Путь банкротства. Как должнику защитить свои интересы и при этом не сойти с ума?

За время процедуры реструктуризации долгов у суда, финансового управляющего и кредиторов есть свои задачи, которые они должны сделать. Есть такие задачи и у должника. Рассмотрим их более подробно.

Главная задача:

у суда – рассмотреть заявление о банкротстве должника по существу и утвердить финансового управляющего; рассмотреть требования кредиторов; рассмотреть финальный отчет финансового управляющего и утвердить план реструктуризации долгов при его поступлении в суд после рассмотрения собранием кредиторов или ввести следующую процедуру банкротства; рассмотреть жалобы на финансового управляющего; рассмотреть разногласия между кредиторами, должником и финансовым управляющим; утвердить мировое соглашение, которое рассмотрено собранием кредиторов; выплатить вознаграждение финансовому управляющему с депозита суда.

у финансового управляющего – осуществить в течение 10 дней после введения процедуры банкротства должника и утверждения финансового управляющего публикации о введении процедуры банкротства в газете «Коммерсант», в течение 3 дней – в ЕФРСБ; направить запросы и получить на них ответы; на их основе составить анализ финансового состояния должника, составить заключение о наличии или отсутствии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, составить заключение о наличии или отсутствии сделок, подлежащих оспариванию; провести первое собрание кредиторов, на котором кредиторы должны принять решение – утвердить план реструктуризации, о переходе в процедуру реализации имущества, утвердить мировое соглашение; провести опись имущества, опубликовать сообщение в ЕФРСБ об отсутствии или наличии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства; опубликовать финальный отчет по итогам процедуры реструктуризации долгов.

у должника – передать копии всех документов о составе и наличии имущества, наличии и размерах долгов финансовому управляющему; передать финансовому управляющему банковские карты (кредитные и дебетовые); передать финансовому управляющему копии документов – паспорта, ИНН, СНИЛС на себя и своего супруга; направить в суд возражения по требованиям кредиторов при их наличии; направить по истечении 2 месяцев и 10 дней от даты введения процедуры банкротства финансовому управляющему и кредиторам проект плана реструктуризации долгов или проект мирового соглашения; оплатить расходы финансового управляющего.

у кредиторов – в течение двух месяцев после опубликования объявления о банкротстве должника в газете «Коммерсантъ» направить свои требования в суд, должнику и финансовому управляющему; возражать на требования иных кредиторов; направить по истечении 2 месяцев и 10 дней от даты введения процедуры банкротства финансовому управляющему, иным кредиторам и должнику план реструктуризации долгов.

Что может затянуть сроки?

– ожидание ответов на запросы управляющего. Согласно закону (ст. 20.3 закона о банкротстве) все организации, госорганы и иные лица обязаны отвечать финансовому управляющему в срок 7 дней от даты получения запроса. При этом они обязаны приложить копии запрашиваемых документов.

Несоблюдение сроков может повлечь привлечение к административной ответственности по ч. 4 ст. 14.13 КоАП в виде наложения административного штрафа на должностных лиц в размере от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года. Привлечением к ответственности занимается прокуратура.

Это же касается и должника, в том случае, если финансовый управляющий запрашивает у него документы, сведения или требует передать имущество. Привлечение к ответственности по этой статье может привести к неосвобождению долгов на основании п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве.

Я советую всегда помогать финансовому управляющему. Практически все документы, на получение которых управляющий направляет запросы, должник может собрать сам и предоставить их управляющему. Если должник обращается лично в организации, госорганы и т.д., ему ответы и копии документов выдаются практически сразу. Финансовый управляющий запросы направляет по почте, ответы получает также по почте. К тому же, эти действия со стороны должника в глазах суда будут выглядеть как добросовестное поведение.

– рассмотрение требований кредиторов, которые поступили в суд. К сожалению, этот момент зависит от загруженности суда и дисциплины судьи, который рассматривает дело. По общему правилу, указанному в АПК, суд в течение одного месяца должен назначить дату судебного заседания (если заявление соответствует требованиям ст. 125, 126 АПК), и в течение 2 месяцев его рассмотреть. Однако на практике эти сроки могут достигать больше года.

