Путь банкротства. Как должнику защитить свои интересы и при этом не сойти с ума?

Здесь достаточно предоставить копии (сканы) документов, или же если сделка проводилась через нотариуса, то обратиться к нему за получением копий документов.

Также можно обратиться в МФЦ, ГИБДД или налоговую инспекцию. В плане получения информации онлайн могут возникнуть сложности, так как интернет сервисы не предоставляют такую возможность.

Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин.

Данный документ делает само юридическое лицо (генеральный директор), или же реестродержатель акций, к которому можно обратиться и удаленно. Для суда достаточно будет копии. В отношении ООО достаточно предоставить выписку из ЕГРЮЛ, которую можно получить на сайте egrul.nalog.ru.

Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств

Данную информацию можно получить в налоговой инспекции или через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Выписки по счетам и остаткам на счетах можно получить через мобильные сервисы банков. Достаточно сделать распечатку, например, из системы Сбербанк онлайн. По необходимости придется обратиться в отделение банка за получением такой справки.

Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом

В данном случае потребуется справка 2-НДФЛ (взять у работодателя, бывшего работодателя) или декларация 3-НДФЛ (с печатью налоговой о принятии). Если документы утрачены или их нет, а работодатель закрылся, то все сведения можно получить в налоговой инспекции или личный кабинет налогоплательщика физического лица на сайте nalog.ru.

Если гражданин был ИП, то налоговая отчетность, которая сдавалась в налоговую. Если отчетность была нулевая, то ее тоже нужно приложить к заявлению в суд. При утрате отчетности можно запросить у налоговой или получить через сайт nalog.ru в личном кабинете налогоплательщика ИП.

Если гражданин является самозанятым, то достаточно сделать выгрузку из приложения «Мой налог».

Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица

Данный документ можно получить в Социальном фонде (бывший Пенсионный фонд) или запросить через Госуслуги. В нем содержится информация о начисленной зарплате должника за все время его трудовой деятельности и об отчислениях работодателя. Если запрашивать через Госуслуги, то приходит документ в течении 10—15 минут.

Копия справки о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения

Если гражданин находится в поиске работы через центр занятости, то справку выдают при постановке на учет. Если она утрачена, то можно обратиться в ЦЗН или получить через сайт Госуслуги.

Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), СНИЛС, копия паспорта

Достаточно копий. Копии делаются всех страниц документов. При утрате можно обратиться в МФЦ. Восстанавливают документы оперативно.

Копия свидетельства о заключении брака

Достаточно копии. При утрате можно обратиться в МФЦ или в ЗАГС по месту жительства. Восстанавливают документы оперативно. Следует иметь ввиду, что с 29 мая 2024 года супруг (а) (бывшая (ий) супруг (а)) должника является полноправным участником дела о банкротстве. Поэтому суду желательно также представить копию паспорта, ИНН, СНИЛС супруг (а) (бывшая (ий) супруг (а)) должника, а также указать ее (его) контакты (падрес, телефон, е-майл). Это необязательное требование, но при наличии этих сведений управляющий быстрее проведет процедуру банкротства.

Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления

Достаточно копии. При утрате можно обратиться в МФЦ или в ЗАГС по месту жительства. Восстанавливают документы оперативно.

Копия брачного договора

Достаточно копий. При утрате можно обратиться к любому нотариусу. Восстанавливают документы оперативно.

Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления

Достаточно копии. При утрате можно обратиться к любому нотариусу. При вынесении судебного акта, обратиться в суд, вынесший судебный акт. Восстанавливают документы оперативно.

Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном

Достаточно копии. При утрате можно обратиться в МФЦ или в ЗАГС по месту жительства. Восстанавливают документы оперативно.

Справка из налоговой об отсутствии регистрации в качестве ИП

Документ, подтверждающим отсутствие статуса ИП должен быть получен не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом.

Можно получить через сайт nalog.ru.

Документы, согласно ст. 125,126 АПК.

Это доказательства направления заявления о банкротстве всем кредиторам и налоговой инспекции (копии квитанций с почты России о направлении заказных писем). Письма можно направить также с сервиса zakaznoe.pochta.ru. Кроме того, нужно приложить к заявлению квитанции о внесении депозита в размере 25 000 руб. и оплаты государственной пошлины в размере 300 руб. Реквизиты по оплате госпошлины и внесения депозита можно взять на сайте арбитражного суда по месту регистрации должника. Обращаю внимание, что у всех судов реквизиты разные. Поэтому будьте внимательны.

