скачать книгу бесплатно
Согласно правилу «трех третей» вы должны все деньги разделить на три равные части и использовать их следующим образом: одну часть («консервативная») вложить в самые надежные активы (депозиты в первоклассном банке и т. Д), вторую часть («риск с друзьями») вложить в дело или в акции предприятия, которым владеют люди, хорошо известные вам и заслуживающие вашего доверия; третью часть («на свой риск») вложить самостоятельно в дело или операции, которые ведете вы сами или ваша семья (сделки с товарами, с валютой, недвижимостью и т. Д.).
Как очевидно, жизнь каждого из нас так или иначе связана с каким-либо предприятием. Это или предприятие, на котором мы работаем, или предприятие, в котором мы храним свои деньги (банк), или предприятие, ценными бумагами которого мы владеем, или, наконец, наше собственное предприятие. Во всех этих случаях наше благополучие в той или иной степени зависит от положения дел на таком предприятии, от того, как оно управляется и как успешно работает. Если дела на предприятии идут хорошо, его продукция пользуется успехом на рынке, в такое предприятие есть смысл вкладывать деньги, и эти вложения могут принести хорошие доходы.
Но производственных возможностей предприятия и его хорошей рыночной репутации еще мало. Решающим условием на самом деле – и нам надо к этому привыкать – является качество финансового управления предприятием. Без наведения и поддержания необходимого порядка в финансовых делах даже технологически высокооснащенное предприятие может оказаться в прорыве и даже стать банкротом. А для правильного и успешного управления финансовыми делами предприятия в первую голову необходима информация.
Информацию можно получать разными путями, и об этом мы уже говорили. Но мало получить информацию, в ней надо еще уметь разбираться. А это целая наука. К этому надо добавить еще тот факт, что в России эта наука часто стоит «на глиняных ногах» – из-за того, что информацию, даже опубликованную в официальных изданиях, нельзя использовать для принятия ответственных финансовых решений без соответствующей проверки и уточнений.
Чтобы не создавать собственного семейного исследовательского центра, а это мало кому под силу, можно рекомендовать следить за решениями, которые принимают ведущие фигуры финансового рынка – банки, брокеры, страховые компании и т. Д.
Все помнят, как банки бросили скупать ваучеры, потом – валюту, потом – ГКО, и кто следовал их примеру (и при покупках, а, главное, и при продажах), во всяком случае, не проиграл. А с МММ и прочими «финансовыми инструментами» можно играть только тому, кто знает, как «выцарапать» свои деньги из-под любой самой «закаменелой» «крыши».
Казалось бы, в свое собственное предприятие инвестировать проще: ведь вся информация у вас в руках. На самом деле риска «попасть» на искаженную или ложную информацию в этом случае еще больше – но уже в связи с теми отношениями, которые неизбежно возникают у вашего предприятия с его поставщиками, клиентами, партнерами и т. Д.
Финансовую информацию полезно собирать и о том предприятии, на котором вы работаете. Во-первых, неплохо знать его перспективы на выживание в нынешней непростой обстановке; во-вторых, надо знать, откуда ваше предприятие получает свои основные доходы и куда эти деньги затем уходят.
Предприятия сейчас часто задерживают выплату зарплаты и не всегда из-за плохого сбыта продукции или плохого финансового положения. Иногда деньги просто не доходят до предприятия, и, если вы будете об этом знать, то вам не надо митинговать по поводу невыплаты заработанных вами денег. Поступите более цивилизованным образом – подайте на свое предприятие в суд и получите на руки решение суда о взыскании соответствующей суммы в вашу пользу. Затем с этим документом вам остается только расположиться поближе к банку, в котором ваше предприятие имеет счета, и ожидать первого же поступления денежных средств на расчетный счет вашего предприятия. Банк должен будет по первому же вашему требованию выдать вам всю сумму долга.
Но если это ожидание затянется, у вас есть и другой вариант – переуступить ваше право взыскания долга другому лицу или предприятию, которые, наоборот, должны вашему предприятию. Лучше, конечно, если ваш долг вам возместят деньгами. Но можно согласиться получить долг и товарами – если они вам нужны или вы знаете, как обратить эти товары в деньги.
