Выжить в каменной тайге: как уцелеть в городе

Если есть ошибка — направьте обращение через личный кабинет (раздел «Обратиться в ФНС России» — «Имущество»). Налоговая обязана проверить и пересчитать.

Шаг 9. Льготы по имущественным налогам

Аркадию Львовичу семьдесят один. Он бывший мастер на заводе, вдовец, живёт в Улан-Удэ. У него квартира, дачный домик с участком и гараж. Двадцать лет он исправно платил налоги на всё это. Каждый год, в ноябре, относил деньги в банк.

Однажды соседка по даче, тоже пенсионерка, удивилась: «Аркадий Львович, а вы что, за гараж платите? Пенсионерам же не надо».

Пенсионерам и предпенсионерам

По федеральному закону пенсионеры и предпенсионеры освобождены от налога на имущество — по одному объекту каждого вида:

одна квартира или комната;

один жилой дом;

один гараж или машино-место;

одна хозяйственная постройка площадью до 50 кв. м на садовом участке;

одно помещение для творческой деятельности.

Если у вас квартира, дом и гараж — вы не платите налог ни за что из них. Если две квартиры — за одну не платите, за другую платите.

Земельный налог: пенсионерам и предпенсионерам положен вычет 6 соток (600 кв. м) на один участок. Если участок не больше 6 соток — налога нет совсем. Если больше — налог только с остатка.

Транспортный налог — региональный, льготы для пенсионеров зависят от региона. Во многих регионах они есть. Проверьте законодательство вашего региона на сайте налоговой.

Льготы для пенсионеров и предпенсионеров предоставляются проактивно: налоговая получает сведения о пенсии из Социального фонда и применяет льготу сама. Но если льгота почему-то не применилась (так бывает, особенно если пенсия назначена давно или в другом регионе, или у человека несколько объектов одного вида и налоговая не знает, по какому применять), нужно подать заявление.

У Аркадия Львовича льгота почему-то применялась только к квартире. Гараж и дачный дом оставались «без льготы» — видимо, из-за того, что в налоговой они были учтены не так.

Многодетным

Кроме дополнительных вычетов по площади (шаг 8), многодетным положен вычет 6 соток по земельному налогу. Во многих регионах есть льготы по транспортному налогу.

Другие федеральные льготники

От налога на имущество освобождены (по одному объекту каждого вида): инвалиды I и II групп, инвалиды с детства, дети-инвалиды, участники и ветераны боевых действий, Герои Советского Союза и России, военнослужащие и члены их семей, потерявшие кормильца, и другие категории. Полный перечень — на сайте налоговой.

Как подать заявление о льготе

Войдите в личный кабинет налогоплательщика.

Раздел «Имущество» → «Заявление о льготе».

Выберите объект и основание льготы.

Подпишите и отправьте.

Документы прикладывать не обязательно, если сведения о вашем праве на льготу есть у государственных органов (пенсия, инвалидность). Налоговая запросит их сама.

Если у вас несколько объектов одного вида, можно выбрать, по какому применять льготу (выгоднее — по самому дорогому). Подайте уведомление о выбранном объекте до 31 декабря. Если не подадите — налоговая сама применит льготу к объекту с максимальным налогом.

Как вернуть переплату за прошлые годы

Если вы имели право на льготу, но платили налог, — можно пересчитать за три последних года и вернуть переплату. Подайте заявление о льготе, укажите, с какого времени у вас было право. Налоговая пересчитает и вернёт деньги (или зачтёт в будущие налоги).

Аркадий Львович подал заявление через внучку, у которой был доступ к его Госуслугам. Налоговая пересчитала налог за гараж и дачный дом за три года. Вернули около девяти тысяч. «Мелочь, — сказал он, — но обидно, что двадцать лет зря платил».

Шаг 10. Кадастровая стоимость

Налог на имущество и землю считается от кадастровой стоимости. Её определяет государство, примерно раз в несколько лет проводя оценку. Иногда кадастровая стоимость оказывается выше рыночной — и тогда вы переплачиваете налог.

Как узнать кадастровую стоимость:

в личном кабинете налогоплательщика (раздел «Имущество»);

в выписке из ЕГРН на Госуслугах;

на публичной кадастровой карте.

Когда стоит оспаривать: если кадастровая стоимость явно выше рыночной — например, ваша квартира в старом доме оценена как новостройка в центре. Особенно важно для дорогих объектов и при продаже недвижимости (из-за правила 70%).

Как оспорить:

Обратиться в региональное бюджетное учреждение, которое определяет кадастровую стоимость, с заявлением об исправлении ошибки или об установлении стоимости в размере рыночной (нужен отчёт оценщика).