Желательно также приложить комплект документов об имуществе близких родственниках (жена, муж, дети и родители). Нужны хотя бы выписки из ЕГРН (по недвижимости), справка с ГИБДД, МЧС, Гостехнаддзор, справки 2-НДФЛ от работодателя и сведения об объектах налогообложения с налоговой.

Это нужно. Сейчас управляющих буквально заставляют запрашивать и истребовать эти документы. И если должник их предоставит сам, то сроки процедуры банкротства значительно сократятся.

9.2. Список документов для судебного банкротства, если на банкротство подал кредитор.

Закон о банкротстве позволяет на банкротство подавать кредиторам. Критерии мы обозначали выше – долг свыше 500 000 руб. и просрочка 3 месяца.

Если кредитор подает на банкротство, то у должника тоже есть обязанность предоставит пакет документов.

Большинство судей перечень документов, которые им нужны указывают в тексте определения. Это определение обязательно нужно исполнить и все документы, которые суд просит предоставить. Среди последствий это привлечение к судебному штрафу по ст. 119 АПК) (штраф 2 500 руб.) и возможное несписание долгов, так как формально поведение должника суд может признать недобросовестным.

Кредитор при подаче заявления о банкротстве список кредиторов и дебиторов, а также опись имущества не прикладывает.

Закон о банкротстве обязывает его доказать, что имеется долг и оплатить платежи- госпошлину и депозит 25 000 руб.

Так, кредитор помимо заявления прикладывает:

– копию договора или иного документа, который подтверждает возникновения долга.

– копию судебного акта, который вступил в законную силу (прикладывают все кредиторы, за исключением кредитных организаций и налогового органа).

Вместо копии судебного акта могут также приложить решение третейского суда (должно пройти в суде процедуру выдачи исполнительного листа), исполнительную надпись нотариуса, медиативное соглашение, соглашение об уплате алиментов, т.е. все те документы, которые имеют силу исполнительного листа.

– сведения об исполнительном производстве в случае его проведения.

– копии учредительных документов для юридических лиц, в том числе выписку из ЕГРЮЛ, и удостоверяющих личность для физических лиц.

– реквизиты, на которые должна быть погашена задолженность.

– квитанции об оплате госпошлины. 300 руб. если долг проходил стадию взыскания долга через суд и в соответствии со ст.333.21 НК РФ для имущественных исков, если судебного разбирательства не было.

– квитанции о внесении денежных средств на депозит суда в размере 25 000 руб.

– некоторые судьи просят дополнительно внести 20 000 руб. на депозит суда на погашение расходов финансового управляющего (на отправку запросов, публикации и т.д.).

– квитанции, которые подтверждают направление копии заявления должнику.

– выписка с сайта егрюл.налог.ру об отсутствии статуса ИП у должника, а при его наличии нужно приложить выписку из ЕГРИП.

– если долг возник из предпринимательской деятельности и должник имеет статус ИП, то нужно приложить также распечатку с сайта федресурс.ру публикации о намерении подать заявления о банкротстве. Эта публикация должна выйти за 15 дней до даты подачи заявления о банкротстве в суд. На 1 июня 2024 года публикация стоит 990, 80 руб. Сделать ее может любой гражданин, у которых имеется ЭЦП, а также нотариусы. Но при обращении к нотариусу необходимо будет оплатить их услуги.

Должник тоже обязан предоставить документы к дате рассмотрения заявления о банкротстве по существу. Перечень этих документов изложен в ст. 47 и 213.5 Закона о банкротстве.

Так должник обязан направить в суд отзыв на заявление о банкротстве, в котором изложить свои возражения (при их наличии) по требованиям кредитора, указать размер общих долгов перед всеми кредиторами, сведения о возбужденных исполнительных производствах, перечень счетов в банках,. К этому отзыву нужно приложить документы:

– опись имущества, в которой указывается все имущество, которое имеется у должника, в том числе залоговое имущество, а также его местонахождение;

– справка с налогового органа о наличии счетов в банках и кредитных организациях. Справки с банков об остатках денег на счетах. Справки эти должны быть выданы не позднее чем за 10 дней до направления отзыва в суд.

– справки 2-НДФЛ или иные справки о размере доходов за 3 года до принятия судом заявления о банкротстве к своему производству.

– доказательства того, что требования кредитора необоснованны и незаконны.