Каждый из нас имеет свою профессию, которой он зарабатывает себе на жизнь. Кто сумел или кому повезло, тот имеет две или даже больше профессий, и он, естественно, лучше защищен в случае потери основной работы. Но не от каждого можно требовать, чтобы он заранее предусмотрительно освоил вторую профессию.
Однако вторую профессию – финансиста – сейчас необходимо освоить каждому. Если вы хотя бы в общих чертах будете знать, как управляются финансы коммерческого предприятия, вы не попадетесь на удочку мошенника и научитесь безопасно размещать или вкладывать заработанные вами деньги.
В современной экономической жизни каждому из нас час-то приходится играть разные роли – иногда противоположные по значению и по содержанию. На своем предприятии вы выступаете в качестве наемного работника или руководителя, покупая ценные бумаги – в качестве инвестора, занимая деньги в банке или покупая в кредит квартиру или другое имущества – в качестве заемщика и покупателя, и т. Д.
Если внимательно отнестись к исполнению этих ролей, то можно набраться разнообразного опыта, который в дальнейшем позволит вам лучше предугадывать возможную реакцию и действия ваших партнеров, когда вы вспомните свое поведение в подобных ролях. Не рекомендуется только брать на себя исполнение одновременно двух противоположных ролей.
Рыночная экономика, как известно, управляется интересами. Столкновение интересов разных хозяйствующих субъектов создает конкурентную среду, в которой каждый из этих хозяйствующих субъектов борется за свое место на рынке, используя преимущества лучших цен и лучшего качества. Монополизация рынка препятствует конкуренции, соответственно прекращается борьба цен, производство останавливается в своем технологическом развитии или даже деградирует.
Однако не только рынок, но и развитие каждого хозяйствующего субъекта также является продуктом борьбы противоречий между разными интересами. Для хозяйствующего субъекта или предприятия – это интересы собственника (предоставляющего необходимый капитал), наемных работников (труд) и управляющего предприятием (услуги управления).
Каждому из этих интересов соответствует определенный вид дохода, извлекаемого из деятельности предприятия: процент (дивиденд), заработная плата, предпринимательская прибыль (чистый доход). Для нормальной жизнедеятельности предприятия необходимо, чтобы эти интересы находились в состоянии определенного взаимного равновесия. Допустив преобладание любого из этих интересов, мы нарушим основы жизнедеятельности предприятия, что в конечном счете может привести к его ликвидации.
Действительно, если собственник предприятия получит возможность неограниченно присваивать себе доход от деятельности предприятия и будет пользоваться этой возможностью, то он либо лишится квалифицированного управления (управляющий уйдет искать другое место приложения своих сил), либо потеряет опытных работников (которые уйдут на другие предприятия), либо и то и другое вместе. В конечном счете, его предприятие окажется и без работников, и без управления.
Точно так же и управляющий предприятием потеряет свое место, если он попытается увеличить свой доход за счет уменьшения доли собственника капитала (который ожидает на вложенные деньги доход не менее процентной ставки по банковским депозитам) или за счет уменьшения заработной платы. В итоге наемные работники уйдут с такого предприятия, а собственник капитала заберет свои деньги.
То же самое случится и в случае перекоса в пользу зарплаты наемных работников: норма дохода на капитал в таком предприятии может упасть настолько, что это предприятие уже не найдет на рынке новых капиталовложений для развития, а низкий доход управляющего приведет к замещению этой должности малоквалифицированным и неспособным лицом.
Таким образом, баланс этих трех интересов необходим для выживания и тем более для развития всякого предприятия. Возможно ли воссоединение всех этих трех интересов в одном лице? Теоретически возможно, но на практике это встречается так редко, что это никак не может определять общую ситуацию или затронуть основную массу субъектов рыночной экономики.
