Мошенники и их Схемы. Инструкция как уберечь Себя и Близких

Дело Шабутдинова стало одним из самых громких в сфере инфобизнеса. Некоторые предприниматели считали приговор слишком жёстким и полагали, что он служит предупреждением для рынка.

02. “Мошенники” блоггеры

Не уходя далеко от сферы инфобизнеса, хочется осветить историю с «Лерчеком».

Дело Валерии Чекалиной (известной под псевдонимом Лерчек) связано с обвинениями в уклонении от уплаты налогов, отмывании денег и незаконном выводе средств за границу. Уголовное производство началось в 2023 году, а на декабрь 2025 года дело находилось на стадии рассмотрения по существу.

Хронология событий

Март 2023 года

В ходе обысков в доме супругов обнаружили дорогостоящие автомобили, валюту, заграничные паспорта и восемь золотых слитков на 37 млн рублей. Чекалины признали вину, пообещали выплатить задолженность и были отпущены под подписку о невыезде. Имущество на сумму 311 млн рублей арестовали.7 марта в отношении Валерии Чекалиной возбудили уголовное дело об уклонении от уплаты налогов на сумму свыше 300 млн рублей. Её тогда ещё супругу Артёму Чекалину предъявили обвинение в пособничестве в уклонении от уплаты налогов. По данным следствия, с 2020 по 2021 год Чекалина, будучи индивидуальным предпринимателем, применяла упрощённую систему налогообложения (УСН), хотя её доходы значительно превышали установленный лимит. Она дробила бизнес, распределяя доходы между родственными и связанными лицами, чтобы не переходить на общую систему налогообложения.

16 марта 2023 года возбудили второе уголовное дело – об отмывании денежных средств. По версии следствия, в апреле 2021 года супруги легализовали более 130 млн рублей, приобретя на них доллары США. В этот же день суд лишил Лерчек доступа в интернет.

Август 2023 года

Возбудили ещё одно уголовное дело – за «отмывание денежных средств в особо крупном размере». ФНС назначила Чекалиной штраф 124 млн рублей (40 % от суммы неуплаченных налогов).

Март 2024 года

Дело об отмывании денег закрыли за отсутствием состава преступления.

Чекалины погасили долг, выплатив государству около 504 млн рублей (с учётом пеней и штрафов).

В марте 2024 года Валерия Чекалина подала на развод с Артёмом Чекалиным. Брак был расторгнут в июле 2024 года.

Октябрь 2024 года

По версии следствия, Вишняк помог Чекалиным вывести 250 млн рублей в 2022 году и около 1 млн долларов через Дубай за 2024 год.4 октября Чекалиных и их бизнес‑партнёра Романа Вишняка доставили в Троицкий суд Москвы. Им предъявили обвинение в валютных операциях с использованием подложных документов.

Суд отправил всех троих под домашний арест до 26 ноября 2024 года. Позднее арест был продлён до 26 марта 2025 года.

Август 2025 года

Роман Вишняк признал вину и заключил досудебное соглашение со следствием. Его дело выделили в отдельное производство.

В своих показаниях он сообщил, что в его обязанности входило разработать сайт, приложение и открыть счета на территории ОАЭ для реализации фитнес‑марафонов Чекалиных. Вишняк заявил, что Чекалин был осведомлён о том, что деньги поступили на расчётные счета нерезидента России в обход налоговой службы.

Сентябрь 2025 года

Следствие завершилось. Чекалиным предъявили окончательное обвинение в выводе из России по подложным документам более 250 млн рублей, в том числе валютными переводами.

Обвинение было предъявлено по п. «а», «б» ч. 3 ст. 193.1 УК РФ (перевод денежных средств в крупном размере в иностранной или российской валюте на счета нерезидентов с использованием подложных документов группой лиц по предварительному сговору). По этой статье грозит от 5 до 10 лет лишения свободы.

Ноябрь 2025 года

24 ноября в Гагаринском суде Москвы прошло заседание по делу Чекалиных. Суд продлил им домашний арест на 6 месяцев, а рассмотрение дела по существу назначил на 1 декабря.

На этом заседании Лерчек, которая находилась на шестом месяце беременности, заявила, что не понимает предъявленного ей обвинения и не признаёт своей вины.