Как видим перечень документов не такой большой как при подаче гражданином-должником заявления о банкротстве по своей инициативе.

9.3. Список документов для банкротства через МФЦ

Для внесудебного банкротства достаточно копий паспорта, ИНН и СНИЛС. В МФЦ дадут бланки заявления о банкротстве и списка кредиторов. Эти документы надо заполнить и передать вместе с копиями документов сотруднику МФЦ.

Документы об окончании исполнительного производства не нужны, так как закон о банкротстве содержит требование, чтобы информация от приставов была размещена в открытом доступе на сайте Федеральной службы судебных приставов. Сотрудник МФЦ данные сверяет с сайтом. При отсутствии сведений на сайте приставов документы из МФЦ будут возвращены.

Глава 10. Порядок заполнения заявления о банкротстве, списка кредиторов и должников, опись имущества

Вопросам заполнения документов для банкротства нужно уделить особое внимание. Если при банкротстве через суд ошибки возможно будет исправить, то при банкротстве через МФЦ исправлений никаких не допускается.

10.1. Порядок заполнения заявления о банкротстве

А) Должник направляет заявление по своей инициативе.

В сети интернет довольно много образцов заявления о банкротстве физических лиц в судебном порядке. Скачать и заполнить его не составит большого труда.

В 2015 году мной была изготовлена своя форма заявления о банкротстве физических лиц, которая была обкатана в Арбитражных судах России не один раз. Образец заявления будет представлен в приложении книги, его также можно скачать на сайте bankrotway.ru.

В этой главе я остановлюсь на тех моментах, которые должны в обязательном порядке иметься в заявлении о банкротстве.

Шапка заявления в обязательном порядке должна содержать наименование суда, в который обращается должник. Суд этот можно определить по месту регистрации гражданина, в соответствии с отметкой о «прописке» в паспорте. Если у гражданина нет прописки, то направить заявление можно по последнему адресу, который указан в паспорте. Если гражданин проживает не по адресу регистрации, а в другом городе или районе, но в пределах того же субъекта РФ, то для него все равно ничего не меняется. Если регион проживания другой (например, прописан в Омской области, а проживает в Москве) и есть временная регистрация на срок более одного года, то заявление о банкротстве можно направить по адресу временной регистрации (т.е. в Арбитражный суд г. Москвы).

В шапке нужно указать полное ФИО должника и все фамилии, если должник их менял. Также указывается дата и место рождения, паспортные данные (серия, номер, дата и место выдачи, код подразделения), адрес регистрации и адрес фактического проживания, страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), по желанию номер телефона и адрес электронной почты. Кредиторов указывать в заявлении не нужно (они будут указаны в списке кредиторов, который является приложением к заявлению).

Текст заявления гражданина-должника о признании его несостоятельным (банкротом) должен содержать: сведения о кредиторах (наименование/ФИО, их адрес и размер задолженности); должны быть указаны документы, которые подтверждают наличие долгов; сведения об имуществе должника (движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги, участие в бизнесе и т.д.); сведения о наличии счетов в банках; сведения о наличии источника дохода; сведения о семейном положении и наличии детей; сведения о привлечении к административной или уголовной ответственности; сведения о совершенных сделках по цене свыше 300 000 руб.

В просительной части заявления указывается просьба признать заявление обоснованным и о введении процедуры банкротства (реструктуризации долгов или реализации имущества), а также сведения о СРО, из числа которого утверждается финансовый управляющий.

В приложении к заявлению указывается все те документы, которые удалось собрать в процессе подготовки к банкротству, а также квитанции об отправке заявления кредиторам и налоговой инспекции, квитанции о внесении денег на депозит суда (или ходатайство об отсрочке уплаты депозита), квитанции об оплате государственной пошлины.

Б) Заявление о банкротстве направляет кредитор.

По своей форме заявление о банкротстве, которое направляет кредитор не отличается от заявления должника. Оно будет отличаться по содержанию.

В целом шапке помимо общих сведений нужно будет указать наименование кредитора и его контактные данные (адрес, электронная почта, телефон представителя), желательно в шапке также указать реквизиты кредитора, на которые будет погашаться долг после формирования конкурсной массы.

Также в шапке указываются сведения о должнике (при наличии), а именно паспортные данные, ИНН, СНИЛС, адрес регистрации.