– поведение финансового управляющего. К сожалению, не все управляющие добросовестно относятся к своим обязанностям и могут «забыть про дело». Например, не составить нужные документы и не провести первое собрание кредиторов. У меня в практике был случай, когда управляющий не знал, что его утвердили в дело о банкротстве, и он за полгода ничего вообще не сделал. В этом случае есть решение в виде направления жалоб в соответствующие органы (суд, саморегулируемая организация или Росреестр). Но лучше общаться с управляющим и регулярно о себе напоминать.

– поведение самого должника. Бывает, что и должник сознательно затягивает дело о банкротстве: не передает запрошенные документы, не дает доступ в квартиру для проведения описи имущества, препятствует в получении иной информацию, обжалует судебные акты по включению требований кредиторов в реестр кредиторов, жалуется на финансового управляющего, скрывает имущество и т. д. Все эти моменты вынуждают финансового управляющего обращаться в суд, а суд рассматривает его заявления в заседаниях, которые могут длиться годами.

– поведение кредиторов. Дело может затянуться в связи с поздним направлением требования кредиторов в суд, с обжалованием кредиторами различных судебных актов в деле о банкротстве, также в связи с направлением в суд жалоб на управляющего (в случае его отстранения до избрания нового управляющего), и т. д.

Если по тем или иным причинам собрание кредиторов не проведено, не получены ответы на запросы, не рассмотрены требования кредиторов, судебное заседание по итогам процедуры реструктуризации долгов может быть неоднократно отложено. У меня в практике было, что процедура реструктуризации долгов длилась 2 года, вместо положенных 6 месяцев.

Также нужно учитывать, что суд может утвердить план погашения долгов сроком до пяти лет.

6.3. Сроки в процедуре реализации имущества

Законом о банкротстве установлено, что срок реализации имущества может составлять 6 месяцев. Этот срок может продлеваться судом неограниченное число раз сроком до 6 месяцев. В это время у суда, финансового управляющего и кредиторов также есть свои задачи, которые они должны сделать. Задачи эти зависят от того, как развивалось дело о банкротстве – сразу ввели процедуру реализации имущества или должник прошел вначале процедуру реструктуризации долгов. Рассмотрим их более подробно

Главная задача:

у суда – рассмотреть требования кредиторов; при поступлении соответствующих заявлений и ходатайств: рассмотреть заявления об оспаривании сделок должника; рассмотреть ходатайства об исключения имущества из конкурсной массы; рассмотреть ходатайства управляющего о привлечении третьих лиц (например, для проведения оценки, реализации имущества, охраны имущества и т.д.); при наличии рассмотреть жалобы на управляющего; утвердить положение о торгах, если оно не было утверждено собранием кредиторов; рассмотреть иные заявления и ходатайства сторон; заслушать финальный отчет управляющего и завершить банкротство.

у финансового управляющего – осуществить в течение 10 дней после введения процедуры банкротства должника публикации о введении процедуры банкротства в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ; забрать у должника имущество и провести его инвентаризацию (принять его, оценить его); созвать собрание кредиторов для утверждения положения о торгах; если собрание кредиторов за три месяца (месяц на созыв и два месяца на утверждение) не утвердило положение, то направить заявление в суд; после утверждения положения о торгах реализовать имущество должника; выдавать должнику прожиточный минимум ежемесячно; оспаривать сделки должника; оформить на должника неоформленное имущество и т. д.

Если не было процедуры реструктуризации долгов, то направить запросы и получить ответы, на их основе составить анализ финансового состояния должника, составить заключение о наличии или отсутствии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, составить заключение о наличии или отсутствии сделок, подлежащих оспариванию, при необходимости провести собрание кредиторов.

у должника – передать финансовому управляющему банковские карты, документы на имущество и само имущество для реализации; сообщить о том, на какой банковский счет поступают доходы; направить в суд возражения по требованиям кредиторов при их наличии; направить в суд, финансовому управляющему и кредиторам ходатайство об исключении имущества из конкурсной массы; отвечать на все запросы финансового управляющего.