Если отказали — в суд.

Это процедура не быстрая и требует отчёта независимого оценщика (платного). Имеет смысл, если разница существенная.

Шаг 11. Долги по налогам

Что будет, если не заплатить

Пени — за каждый день просрочки.

Требование об уплате — налоговая присылает требование.

Взыскание — если не заплатили по требованию, налоговая может списать деньги с банковских счетов (через суд или во внесудебном порядке) или передать долг приставам.

Ограничение выезда за границу — при долге больше 30 тысяч рублей (или больше 10 тысяч, если не платите больше двух месяцев после срока, установленного приставом) приставы могут запретить выезд.

Как проверить долги

Личный кабинет налогоплательщика — раздел «Мои налоги» или «Начисления».

Госуслуги — раздел «Налоги».

Банк данных исполнительных производств ФССП — если долг уже передан приставам.

Особенно важно проверить перед поездкой за границу. Многие узнают о забытом налоге на машину в аэропорту, когда пограничник не выпускает.

Если долг «чужой»

Если вам начислили налог на имущество, которое вам не принадлежит, или на проданную машину, — не платите, а обращайтесь в налоговую с документами (договор продажи, выписка из ЕГРН). Налоговая обязана исправить.

Шаг 12. Мошенники под видом налоговой

Мошенники активно используют имя налоговой службы:

звонят и говорят, что «у вас переплата налога, назовите данные карты для возврата»;

присылают письма «вам положен налоговый вычет, перейдите по ссылке» — на поддельный сайт;

звонят «из налоговой» и пугают: «ваш ИНН заблокирован», «на вас открыто налоговое преступление», требуют перевести деньги;

предлагают «оформить вычет за вас» и просят доступ к Госуслугам.

Правило:

налоговая не звонит с просьбой назвать данные карты, код из SMS или перевести деньги;

возврат налога всегда идёт только через личный кабинет или по заявлению, поданному лично вами;

официальный сайт налоговой — nalog.gov.ru. Проверяйте адрес;

никогда не давайте никому доступ к своим Госуслугам. Через них можно сделать почти всё от вашего имени — от кредита до продажи квартиры.

Подробнее о телефонных мошенниках — в главе 58.

Красные флаги

Вы официально работаете, за последние три года покупали жильё, лечились, учились, платили за садик или спорт — и не подавали на вычет. Это ваши деньги, которые вы не забрали.

Продали квартиру или машину раньше минимального срока владения и не подали декларацию. Ждите требования со штрафами. Лучше подать самому, пока не поздно.

Пришло налоговое уведомление на проданную машину или объект, которого у вас нет. Не платите, обращайтесь в налоговую.

Вы пенсионер или предпенсионер и платите налог на имущество за все свои объекты (квартиру, дачу, гараж). Проверьте льготы.

В личном кабинете «висит» долг, о котором вы не знали. Разберитесь до поездки за границу.

Звонят «из налоговой» и предлагают вернуть деньги, просят данные карты или код. Это мошенники.

Предлагают платные услуги «оформим вычет за вас» с доступом к вашим Госуслугам. Не давайте доступ никому.

Как говорить с системой

С налоговой через личный кабинет

Почти всё делается онлайн:

Декларация 3-НДФЛ — раздел «Жизненные ситуации» → «Подать декларацию 3-НДФЛ». Заполняется пошагово, многие данные подтягиваются автоматически.

Заявление в упрощённом порядке — если есть готовое предложение, оно появится в разделе «Налоговые вычеты» или в уведомлениях.

Заявление о распоряжении переплатой (вернуть на карту) — после одобрения вычета.

Заявление о льготе по имущественным налогам — раздел «Имущество».

Обращение об ошибке в уведомлении — раздел «Обратиться в ФНС России».

Сроки:

камеральная проверка декларации — до 3 месяцев;

возврат после проверки — до 1 месяца с момента подачи заявления на возврат;

в упрощённом порядке — около месяца на проверку и до 15 дней на возврат;

ответ на обращение — 30 дней.

С работодателем

Стандартный вычет на детей — заявление и копии свидетельств о рождении (если работодатель не предоставил автоматически).

Имущественный или социальный вычет через работодателя — сначала получите в налоговой уведомление о подтверждении права на вычет, затем передайте работодателю с заявлением.

С клиникой, школой, спортклубом

Запросите справку для налоговой (справка об оплате медицинских, образовательных или физкультурно-оздоровительных услуг). Многие организации передают её в налоговую сами — тогда она появится в личном кабинете. Если нет — попросите выдать справку вам, вы приложите её к декларации.