В тексте заявления обязательно нужно указать данные договора или иного документа, который подтверждает возникновение долга, а также сведения о возникновении долга (подписанный акт оказанных услуг или выполненных работ, расписка по займу, платежки по частичной оплате или по выдаче займов, перечисления денег авансом иные документы). Нужно также указать на решение суда (судебный приказ) или иной исполнительный документ при его наличии. Все эти документы приложить к заявлению.

В просительной части также указывается сведения о СРО, из членов которой должен быть назначен арбитражный управляющий, а также просьба о введении той или иной процедуры банкротства.

Приложение: доказательства наличия долга, квитанции о направлении заявления должнику, квитанция об оплате госпошлины и внесении денег на депозит суда.

Списки кредиторов и дебиторов и опись имущества кредитор не заполняет и к заявлению не прикладывает.

10.2. Порядок заполнения заявления о банкротстве в МФЦ

Внесудебное банкротство граждан законодатель ввел в закон о банкротстве с 1 сентября 2020 г. Тогда же Минэкономразвития РФ утвердил форму заявления о банкротстве, а также определил порядок ее заполнения. С 3 ноября 2023 г. вышла новая форма заявления о банкротстве во внесудебном порядке в связи с вступлением в силу ряда изменений, о которых я расскажу в соответствующем разделе книги.

При заполнении заявления о банкротстве в МФЦ нужно понимать, что сотрудники МФЦ в отличие от судебных работников (которые специализируются на делах о банкротстве) не являются специалистами в банкротстве. Они не могут определить финансовое положение должника. Поэтому действуют строго по инструкциям. Следовательно, для них неважно, что должник укажет в заявлении о банкротстве. Важно, чтобы заявление было заполнено по образцу и приложен список кредиторов. Они формально проверяют наличие сведений об оконченных и неоконченных исполнительных производствах на сайте приставов и делают публикации в ЕФРСБ по утвержденному шаблону.

Образец заявления будет представлен в приложении книги, его также можно скачать на сайте bankrotway.ru.

Заявление о банкротстве состоит из ряда разделов, которые нужно заполнить.

Его заполнить достаточно просто. Нужно указать ФИО (в том числе и прежнее), дата, место рождение, ИНН, СНИЛС, номер телефона, адрес электронной почты, паспортные данные. Обратите внимание, что нужно указать прежние ФИО, если они менялись. Также обязательно обратиться в ПФР и получить СНИЛС, если ранее его не получали.

Если Вами был нанят юрист, нужно указать сведения о представителе, указать реквизиты доверенности, которая подлежит нотариальному удостоверению. Доверенность нужно будет приложить к заявлению.

В этом же разделе указывается информация о работе в качестве индивидуального предпринимателя. ИП перед банкротством нужно обязательно закрыть. В заявлении указать были ли вы ИП до подачи заявления или нет. Это нужно в связи с тем, что в порядке ст. 216 закона о банкротстве после завершения банкротства ИП открыть будет нельзя, если до банкротства оно у должника было и от даты закрытия ИП прошло менее одного года. В списке кредиторов долги от деятельности ИП указываются отдельно от общих долгов.

Далее указываются сведения о счетах и вкладах, которые есть у должника. Указать нужно наименование банка и его БИК. Указывать другие реквизиты, такие как номер счета не нужно.

С 3 ноября 2023 г. добавились три случая, которые должник должен будет выбрать и подтвердить соответствующими справками. Форма справок и заявлений на выдачу справок утверждены Минэкономразвития.

После указывается перечень документов, которые будут приложены к заявлению. Приготовить нужно паспорт, ИНН, СНИЛС, перечень счетов и список кредиторов. Если заявление подается через представителя, то нужно приложить копию паспорта и доверенности на представителя. Перечень счетов и кладов можно взять в налоговой инспекции или на сайте nalog.ru в личном кабинете налогоплательщика. Копия паспорта прикладываются все страницы.

Заявление не должно содержать исправлений и его нельзя распечатать на обеих сторонах листа.

Сведения о наличии оконченных исполнительных производствах прикладывать не нужно, так как сотрудник МФЦ будет проверять их наличие на сайте судебных приставов самостоятельно.

В случае если имеется неоконченное исполнительное производство и совпадают критерии (7 лет для граждан, 1 год для пенсионеров и есть подтверждение получении пенсии, 1 год для лиц, получающих пособие на детей и есть подтверждение этому), нужно приложить соответствующие справку.

