытки, но никто не догадывается, что, не прислушиваясь ни к чьему мнению, он понесёт убытки гораздо большие, чем слепой — ведь слепой действует гораздо осторожнее. Запомните эту притчу, и вам не придётся висеть на мосту и страдать.

Желание — это не жадность

С древних времён и по сей день, как в Китае, так и за рубежом, существует множество басен, высмеивающих человеческую ненасытность. Возьмём одну из них, не слишком известную широкой публике.

Лю Чжицин из династии Мин нельзя назвать знаменитостью — он был всего лишь чиновником в Министерстве ритуалов в эпоху Ванли, а его сочинение «Священная игра» также не является каким-то известным произведением, но одна из притч под названием «Старуха Ван варит вино» довольно интересна. Старуха Ван зарабатывала на жизнь изготовлением вина. К ней часто приходил даос, чтобы переночевать, и, выпив несколько сотен кувшинов вина, так и не заплатил. Старуха Ван не придавала этому значения. Однажды даос сказал: «Я выпил у тебя столько вина, а денег у меня нет, так что я выкопаю тебе колодец». Когда колодец был выкопан, из него хлынуло только хорошее вино. Старуха Ван, естественно, разбогатела. Позже даос снова пришёл и спросил у неё, хорош ли вино. Старуха ответила: «Вино, конечно, хорошее, но нет винных дрожжей, чтобы кормить свиней». Услышав это, даос улыбнулся и написал на стене стихотворение: «Небо высокое — но не самое высокое, сердце человека — выше всего. Продаёт вино из колодца, а ещё говорит, что нет винных дрожжей». Написав это, он ушёл, и с тех пор из колодца больше не текло вино.

Эта история имеет сходство с рассказом Пушкина «Золотая рыбка и рыбак», однако я уверен, что Пушкин не нарушил авторские права. То, что люди из разных эпох и разных стран создавали одинаковые басни, свидетельствует об универсальности этого явления.

Экономисты признают, что эгоизм — это человеческая природа, то есть цель экономической деятельности человека заключается в максимизации личной выгоды. Этот эгоизм проистекает из человеческих желаний. У человека есть семь чувств и шесть желаний; даже такой строгий мудрец, как Конфуций, признавал: «Еда и секс — это природа человека». Для удовлетворения этих желаний необходимы материальные или духовные блага. Только имея деньги, можно приобрести товары и услуги, удовлетворяющие самые разные желания. Поэтому стремление человека к максимизации личной выгоды и желание заработать как можно больше вполне оправданы. Особенностью человеческих желаний является их безграничность: как только одно желание удовлетворяется, возникает новое, и так бесконечно. Именно эта безграничность желаний движет прогрессом человеческого общества. В этом смысле желания являются движущей силой общественного прогресса. Если бы у человека не было желаний и стремления к их удовлетворению, общество не смогло бы развиваться.

Традиционные этические взгляды считают желания источником всех зол и проповедуют принцип «сохранять небесную принцип, искоренять человеческие желания», что является подавлением человеческой природы. Одобрение экономистами желаний и эгоизма, несомненно, является историческим прогрессом. Однако следует особо подчеркнуть, что желания и эгоизм не тождественны жадности. Адам Смит в «Богатстве народов» подтвердил обоснованность эгоизма, порождаемого желаниями, но строго разграничил эгоизм и жадность. Другой его знаменитый труд — «Теория нравственных чувств», где термин «нравственные чувства» обозначает способность человека сдерживать свои личные интересы. Книга «О моральных чувствах» как раз и призвана объяснить, как эгоистичный человек может контролировать свои личные желания и поступки в обществе, благодаря чему общество, состоящее из эгоистичных людей, становится также нравственным обществом. Смит явно выступал против алчности. Эти два его труда составляют концепцию идеального рыночного общества, в котором признается эгоизм, но при этом алчность сдерживается с помощью нравственных принципов.

