Финансовая и духовная свобода

Публика: «Мы всё поняли».

Сяо Чэн: «То, что я только что сказал публике, я сказал и тебе, Сяо Чжи. Сяо Чжи, ты всё понял?»

Сяо Чжи: «Сяо Чэн, я всё понял».

Сяо Чэн: «Давайте немного подведем итоги. Принципы планирования маршрута из Шанхая в Пекин в равной степени применимы к планированию пути к личной финансовой свободе. Здесь нужно учитывать пять параметров:

Во-первых, сколько денег нужно заработать за всю жизнь.

Второе: каков текущий размер личного чистого капитала.

В-третьих, необходимо спланировать путь к финансовой свободе.

Четвёртое — нижний порог и пределы пути к финансовой свободе.

В-пятых, правила движения в мире богатства».

3.3 Сколько денег на самом деле нужно

Сяо Чэн: «Сяо Чжи и все присутствующие, как вы думаете, сколько денег нужно заработать за всю жизнь?»

Сяо Чжи: «Как минимум сто миллионов, наверное».

Дазхун: «Конечно, чем больше, тем лучше».

Сяо Чэн: «Сяо Чжи, ты сказал, что нужно заработать как минимум сто миллионов. Как ты пришёл к этой цифре?»

Сяо Чжи: «Я об этом серьёзно не задумывался, просто так почувствовал».

Сяо Чэн: «То, что ты не можешь объяснить, откуда взялась эта цифра, говорит о том, что у тебя есть лишь общее представление о цели, но нет конкретного плана действий по её достижению.

Обсуждение темы денег всегда остаётся актуальным. Расскажу вам небольшую историю. Когда-то один журналист в известной телепередаче брал интервью у нескольких крупных бизнесменов и спрашивал их, сколько денег они хотят заработать за всю жизнь. Бизнесмены отвечали, что хотели бы знать, сколько именно они смогут заработать за всю жизнь, а большинство отвечало так же, как и обычные люди: «Чем больше, тем лучше».

Я отрицательно отношусь к таким ответам. Если смысл жизни человека заключается в том, чтобы стать рабом денег, всю жизнь бороться только ради денег, а в конце, когда он испустит последний вздох, не сможет унести с собой ни копейки, то в чём же тогда смысл его жизни? Для выживания человеку нужны материальные условия, но когда материальные потребности удовлетворены, когда нет забот о еде и одежде, в чём же тогда заключаются жизненные мечты и миссия человека, пришедшего в этот мир?

Что касается цели зарабатывания денег, то подавляющее большинство людей отвечает: «Чем больше денег, тем лучше; чем больше, тем лучше». Все, кто даёт такой ответ, по сути, совершенно не понимают, сколько денег нужно заработать за всю жизнь. Скорее всего, они всю жизнь будут гнаться за деньгами, всю жизнь будут цепляться за них, становясь рабами денег, не осознавая, что даже имея огромное богатство, в конце жизни они не смогут унести с собой ни копейки.

Разве такая жизненная цель не является пустой тратой жизни? Такое пожизненное стремление к деньгам не имеет никакого смысла. Очень расплывчатый ответ «чем больше, тем лучше» может свидетельствовать лишь о том, что у вас нет чёткой и определённой цели в мире богатства. «Чем больше, тем лучше» в подсознании по сути означает отсутствие чёткой цели, а отсутствие чёткой цели говорит о том, что в душе вы не придаёте этому значения и не имеете глубокого понимания денег.

Ответ «чем больше, тем лучше» действительно приносит немало вреда. У денег должна быть конкретная цель в виде суммы. Некоторые люди ставят перед собой цель по заработку, например, заработать столько-то и больше не зарабатывать, а просто наслаждаться жизнью, но вскоре забывают о своей цели в мире денег.

Они поглощены работой и забывают о цели заработка. Возможно, в душе у них и есть цель, но нет соответствующего плана действий, и они не знают, как её достичь. В мире богатства у них нет карты и чёткого маршрута, что приводит к невозможности достичь поставленной цели.