Для лекарств — попросите у врача рецепт с отметкой «Для налоговых органов».

С банком

Уточните, передаёт ли банк сведения в налоговую для упрощённого вычета по ипотеке. Если нет — попросите справку об уплаченных процентах.

Оспаривание кадастровой стоимости

Заявление в региональное бюджетное учреждение по кадастровой оценке; при отказе — суд.

Жалоба на налоговую

Если налоговая отказала в вычете или льготе и вы не согласны — жалоба в вышестоящее управление ФНС через личный кабинет (раздел «Жалобы»). Срок рассмотрения — 15 рабочих дней. Затем — суд.

Сколько вернули Маргарита и Игорь

В тот вечер, когда Игорь вернулся задумчивым из курилки, они просидели за ноутбуком до часу ночи. Вот что у них получилось.

Имущественный вычет за квартиру. Квартира куплена в браке за 5,2 миллиона. Каждый заявил по 2 миллиона. Игорь — 260 тысяч, вернул за два года (за 2024 и 2025 годы — налога хватило). Маргарита зарабатывает меньше: за три года, с 2023 по 2025, она вернула 150 тысяч, остаток 110 тысяч перенёсся на следующие годы.

Проценты по ипотеке. Банк передавал сведения в налоговую — в личном кабинете уже лежали готовые заявления. Проценты за 2023–2025 годы распределили на Игоря. Ещё около 120 тысяч.

Операция на колене. Клиника подтвердила, что протезирование связок входит в перечень дорогостоящего лечения. Операция была в 2024 году, стоила 340 тысяч. Вернули 44 тысячи.

Зубы Маргариты. Имплант и коронки — 180 тысяч в 2023 году. Но лимит 150 тысяч. Вернули 19,5 тысяч.

Садик Лёвы. У частного садика нашлась лицензия. За 2023–2025 годы — по 110 тысяч лимита в год. Вернули 42 тысячи.

Бассейн. Бассейна в перечне спортивных организаций не оказалось. Ничего не вернули.

Курсы Маргариты. Её лимит 150 тысяч в 2023 году уже был исчерпан зубами. Перенести нельзя. Ничего.

Итого: около 585 тысяч рублей. Плюс 110 тысяч остатка, которые Маргарита получит в ближайшие годы, и ипотечные проценты каждый год ещё лет пятнадцать.

«Мы четыре года думали, что это сложно, — сказала Маргарита. — А на всё ушло два вечера».

На вычеты и деньги от продажи старой машины они частично досрочно погасили ипотеку — уменьшили срок на три года. А бабушкину квартиру решили пока не продавать. Пустили туда жить студентку-племянницу, которая как раз поступила в институт в Сургуте. Через два с половиной года, когда пройдёт три года со дня смерти бабушки, продадут без налога. Экономия — почти двести тысяч.

А Лёву перевели в другой бассейн — тот, что был в перечне.

Памятка к главе 18

Какие вычеты я могу получить

Вычет

Лимит расходов

Максимум вернут

За что

Документы

Покупка жилья

2 млн (на всю жизнь)

260 тыс.

квартира, дом, участок

договор, выписка ЕГРН, платёжки

Ипотечные проценты

3 млн (один объект за жизнь)

390 тыс.

проценты по ипотеке

справка банка об уплаченных процентах

Социальные (общий)

150 тыс. в год

19,5 тыс.

лечение, своё обучение, спорт, страхование

справки об оплате, договоры, рецепты

Дорогостоящее лечение

без лимита

13% от суммы

по перечню, код «2» в справке

справка клиники

Обучение детей

110 тыс. на ребёнка в год (на обоих родителей)

14,3 тыс.

детсад, школа, кружки, вуз (очно) при лицензии

договор, справка, лицензия

ГТО

18 тыс. в год

2,34 тыс.

знак ГТО + диспансеризация/профосмотр

сведения о знаке, о медосмотре

Стандартный на детей

1 400 / 2 800 / 6 000 в месяц, до дохода 450 тыс.

182 / 364 / 780 в месяц

каждый ребёнок

заявление работодателю

Долгосрочные сбережения

400 тыс. в год (500 тыс. для взносов в пользу детей)

52 тыс. (65 тыс.)

ПДС, ИИС-3, НПФ, страхование жизни

справки от организаций

Вернуть можно за три последних года. Возвращается не больше, чем вы заплатили НДФЛ за год (остаток имущественного вычета переносится).

Вычет за лечение через личный кабинет за 30 минут

Попросите в клинике справку об оплате медицинских услуг для налоговой (или проверьте, не передала ли клиника её сама — в личном кабинете).