В чём же разница между желанием и алчностью? Желание — это законное стремление человека, которое должно соответствовать его способности удовлетворить это желание. Иными словами, желание — это то, что можно удовлетворить собственными силами или достичь, приложив усилия законными способами. Алчность же заключается в стремлении удовлетворить недостижимые желания. В приведенной выше притче то, что из колодца можно добыть и вино, и винные дрожжи, является нереализуемым, поэтому желание старухи Ван иметь и вино, и винные дрожжи не является законным желанием, а превращается в алчность. В реальности желание состоятельного человека купить автомобиль является законным и может способствовать развитию автомобильной промышленности и экономическому процветанию. Однако желание человека, не имеющего ни гроша за душой, немедленно обзавестись автомобилем, относится к категории алчности. Нереалистичное стремление сделать то, что вам совершенно не по силам, превращает желание в алчность.

На первый взгляд, желания и алчность кажутся безграничными, но на самом деле между ними существует принципиальная разница. Американские психологи делят потребности, возникающие из желаний, на пять уровней. Обычно, когда желание одного уровня удовлетворено, возникает новое, а самореализация на самом высоком уровне не имеет предела. Это означает, что нормальные человеческие желания должны возникать по мере роста возможностей. Например, когда ваш доход позволяет удовлетворить основные жизненные потребности, у вас могут появиться новые желания, такие как покупка автомобиля. Это и есть нормальное обновление желаний. Если же вы не можете даже наесться досыта, но целыми днями мечтаете о покупке автомобиля, это, скорее всего, можно считать жадностью.

Одной из важных причин, по которой следует проводить различие между эгоизмом, желаниями и жадностью, является то, что желания побуждают человека усердно работать, а жадность толкает его на преступления. Продолжая предыдущий пример: когда вы, удовлетворив основные жизненные потребности, захотите купить автомобиль, вы будете усердно работать для достижения этой цели — либо добиваясь высоких результатов на своей основной работе, либо подрабатывая, — и всё это принесёт пользу всему обществу. Но если речь идет о жадности, когда человек каждый день думает только о том, как быстро разбогатеть, он с большой вероятностью встанет на путь преступления. Многих именно жадность толкает на путь, с которого нет возврата — от грабителей до коррумпированных чиновников. Между желанием и жадностью зачастую лежит всего один шаг, но, как гласит истина, один шаг — и ты уже в заблуждении.

Человеческое стремление очень легко превращается в алчность. Смит неоднократно подчеркивал разницу между ними, именно потому что видел такую возможность. Как только стремление общества к богатству превращается в алчность, оно становится грабежом природы; как только стремление человека к богатству превращается в алчность, он перестает усердно трудиться и начинает искать обходные пути.

Способом предотвращения превращения желания (движущей силы усердного труда) в алчность (источник преступности) на личном уровне является повышение собственной нравственной самодисциплины. Об этом же часто наставляли нас древние мудрецы. Однако одних лишь таких наставлений недостаточно. На уровне общества необходимы институциональные меры предосторожности, а именно сдерживающее воздействие закона. Суровое наказание жадных преступников призвано служить предупреждением для других. Точно так же, как наказание, наложенное даосом на Ван По, заключалось в том, что она не смогла получить даже вина. Даос не только наказал Ван По за её жадность, но и предупредил потомков, чтобы они не брали с неё пример.

В реальности таких «старух Ван» слишком много, и в условиях современной рыночной экономики чтение этой притчи приобретает особую значимость.

Любовь к деньгам — не грех

С тех пор как деньги стали символом богатства, в человеческом обществе разыгрываются одна за другой трагикомедии. Обычные люди, гоняясь за деньгами, с одной стороны, способствуют прогрессу общества, а с другой — приносят бесчисленные беды. Святые и мудрецы, стремящиеся к духовному удовлетворению, считают деньги источником всех зол, и басни, сочиненные ими, направлены на отказ от денег. Басня «Страдания от денег» из древнеиндийского сборника «Пять книг», написанного в I веке до нашей эры, как раз отражает эту идею.