В мире денег нужно ставить цели с учётом собственной ситуации. Достаточно следить за своими финансовыми отчётами, не обращая внимания на положение других, не сравнивая себя с ними и не позволяя тщеславию поглотить себя. Сравнивайте себя только с самим собой: если чистый финансовый актив в этом месяце больше, чем в прошлом, а в следующем месяце — больше, чем в этом, то, следуя по намеченному пути к финансовой свободе шаг за шагом, вы обязательно достигнете финансовой свободы».

Сяо Чжи: «А как определить и рассчитать, сколько денег человеку нужно заработать за всю жизнь?»

Сяо Чэн: «Ты задал очень хороший вопрос. Прослушав то, что я скажу дальше, Сяо Чжи, ты сможешь сам рассчитать, сколько денег тебе нужно заработать за всю жизнь.

Мы можем классифицировать людей по наличию целей: есть люди с целями и люди без целей. Человек без целей теряется, и его жизнь лишается ценности и смысла; человек с целями — это человек, стремящийся к чему-то, у него четкое направление в жизни, и жизнь наполняется радостью.

Основная идея известного «отца менеджмента» Дрюкера заключается в двух пунктах: управление целями и самоуправление. Именно Дрюкер создал науку менеджмента, и его идеи в равной степени применимы к управлению личным капиталом. Достижение финансовой свободы заключается в том, чтобы поставить цели, управлять ими, а затем, начиная с личного финансового отчёта, эффективно управлять своим капиталом — по сути, это тоже самоуправление.

Однако есть ещё одна проблема: многие люди, ставя перед собой цели, боятся, что они будут слишком высокими и недостижимыми; некоторые ставят слишком низкие цели и считают это бессмысленным; а есть и такие, кто, поставив цель и проработав над ней некоторое время, отвлекается на другие дела, теряет концентрацию и увлекается внешними факторами.

Есть и такие, кто в процессе реализации чувствует, что всё умеет и всё понимает, механически повторяет одно и то же, не испытывает удовольствия, увлекается другими интересными делами, снова забывает о цели и в конце концов обнаруживает, что поставленная цель не достигнута, после чего находит себе оправдание, чтобы утешить себя.

Только цель финансовой свободы в мире богатства нельзя упускать из виду: эту «войну за деньги» нужно выиграть до конца. Достигнув финансовой свободы, вам больше не придётся беспокоиться о деньгах, больше не придётся работать ради заработка, больше не придётся продавать своё время, силы и даже душу ради денег».

Публика: «А каковы же критерии достижения финансовой свободы?»

Сяо Чэн: «Каковы же критерии финансовой свободы, как она определяется, по каким показателям измеряется и какими особенностями обладает?

Определение финансовой свободы таково: финансовая свобода — это ситуация, когда чистый пассивный доход превышает общие расходы на жизнь, и человек может вести нормальный образ жизни, не прилагая трудовых усилий или прилагая лишь незначительные усилия. Иными словами, чистый пассивный доход превышает общие расходы на жизнь. В виде формулы это выражается следующим образом:

(1) Доход = доход от труда + пассивный доход; пассивный доход = активы × доходность активов; доход = доход от труда + активы × доходность активов;

(2) Общие фиксированные расходы = расходы на проживание + пассивные расходы; пассивные расходы = обязательства × процентная ставка; общие фиксированные расходы = расходы на проживание + обязательства × процентная ставка.

(3) Доход > общие фиксированные расходы; доход от труда + активы × доходность активов > расходы на проживание + обязательства × процентная ставка.

(4) Финансовая свобода определяется как возможность вести нормальный образ жизни без необходимости трудиться, при этом доход от труда равен нулю; тогда вышеуказанная формула принимает следующий вид: активы × доходность активов > расходы на проживание + обязательства × процентная ставка.

(5) Наконец, немного изменим формулу: активы × доходность активов – обязательства × процентная ставка > расходы на жизнь, то есть чистые активы × доходность чистых активов > расходы на жизнь; на уровень выше — чистый пассивный доход > расходы на жизнь».

Публика: «Формулы и критерии понятны, но ты сказал Сяо Чжи, что нужно рассчитать конкретные цифры. Как это сделать?»