у кредиторов – в течение двух месяцев от даты публикации в газете «Коммерсантъ» направить свои требования в суд, должнику и финансовому управляющему, возражать на требования иных кредиторов, оспаривать сделки должника.

Что может затянуть сроки?

Помимо тех, что я указал применительно к процедуре реструктуризации долгов, затянуть сроки может реализация имущества. Как правило, имущество реализуется посредством торгов (первые в виде аукциона, повторные в виде аукциона, публичные на понижение цены).

Перед торгами имущество нужно принять, оценить, обеспечить его сохранность и утвердить положение о торгах.

С 29 мая 2024 г. внесли изменения в закон о банкротстве, которые увеличили сроки для утверждения положения о торгах. Фактически с этой даты на утверждение положения о торгах может уйти до года. Дело в том, что по этим правилам управляющий обязан в течении 3 месяцев провести опись имущества, затем в течении месяца созвать собрание кредиторов, затем собрание кредиторов в течении 2 месяцев положение утверждает. Если у кого-то появятся разногласия по тексту положения или собрание не утвердит положение, то положение о торгах утверждает суд.

Суд ходатайство об утверждении положения может рассматривать от 2 до 10 месяцев, включая апелляционную и кассационную инстанции.

Если продается залог, то согласовать положение о торгах с залоговым кредитором (при его включении в реестр кредиторов). При наличии разногласий утвердить положение о торгах в суде.

Если имущество в долевой собственности, то нужно направить предложение о выкупе доли и ждать ответа (30 дней) от сособственника (ов) о согласии или несогласии воспользоваться преимущественным правом покупки. Также все эти действия могут быть обжалованы в судебном порядке.

Сами торги также занимают длительное время. Общий срок проведения торгов от размещения их на электронной торговой площадки до получения денег может занимать от 3 до 12 месяцев. Эти сроки могут быть увеличены, если будут оспариваться сами торги или их результаты.

Процедуру может затянуть рассмотрение судом заявлений о признании сделок недействительными. Каждая сделка при ее оспаривании образует отдельный судебный спор и по ним проводятся отдельные судебные заседания. Срок рассмотрения таких дел может занимать от 3 месяцев до нескольких лет. Все это время процедура банкротства будет продлеваться.

Розыск неуказанного должником имущества. Так, очень часто бывает, что ранее должник, к примеру, реализовал автомобиль, но покупатель его на себя не зарегистрировал и имущество продолжает числиться за должником. ГИБДД сообщает сведения о том, что машина принадлежит должнику и управляющему приходится ее искать или проводить мероприятия по снятию ее с учета. Все это говорит о некачественной подготовке должника к банкротству.

Споры по распределению денежных средств из конкурсной массы. Такое тоже случается, особенно если продается имущество, которое требует денежных трат на его содержание и обеспечение сохранности. Все эти споры рассматривает суд довольно длительное время.

Отсутствие сведений (паспортных данных, ИНН и СНИЛС) о супруге (бывшей (го) супруг (а)), родителях и детях должника. Сейчас суды буквально заставляют финансовых управляющих проводить розыск имущества как должника, так и его ближайших родственников (свойственников). Причем процедуру банкротства могут из-за отсутствия сведений об имущественном положении близких родственников бесконечно продлевать. Если информацию управляющий не будет запрашивать и истребовать через суд, то его могут привлечь к ответственности, о которой я расскажу в разделе о финансовых управляющих.

Хочу отметить, что на сроки в деле о банкротстве напрямую влияет поведение должника, кредитора и управляющего. И если грамотно подготовиться к банкротству, то их можно существенно сократить.

6.4. Сроки в процедуре внесудебного банкротства через МФЦ

Если должник соответствует требованиям для внесудебного банкротства через МФЦ, то он может обратиться в МФЦ, заполнить там заявление о банкротстве, приложить к нему документы.

В течение суток МФЦ рассмотрит заявление о банкротстве, и если все в порядке, разместит в течение трех рабочих дней публикацию в ЕФРСБ о начале внесудебной процедуре банкротства.

