Эмиссия денег: от производства к услуге

Два других тезиса: о функциях денег и их свойствах можно объединить, поскольку они относятся не к деньгам как таковым, а к системе денежного обращения в целом.

Ни один труд о деньгах не обходится без перечисления их функций. Но вот что странно – через эти функции авторы дают определение деньгам. Логика же требует выводить определение из существенных признаков явления27. Представляется, что отстаивая тезис «деньги – это товар», парадигма воспринимает их как самостоятельную (автономную) сущность, что было опровергнуто выше. Приписываемые деньгам функции – тоже следствие этой ошибки. Суть проблемы в том, что данные функции невозможно вывести из статики (автономности денег), они проявляются только при обороте денег. Как верно заметил Людвиг фон Мизес, все пять функций денег на самом деле являются подфункциями основной – средства обращения28. Их выделение просто описывает несовпадение моментов времени между обменом одного товара на другой. Но стоит продолжить мысль экономиста и отметить, что средством обращения деньги могут быть только во время этого самого обращения. Другими словами, функции, которые приписывают деньгам, могут проявляться только при их обращении, но никак не вне его29.

То же самое можно сказать и про такие свойства денег как универсальность и стабильность. Суть их заключается в том, что деньги должны приниматься большим количеством экономических агентов30, в противном случае они не будет универсальными. Стабильность же обусловливает выполнение соответствующих денежных функций. Оборот, платежи, накопление, измерение стоимости и международные расчёты невозможны, если деньги обесценены или их курс колеблется очень сильно31. Но опять же если рассматривать деньги как автономный товар, то эти свойства невозможно им приписать. Конкретные монеты и банкноты не могут быть универсальными, поскольку неизвестно готовы ли их принять другие индивиды. Стабильность также проявляется только в ходе обращения и не свойственна конкретным монетам и банкнотам.

Таким образом, функции и условия существования денег (универсальность и стабильность) на самом деле не присущи деньгам как таковым (товару), они присущи системе денежного обращения в целом. Этот вывод позволит пересмотреть существующую парадигму и рассмотреть деньги под другим углом: как часть системы денежного обращения. А эмиссионную деятельность эмитента как услугу по управлению данной системой.

1.3. Концепция управления системой денежного обращения как услуги эмитента

Существующая парадигма обладает недостатками, поэтому следует предложить другой взгляд на деньги и отношения по их использованию.

Основные тезисы предлагаемой концепции звучат так:

1. Экономические агенты используют систему денежного обращения в целом, а не деньги.

2. Система денежного обращения управляется эмитентом, и такое управление является услугой, которую оказывает эмитент пользователям этой системы.

3. Деньги – это информационные единицы. Они – часть системы денежного обращения и сообщают информацию о стоимости оборачиваемых товаров, работ и услуг.

Данные тезисы выстроены в логическом порядке. Сначала нужно определить, что обладает экономической ценностью, другими словами, что на самом деле используют экономические агенты – деньги или систему их обращения. Затем систему денежного обращения следует поместить в социальный контекст – изучить общественные отношения по её управлению и использованию. Доказательство третьего тезиса позволит определить природу денег и их истинную роль в общественных отношениях.

Первый тезис был уже частично доказан выше, когда обсуждались функции и свойства денег. Был сделан вывод, что функции и свойства относятся не к деньгам как таковым, а к их совокупности, точнее системе денежного обращения32. Этот же вывод вытекает из того факта, что деньги не обладают потребительской ценностью, как все другие товары, они приносят пользу лишь в рамках обменных отношений, а не сами по себе. Но если деньги не обладают ценностью, то обладает ли ею система их обращения?

Следует вначале сказать, что понимается под системой денежного обращения. Чтобы описать элементы данной системы и при этом соблюсти критерий их необходимости, следует применить метод Р. Декарта и найти отправное суждение, отрицание которого стало бы абсурдным33. Поэтому первым элементом системы денежного обращения являются деньги. В противном случае, она не была бы денежной. Деньги сами по себе – это статичный элемент. Как таковые они не приносят пользы, а значит, не обладают ценностью. Они полезны только тогда, когда обращаются, другими словами, когда происходит их передача (перечисление) от одного индивида или организации другому. Но такая передача невозможна без соответствующей инфраструктуры – технических средств, благодаря которым, деньги передаются от одного лица другому.