Сяо Чэн: «Давайте проанализируем по пунктам все, что связано с финансовой свободой. В конечном итоге финансовая свобода зависит от трёх параметров: чистых активов, доходности чистых активов и расходов на жизнь. Чтобы количественно оценить эти три параметра, для расходов на жизнь сначала нужно понять, на что в основном уходят ваши средства.

Например, раньше я занимался сметной документацией. На этапе планирования перед реализацией проекта необходимо было рассчитать общую бюджетную стоимость всего проекта. Существует два способа разбивки структуры затрат проекта: в зависимости от состава затрат, которые в основном включают затраты на рабочую силу, материалы, технику, услуги специализированных субподрядчиков, управленческие расходы, расходы на меры безопасности и налоги. В зависимости от способа разбивки общих затрат их классификация может отличаться, но итоговая сумма общих затрат проекта обязательно будет одинаковой — просто применяются разные принципы разбивки.

Вселенная изначально представляет собой единое целое; древние мудрецы и современные учёные, исследуя Вселенную, также проводят её разбиение с разных точек зрения: «одно делится на два» — это «Дао рождает одно, одно рождает два, два рождают три»; как бы ни проводилось это разбиение, в конечном итоге всё сводится к единому целому. По той же логике, независимо от того, как классифицируются расходы на жизнь, для их количественной оценки необходимо определить фиксированную сумму общих расходов на жизнь. Величина этой суммы у каждого человека индивидуальна, поэтому классификацию следует проводить исходя из собственной конкретной ситуации.

Прежде всего, необходимо вести учет всех ежемесячных расходов. Ведение учета — это первый шаг, но он не заканчивается на простом записывании всех транзакций; на основе этих записей нужно классифицировать расходы, проанализировать их структуру и в конечном итоге определить соответствующую структуру расходов, их сумму и способы оплаты.

Можно воспользоваться классификацией, предложенной мудрецами, и разделить расходы на следующие категории: «Моё здоровье», «Мой рост», «Моя семья», «Моя карьера», «Мои связи», «Мои финансы» и «Моя жизнь».

В частности, «Моё здоровье» включает расходы на медицинские осмотры, страховку, пищевые добавки, оздоровительные процедуры, спорт и т. д.;

«Мое развитие» — расходы на книги, курсы, консультации, а также транспортные расходы и расходы на питание и проживание, связанные с обучением;

«Моя семья» включает расходы на образование детей, медицинское обслуживание детей, поддержку родителей, коммунальные услуги, а также питание, жилье и транспорт; «Моя карьера» включает расходы на пожертвования, спонсорскую помощь, благотворительность и т. д.;

мои связи включают расходы на родственников и друзей, благодетелей, учителей, коллег и знакомых;

Мои финансы включают расходы, связанные с использованием денежных средств, такие как проценты по кредитам, проценты по кредитным картам, проценты по ипотечным кредитам, а также комиссии и прочие сопутствующие расходы;

Моя повседневная жизнь включает расходы на одежду, путешествия, фрукты и т. д.

Конечно, возможны и другие классификации, которые можно выстроить с учётом личных обстоятельств. После ведения учёта личных расходов и их анализа можно зафиксировать структуру расходов в соответствии с личной классификацией. Обратите внимание: структура расходов в личной финансовой отчётности должна быть фиксированной. После фиксации структуры расходов необходимо, на основе анализа ведёмого учёта, зафиксировать суммы расходов, а после этого — способы их оплаты».

Публика: «Затраты нужно записывать, анализировать, классифицировать, фиксировать структуру расходов, суммы расходов и способы оплаты — какой в этом смысл?»

Сяо Чэн: «В процессе от начала ведения учета до полного закрепления структуры расходов, сумм расходов и способов их оплаты многие люди не выдерживают, считая это слишком хлопотным. Кроме того, на начальном этапе изменения в личных финансах не слишком заметны, а просмотр личных счетов вызывает беспокойство и раздражение.

Но нужно понимать: именно из-за того, что раньше вы не вели учет и не анализировали свои личные финансы, вы стали совершенно нечувствительны к деньгам, а человек, не чувствительный к деньгам, не обладает проницательностью в мире богатства; без такой проницательности трудно разбогатеть. Как только человек выработает привычку вести учет и установит фиксированную структуру расходов, их суммы и способы оплаты, его дальнейшая жизнь станет упорядоченной, простой и легкой, ведь это результат оптимизации и рационализации.