Далее в течение 6 месяцев идет процедура внесудебного банкротства. Если она не будет по причинам, установленным в законе, прекращена, то по истечении 6 месяцев МФЦ делает публикацию о завершении банкротства и списании долгов и направляет уведомление должнику.

Срок данной процедуры банкротства продлен быть не может.

Все сложности, связанные с этой процедурой банкротства, возникают на стадии подготовки, которая может занять гораздо больше времени, чем само банкротство. Связано это с тем, что должнику приходится работать со службой судебных приставов на предмет окончания всех исполнительных производств по основанию, установленному п.4 ч.1 ст. 46 закона об исполнительном производстве.

Глава 7. Какие долги не списываются?

Основная цель процедуры банкротства – списание долгов.

Законодатель в ст. 213.28 закона о банкротстве предусмотрел случаи, при наступлении которых долги списаны быть не могут. Они указаны в пунктах 4—6 этой статьи.

Рассмотрим каждый случай в отдельности.

Согласно пункту 4 статьи 213.28 закона о банкротства освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

– вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

Уголовный кодекс содержит ряд статей, которыми предусмотрены составы за ряд преступлений, связанных с банкротством, а именно ст. 195 (неправомерные действия при банкротстве) ст. 196 (преднамеренное банкротство), ст. 197 (фиктивное банкротство).

Также, аналогичные нормы содержатся и в кодексе об административных правонарушениях (ст. 14.12, 14.13 КоАП).

Так вот, в случае если будет возбуждено дело о банкротстве и в процессе его проведения будет установлен факт действия или бездействия гражданина, которые приведут к данным правонарушениям и будет вынесен либо приговор, либо постановление о привлечении к административной ответственности, то долги гражданину могут не списать.

Уголовные дела по данным преступлениям ведут следователи и дознаватели ОВД (а именно отдел по экономической безопасности и противодействия коррупции (УЭБиПК)), до 2011 года отдел назывался ОБЭП или УБЭП.

Административные дела возбуждают органы налоговой инспекции, они же составляют протокол об административном правонарушении, а постановление о привлечении к административной ответственности выносит мировой суд.

– гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

Это самое популярное основание для несписания долга.

Долги могут не списать, если должник при получении кредита:

· указал завышенный размер зарплаты (при получении кредита приложил справку по форме банка с зарплатой выше, чем в 2-НДФЛ, которая имеется в распоряжении налоговой). Если справку сделал сам должник, то есть риски еще получить уголовное дело по ст. 159.1 УК. Если же справку сделал работодатель, то рисков уголовного преследования нет. При отсутствии справки 2-НДФЛ, т.е. когда сотрудник кредитора указал зарплату в анкете со слов должника, то может помочь приложение доказательств дополнительного заработка. Тогда можно «попасть» на доначисление налогов, которые могут быть не списаны.

· не указал при получении кредита о наличии кредитов в других банках или наличии займов от физических или юридических лиц.

· получал кредиты, имея низкую зарплату, при этом осознавал, что не справится с кредитной нагрузкой и т. д.

· скрыл имущество от кредиторов (например, разобрал автомобиль перед передачей его финансовому управляющему и после приобретения с торгов кузова на «своего» покупателя, собрал автомобиль снова и продолжает им пользоваться; или принял, но не оформил на себя полученное наследство).

· скрыл факт увольнения, отсутствия работы при получении кредита. Указал работу, с которой был уволен к моменту подачи заявки на кредит.

· при подаче заявления о банкротстве «забыл» сообщить об имуществе или о кредиторе (не отправил ему уведомление о банкротстве).

При установлении этих обстоятельств суды могут долги не списать как по отдельному кредитору, так и все долги в полном объеме.

– доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Все вышеуказанные обстоятельства должны быть установлены решением суда, приговором суда. Т.е. например, если должник украл деньги (имущество) и ему помимо приговора, вынесено решение о взыскании стоимости украденного, то такой долг может быть не списан.