Можно вспомнить, например, случай «односамолетной» компании, в которой один человек является и пилотом самолета, и собственником компании, которой принадлежит самолет, и ее единственным менеджером. Такие и подобные случаи бывали и бывают, но всей этой идиллии хватает, как правило, ненадолго: один человек не может долго одинаково успешно и управлять самолетом, и обеспечивать загрузку выгодными заказами, и решать финансовые проблемы управления компанией.
В обычных условиях и для обычного человека желательно всячески избегать даже случайного совпадения этих трех интересов – конечно, если он не готов идти на жертвы по каждому из этих интересов или по всем вместе. Рабочий за станком едва ли сможет совершенствовать свое мастерство (а значит, и претендовать на более высокую зарплату), если он будет одновременно собирать заказы для своего предприятия, ломать голову над выбором наиболее выгодных поставщиков сырья и материалов и еще искать финансовые ресурсы под новые проекты и на развитие предприятия.
Точно так же нелепо требовать от акционеров предприятия, чтобы они попеременно работали в цехах и управляли производством и финансами предприятия. Неизбежный конфликт интересов не позволит им одинаково успешно выполнять все эти функции (даже если бы они нашли время для сочетания всех этих разных видов деятельности).
Однако вполне возможно – и это обычная ситуация – когда одно и то же лицо выступает в качестве работника, инвестора и кредитора на разных предприятиях. В этом случае конфликта интересов не возникает, поскольку на каждом предприятии ему противостоят интересы других лиц, исполняющих «балансирующие» функции в соответствии со своими позициями, знаниями и предпочтениями.
Но самое главное, что любое из этих лиц в такой ситуации может быть уверено в отсутствии риска разом потерять все: и деньги, и работу, поскольку почти невероятно, что разные предприятия, действующие в разных обстоятельствах, вдруг одновременно потерпят крах.
И действительно, на Западе даже предприниматели, располагающие даже и достаточными средствами для создания крупного собственного предприятия, все же предпочитают управлять акционерными предприятиями, объединяющими капиталы других лиц, и в то же время свои деньги инвестируют в другие предприятия, и не только в своей стране, но и за рубежом.
Предприятие как занятие прибыльным бизнесом не обязательно всегда должно иметь огромные цеха, огороженную забором территорию и длинные цепочки вагонов на подъездной станции. Сейчас нередко предприятия имеют огромные обороты, а помещаются целиком в одном атташе-кейсе. И вы вполне можете иметь дело с такими предприятиями и вкладывать в них деньги – не более рискованно, чем в обычные промышленные предприятия, если вы хорошо знаете их владельцев и их способности вести дела.
Например, в лондонском Ллойде немало состоятельных граждан зарабатывают хорошие деньги, выступая в качестве индивидуальных страховых компаний. При этом они не нуждаются ни в каких лицензиях, ни в каких регистрациях, они лишь предоставляют деньги, которые на самом деле даже никуда и не переводят со своего счета в банке. Они просто продают свою «ответственность» – документально закрепленное обязательство отвечать своими деньгами в случае наступления определенных страховых случаев.
И это далеко не единственный способ самостоятельно зарабатывать деньги в самых необычных и неожиданных обстоятельствах. Некоторые даже вполне удачно торгуют такими экзотичными товарами, как долги и убытки, занимаются бартерными сделками и взаимозачетами, покупают и продают чужие риски, споры, обязательства и т. Д. Даже вроде бы окончательно «утонувшие» предприятия могут представлять серьезный интерес с точки зрения их коммерческого использования.
Например, под крышей «тонущих» промышленных комбинатов могут легко укрываться новые высокоприбыльные производства. Как это делается? Очень просто. Представим себе, что некий предприниматель располагает суммой, скажем, в 1 млрд. рублей, – вполне достаточной для создания нового предприятия. Возьмем просто для примера пресс-штамповку пластмассовой посуды.
Он может пойти обычным путем: зарегистрировать АО, арендовать или приобрести производственные площади, закупить оборудование, нанять рабочих и приступить к производству своей продукции. Естественно, с первого дня он начнет платить все возможные налоги, отбиваться от поборов всевозможных контролирующих инстанций, иметь дело с рэкетом и т. Д.