Здесь следует обратить внимание на один момент: богатство достигается путём накопления. Если доходы всегда меньше расходов, возникают долги, а долги порождают проценты, которые необходимо погашать. Если не контролировать свои желания разумно, то они поглотят вас, и у вас никогда не появится возможности обрести финансовую свободу.

Поэтому необходимо снижать личные желания. Конфуцианство учит: «Уничтожьте человеческие желания, сохраните небесную принципы». Желания бездонны, поэтому в мире богатства речь не идет о том, чтобы лишить человека желаний, а о том, чтобы удержать их в пределах личных возможностей, не выходя за рамки своих возможностей и не допускать чрезмерного потребления в кредит».

Таблица сравнения структуры затрат по проекту и структуры личных расходов

№

Структура общих затрат проекта

Структура общих личных расходов

Примечания

1

Затраты на оплату труда

Мое здоровье

2

Расходы на материалы

Мои финансы

3

Расходы на оборудование

Моя семья

4

Расходы на услуги специалистов-подрядчиков

Моя карьера

5

Управленческие расходы

Моя жизнь

6

Расходы на мероприятия

Мои связи

7

Налоги

Моя карьера

Публика: «Сяочэн, после твоей речи я понял, для чего нужна ведение бухгалтерского учета».

Сяочэн: «Я рад, что у Дазхуна появилась уверенность в ведении учёта. Учёт имеет ещё много других применений и функций, в том числе способствует улучшению здоровья. О применении и функциях учёта будет подробно рассказано в главе «Практика».

Дазхун: «Хорошо, понял».

Сяо Чэн: «Подавляющее большинство людей усердно трудятся всю жизнь, суетятся всю жизнь и ждут, когда выйдут на пенсию, чтобы жить на пенсию. Многие люди старшего поколения действительно получают пенсию после выхода на пенсию. Вы можете, исходя из личной трудовой ситуации, просчитать на несколько десятилетий вперед и посмотреть, какую пенсию вы сможете получать к моменту выхода на пенсию.

Судя по нынешним уровням пенсий, те, кто получает пенсию в размере 10 000 юаней, относятся к числу очень успешных людей в системе или на рабочем месте, с трудовым стажем более тридцати лет. Не говоря уже о том, что в течение столь длительной профессиональной карьеры существует множество переменных, а также различные факторы, такие как инфляция».

Если исходить из более высокого стандарта пенсии — 20 000 в месяц, то в конце концов, когда человек выйдет на пенсию и сможет наслаждаться жизнью, не работая, размер пенсии у большинства людей будет примерно таким; ежемесячные расходы на проживание составляют около 20 000, а значит, годовые расходы равны 24 10 000. Даже если финансовая грамотность человека не на высоком уровне, то, исходя из текущей банковской процентной ставки по вкладам в 2,6 %, необходимая сумма вклада составит 24/2,6 % = 9 230 800.

Хранение денег в банке под проценты — это самый низкорисковый способ получения дохода. При активах в размере от 10 до 30 миллионов уже можно достичь финансовой свободы, что, по сути, означает победу в «войне за деньги». Многие предприниматели когда-то обладали такой суммой, но, не зная критериев финансовой свободы и не сумев сдержать свои личные желания, они, жаждая ещё большего богатства, расширяли инвестиции, а в итоге, пройдя через все эти перипетии, вновь оказались в бедности — «за одну ночь вернулись к исходной точке».

Конкретная сумма, необходимая для финансовой свободы, зависит от личных желаний. Достигнув финансовой свободы, вы больше не будете испытывать денежных затруднений и сможете выйти из этой «войны за деньги». Те, кто постоянно находится на поле боя, рано или поздно падут. Нужно стать хозяином денег, а не их рабом».

Сяо Чжи: «О, наконец-то понял, что такое финансовая свобода».

Сяо Чэн: «После достижения финансовой свободы есть ещё одна свобода — духовная свобода. Духовная свобода также является конечной целью. Основные принципы достижения духовной свободы и финансовой свободы одинаковы; об этом мы поговорим далее».