Нагляднее всего показать это на примере цифровых и безналичных денег. Первые могут передаваться только посредством записей в блокчейне. Пользователь отдаёт распоряжение на списание с его счёта цифровых денег, и они перечисляются на счёт получателя34. При расчётах безналичными деньгами процедура схожа – клиент банка отдаёт последнему распоряжение о перечислении денег со своего счёта на счёт получателя. Банк проводит соответствующие записи по счетам. Как видно, в обоих случаях применяются технические средства обращения денег – блокчейн и система банковских счетов соответственно.

Сложнее выявить инфраструктуру обращения наличных денег. На первый взгляд, кажется, что её нет. На самом деле, особенность наличных денег заключается в том, что монеты и банкноты сами выступают техническими средствами (это носители информации о стоимости), а их передача из рук в руки – механическое средство перемещения. Недаром во многих трудах, посвящённых деньгам, достаточно подробно описаны требования к монетам и банкнотам – вес, различимость, удобство использования, подходящий номинал, средства защиты от подделок и т.п35. Нарушение этих требований создаёт препятствия для обращения наличных денег. Например, чрезвычайно большой номинал осложняет счёт, тяжёлые монеты трудно носить с собой, незащищённые от подделки деньги не пользуются доверием и т.д. Передача из рук в руки является точно таким же переходом денег из владения одного лица во владение другого, как и их перечисление со счёта на счёт. В обоих случаях одно лицо теряет возможность распоряжаться деньгами, другое её приобретает.

Чтобы лучше пояснить вывод о банкнотах и монетах как инфраструктуре обращения наличных денег, следует провести различие между аналоговыми и электронными носителями информации. Аналоговый носитель информации – это материальный объект, например, бумага, глиняная табличка, пластинка и т.п. На него наносится информация, которую затем передают другому лицу вместе с носителем. Электронные носители информации кодируют последнюю, и она переносится по проводным или беспроводным каналам связи. Теорию информации можно применить и к деньгам. Они также передаются либо при помощи аналоговых средств (банкноты и монеты), либо электронных (безналичные и цифровые деньги). Поэтому банкноты и монеты можно считать инфраструктурой обращения наличных денег.

Деньги и инфраструктура их обращения – два необходимых элемента системы денежного обращения. Выделение других элементов избыточно, поскольку они не отвечают требованию необходимости, а значит, не являются существенными, и ими можно пренебречь.

Поскольку система денежного обращения отличается от денег наличием ещё одного элемента, следует показать, что инфраструктуру также используют индивиды и организации. Доказать это достаточно просто, если вспомнить процесс использования денег в расчётах. Чтобы передать деньги индивиды их либо передают из рук в руки, либо перечисляют, следовательно, товарно-денежные отношения протекают только при использовании обоих элементов – денег и инфраструктуры их обращения. Их отдельное использование невозможно. Это означает, что сами по себе деньги использовать нельзя, индивиды, организации и публично-правовые образования используют не их, а систему денежного обращения в целом.

Таким образом, с теоретической точки зрения основной тезис предлагаемой концепции получил своё подтверждение. Именно систему денежного обращения, а не деньги как таковые, используют индивиды, организации и публично-правовые образования, а значит, именно она обладает ценностью, а не деньги.

Помимо теоретического аргумента, можно привести следующие эмпирические данные.

1. Индивиды и организации не обращают внимания на особенности конкретных банкнот или монет, их внимание уделено именно валюте в целом, точнее удобству её использования и стабильности36. Мало кто способен назвать номера банкнот в кошельке, зато сумму денег и валюту назовут многие.

2. Обладатели денег обращают внимание на поведение эмитента и макроэкономические события. Они следят за действиями центрального банка, например, новостями об изменении ключевой ставки, темпах эмиссии, появлении новых форм денег (цифрового рубля). Также существенное влияние оказывают колебания курсов валют, введение административных ограничений и т.д.

3. Экономические агенты уделяют внимание инфраструктуре обращения денег. Например, наличию терминалов и отделений банков, доступу к интернет-банкингу, развитию системы межбанковских переводов и т.п.

Таким образом, теоретические рассуждения и эмпирические данные показывают, что экономические агенты на самом деле используют не деньги как таковые, а систему их обращения.