Не списывают долги при совершенном мошенничестве, также не списывают штрафы, назначенные в результате совершения любого преступления, предусмотренного УК и наложенные приговором суда.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина. Причем могут быть не списаны как все долги, так и долги перед отдельным кредитором.

Пункт 5 статьи 213.28 закона о банкротства указал, что требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Не списывают долги по текущим платежам. Текущие платежи это такие платежи, которые возникли после принятия судом заявления о банкротстве. Эти долги уплачиваются ранее реестровых долгов в порядке, установленные в ст. 213.27 закона о банкротстве при наличии денег на счетах должника. Если денег нет, то долги списаны не будут.

Не списывают долги о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью (например, возникшего в результате драк или ДТП). Некоторые специалисты, говорят о несписании долгов по ущербу имуществу, причиненному в результате ДТП. Но, если должник был трезв в момент ДТП, то 100% вероятностью такой долг спишут. Не спишут, если было грубое нарушение ПДД или должник в момент ДТП был не трезв.

Не списывают долги о выплате заработной платы или выходного пособия (например, при наличии долгов по зарплате, если банкротиться ИП).

Не списывают долги по моральному вреду.

Не списывают долги по алиментам. Причем неважно, когда возникли долги до или после принятия судом заявления о банкротстве.

Не списывают и требования неразрывно связанные с личностью должника (например, любые административные или уголовные штрафы).

В пункте 6 статьи 213.28 закона о банкротства указано, что Правила пункта 5 настоящей статьи также применяются к требованиям:

– о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (глава III.2 закона о банкротстве);

Предприниматели регистрируют на себя юридические лица (ООО, АО и т.д.). Если бизнес не идет, то бизнес или банкротят, или бросают, или оформляют на «номинальных людей» и бросают. Без правильной подготовки к банкротству юридического лица, если все пустить на самотек, возникают риски привлечения к субсидиарной ответственности контролирующих должника (юридического лица) лиц (директоры, учредителей, бенефициаров, бухгалтеры). Т.е. долги юридического лица могут перейти на физических лиц. Так вот такие долги в будущем при банкротстве этого физического лица списаны не будут.

– о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 ГК), умышленно или по грубой неосторожности;

При осуществлении физическим лицом полномочий директора, участника юридического лица или при участии, например, в совете директоров есть соблазн получения денег из кассы юридического лица, или же соблазн продажи активов предприятия (имущество, дебиторскую задолженность, лицензии) иному своему бизнесу по сниженной цене.

У меня в практике было взыскание убытков с директора в размере стоимости вклада в банк, у которого была отозвана лицензия.

В таких случаях, если активы вернуть не получается, могут с таких лиц взыскать убытки в замере стоимости утраченных активов. Эти убытки также не будут списаны.

– о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

Арбитражные управляющие – лица, которые ведут дела о банкротстве физических и юридических лиц. При определенных обстоятельствах с них могут быть взысканы убытки (например, если не были оспорены сделки, были необоснованно привлечены специалисты, не была обеспечена сохранность имущества должника и т.д.). Оснований для взыскания убытков множество. Такие долги тоже не будут списаны, в случае если будет установлено, что убытки причинены арбитражным управляющим умышленно или по грубой неосторожности.

– о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

Я уже приводил пример причинения ущерба имущества в результате совершения ДТП в состоянии опьянения. Или, например, умышленная порча чужого имущества из-за неприязненных отношений с собственником имущества.

Это яркие примеры причинения вреда по грубой неосторожности или умышленно.

– о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 закона о банкротстве.

Некоторые должники перед банкротством стараются избавиться от своего имущества (например, продают имущество другому лицу, дарят его, переписывают на родственников). При оспаривании таких сделок имущество возвращается в конкурсную массу и продается, а покупатель включается в реестр кредиторов. Так вот, перед ним долг не будет списан.

Что делать должнику, если долги не были списаны, мы разберем в следующих главах книги.

Глава 8. Подготовка к банкротству физического лица

Перед подачей заявления о банкротстве в суд или в МФЦ необходимо подготовиться к банкротству. В рамках подготовки должнику необходимо проанализировать свои слабые места и по возможности их устранить.