Её бывший муж Артём Чекалин признал вину, но считал, что следствие должно вести дело по статье об уклонении от уплаты налогов, а не о нарушении валютного законодательства.

Декабрь 2025 года

1 декабря началось рассмотрение дела по существу.

Детали обвинения

По версии следствия, с сентября 2021 года по февраль 2022 года Чекалины совместно с Романом Вишняком и другими лицами перевели свыше 251,6 млн рублей на банковский счёт нерезидента. Деньги были получены от продажи фитнес‑марафона «Идеальное тело» через интернет.

При этом в кредитную организацию были представлены документы с недостоверными сведениями об основаниях, целях и назначении переводов. Операции оформлялись как покупка информационных продуктов, а Чекалины не уведомили ФНС об открытии счетов в иностранной юрисдикции.

Организатором схемы следствие считает Артёма Чекалина, а Вишняк помогал в выводе средств.

На имущество Лерчек наложили арест, а деньги на её счетах заблокировали на время судебного разбирательства.

Если четвёртый ребёнок Лерчек родится до приговора, это может стать основанием для отсрочки наказания до исполнения ребёнку 14 лет. Факт беременности также может повлиять на сам срок, который может стать условным.

Можно ли это называть мошенничеством?

Вопрос о том, является ли такое деяние мошенничеством, зависит от конкретных обстоятельств.

Мошенничество (ст. 159 УК РФ) предполагает хищение чужого имущества или права на него путём обмана или злоупотребления доверием. В контексте налогов мошенничество может иметь место, например, при незаконном возмещении НДС из бюджета – если действия были направлены на изъятие бюджетных средств путём предоставления заведомо ложных сведений о праве на возмещение.

Однако уклонение от уплаты налогов (ст. 198, 199 УК РФ) и неправомерное использование льгот обычно квалифицируются как самостоятельные составы, а не как мошенничество. Их суть – не в хищении, а в уклонении от исполнения конституционной обязанности по уплате налогов или в нарушении порядка применения льгот.

Конституционный Суд РФ указывал, что вред при налоговых правонарушениях заключается в непоступлении налогов в бюджет, что отличает такие деяния от хищений. Верховный Суд РФ также подчёркивал, что уклонение от уплаты налогов предполагает невыплату фискальных платежей, образовавшихся в результате реальной хозяйственной деятельности, тогда как мошенничество характеризуется намерением изъять чужое имущество путём обмана.

Таким образом, называть уклонение от налогов или неправомерное использование льгот мошенничеством можно только в тех случаях, когда действия явно направлены на хищение бюджетных средств, а не на уклонение от уплаты налогов или нарушение порядка применения льгот. В остальных случаях применяются специальные налоговые составы УК РФ.

Для точной квалификации действий необходимо учитывать все обстоятельства дела, включая умысел, размер ущерба и характер действий.

Способы противоправных действий, связанных с налогами, в том числе мошеннические схемы

1. Мошенничество с уклонением от уплаты налогов

Сокрытие доходов и имущества. Компании или физические лица могут не отражать в отчётности реальные доходы, не указывать объекты недвижимости, подлежащие налогообложению, или занижать их стоимость.

Признаки недобросовестного дробления: общие контрагенты, юридический адрес, оборудование, бухгалтерия, а также отсутствие реальной независимости между компаниями.Дробление бизнеса. Создание нескольких организаций или ИП с целью распределения выручки между ними для сохранения права на льготные режимы налогообложения (например, упрощённую систему).

Использование фирм‑однодневок («технических» компаний). Такие организации создаются для фиктивного документооборота: они выступают посредниками в сделках, что позволяет заказчику увеличить сумму НДС к вычету или завысить расходы для уменьшения налога на прибыль. Деньги в адрес «однодневки» не переводятся, реальных товаров или услуг нет.

Притворные сделки. Заключение договоров с искажёнными условиями (например, указание меньшей стоимости товара или услуг, чем есть на самом деле) для сокрытия доходов и занижения налоговой базы.

Необоснованное применение налоговых льгот. Например, создание резидента особой экономической зоны с нулевой ставкой налога на прибыль, передача ему активов, а затем аренда этих активов у него же для завышения расходов и уменьшения налоговых обязательств.