Можно заметить, что система денежного обращения – это информационно-техническая система. Её назначение состоит в передаче информации между экономическими субъектами относительно стоимости оборачиваемых товаров, работ и услуг. Если индивиду требуется получить информацию о стоимости своего труда или покупаемого товара, то он получает её в количественной форме – в виде денежной суммы. Чтобы что-то купить, индивид предварительно должен получить определённую сумму денег, то есть сначала он должен отказаться от результата своего труда. Во всех этих случаях деньги сообщают информацию о стоимости оборачиваемых экономических благ – товаров, работу, услуг, труда и т.д.

Выяснив технические аспекты системы денежного обращения, следует перейти к социальному контексту её использования.

Начать рассуждение следует с простого замечания. Поскольку экономические субъекты используют систему денежного обращения для перемещения между собой денег, логично будет сказать, что между ними существуют общественные отношения по перемещению денег. В экономике и юриспруденции они называются расчётными37.

Но система денежного обращения не появляется из ниоткуда, её кто-то должен создать. Деньги – это финансовый инструмент, следовательно, они появляются в результате эмиссии – акта волеизъявления эмитента. Также от эмитента зависят вид и характеристики наличных денег. Банковские и цифровые счета открываются и ведутся самими банками и операторами цифровых систем (правила их ведения обычно устанавливает эмитент). Если учесть, что большая часть современных систем денежного обращения создаётся центральными банками, последние также создают собственные платёжные системы и системы корреспондентских счетов, которые обязаны в нём открывать коммерческие банки38.

Создать систему денежного обращения недостаточно, нужно ещё обеспечивать её бесперебойное функционирование. Эмитент должен не только эмитировать деньги один раз, но и следить за их предложением – выпускать и изымать их из оборота. Поддержание соответствующего количества денег – это суть стабильности системы денежного обращения39. Если предложение денег не поддерживается, эту систему можно будет использовать только ценой значительных издержек. Например, чрезмерная эмиссия или, наоборот, недостаток денег ведут к проблемам в экономике – инфляции, рецессии, переходу на бартер и зачёты и т.п. Поэтому основная функция эмитента – это обеспечение стабильности системы денежного обращения. Исполнение данной функции возможно посредством влияния на количество денег и инфраструктуру их обращения, а также производные от денег финансовые инструменты.

Можно заметить, что действия эмитента соответствуют категории управления в том смысле, который ей придаёт теория управления40. Эмитент – это субъект, он совершает осознанное воздействие на объект (систему денежного обращения) с целью достижения определённого полезного результата (бесперебойное функционирование системы денежного обращения). Средством управления выступают меры денежно-кредитной политики (меры, влияющие на количество денег в обороте).

В данном случае управление понимается в техническом смысле, поскольку объект управления – информационно-техническая система. Но стоит сказать, что влияя на количество денег в обороте, эмитент старается воздействовать и на поведение пользователей, поскольку их действия также оказывают влияние на стабильность системы денежного обращения. В последнем случае управление понимается уже в социально-экономическом ключе – его объектом выступают участники общественных отношений (пользователи).

Поскольку действия эмитента прямо влияют на имущественное положение пользователей системой денежного обращения, можно говорить о наличии между ним и пользователями общественного отношения по управлению системой денежного обращения. Но для настоящего исследования нужно также определить природу такого отношения. Представляется, что это отношение по оказанию услуги.

Чтобы обосновать тезис об управлении как услуге, для начала следует определить признаки услуги и проверить, присутствуют ли они в отношении между эмитентом и пользователем системой денежного обращения.

Суть услуги, сводится к тому, что один индивид или организация (исполнитель услуги) своими действиями удовлетворяет потребности другого индивида или организации (потребителя услуги). Физически это проявляется в изменении состояния потребителя (биологического, имущественного). Именно в действии заключается природа услуги и именно это отличает её от товаров, которые потребитель использует самостоятельно. Этот подход к определению услуги широко распространён в экономической литературе41. Зачастую выделяют второстепенные признаки услуги, например, через отрицание у неё определённых свойств. Так, услуги неотделимы от действий исполнителя и потребления пользователя услугой (признак синхронизации), они нематериальны (не имеют вещественной формы), не могут быть накоплены, не могут быть сохранены, не сопровождаются передачей права собственности42.

Российский законодатель не стал давать универсального легального определения услуги. Впрочем, на роль универсального всё же может претендовать дефиниция, закреплённая в п. 1. ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации от 26.01.1996 № 14-ФЗ43. Так, под услугой законодатель понимает совершение действия или деятельности, которое(-ая) осуществляется по заданию заказчика.