Приставы и государственные органы обязаны выдать их по заявлению гражданина в течении 10 дней. При этом предполагается, что с 1 июля 2024 года МФЦ самостоятельно в режиме единого окна сможет в автоматическом режиме их получать. Таким образом, людям не придется бегать и собирать эти справки.

10.3. Как составить список кредиторов для судебного и внесудебного банкротства?

Обязательным приложением к заявлению о банкротстве является список кредиторов. Образец списка кредиторов будет представлен в приложении книги, его также можно скачать на сайте bankrotway.ru.

Несмотря на вступление в силу поправок в закон о банкротстве с 3 ноября 2023 г. список кредиторов не изменился.

Раздел информация о гражданине. Этот раздел заполнить достаточно легко. С ним могут справиться все. В нем указываются ФИО (прежняя фамилия), паспортные данные, ИНН, СНИЛС и адрес регистрации должника.

Раздел. Сведения о кредиторах.

Подраздел денежные обязательства. В содержании обязательства нужно указывать – кредит, заем, ЖКХ, и т.д., в зависимости от вида задолженности. Наименование кредитора. Его местонахождение (можно взять с сайта кредитора, из договора или на сайте egrul.nalog.ru). Основание возникновения задолженности – кредитный договор, договор займа, договор на предоставление коммунальных услуг, расписка и т. д. Сумма обязательств – указать всего, выделить из нее размер просроченной задолженности. Далее указать размер штрафов. Размер штрафов при указании основной задолженности не учитывается.

Установить размер задолженности можно следующим способом: получить от кредитора (получить кредитный договор и справку о размере задолженности), из кредитной истории, из решения суда или судебного приказа, взять справку у судебного пристава исполнителя.

Указываются только личные долги гражданина, которые он имеет как физическое лицо. При судебной процедуре банкротства можно указать примерный размер задолженности, она при успешном завершении банкротства все равно спишется. Да и размер задолженности будет уточняться при включении кредитора в реестр кредиторов. А вот при внесудебной процедуре банкротства лучше указывать размер долгов максимально точно, либо если не уверены, то можно чуть завысить размер долгов, так как списываются только те долги и в том размере, которые были указаны в списке кредиторов.

При любой процедуре банкротства в списке кредиторов нужно указывать и исполнительный сбор. В качестве кредитора в данном случае указывается налоговая инспекция, так как представителем государства (приставов, ГИБДД и т.д.) в делах о банкротстве является налоговая инспекция.

Кого указывать при продаже долгов коллекторам или иным лицам?

В соответствии со ст. 385 ГК первоначальный кредитор, или если договором цессии установлено, то новый кредитор, обязан направить в адрес должника уведомление о продаже долга. В уведомлении должны быть указаны реквизиты нового кредитора, реквизиты договора цессии. Некоторые кредиторы прикладывают копию договора цессии.

До получения данного уведомления должник может платить или указывать во всех документах только первоначального кредитора. Как только уведомление получено, нужно указывать данные нового кредитора, а к заявлению о банкротстве приложить копию данного уведомления. При этом важно зафиксировать дату получения уведомления (это можно сделать на почте).

Подраздел обязательные платежи.

Все граждане платят налоги (на имущество, подоходный, транспортный и т.д.), если гражданин ИП, то в зависимости от системы налогообложения платятся налоги на прибыль, НДС, УСН и т. д. Налоги и есть обязательные платежи. О размере долгов по налогам можно узнать в любой налоговой инспекции или через личный кабинет на сайте nalog.ru.

В данном разделе заполняются только долги по налогам как физического лица. Заполнять все достаточно просто – указать вид налога, размер основного долга (недоимки), размер пени, штрафа или неустойки (можно по каждому виду налогов их сложить).

Раздел. Сведения о кредиторах и долгах, которые возникли из предпринимательской деятельности.

Заполняется раздел также как раздел о долгах физического лица, только указывать нужно долги из предпринимательской деятельности, в случае если до банкротства было открыто ИП.

Если долгов нет, то ставятся прочерки. Пустыми поля и разделы оставлять нельзя.

Раздел. Сведения о должниках гражданина, в том числе обязательных платежах.

Заполняется раздел также как и первый раздел, только указывать нужно лиц, которые должны деньги должнику (т.е. тому, кто заполняет список кредиторов и должников). Это расписки, договоры займа, долги по зарплате и т. д. Если должник кому-то давал деньги в долг, продал что-то в рассрочку, заработал деньги по трудовому договору, а ему не выдали зарплату и т.д., нужно об этом указать в этом разделе.