2. Мошенничество с налоговыми вычетами и льготами

Фиктивное оформление имущественного вычета. Мошенники используют поддельные договоры купли‑продажи или участия в долевом строительстве несуществующего жилья, открывают банковский счёт и подают в ФНС декларацию 3‑НДФЛ с ложными данными. В результате гражданин теряет право на вычет в будущем, а также может столкнуться с проблемами при проверке со стороны ФНС.

Мошенничество с социальными вычетами (лечение, обучение и т. д.). Создание подложных документов (договоров, справок об оказанных услугах), которые подаются в налоговую для получения вычета. Например, в одном из случаев группа лиц с помощью поддельных документов получила вычеты за несуществующее лечение в стоматологической клинике, причинив бюджету ущерб около 1 млн рублей.

Обман через посредников. Мошенники представляются сотрудниками «аккредитованных компаний – партнёров ФНС» и предлагают помочь оформить вычет за плату. Они запрашивают персональные данные, а затем требуют завести «виртуальную карту с усиленной защитой» для получения денег. После перевода средств на эту карту мошенники крадут деньги, используя полученные реквизиты.

3. Уклонение от уплаты налогов

Уклонение от уплаты налогов – это умышленные действия, направленные на неуплату налогов, сборов или страховых взносов. Такие действия могут выражаться в:

непредставлении налоговой декларации или иных обязательных документов;

включении в налоговую декларацию или другие документы заведомо ложных сведений (например, искажение данных о доходах, расходах, объектах налогообложения, налоговой базе);

сокрытии объектов налогообложения или занижении налоговой базы;

использовании фирм‑однодневок для создания фиктивного документооборота;

дроблении бизнеса с целью сохранения права на льготные режимы налогообложения.

Уголовная ответственность за уклонение от уплаты налогов предусмотрена ст. 198 УК РФ (для физических лиц) и ст. 199 УК РФ (для организаций). Обязательным условием привлечения к ответственности является крупный или особо крупный размер неуплаченных налогов за период в пределах трёх финансовых лет подряд.

С 17 апреля 2024 года:

крупным размером считается сумма налогов, сборов, страховых взносов, превышающая 18 750 000 рублей;

особо крупным размером – сумма, превышающая 56 250 000 рублей.

Наказание может включать штраф, принудительные работы, арест или лишение свободы. Лицо, впервые совершившее преступление, может быть освобождено от уголовной ответственности, если полностью уплатит сумму недоимки, пени и штрафа.

4. Неправомерное использование налоговых льгот

Неправомерное применение налоговых льгот – это использование льгот, на которые налогоплательщик не имеет законных оснований. Например, это может быть:

фиктивное оформление права на льготу (например, создание видимости деятельности, дающей право на льготу, при её фактическом отсутствии);

использование льгот в нарушение установленных условий (например, применение льготы по налогу на имущество при отсутствии реальных оснований для этого);

создание формальных условий для получения льготы без реального выполнения требований закона.

Такие действия могут привести к административной ответственности в виде штрафа в размере 20–40 % от неуплаченной суммы налога (в зависимости от умысла).

В некоторых случаях возможно привлечение к уголовной ответственности по ст. 199 УК РФ, если действия сопряжены с уклонением от уплаты налогов в крупном или особо крупном размере. Например, если льготой злоупотребляли с целью существенного снижения налоговой нагрузки, что привело к значительной недоимке.

Вывод: схемы ухода от налогов и неправомерное использование налоговых льгот могут влечь как административную, так и уголовную ответственность. Квалификация действий зависит от конкретных обстоятельств, размера ущерба и умысла виновного.

03. Дети и кристаллы

Лудомания – патологическая тяга к азартным играм. Это крайне опасная штука, вдвойне опасная, когда в неё вовлекают детей.

Иногда под видом вполне безобидных детских развлечений – типа игры «3 в ряд» или «5 в ряд» – на телефоны наших чад проникает софт, который не вполне однозначно предлагает ребёнку пополнить внутриигровой баланс и купить там чудо‑артефакты. Иначе игровой процесс остановится или замедлится запредельно.

Ребёнок может не осознавать ценность денег и последствия нажатий на заманчивые разноцветные кнопки. В совокупности с автопополнением счёта это может привести к значительной трате родительских денег. Тут, безусловно, нужно следить за тем, что установлено на телефоне ребёнка.

