скачать книгу бесплатно
ССС (ССС+, ССС, ССС-) – свидетельствует о том, что эмитент имеет проблемы с платежеспособностью уже на текущий момент, и сможет успешно расплатиться по своим обязательствам только при благоприятном стечение факторов внутренней и внешней среды.
СС – эмитент очень сильно подвержен рискам, и есть высокая степень вероятности того, что он не исполнит полностью свои обязательства будущем.
С – крайне высокий риск неисполнения обязательств эмитента, возможно лишь только частичное погашение долга.
Дефолтная категория – это эмитенты, которые допустили какой-либо из дефолтов (технический, фактический) или находятся в шаге от него, и есть очень высокая вероятность наступление дефолта в кратчайшие сроки.
Основная задача кредитного рейтинга – это отразить уровень финансовой устойчивости и платежеспособности компании.
Кредитный рейтинг присваивается компаниям специальными организациями – рейтинговыми агентствами.
В России существует четыре аккредитованных Центральным Банком РФ рейтинговых агентства:
«Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство» (АКРА),
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»,
«Национальное Рейтинговое Агентство» (НРА),
«Национальные Кредитные Рейтинги» (НКР).
Из зарегистрированных на территории РФ компаний, только эти компании могут присваивать официальные кредитные рейтинги.
Статья 2.7 Пассивный доход на покупке акций в дату отсечки
Дата отсечки – это последний день, чтобы купить акции компании инвестору и оказаться в списке ее акционеров. Этот день наступает раньше дня закрытия реестра, потому что торги акциями на бирже проходят в режиме «Т+1» или «Т+2». Это значит, что окончательные расчеты и включение вас в реестр акционеров произойдет только на первый или второй рабочий день после совершения сделки. Посмотреть список всех компаний, которые заявили о выплате дивидендов, и даты, до которых включительно необходимо купить акции этих компаний, чтобы получить дивиденды, можно в календаре инвестора.
Например, реестр акционеров компании Х, инвестором которой хотите быть, закрывается в пятницу, 22 декабря 2023г. Эти акции торгуются в режиме «Т+2», тогда дата отсечки будет за два рабочих дня до этого – в среду, 20 декабря 2023г.
Своими словами, зная дату закрытия реестра акционеров, зная режим торгов, расчет даты отсечки сделать быстро и тем самым, покупая акции в день отсечки, можно впрыгнуть в последний вагон, стать акционером любимой компании и получить дивиденды в короткое время!
Пояснения о режиме торгов начинающим.
Режимы торгов – это условия, на которых заключается сделка и происходит расчёт продавца с покупателем. Они либо касаются даты расчёта (T+N), либо действий по окончании сделки (репо), либо состояния эмитента (режим Д).
T+N (обычно – Т+2) считается основным режимом торгов на Московской и Санкт-Петербургской биржах и признанным мировым стандартом.
Т+N Формула проста: Т – день заключения сделки, N – количество торговых дней, по прошествии которых осуществляется расчёт, и покупатель становится полноправным владельцем предмета сделки. То есть в режиме Т0 день заключения сделки и расчётов по ней совпадают (необходимо внести полную оплату сразу же), Т+1 – расчёт проходит на следующий день, Т+2 – через день. Режим торгов Т+2 – его плюсы: в момент совершения сделки достаточно частичного преддепонирования (т. е. иметь на счетах гарантийное обеспечение, которое меньше всей необходимой суммы), а остальную часть средств внести можно до момента расчётов. Это увеличивает кредитное плечо и общий финансовый результат, поскольку ликвидность торговых инструментов также повышается. Ещё этот режим торгов на бирже удобен тем, что облегчаются юридические и технические процедуры перехода прав на ценные бумаги. В режиме Т+2 торгуются акции российских компаний, ETF, депозитарные расписки, ИСУ (ипотечные сертификаты участия) и паи инвестиционных фондов. В Т+1 и Т0 обычно торгуются облигации. На валютном рынке используются режимы TOD (today), идентичный режиму Т0, и TOM (tomorrow) – Т+1.