Когда он сможет окупить свои инвестиции и начнет получать прибыли (и начнет ли вообще?), сказать трудно. Попробуй он изъять деньги из производства, его начнут штрафовать за обналичивание средств, за недоплаты «авансовых» налогов и т. Д.
Но наш предприниматель может поступить и по-другому. Пойти к директору крупного, безнадежно всем задолжавшего предприятия и предложить ему организовать выгодное производство в рамках этого предприятия. Получив его согласие, предприниматель идет в банк и кладет этот миллиард на срочный депозит под ежемесячный процент. Одновременно он предлагает банку за счет части депонированных средств приобрести необходимую производственную линию и предоставить ее в аренду (финансовый лизинг) вышеуказанному предприятию.
Далее подыскивается торговая компания, которая сама приобретает сырье и передает его предприятию для переработки на давальческой основе.
Рабочих наш предприниматель привлекает либо на самом предприятии, либо приглашает со стороны и платит им наличными из процентов по депозиту, помещенному в банк. Официально они зарплату не получают, поскольку на счете предприятия денег нет.
По той же причине предприятие не может платить банку за аренду оборудования и расплачивается с ним частью произведенной продукции. Эта продукция остается у предприятия, как полученная в компенсацию за услуги по переработке сырья, полученного у торговой компании.
Таким образом, производство идет, а расчетные счета остаются у всех в первоначальной «пустой» позиции, предприятие же как было в долгах и убытках, так и остается с ними.
Теперь нашему предпринимателю остается только собрать руководителей банка, предприятия и торговой компании, чтобы взаимно согласовать цены, тарифы и другие условия расчетов таким образом, чтобы у всех закрывались только расходы и не появлялось прибыли (даже «бумажной»). Доход образуется в виде лишней продукции, которая продается за наличные с последующим «взаимным общим удовлетворением». Предприятие по-прежнему остается в списке ожидающих экстренной государственной помощи, налоговые инспектора на него не заглядывают, разочарованные стабильно пустым расчетным счетом, местные власти тоже стараются с директором не связываться, довольные уже тем, что рабочие предприятия хотя бы не участвуют в демонстрациях и не устраивают голодовки.
Все это продолжается до тех пор, пока оборудование полностью не изнашивается и не списывается; банк к этому времени получает все свои деньги обратно в виде лизинговых платежей. Наш предприниматель не имеет проблем ни с налогами, ни с пенсионным фондом, ни с экологическими и прочими вредными службами (которые могут штрафовать предприятие с пустым расчетным счетом, сколько душа пожелает). В любой же «пожарной» ситуации наш предприниматель ликвидирует свое дело замечательно просто – элементарно закрыв свой депозит в банке.
И у него нет никаких проблем ни с кредиторами, ни с законом о банкротстве, ни с компенсациями уволенным работникам – абсолютно ни с чем, кроме разве что билета на ближайший рейс на самолет.
Десять «золотых правил» инвестирования в предприятия
Правило 1. Никогда не вкладываете все деньги в предприятие, на котором вы имеете постоянное место работы.
Ни одно предприятие в мире не гарантировано от банкротства, и если это печальное событие произойдет с предприятием, на котором вы работаете, то вы потеряете уже достаточно много. Но имея некоторые сбережения, при поддержке близких, вы можете продержаться какое-то время, пока сможете подыскать себе другое место работы. Если же вы и все свои сбережения вложили в это же предприятие, то в случае его банкротства вы одновременно потеряете и работу, и деньги. Такой удар пережить значительно труднее.
Правило 2. Купите себе хотя бы одну акцию предприятия, на котором вы работаете.
На первый взгляд это правило противоречит первому правилу. Но только на первый взгляд. На самом деле в этом случае речь идет не о вложении денег, а о приобретении своего рода входного билета, допуска на собрание акционеров вашего предприятия, где вы можете получить точную и полную информацию о его финансовых делах и его финансовом состоянии. Как акционер, вы получите также и другие права, о которых вы можете узнать из законов (об акционерных обществах, о ценных бумагах и других) и из устава предприятия.