Сяо Чэн продолжил: «Вы должны чётко знать конкретную сумму, необходимую для достижения финансовой свободы. Это цель, ради которой вы будете зарабатывать деньги всю свою жизнь. Многие люди действуют без чёткой цели; даже если они ставят перед собой цель, то легко о ней забывают, а сама цель часто меняется. Все это влияет на способность человека сосредоточиться.

Сосредоточенность чрезвычайно важна для личностного роста и развития карьеры. Относительно достижимых целей необходимо проявлять упорство и не сдаваться, твердо помнить о цели, отсекать все посторонние желания и неуклонно стремиться к ней до самого конца. Помните о цели и во всём ориентируйтесь на результат.

Ориентация на результат — это также обратное мышление: нужно определить, какие условия необходимы для достижения этого результата, собрать все эти условия воедино, и тогда желаемый результат придет сам собой.

Существует один очень ценный метод духовной практики — «начинать практику с результата», принцип которого заключается именно в ориентации на результат. Методы и пути у всех разные: путь к цели не единственный. У каждого свои исходные условия и инструменты, поэтому пути и темпы продвижения также различаются.

Найдя подходящий для себя метод и путь к цели, вы можете столкнуться с изгибами и развилками. Пусть цель ведёт вас вперёд: пока направление не изменилось, временное отклонение от курса или поход по боковому пути с последующим возвращением к исходной развилке — это вполне нормально.

Однако лучше всего повысить свой уровень и расширить кругозор, чтобы ясно видеть путь, по которому идёте. Так вы сможете избежать многих изгибов и лишних кругов.

Или спросить дорогу у тех, кто уже достиг цели; попросить тех, кто уже успешно добрался до места назначения, провести вас по этому пути — это тоже быстрый способ добраться до цели. Поэтому в мире богатства, чтобы как можно быстрее добраться до точки Б и как можно скорее обрести финансовую свободу, самый быстрый способ — найти человека, который лично возглавит вас. Именно поэтому те, у кого есть наставник и тренер, растут быстрее и, конечно же, получают гораздо больше».

Сяо Чжи и остальные ответили: «Сяо Чэн, мы всё поняли».

Сяо Чэн: «Раз вы всё поняли, вам нужно не только продолжать учиться, но и применять знания на практике. На этом я закончил рассказ о цели финансовой свободы. Сяо Чжи и все остальные, вы знаете, какова ваша текущая стоимость?»

Сяо Чжи: «Я никогда не задумывался об этом. Обычно же состояние рассчитывают только для тех, кто входит в списки богатейших людей, не так ли? Сяо Чэн, под «состоянием» ты имеешь в виду мои сбережения?»

Сяо Чэн: «Те стандарты и методы, по которым рассчитывается состояние в списках миллиардеров, о которых ты говоришь, совершенно отличаются от тех, которые я сейчас предложу вам для расчета вашего собственного состояния. Давайте немного отдохнем, а потом сайт поможет вам рассчитать ваше состояние».

Сяо Чжи и публика: «Хорошо».

3.4 Расчёт личного состояния

Сяо Чэн: «Сяо Чжи и все присутствующие, вы замечали, что многие миллиардеры с состоянием в более чем 100 миллионов за считанные годы могут погрязнуть в долговой яме, их компании обанкротятся, они станут недобросовестными должниками и «старыми неплательщиками»? Раньше они жили в роскоши, а теперь стали «крысами, которых все гонят». Вы задумывались, почему люди, чье состояние превышает 100 миллионов, которым на всю жизнь не нужно беспокоиться о еде и одежде, все же попадают в долговую яму?»

Сяо Чжи: «Такие случаи действительно бывают, и их немало. Многие богатые люди после определенного периода жизни остаются без средств, а их старость проходит в нищете. В чем же причина?»

Сяо Чэн: «Прежде чем рассчитывать состояние каждого из вас, мне нужно рассказать вам о некоторых вещах, чтобы разъяснить вам суть этого вопроса. Только так вы сможете правильно рассчитать своё состояние и не сбиться с пути в будущей практике».