Желаем удачи! Мы надеемся, что информация Вам полезна! Ваши финансы в Ваших руках!
Данная информация аналитическая. Информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Статья 2.8 Пассивный доход на дивидендном гэпе
Дивиденды – это прибыль компании, которая направляется владельцам её акций.
Дивидендный гэп – это снижение цены акции после фиксации списка акционеров, которым компания выплатит дивиденды.
Своими словами после фиксации списка акционеров в конкретную дату закрытия реестра акционеров ценность акций для инвесторов временно снижается примерно на размер выплачиваемых дивидендов. Падение стоимости акций после выплаты дивидендов и возврат цены на прежний уровень называется дивидендным гэпом. Соответственно, если купить подешевевшие акции на следующий день после даты закрытия реестра, то можно заработать на росте стоимости ценных бумаг за несколько дней или месяцев. Доходность близка к размеру дивидендов. У брокеров и в календаре дивидендов можно узнать о планах выплаты дивидендов и о дате закрытия реестра акционеров. Затем, подождав, пока стоимость акции восстановится до прежней стоимости, можно заработать, продав акции. Следует отметить, что срок закрытия дивидендного гэпа разный, не схематичный. Присутствуют риски.
Данная информация носит аналитический характер, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Статья 2.9 Индивидуальный инвестиционный счет 3 (ИИС-3)
С января 2024 года можно будет открыть долгосрочный инвестиционный счет
Это новый инструмент – долгосрочный индивидуальный инвестиционный счет (ИИС-3).
Основные параметры нового ИИС-III:
• отсутствие лимита на взнос средств;
• можно иметь до трех ИИС одновременно;
• новый ИИС-ПИФ;
• срок 5 лет до 2027 года (далее увеличение на 1 год до достижения 10-летнего срока);
• возможность досрочного вывода средств при особых жизненных ситуациях. В частности, если нужно оплатить дорогостоящее лечение;
• налоговый вычет на взнос (на сумму до 400 тыс. руб.) и освобождение от налога финансового результата (до 30 млн рублей за весь срок);
• по желанию инвестора трансформация ИИС-I в ИИС-III (зачет срока, но не более 3-х лет).
Данная инициатива направлена на формирование долгосрочных сбережений и притока инвестиций на отечественный финансовый рынок.
Статья 2.10 Пассивный доход на роботах
Когда Вы можете позволить денежные средства в обращении, когда понятны и отработаны механизмы работы на биржах, рутинную схематичную работу можно доверить роботу.
Робот – это компьютерная программа, которая работает в автоматическом режиме 24/5, в связке с интерфейсом брокера, торгуя на бирже. Заменяет работу трейдера. В него заложена программа зарабатывать деньги. Обычно роботов настраивают на торговлю в интервалах, кратных 15 минутам, часу, дню. Стоимость роботов определяет конкретный производитель. Высокочастотные роботы, которые могут совершать тысячи сделок за секунду, дороже. Цена окупается от 5 до 60 дней. Прибыль от 10%. Доходность зависит от многих факторов. Риски присутствуют. Торговый робот крепится к брокерскому счету, оплачивается один раз, установку на терминале, настройку, обновления и техподдержку обеспечивает производитель или официальный партнер производителя, лицензия обычно на год, со стороны брокера обеспечивается поддержка! Программа робота содержит алгоритм анализа рынка и может совершать сделки по заранее запрограммированной торговой системе, выполняя функции трейдера.
Для работы необходим удаленный рабочий стол, настройка валютных пар, по которым робот будет осуществлять сделки. Для мониторинга работы в терминале по Вашим сделкам с помощью робота нужно установить необходимые приложения для мобильной операционной системы Ваших смартфонов, электронных планшетов, носимых проигрывателей. Вы можете контролировать робота, где бы Вы не находились. Эффективность торговли робота достигается за счёт использования нескольких совместно работающих алгоритмов с индивидуальной оптимизацией торговли под каждую валютную пару.