При этом вы должны заметить, что в большинстве случаев права акционеров не зависят от количества акций, которыми они владеют. Имея одну акцию, вы будете пользоваться в принципе теми же правами, что и владелец многих тысяч акций.
Кстати, ограничения, которые иногда устанавливаются в виде минимального пакета акций, дающего право участия в акционерном собрании или допуска к финансовой информации о делах предприятия, абсолютно незаконны. Сталкиваясь с такими случаями, нужно всегда фиксировать свои возражения в письменной форме (заказным письмом, включением в протокол собрания и т. Д.) – если вам даже и не удастся сразу отстоять свои права, то у вас останется возможность требовать потом компенсации через суд.
В случае финансового ущерба для вас вы получите его полное возмещение (дела о нарушении прав акционеров выигрываются стопроцентно), и вдобавок можете требовать солидных сумм в компенсацию своего морального ущерба. Некоторые как раз на последнем делают деньги: специально приобретают акции предприятий, известных своими нарушениями прав акционеров, некоторое время выжидают – пока накопится достаточный пакет претензий – и затем требуют возмещения крупной суммы морального ущерба через суд.
Кстати, для мелких акционеров есть смысл дождаться, пока хотя бы одно такое дело было выиграно крупным акционером – и обратиться потом со своим иском именно в тот же суд.
Правило 3. Начальные вложения в ценные бумаги предприятий следует начинать с безусловных долговых обязательств (векселей, облигаций) и с привилегированных акций.
Чтобы не потерять все деньги на первых же опытах инвестирования в ценные бумаги, на начальном этапе приоритет следует отдать надежности вложений. Важнее не потерять инвестированные средства, чем стремиться к получению на них наивысшего дохода. С этой точки зрения выбор следует остановить именно на долговых обязательствах с фиксированным доходом, поскольку, во-первых, предприятие-эмитент этих обязательств не может уклониться от их оплаты в установленный срок без риска весьма неприятных и серьезных последствий как для самого предприятия, так и для его владельцев (арест счетов, конфискация имущества – вплоть до банкротства), и, во-вторых, выплата дохода гарантируется так же строго, как и возврат основной суммы долга.
Привилегированные акции несколько уступают по шкале надежности долговым обязательствам, но у них есть другие преимущества, потенциально интересные для инвесторов: возможность обмена на обыкновенные акции, получение гарантированных дивидендов и т. Д.
Правило 4. При приобретении обыкновенных акций внимание уделяйте в первую очередь их ликвидности.
Ликвидность – это возможность продать ценные бумаги в любое время без потери их курсовой стоимости. Естественно, этим качеством обладают только постоянно «торгуемые» на данном рынке бумаги. Покупатель должен быть уверен, что на приобретаемые им бумаги всегда есть спрос и что колебания цены этих акций не превышают уровня того риска, на который он может пойти (в случае срочной продажи всего приобретенного пакета акций).
Как правило, ликвидность акций определяется их включением в основной котировочный лист национальной фондовой биржи (так называемые «блю чипс», или «голубые фишки»). Инвесторы, приобретающие ликвидные акции, обычно ожидают получить доход от их перепродажи по более высокой цене. Инвестиции, осуществляемые с этой целью, называются «портфельными».
Правило 5. При приобретении ценных бумаг предприятия необходимо предварительно тщательно изучить учредительные документы (в первую очередь устав), чтобы исключить возможность финансовой ответственности по долгам предприятия.
Поскольку законодательство в этой сфере в России только формируется, а судебная практика еще очень ограничена, то следует проявлять особую осторожность при покупке акций предприятий, в уставе которых предусмотрена ответственность акционеров по его долгам. Желательно просто избегать покупки таких акций или покупать их только в том случае, когда есть полная уверенность, что таких неприятных последствий не случится ни при каких обстоятельствах.
Правило 6. Прежде чем реально покупать ценные бумаги, желательно потренироваться в течение нескольких месяцев на «воображаемых» сделках на фондовом рынке.