Сяо Чжи и слушатели: «Хорошо, Сяо Чэн».

Сяо Чэн: «Вы все слышали поговорку: „Знать других — это мудрость, а знать себя — это просветление“. Эта поговорка говорит о том, что человек, обладающий способностью понимать и проникать в поведение и психологические процессы других людей, — умный человек. „Другие“ здесь также означают анализ и наблюдение за внешним миром. Такой человек может быть лишь умным и талантливым, но только тот, кто способен полностью понять все аспекты своего поведения, мыслей и внутренних побуждений, может достичь состояния «просветления».

Мудрость «просветления» достичь ещё труднее. Когда-то Ван Янмин в саду своего дома, следуя методу «исследования вещей для достижения знания», предложенному Чжу Си, пытался исследовать бамбук, но, изнурив своё тело, так и не смог докопаться до сути. Ван Янмин был сослан в Лунчан (ныне уезд Сюйвэнь, город Гуйян, провинция Гуйчжоу), где он сидел в медитации, обратив взор внутрь себя, и, взяв себя за объект исследования, наконец прозрел в Лунчане: «Путь святого — это самодостаточность моей природы; прежнее стремление искать истину во внешних вещах было ошибкой». Так он позволил ученую о душе расцвести во всей своей красе.

Иероглиф «Мин» имеет очень высокий духовный смысл. Он состоит из иероглифов «Солнце» и «Луна». Солнце символизирует великое свечение, а Луна — также свет. Свет Солнца всегда присутствует, просто иногда его заслоняют тёмные облака; свет Луны тоже всегда присутствует — это отражённый свет Солнца, который также является светом. Солнце также олицетворяет истинную природу ума, изначально сияющую ярким светом, а Луна — вторичное свечение, возникающее в результате загрязнения этой изначально сияющей природы шестью сознаниями.

Солнце и Луна также символизируют Инь и Янь. Раскрытие света Солнца и Луны означает проявление всего света: как великого света, так и света, отражённого от Солнца. Мы называем великий свет «материнским светом», а свет Луны — «дочерним светом». Только при соединении материнского и дочернего света возникает значение иероглифа (мэй): проявляется безграничный свет, и не остаётся ни малейшего следа невежества — вот что такое.

В начале «Великой книги» говорится о «просветлении добродетели». Шакьямуни учил, что коренной причиной круговорота рождения и смерти является невежество. Одно мгновение невежества порождает три тонких состояния, а условия окружающей среды служат причиной для возникновения шести грубых состояний. Иероглиф «И» в «Книге Перемен» — истоке китайской культуры — также состоит из двух иероглифов: «и» вверху и «юэ» внизу, но выражаемое им содержание остается тем же.

В мире богатства экономические циклы и ловушки среднего класса также возникают из-за невежества, которое не позволяет проникнуть в суть законов и истины этого мира. Поэтому, чтобы вырваться из экономических циклов, вырваться из «бега в круге», избавиться от влияния и мучений экономических циклов, избавиться от страданий перерождений, необходимо преодолеть невежество, а способ преодолеть невежество — это поиск внутри себя».

Публика: «Сяо Чэн, я опять ничего не понял из того, что ты говоришь. Можешь объяснить проще?»

Сяо Чэн: «Друзья, вам действительно стоит больше читать и изучать традиционную культуру. Я расскажу на примере того, что вам нравится больше всего — зарабатывания денег. В мире богатства финансовый отчет человека — это прибор для проверки здоровья его личного состояния, это «золотой глаз», позволяющий ясно увидеть состояние своего финансового здоровья.

Когда ты учишься в школе, уровень знаний ученика оценивается по табелю с экзаменационными оценками; после окончания школы, выйдя в общество, показатель чистых активов в личном финансовом отчёте становится твоим «табелем» в мире богатства. В школе самая низкая оценка — ноль, а в обществе твой «табель» может оказаться отрицательным.

Каково же на самом деле состояние личного благосостояния и как его проверить? Самый основной способ — это анализ личного финансового отчета. Чтобы определить, насколько успешно работает предприятие, есть ли у него риски и сможет ли оно существовать в долгосрочной перспективе, важнее всего именно его финансовый отчет.