Данный вид пассивного дохода для людей с серьезными деньгами. Следует обратить внимание, что не стоит вкладывать последние кровно заработанные деньги. Данная информация носит информативный аналитический характер!
Статья 2.11 Ломбардный список
Ломбардный список Центрального банка РФ – перечень ценных бумаг, которые Банк России готов принять в качестве залога при предоставлении кредитов коммерческим банкам.
Совет директоров Банка России 24 ноября 2023 года принял решение включить в Ломбардный список следующие ценные бумаги:
биржевые облигации Общества с ограниченной ответственностью «Газпром капитал», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-01-36400-R-002P, 4B02-02-36400-R-002P, 4B02-03-36400-R-002P, 4B02-04-36400-R-002P, 4B02-05-36400-R-002P, 4B02-06-36400-R-002P, 4B02-07-36400-R-002P, 4B02-08-36400-R-002P, 4B02-09-36400-R-002P, 4B02-10-36400-R-002P;
биржевые облигации Публичного акционерного общества «Газпром нефть», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-07-00146-A-003P;
биржевые облигации Публичного акционерного общества «Федеральная гидрогенерирующая компания – РусГидро», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-12-55038-E-001P;
биржевые облигации открытого акционерного общества «Российские железные дороги», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-27-65045-D-001P, 4B02-28-65045-D-001P;
биржевые облигации Акционерного общества «Холдинговая компания «МЕТАЛЛОИНВЕСТ», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-05-25642-H-001P;
биржевые облигации Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-01-04715-A-002P;
биржевые облигации Публичного акционерного общества «Горно-металлургическая компания «Норильский никель», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-05-40155-F-001P;
биржевые облигации Государственной компании «Российские автомобильные дороги», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-03-00011-T-005P, 4B02-01-00011-T-006P, 4B02-02-00011-T-006P;
биржевые облигации Публичного акционерного общества «Акционерная финансовая корпорация «Система», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-26-01669-A-001P;
биржевые облигации Акционерного общества Холдинговая компания «Новотранс», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-03-12414-F-001P, 4B02-04-12414-F-001P;
биржевые облигации Публичного акционерного общества «Вымпел-Коммуникации», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-03-00027-A-001P, 4B02-06-00027-A-001P, 4B02-05-00027-A-001P, 4B02-02-00027-A-001P;
биржевые облигации Публичного акционерного общества «Лизинговая компания «Европлан», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-05-16419-A-001P, 4B02-06-16419-A-001P;
биржевые облигации Международной компании публичного акционерного общества «Объединённая Компания „РУСАЛ“», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-04-16677-A-001P;
биржевые облигации Общества с ограниченной ответственностью «РЕСО-Лизинг», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-05-36419-R-002P, 4B02-09-36419-R, 4B02-22-36419-R-001P;
биржевые жилищные облигации с ипотечным покрытием Общества с ограниченной ответственностью «ДОМ.РФ Ипотечный агент», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-36-00307-R-001P;
биржевые облигации Акционерного общества «Группа компаний «Медси», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-01-62024-H-001P, 4B02-02-62024-H-001P, 4B02-03-62024-H-001P.
Своими словами, составлением Ломбардного списка занимается ЦБ РФ, он же включает в него ценные бумаги – облигации компаний, которые высоко котируются на фондовой бирже и имеют соответствующий кредитный рейтинг, присвоенный российскими кредитными рейтинговыми агентствами (в России их несколько). Другими словами, в перечень попадают ценные бумаги, соответствующие довольно жестким требованиям регулятора. Документ утверждает совет директоров Центробанка.
Когда коммерческий банк обращается в Банк России за кредитованием, последний готов предоставить финансы, но только под залог ценных бумаг из своего списка. Кредитуемый может иметь в собственности абсолютно любой инвестиционный портфель, но в нем должны быть и облигации, имеющие ценность для Центрального Банка.
Размера залогового обеспечения должно хватать на оплату основного долга и процентов по нему. Если по какой-то причине банк-заемщик не справится с погашением задолженности, ЦБ продаст облигации, взятые в залог, и перекроет долг.
Чтобы коммерческие банки имели четкое представление, с какими ценными бумагами стоит идти к ЦБ РФ за займом, Банк России ведет свой ломбардный список, периодически обновляя его.
Статья 2.12 Пассивный доход на комбинированной связке ИИС + ОФЗ + налоговый вычет
Для тех, кто организовал свободный капитал и может допустить его обращение на три года, пассивный доход возможно заработать на комбинированной связке ИИС + ОФЗ + налоговый вычет. Для инвесторов, имеющих официальный доход.
Человек открывает Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) у любого брокера, вносит
400 000 рублей, покупает Облигации Федерального Займа (ОФЗ) под купон в %, оформляет налоговый вычет на взнос средств 52 000 рублей в год (13% от суммы взноса 400 000 =52 000 рублей. Суммарная гарантированная доходность 22-28% годовых, риски почти нулевые, но максимальная сумма инвестиций по такому способу ограничена суммой 400 000 в год.
Открытие счета бесплатно.
Документы для получения налогового вычета по договору ИИС, можно подать через сайт ФНС России в личном кабинете.
Статья 2.13 Пассивный доход на облигациях федерального займа для населения (ОФЗ-н)
ОФЗ-н (Облигации федерального займа для населения) – это ценная бумага, которую выпускает Министерство Финансов Российской Федерации.
Покупая ОФЗ-н, вы одалживаете деньги государству, при этом государство обязуется вернуть полученные деньги в установленный срок (дату погашения) и регулярно платить вам процент за пользование полученными деньгами.
Таким образом, Вы получаете пассивный стабильный инвестиционный доход при поддержке государства.
Преимущества: защита Государства, возврат вложенных средств гарантирует Государство
Очевидная выгода: высокая доходность, вывод в любой момент
Регулярный доход: выплата процентов два раза в год
При покупке/продаже ОФЗ-н комиссия не берется. Так же не берется комиссия за их депозитарное хранение.
Вы всегда можете продать ОФЗ-н досрочно по цене покупки, но не выше номинальной стоимости.
3 шага к инвестициям
Покупаете облигацию (купить можно в интернет банке или в офисе)
Получаете проценты (автоматическое зачисление раз в 6 месяцев)
Возвращаете номинал (номинал зачисляется в конце срока ОФЗ-н)
Купить ОФЗ-н можно в интернет банке или в офисе банка. При совершении первой покупки вам бесплатно будет оформлен брокерский договор для учета ОФЗ-н.
ОФЗ-н выпускаются в бездокументарном (электронном) виде и хранятся в депозитарии.
Минимальное количество – 10 штук.
Максимальное количество – 15 тысяч штук.
(Ограничения установлены Министерством финансов).
Владелец ОФЗ-н каждые 6 месяцев получает купонный доход (процентные выплаты), который выплачивается на банковский счет владельца облигаций.
Номинальная стоимость – сумма, которую эмитент заплатит держателю облигации при погашении. На эту сумму начисляются проценты (купон).
Цену ОФЗ-н еженедельно определяет Министерство финансов РФ. Номинальная стоимость ОФЗ-н устанавливается при выпуске и не меняется. Продажа облигаций при погашении происходит по номинальной стоимости.
Предъявление облигаций к выкупу происходит по цене приобретения облигации, но не выше ее номинальной стоимости.
При этом Ваш доход зависит от срока владения облигацией.
Если вы продаете ОФЗ-н через год после покупки, то процентный доход сохраняется.
Если вы продаете ОФЗ-н менее чем через год, то, в соответствии с требованиями Министерства Финансов, происходит потеря выплаченного и накопленного купонного дохода за период владения.
Купон или купонный доход – это процентные выплаты владельцу облигации, начисляемые на ее номинальную стоимость.
Номинал облигаций и купон гарантирует Минфин, то есть бюджет РФ.