Самый простой способ: взять исходную сумму, близкую к вашим реальным планируемым инвестициям (возможно, 10— 15 тыс. руб.), «вложить» ее условно в некий портфель обращающихся на рынке ценных бумаг и затем проводить с ними операции по купле-продаже с использованием реальных котировок (и с учетом действующих налогов, комиссионных брокерам и т. Д.).
В результате такого тренинга можно получить хорошую практику работы с источниками финансовой информации и обрести некоторую уверенность в своих силах (разумеется, если результат ваших усилий окажется положительным).
Правило 7. Акции «голубых фишек» приобретайте в расчете на рост их курсовой стоимости, в расчете на получение дивидендов приобретайте акции предприятий связи и торговли.
С учетом сложившейся экономической ситуации и повышенного налогового бремени ведущие российские предприятия, видимо, еще долго не будут выплачивать дивиденды (по крайней мере, в достойных размерах). Вместе с тем по своей капитализации они еще остаются сильно недооцененными рынком, поэтому их акции имеют значительный потенциал роста по цене. Кроме того, обороты купли-продажи этих акций уже весьма велики, что дает возможность не просто ожидать будущего роста их цены, но и зарабатывать на краткосрочных торговых операциях, основываясь на колебаниях их текущих курсов.
В акции предприятий, регулярно выплачивающих дивиденды (торговля, предприятия связи), целесообразно вкладывать долгосрочные сбережения, которые хотя и будут иметь менее ликвидную форму, но все же имеют определенный потенциал роста курсовой стоимости. Вместе с тем эти вложения могут и приносить доход, не уступающий доходности банковских депозитов.
Правило 8. Следите за ведущими фигурами финансового рынка.
Обычному инвестору практически невозможно получать конфиденциальную информацию о близких или готовящихся событиях на финансовых рынках. Однако банки, крупные брокерские фирмы обычно раньше других получают сведения, которые позволяют им точно планировать свои фондовые операции. Поэтому, если просто следить за действиями ведущих торговцев ценными бумагами, можно научиться предугадывать будущие скачки курсов акций и проводить свои инвестиционные операции с определенной уверенностью в успехе.
Полезно следить и за кредитной политикой банков. Например, если какому-то предприятию банки вдруг начинают отказывать в кредитах (или ужесточать условия кредитования), то это верное указание на то, что акции этого предприятия скоро упадут в цене.
Правило 9. Не попадайтесь на удочку подставных акционерных компаний.
В России сейчас особо распространена практика привлечения средств через акционерные компании, которые сами производством не занимаются, а передают собранные средства другим предприятиям. Точных признаков для выявления таких ситуаций не существует, однако всегда нужно быть настороже, когда две или более компании начинают действовать в связке или когда разворачивается особенно шумная реклама будущих проектов или ожидаемых успехов.
Правило 10. Не вкладывайте деньги в предприятия с подчеркнуто равновесным распределением акций между ведущими участниками (учредителями).
В газетах или рекламных материалах вы часто можете встретить статьи о компаниях «с разделенным контролем» (50:50, 33:33:33 и т. Д.). На самом деле ничего хорошего в этом нет. Как правило, за красивыми словами «о равном партнерстве» скрывается незавершенная борьба за контроль между соперничающими группами. Вам лучше выждать, чем все это кончится.
С точки зрения ваших финансовых интересов всегда желательно выбирать компании с четко выраженным ведущим собственником, который реально владеет контрольным пакетом акций и имеет четко определенную инвестиционную стратегию.
Таким образом, чтобы сохранить и преумножить свои деньги, надо уметь защищать свои интересы. В рыночной экономике имущественные отношения людей между собой основаны на принципе возмездности – отдавая какую-либо свою вещь или ценность, вы в обмен должны получить равноценную вещь или ценность. При этом всякий вправе решать за себя, вступать ли ему в такой обмен, на каких условиях и что на что он хотел бы обменять.