Другие федеральные законы закрепляют легальную дефиницию применительно к конкретным видам услуг.

Например, в Федеральном законе от 17.07.1999 № 176-ФЗ «О почтовой связи»44 под услугами почтовой связи понимаются «действия или деятельность по приему, обработке, перевозке, доставке (вручению) почтовых отправлений, а также по осуществлению почтовых переводов денежных средств». Под универсальными услугами почтовой связи – «услуги почтовой связи по удовлетворению нужд пользователей услуг почтовой связи в обмене письменной корреспонденцией в пределах территории Российской Федерации и по доступным ценам» (ст. 2).

В Федеральном законе от 21.11.2011 № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации»45 под медицинской услугой понимается: «медицинское вмешательство или комплекс медицинских вмешательств, направленных на профилактику, диагностику и лечение заболеваний, медицинскую реабилитацию и имеющих самостоятельное законченное значение» (п. 4 ч. 1 ст. 2).

В Федеральном законе от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»46 законодатель дал определение платёжной услуги в виде перечня, используя родовое понятие «услуга», не раскрывая его: «платежная услуга – услуга по переводу денежных средств, услуга почтового перевода, услуга по приему платежей, услуга расчетов по сделкам, совершенным с использованием электронной платформы» (п. 17 ст. 3).

Налоговый кодекс Российской Федерации под услугой для целей налогообложения понимает «деятельность, результаты которой не имеют материального выражения, реализуются и потребляются в процессе осуществления этой деятельности» (п. 5 ст. 38)47.

Раскрывает услугу через действие или деятельность также Верховный Суд Российской Федерации. Например, для целей применения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»48 под услугой он предлагает понимать «действие (комплекс действий), совершаемое исполнителем в интересах и по заказу потребителя в целях, для которых услуга такого рода обычно используется, либо отвечающее целям, о которых исполнитель был поставлен в известность потребителем при заключении возмездного договора» (подп. «г», п. 3)49.

Российская юридическая доктрина одновременно опирается на нормы законов и заимствует положения экономической науки. Учёные-правоведы также выделяют два основных признака услуги – действия (деятельность) исполнителя услуги и их направленность на удовлетворение потребностей заказчика. Данные признаки дополняются второстепенными с «не» – нематериальность, несохраняемость, неотделимость от действий исполнителя и потребления заказчиком, отсутствие передачи права собственности50.

Однако, помимо услуг существует множество других общественных отношений, участники которых своими действиями могут изменять имущественное и физическое состояние других лиц. В круг таких действий можно включить как деструктивные проявления (убийства, кражи и т.п.), так и деятельность органов государственной власти (задержание подозреваемого, наложение штрафа, взимание налога и др.). Чтобы выделить услуги на фоне схожих общественных отношений требуется дополнить анализ предварительными условиями их оказания, порядком оказания и основанием возникновения отношения по оказанию услуги.

Предварительными условиями оказания услуги можно считать обстоятельства, которые побуждают индивидов и организации оказывать и потреблять услуги. Со стороны потребителя такое обстоятельство – потребность, которую можно удовлетворить посредством другого лица. Это обстоятельство позволяет выделить услугу на фоне деструктивных проявлений человеческого поведения. Кражи, убийства и тому подобные деяния направлены на удовлетворение потребностей самого правонарушителя за счёт потерпевшего.

Со стороны исполнителя услуги предварительным условием является возможность её оказания (фактическая и юридическая). Например, для оказания юридических услуг требуется квалификация исполнителя, для оказания медицинских услуг помимо квалификации может потребоваться специальное оборудование.

Когда предварительные условия сформировались, стороны заключают соглашение об оказании услуги. Соглашение предполагает согласие обеих сторон договора. Исполнитель услуги может быть ограничен в праве отказаться от исполнения, например, в силу действия норм о публичном договоре или же положений законов об оказании публичных услуг. Тем не менее, пользователь услугой всегда вступает в данное отношение добровольно.

Добровольность не следует понимать в философском смысле как реализацию свободы воли. Пользователь может быть вынужден заключить договор на оказание услуг в силу фактических обстоятельств, например, болезни, нужды срочно переехать в другой город и т.п. или юридических причин (закон требует от него заключить договор, например, страхования гражданской ответственности). Однако, во всех случаях принуждение исходит не от исполнителя. Это позволяет разграничить услуги и действия органов государственной власти. Для реализации органом полномочий не требуется согласие другого субъекта.