Войдите в личный кабинет налогоплательщика через Госуслуги.

Если есть готовое предложение — проверьте и подпишите.

Если нет — «Жизненные ситуации» → «Подать декларацию 3-НДФЛ» → выберите год.

Доходы подтянутся автоматически. Проверьте.

Раздел «Вычеты» → «Социальные» → «Лечение». Внесите сумму из справки (код «1» — обычное, «2» — дорогостоящее).

Приложите сканы справки, договора, лицензии клиники.

Подпишите и отправьте.

После проверки (обычно до 3 месяцев) подайте заявление на возврат переплаты на карту.

Продаю квартиру: нужно ли платить налог

Сколько лет квартира в собственности? Срок считается с даты регистрации права, при наследстве — со дня смерти наследодателя.

больше 5 лет — налога нет, декларация не нужна;

от 3 до 5 лет — переходите к вопросу 2;

меньше минимального срока — переходите к вопросу 3.

Квартира получена по наследству, в дар от близкого родственника, по приватизации, ренте — или это единственное жильё? Да — налога нет. Нет — к вопросу 3.

Семья с двумя и более детьми и выполнены все условия льготы? Да — налога нет. Нет — налог есть. Как считать:

доход = цена продажи, но не меньше 70% кадастровой стоимости;

из дохода вычитается 1 млн рублей или расходы на покупку — что выгоднее;

налог = 13% от остатка;

декларация — до 30 апреля, уплата — до 15 июля следующего года.

Льготы по имущественным налогам

Кто

Налог на имущество

Земельный налог

Транспортный налог

Пенсионеры и предпенсионеры

освобождение от налога на 1 объект каждого вида

вычет 6 соток на 1 участок

по региону

Многодетные

доп. вычет 5 кв. м (квартира) / 7 кв. м (дом) на ребёнка

вычет 6 соток

по региону

Инвалиды I–II групп, с детства, дети-инвалиды

освобождение на 1 объект каждого вида

вычет 6 соток

по региону

Ветераны боевых действий

освобождение на 1 объект каждого вида

вычет 6 соток

по региону

Все

вычет: квартира −20 кв. м, комната −10, дом −50

—

—

Проверить свои льготы: личный кабинет → «Имущество» → «Льготы». Вернуть переплату — за три года.

Календарь налогов

Что

Когда

Декларация 3-НДФЛ (обязательная: продажа, аренда, подарки)

до 30 апреля

Уплата НДФЛ по декларации

до 15 июля

Декларация на вычет

в любое время, за 3 последних года

Семейная налоговая выплата (заявление)

с 1 июня по 1 октября

Налоговое уведомление на имущество

обычно сентябрь–октябрь

Уплата имущественных налогов и налога на проценты по вкладам

до 1 декабря

Выбор объекта для льготы по имуществу

до 31 декабря

Проверить налоговое уведомление

☐ Все объекты действительно мои?

☐ Нет проданной машины или чужой квартиры?

☐ Площадь правильная?

☐ Кадастровая стоимость не завышена?

☐ Льготы учтены (пенсионер, многодетный, инвалид)?

☐ Вычеты по площади учтены?

☐ Ставки соответствуют региону?

☐ Ошибка — обращение через личный кабинет, не платить «лишнее».

Глава 19. Права потребителя

Стиральная машина, которая текла

Фёдору пятьдесят восемь. Он слесарь-ремонтник на заводе в Бийске, человек рукастый: сам меняет смесители, сам перебирал жигулёвский мотор, сам держит в гараже два ящика инструмента. Когда старая стиральная машина отработала свои пятнадцать лет, они с женой поехали в сетевой магазин электроники и выбрали новую. Сорок три тысячи. Доставка и подключение — за отдельные деньги, но Фёдор подключил сам: «Что я, шланг не прикручу?»

Через три недели машина начала подтекать снизу. Ещё через пару дней при отжиме выбило пробки, и в подъезде погас свет. Фёдор полез посмотреть сам, но вовремя остановился: гарантия.

В магазине молодой продавец посмотрел чек и сказал: «Мы гарантийным ремонтом не занимаемся. Обращайтесь в сервисный центр производителя, вот адрес». В сервисе мастер приехал через неделю, покрутил машину и сказал: «Течь из-под бака, нужна запчасть, заказываем. Сроков не знаю, из-за границы». Прошёл месяц. Запчасть не пришла. Жена стирала руками в ванной. Потом позвонили из сервиса: «Мы посмотрели ещё раз. Это вы неправильно подключили, шланг перетянут. Гарантия не распространяется».