Разумеется, каждый в этом обмене может выиграть или проиграть – это зависит от того, насколько правильно он может сопоставить ценности обеих обмениваемых вещей и как он умеет торговаться, обговаривая условия обмена. Поскольку в большинстве случаев вещи обмениваются на деньги, то люди должны знать денежные цены вещей.
До заключения договора всякий вправе выставлять любые условия обмена. Заключив договор, стороны обязаны выполнить его. Сторона, не выполнившая договор или нарушившая его условия, должна компенсировать убытки другой, потерпевшей стороне.
Государство в рыночной экономике, как правило, не вмешивается в отношения сторон при заключении договора, но регулирует общие условия и правила заключения и исполнения договоров, а также устанавливает порядок покрытия убытков и выплаты компенсаций в случае их нарушения.
Государство также создает и поддерживает структуры, предназначенные для раз- решения споров и взыскания компенсаций и убытков со стороны, виновной в нарушении договора (органы суда, арбитраж, прокуратура). В обмен на эти (и другие) услуги правительству дается право взимать налоги. Но не любые, как хотело бы правительство, а только те налоги и в тех размерах, как это установлено законами, принятыми парламентом (т. Е. с согласия и одобрения самих налогоплательщиков, которые и избирают этот парламент).
Таким образом, государство в рыночной экономике обеспечивает свободу договора, запрещая принуждение при согласовании и заключении договоров, доступность и публичность информации, предупреждая возможность введения сторонами друг друга в заблуждение, и предоставляет защиту сторонам от взаимного неисполнения договоров.
Если исходить из этих условий, то Россия сейчас весьма далека от нормальных рыночных условий и за последнее время мало к ним приблизилась. Поэтому сейчас каждому из нас приходится защищать свои деньги практически без всякой помощи и поддержки со стороны государства, а имея в виду его непомерные налоговые аппетиты, то, не в последнюю очередь, как раз от самого этого государства.
И на самом деле в России «реформаторы» начали возводить здание рыночной экономики почему-то с крыши – навезли кучу советников из-за рубежа и под их диктовку принялись копировать западные законы (в основном американские), которые вообще-то соответствуют как раз этапу, когда рыночные отношения интенсивно «размываются», но не этапу их становления. В действительности же рыночные отношения никогда и ни в одной стране по этим законам не создавались, и если эксперименты такого рода в других странах и проводились, то оканчивались они по меньшей мере безуспешно.
Поэтому все панические заявления о том, что у нас якобы не хватает «рыночных законов», исходили и исходят от лиц, которые либо просто не понимают экономической сути общества, которое они взялись строить, либо намеренно вводят публику в заблуждение.
На самом деле все рыночные законы, которые были необходимы в России для того, чтобы в ней начала формироваться здоровая и саморегулирующаяся рыночная среда, вполне можно уместить на одной странице. Их можно было принять в один день, и дальше государству надо было только следить за их выполнением или вносить необходимые социальные коррективы по мере продвижения общества по пути рыночных преобразований. Весь необходимый «массив» нового рыночного законодательства вполне охватывается тремя принципиальными нормами.
1. Всем и везде разрешена любая коммерческая деятельность, кроме прямо запрещенной законом. Необходимый противовес этой норме – законом же установленная полная ответственность любого лица за ущерб, нанесенный другим лицам или государству в ходе осуществления им коммерческой деятельности или в ее результате.
2. Всем лицам разрешено приобретать и владеть любым имуществом, включая землю, на правах полного собственника. Единственное условие – представление доказательства, что с сумм, предназначенных на приобретение имущества, уплачен соответствующий подоходный налог (по твердой и разумной ставке, скажем, в 20%).
3. Разрешается свободное перемещение имущества граждан (включая и денежные средства) по всей стране, а также зарубеж и из-за рубежа. Единственное требование – при вывозе за рубеж обязательно декларировать сам факт вывоза и уплачивать при этом незначительный регистрационный налог.
При закреплении первой нормы народ бы имел гарантию невмешательства со стороны государства и его органов в любую производственную и торговую деятельность до тех пор, пока оно не наносит кому-либо ущерба и не ущемляет чьи-либо материальные интересы. В России такой свободы никогда не было и нет, между тем любой историк знает, что именно свобода торговли стала основой зарождения капиталистических отношений в западных странах.
Вместе с тем применение принципа полной ответственности за причиненный ущерб практически исключило бы возможность масштабных надувательств населения со стороны откровенных мошенников и недобросовестных финансистов.
Достаточно было бы любому лицу хотя бы раз не вернуть свой долг (как в отношении денег привлеченных им непосредственно, так и через юридическое лицо, учредителем которого он является) – и для него автоматически блокировалась бы всякая коммерческая деятельность. До момента полного погашения им задолженности любой доход, который мог бы он получить, и любое имущество, которое бы он мог приобрести, немедленно арестовывалось бы судом в пользу его кредиторов.
Вторая и третья нормы дают необходимые гарантии, что любое имущество лица или его денежные средства не будут каким-либо образом задерживаться или ограничиваться в передвижении, если у него нет непогашенных долгов, и он уплатил налог с доходов, использованных на приобретение его имущества. Такая свобода абсолютно необходима для любой коммерческой деятельности, и не случайно Конституция США объявляет тягчайшим преступлением против государства любое посягательство или противодействие свободе перемещения товаров и имущества граждан.
Естественно, государство должно гарантировать выполнение этих норм для всех граждан и предупреждать любые их нарушения самым жестким и бескомпромиссным образом.
Но для этого, собственно, государство и существует.
Вместе с тем вмешательство государства в дела тех граждан, которые могут и хотят самостоятельно, без помощи государства, зарабатывать себе на жизнь, должно быть минимальным – только по линии налогов, и только если он получает доходы свыше прожиточного уровня. Должны быть запрещены любые финансовые поборы – включая и под предлогом получения всякого рода разрешений, лицензий и т. Д.
Если же нужны какие-то справки относительно гражданина одному государственному органу от другого, то такие контакты должны замыкаться на отношения между этими органами, не допуская использование этого гражданина в качестве курьера и не вводя его в искушение сообщать о себе неверные сведения или фабриковать поддельные справки.
В наших газетах часто критикуют систему «тотальной слежки» за населением в странах Запада, но это все же лучше, чем заставлять граждан самим собирать на себя компромат и еще платить за это деньги, как это принято в России.
На Западе, кроме того, широко распространена система выдачи всяческих разрешений в порядке «согласия без ответа» – когда согласие государственного органа дается в порядке просто регистрации полученной просьбы, и гражданин знает, что получил такое согласие, если в течение установленного срока ему не пришло письменного отказа.
Если государство не может дать своим гражданам денег, то оно должно дать им свободу эти деньги зарабатывать – и безопасность их расходовать или инвестировать.
Ограничения на ввоз-вывоз товаров и имущества у нас объясняют необходимостью защиты внутреннего производства и сохранения культурных ценностей. Но защищать внутреннее производство есть смысл тогда, когда одновременно принимаются интенсивные меры по его модернизации и развитию (и только на короткое время, пока эти действия или приводят к успеху, или прекращаются), а культурные ценности любая страна может сохранить только путем повышения благосостояния ее граждан.
Из Японии культурные ценности не вывозят не потому, что за этим следят пограничники, а потому, что в Японии у народа хватает денег их собирать и хранить, и их цены соответственно выше, чем в других странах, а из Мексики предметы ее искусства утекают потому, что в ней еще недостаточно состоятельных граждан, способных платить за эти предметы высокие цены, соответствующие их ценности.
Копируя западные законы, Россия фактически создает социальную структуру, в основе которой лежит отрицание важнейших рыночных законов и которую могут позволить себе только страны с высоким уровнем материального благосостояния – но не сегодняшняя Россия. России надо еще пройти этап свободной рыночной инициативы, а принимаемые законы такую инициативу в лучшем случае не поощряют, а скорее блокируют.
Исходя из интересов развития России, такие законы – преждевременны или просто вредны, если Россия хочет иметь современную экономику, как это сделала Западная Европа и как это сейчас происходит в бурно развивающихся странах Азии и Латинской Америки.