Соглашение сторон об оказании услуги содержит также порядок её оказания (способы, сроки, место и др.). Порядок оказания услуги зависит от объективных предпосылок и зачастую определяется исполнителем как профессиональной стороной договора.

Основанием возникновения отношения по оказанию услуги следует считать начало действий исполнителя по удовлетворению потребностей пользователя (заказчика). В некоторых случаях момент начала не так очевиден. Например, информационные услуги начинают оказываться, когда потребитель подключился к определённой информационной платформе или приобрёл средство оказания услуги (сим-карту), услуга по хранению вещи в гардеробе начинается с момента передачи вещи сотруднику гардероба или её самостоятельного размещения на вешалке.

Таким образом, можно выделить четыре значимых момента для анализа отношений по управлению системой денежного обращения как услуги:

1. сущность услуги – это взаимодействие между исполнителем и потребителем (пользователем), в результате которого действия (деятельность) исполнителя ведут к удовлетворению потребностей пользователя (заказчика);

2. предварительные условия – наличие спроса со стороны пользователя (заказчика) и возможность оказать услугу со стороны исполнителя. Стороны заключают соглашение об оказании услуги, причём исполнитель не может принудить клиента заключить договор;

3. порядок оказания услуги (способы, средства, сроки место, последовательность действий и другие обстоятельства);

4. основание возникновения услуги (фактическое начало действий по удовлетворению потребностей пользователя (заказчика)).

Как было сказано ранее, отношения между эмитентом и пользователем опосредуются системой денежного обращения. Пользователи используют её для передачи информации о стоимости оборачиваемых товаров, работ и услуг. Благодаря ей обмен становится эффективнее – не нужно предъявлять результат своего труда контрагенту, чтобы получить взамен результат труда последнего (что характеризует бартер). Достаточно лишь сообщить ему информацию в денежной форме, что такой результат когда-то был.

Но чтобы деньги могли сообщать объективную информацию о результатах труда и стоимости оборачиваемых благ, они должны быть стабильными. Невозможно получить информацию о стоимости и планировать экономическую деятельность, если курс денег постоянно колеблется. Нестабильность системы денежного обращения может возникать в силу не денежных факторов, например, резкого изменения баланса спроса и предложения, введения ограничений на международную торговлю и т.д. В этом случае эмитент должен отреагировать на изменение экономических условий и восстановить стабильность системы денежного обращения.

В этом примере можно заметить наличие двух экономических благ – системы денежного обращения и деятельности эмитента по обеспечению её стабильности (её я определил как управление системой денежного обращения). Без управления пользоваться системой денежного обращения невозможно – она рано или поздно перестанет функционировать. Поэтому обеспечивая стабильность, эмитент удовлетворяет потребность пользователей в эффективно функционирующей системе денежного обращения. Следовательно, управление системой денежного обращения отвечает признакам услуги51.

Предварительные условия оказания данной услуги состоят из: нужды пользователей в эффективной системе денежного обращения и интереса эмитента в управлении этой системой. Причём интерес эмитента формируется не одинаково для частных и публичных систем денежного обращения. Например, в частных цифровых системах интерес проявляется в стремлении заработать на комиссиях52. Публичные системы основаны на конституционной обязанности центрального банка.

Следует также подчеркнуть, что пользователи системой денежного обращения добровольно вступают в отношение по её управлению. Они могут быть вынуждены использовать систему в силу фактических или юридических обстоятельств (это эффективнее бартера или требуется уплатить налог), но принуждение не исходит от эмитента.

Порядок оказания услуги по управлению сводится к обеспечению стабильности системы денежного обращения – её эффективному функционированию. Эмитент должен постоянно анализировать спрос и предложение денег, обеспечивать работу инфраструктуры их обращения, применять денежно-кредитные меры и оценивать их эффективность.

Основание оказания услуги по управлению системой денежного обращения – момент получения пользователем денег. В этом проявляется связующая роль денег. Эмитент управляет системой посредством денег и посредством них же пользователь использует систему. Если у индивида нет денег, то эмитент не может оказать ему услугу по управлению.

Таким образам, можно считать доказанным второй тезис предложенной концепции о том, что управление системой денежного обращения – это услуга, которую оказывает эмитент пользователям.