Фёдор, который в жизни ни разу не «качал права», в этот вечер сидел на кухне и злился. Не на машину — на себя. «Надо было вызвать их установщика», — говорил он. Жена молчала.

Он был неправ. И продавец был неправ. И сервис. Как в этой истории всё было на самом деле и чем она кончилась — разберём в этой главе.

Проверяй шкурку

Старые охотники рассказывали, как скупщики пушнины обманывали промысловиков. Давали за соболя меньше настоящей цены, подсовывали отсыревший порох, бракованные патроны, гнилую муку. Кто был опытнее, проверял каждую шкурку, каждый мешок, каждую пачку. Кто попроще — потом голодал.

В городе мы торгуемся каждый день. Покупаем продукты, технику, одежду, услуги. И далеко не всё, что продают, того стоит. Но у нас есть то, чего не было у таёжного промысловика: закон, который стоит на стороне покупателя.

Сильный закон

Закон «О защите прав потребителей» — один из самых сильных и реально работающих законов в России. Он действует с 1992 года, за эти годы по нему накопилась огромная судебная практика, и в большинстве споров суды встают на сторону покупателя. Магазины это знают. Именно поэтому крупные сети чаще всего соглашаются вернуть деньги или заменить товар, если покупатель правильно себя ведёт.

Ключевое слово — «правильно». Продавцы тоже знают закон. И многие пользуются тем, что покупатель его не знает. «Без чека не возвращаем». «Гарантийный ремонт — только у производителя». «Товар со скидкой обмену не подлежит». Часто всё это — неправда.

Закон слегка изменился

Скажу честно: в 2026 году закон стал немного мягче к продавцам. С 1 февраля ограничили неустойку, добавили случаи, когда продавца освобождают от штрафа, поменяли расчёт при возврате дорогой техники (подробности — в шаге 8). Это сделано, чтобы бороться с так называемым «потребительским экстремизмом», когда люди специально затягивали споры ради крупных выплат.

Но базовые права покупателя остались прежними. Честный покупатель с бракованным товаром защищён так же, как и раньше.

Три главные вещи

Если запомнить из этой главы только три вещи, пусть это будут:

Письменная претензия. Всё — письменно, с отметкой о получении.

Сроки. У продавца есть строго определённое количество дней на каждое требование.

Неустойка и штраф 50%. Если продавец не выполнил требование вовремя — он платит больше. Это и есть главный аргумент.

Шаг 1. Права при покупке

Право на информацию

До покупки продавец обязан дать вам полную и понятную информацию о товаре:

цена в рублях;

основные характеристики;

изготовитель (и импортёр, если товар иностранный);

гарантийный срок, срок службы, срок годности (если есть);

правила и условия эффективного и безопасного использования;

адрес, по которому можно предъявить претензию.

Если вас ввели в заблуждение (например, сказали, что телевизор поддерживает функцию, которой нет), вы вправе отказаться от покупки и вернуть деньги.

Цена на ценнике и на кассе

На полке написано 299 рублей, а на кассе пробили 349. Знакомо? Вы вправе потребовать продать товар по цене на ценнике. Ценник — это публичная оферта. Если продавец отказывается — можно сфотографировать ценник и чек и пожаловаться в Роспотребнадзор.

Чек: нужен ли для возврата

Вот одно из самых распространённых заблуждений. Отсутствие чека — не основание для отказа в ваших требованиях. Это прямо написано в законе.

Доказать покупку можно:

выпиской из банка (если платили картой);

показаниями свидетелей (если товар с недостатком);

упаковкой, гарантийным талоном с печатью магазина;

историей заказа в приложении.

Чек, конечно, лучше сохранять. Фотографируйте чеки на дорогие покупки: термобумага выцветает за год. Но потеря чека не лишает вас прав.

Шаг 2. Возврат товара надлежащего качества

Вещь не сломана, просто не подошла: размер, цвет, фасон, комплектация. Что можно сделать?

Обмен в течение 14 дней

Вы вправе обменять непродовольственный товар надлежащего качества на аналогичный (другого размера, цвета, фасона) в течение 14 дней со дня покупки, не считая дня покупки.

Условия:

товар не был в употреблении;

сохранены товарный вид, потребительские свойства, пломбы, ярлыки;

есть чек или иное доказательство покупки.

Если подходящего товара для обмена нет — вы вправе вернуть товар и получить деньги. Деньги должны вернуть в течение трёх дней.

Что нельзя обменять

Есть перечень товаров надлежащего качества, которые не подлежат обмену и возврату. С 1 сентября 2026 года он утверждён новыми Правилами продажи товаров, но по составу почти не изменился. В него входят, например: