скачать книгу бесплатно
Например, инвестор Х внес на счет:
200 тыс. рублей за 2024 год – он сможет вернуть 13% от этой суммы- это 26 тысяч рублей.
400 тыс. рублей за 2024 год – 52 тыс. рублей.
Миллион рублей за 2024 год – база для расчета все равно 400 тыс. рублей, а это значит, что инвестор Х может получить не более 52 тыс. рублей.
База для вычета с инвестиционного дохода ограничена 30 млн. рублей за весь срок владения.
Новый тип ИИС-3 позволяет изымать деньги частично или полностью без закрытия счета и потери льгот, но только если возникнут тяжелые жизненные обстоятельства. К ним относится оплата дорогостоящих видов лечения из утвержденного перечня правительства.
В зависимости от целей инвестора он должен принять самостоятельное решение относительно выбора счета: обычный брокерский счет или ИИС.
Для долгосрочных вложений безусловным лидером является ИИС, поскольку он позволяет увеличить доходность за счёт налоговый вычетов (все же 13% не лишние) и отложенного налогообложения на прибыль. Поэтому здесь можно хранить только долгосрочные вложения, которые Вам не понадобятся в ближайшее время точно.
Вы можете открыть одновременно ИИС и обычный брокерский счёт. На одном хранить долгосрочные вложения, на другом краткосрочные. Многие так поступают, чтобы получить максимально много вычета с вносимой суммы.
Например, если в 2022г. у Вас было 1,2 млн. рублей свободных денег. То можно было открыть ИИС, положить на него 400 тыс. рублей, а остальные 800 тыс. рублей на обычный БС. Спустя год в 2023году можно было снять 400 тыс. рублей с БС и доложить на ИИС. И оставшиеся 400 тыс. рублей сделать на третий год 2024г. Таким образом, можно было за три года заработать 156 тыс. рублей вычета (52 + 52 + 52 тыс. рублей).
По ИИС-3 база для вычета с внесенных на счет денег ограничивается 400 тысячами рублей в год также.
Будьте в теме в сфере финансов
При выборе между обычным брокерским счетом и ИИС,
имейте ввиду, что если Вы работаете официально и платите НДФЛ, то при открытии ИИС (индивидуального инвестиционного счет) сможете вернуть налог. А при открытии и ИИС и обычного брокерского счета появляется больше возможностей.
Статья 2.4 Пассивный доход на финансовых инвестициях. Инвестиции в ценные бумаги. Брокерский договор. Биржи и банки-брокеры в РФ
Если Вы приняли для себя решение инвестировать самостоятельно в ценные бумаги, вам необходимо открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) или Брокерский договор. Все просто и бесплатно.
Для торговли акциями и облигациями нужен брокерский договор.
Брокерский договор – это договор между вами и Банком, который дает возможность совершать операции с ценными бумагами и другими инвестиционными инструментами.
Брокерский счет – это счет, который открывается в рамках брокерского договора и предназначен для учета ваших денежных средств и расчетов по сделкам.
Банки предлагают бесплатное открытие договора, аналитическую поддержку, ввод и вывод денег без комиссии, т.е. комиссия за зачисление и вывод денежных средств 0 руб.
Заключить договор можно за пару кликов, пополнить счет на любую сумму, открытие бесплатно, обслуживание бесплатно, открытие брокерского счета и ведение депозитарного счета бесплатно, программное обеспечение (QUIK, webQUIK, iQUIK X/QUIK Android X) бесплатно.
На фондовом рынке будут доступны акции, облигации и биржевые паи инвестиционных фондов российских компаний.
Для банков существует понятие ИНВЕСТОР И ПРОФЕССИОНАЛ.
Для ИНВЕСТОРА единый размер комиссии, не зависящий от объема сделок, к примеру, комиссия независимо от оборота 0,25%.
Для ПРОФЕССИОНАЛА комиссия зависит от объема сделок в день
до 1 млн. 0,3%
от 1 млн. до 5 млн. 0,085%
от 5 млн. до 10 млн.0,075%
от 10 млн. до 20 млн.0,065%
от 20 млн. до 100 млн.0,06%
от 100 млн.0,045%
Чем больше оборот, тем ниже комиссия.
Банк предоставляет доступ на Московскую биржу с возможностью торговать на четырёх площадках: фондовый рынок, срочный рынок, валютный рынок, внебиржевой рынок.
Фондовый рынок:
• АКЦИИ
• ОБЛИГАЦИИ
• ПИФЫ
Срочный рынок:
• ФЬЮЧЕРСЫ И ОПЦИОНЫ НА ВАЛЮТУ, ИНДЕКСЫ, ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ, ТОВАРЫ (ЗОЛОТО И ПРОЧ.)
Валютный рынок:
• ВАЛЮТА (ВАЛЮТНЫЕ ПАРЫ (USD/RUB, EUR/RUB, EUR/USD))
Внебиржевой рынок:
• АКЦИИ
• ОБЛИГАЦИИ
Пополнить брокерский счет можно удобным для вас способом:
в интернет банке
в мобильном банке.
из другого Банка по реквизитам.
Для вывода денег в мобильном банке или интернет-банке необходимо выбрать договор и нажать опции для вывода денежных средств. Просто и удобно.
Деньги поступят на ваш рублевый счет .
Время потребуется для расчета и удержания налога с дохода (при наличии).
Банк является налоговым агентом. Это удобно, так как Банк удерживает необходимую сумму для уплаты налогов и перечисляет их в налоговую службу.
Налоги удерживаются в следующих случаях:
1. при выводе денег в течение года
2. при получении дивидендов/купонов
3. при расторжении брокерского договора
4. по окончании календарного года
Банк предоставляет Вам бесплатный доступ к системе интернет-торговли QUIK.
Вы получаете доступ ко всем российским бумагам Московской биржи.
Также получаете инвестиционные идеи аналитиков Вашего банка по наиболее интересным инструментам, отчетность, отчет по прибыли, отчет по операциям (торговые / не торговые), структуру портфеля за произвольный период, аналитику, детальную информацию по структуре портфеля (в разрезе инструмента / торговой площадки / договора), доходность по инструментам, полный доступ к биржевым торгам и аналитическим материалам.
Фактически все банки имеют приложение по инвестициям.
Брокерский счет – это специальный счет для торговли ценными бумагами и валютой на бирже. Он открывается у профессионального участника рынка ценных бумаг – брокера.
Физические лица не могут торговать на фондовом рынке напрямую (ФЗ № 39 «О рынке ценных бумаг»), поэтому им необходим посредник – юридическое лицо с лицензией брокерской компании.
С помощью брокерского счета вы покупаете и продаете акции, облигации, обмениваете валюту по выгодному биржевому курсу. При открытии счёта клиенту по умолчанию доступны все биржевые рынки
фондовый,
срочный
валютный
Открыть брокерский счёт можно прямо на сайте брокера, если у Вас есть подтверждённая запись на портале Госуслуг.
Если аккаунта на Госуслугах нет, можно сделать это лично в офисе брокерской компании, обязателен паспорт.
Брокерские счета бывают двух видов – обычный и ИИС ( индивидуальный инвестиционный счет)
Московская биржа – крупнейший в России организатор торгов ценными бумагами и прочими активами.
Также в РФ известны банки-брокеры.
Регулятор ЦБ РФ по состоянию на 28.01.2024г. обозначил 253 банка, которые получили Лицензии на осуществление брокерской деятельности.
Каждый инвестор вправе самостоятельно принимать решение, с каким банком-брокером работать или напрямую на бирже. Нельзя отрицать, что есть также лидеры среди банков-брокеров по числу активных инвесторов и по оборотам.
Удачи в начинаниях! Механизм инвестирования в ценные бумаги по брокерскому договору не сложен! Пассивный доход на финансовых инвестициях реально заработать!
Статья 2.5 Пассивный доход на облигациях
Облигация— эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить её номинальную стоимость деньгами или имуществом в установленный ею срок от того, кто её выпустил (эмитента). Также облигация может давать право держателю получать разовый или периодический доход в виде процента от её номинальной стоимости (в том числе в форме купона). Часто встречаются облигации с переменной процентной ставкой, которая привязывается к ставкам межбанковского рынка, ставке рефинансирования или к другим финансовым индикаторам. Иногда облигации предусматривают погашение не в денежной форме, а заранее оговоренным имуществом или иными правами.
Конечный доход по облигации, помимо процентных (купонных) выплат, формирует разница между ценой её покупки и погашения (дисконт).
Для оптимального пассивного дохода в сегодняшних реалиях составляют портфели из облигаций с доходностью 16-20% годовых.
Напомним, ключевая ставка ЦБ РФ 16% с 18.12.2023г.
В инвестиционный портфель желательно подбирать облигации нескольких десятков надежных компаний с высоким кредитным рейтингом ААА – ВВВ+.
Данные компании с высоким рейтингом смогут гарантированно выплачивать % по облигациям – купоны.
Решение по формированию инвестиционного портфеля Вы будете принимать сами. Можно формировать портфель так, чтобы получать выплаты почти каждый день, каждую неделю, каждый месяц. Для этого подбирают и держат в портфеле несколько десятков различных облигаций с разными датами выплат.
Работая по брокерскому договору, вы сможете выводить % моментально с брокерского счета себе на дебетовую карту.
Чтобы риски были минимальны, в 1 компанию инвестируют не более 5% от всего инвестиционного капитала.
На протяжении многих лет вложенные в облигации деньги, будут приносить вам чистую прибыль.
Пассивный доход на облигациях реален. Механизм не сложен.
Желаем удачи в Ваших начинаниях!
Статья 2.6 Шкала кредитных рейтингов
Шкала кредитных рейтингов делится на 3 основных категории:
Инвестиционная категория – данная категория характеризует эмитента или выпуск ценных бумаг, как надежный с долгосрочной точки зрения. То есть эмитент способен расплачиваться по своим обязательствам не только сейчас, но и имеет достаточный запас финансовой прочности для того, чтобы расплачиваться по ним в будущем.
В данную категорию входят следующие рейтинги от группы ААА до ВВВ:
ААА – самый высокий кредитный рейтинг, свидетельствует о наивысшем качестве платежеспособности эмитента.
АА (АА+, АА, АА-) – свидетельствует о высокой способности эмитента выполнять свои обязательства в будущем, несмотря на внешние условия.
А (А+, А, А-) – свидетельствует об умеренно высокой платежеспособности эмитента в будущем, однако, у эмитента повышена чувствительность к негативным факторам внешней среды.
ВВВ (ВВВ+, ВВВ, ВВВ-) – свидетельствует о достаточном уровне платежеспособности эмитента, однако, отмечается высокая степень чувствительности эмитента к негативным факторам внешней среды.
Спекулятивная категория – Эмитентов данной категории характеризует то, что в текущем состоянии они способны исполнять свои обязательства, но они очень чувствительны к различным внешним и внутренним факторам, а значит не могут быть надежны для долгосрочных инвестиций.
В эту категорию попадают эмитенты с кредитным рейтингом от ВВ до С:
ВВ (ВВ+, ВВ, ВВ-) – свидетельствует о том, что в краткосрочной перспективе эмитент незначительно подвержен негативным факторам внешней и внутренней среды, однако существенное их изменение может быть критично для эмитента в будущем.
В (В+, В, В-) – свидетельствует о том, что в текущий момент компания может расплатиться по своим обязательствам, но значительно подвержена негативным факторам внутренней и внешней среды, что может легко поставить эмитента на грань платежеспособности в будущем.