Процесс исправления ситуации уже запустился

Например, Европейская комиссия взялась за регулирование внутриигровых покупок – особенно в приложениях, маркируемых как «бесплатные». В 2014 году комиссия договорилась с крупными платформами и разработчиками игр (Google, Apple и другими) о том, что необходимо предоставлять чёткую информацию о стоимости дополнений в приложениях. Google, например, согласился перестать маркировать игры с внутриигровыми покупками как «бесплатные».

Вот теперь мы имеем совершенно новую разновидность игр – «условно бесплатные», – ставить которые не нужно даже за деньги.

Лутбоксы: движение казино в детские игры

Есть ещё один примечательный пример движения полноценного взрослого казино в игры для всех, в том числе для детей – лутбоксы.

Коробки с лутом, или случайные наборы виртуальных предметов, которые можно купить внутри игр, вызвали много споров и привлекли внимание регуляторов по всему миру. Эти элементы часто сравнивают с азартными играми из‑за их случайной природы и способности вызывать зависимость – особенно среди молодых игроков.

Можно заработать эти коробки в игре, но не все; а можно купить за реальные деньги. И вот нужен тебе какой‑то конкретный «Меч семи истин», а он выпадает с вероятностью в 5 %. Купи 20 коробок – и, может, повезёт!

Тоже никогда этого не понимал. Воспринимаю размещение подобного контента в играх как крайне нечистоплотное поведение разработчика. В идеале игра должна приносить удовольствие, а не раздражение.

Лучше даже не начинать играть в такие игры. Бесплатные игры – это ужасно. Я бы доплатил, только чтобы не смотреть рекламу. И хорошо, если дело в рекламе. Возможно, у них другая модель монетизации.

Разбор схемы

Суть проблемы: разработчики используют психологические техники, схожие с механизмами азартных игр (лудомании), для вовлечения пользователей (включая детей) в бесконечный цикл микроплатежей. Игра строится не на получении удовольствия от процесса, а на создании дискомфорта (фрустрации), который снимается за реальные деньги.

Ключевые элементы механизма:

Создание искусственного дефицита и фрустрации. Игровой процесс намеренно замедляется или блокируется (энергия, время ожидания, непреодолимая сложность), создавая потребность купить «артефакт» или «ускоритель».

Эксплуатация детской психологии. Яркие кнопки, спецэффекты, социальное давление («у всех есть, только у тебя нет») и не до конца сформированное понимание ценности денег делают детей лёгкой мишенью.

Механика лутбоксов (ящиков с добычей). Это цифровой аналог игрового автомата. Игрок платит реальные деньги за случайный виртуальный предмет. Это напрямую задействует те же нейронные цепи мозга, что и азартные игры, вызывая привыкание.

Маскировка под «бесплатность». Игра позиционируется как F2P (Free‑to‑Play), но её полноценное или комфортное прохождение часто невозможно без вливаний. Стоимость всех внутриигровых покупок может в сотни раз превышать цену обычной платной игры.

Советы по безопасности

Для родителей (защита детей)

Технический контроль:

отключите сохранение пароля и одношаговые платежи (например, Face ID/PIN для покупок) на устройстве ребёнка;

настройте семейный доступ (Apple Family Sharing, Google Family Link) с запросом разрешения на покупки;

используйте детские/гостевые профили, где скачивание приложений и платежи невозможны.

Воспитание цифровой грамотности:

объясните ценность денег на понятных примерах: «Эта виртуальная сумка стоит как 5 килограммов яблок»;

установите чёткое правило: «Никаких покупок без обсуждения со мной»;

вместе изучайте отзывы об играх, обращая внимание на пометки о «внутриигровых покупках».

Выбор альтернатив: предлагайте качественные платные игры без микроплатежей или подписку на игровой сервис (например, Apple Arcade, Google Play Pass), где все игры без скрытых платежей.

Для взрослых игроков (защита себя):

задайте себе вопрос: «Я получаю удовольствие или снимаю раздражение?» Если игра вызывает негатив, который «лечится» деньгами, – это токсичная модель;

воспринимайте лутбоксы и донаты как азартную игру. Установите жёсткий лимит трат в месяц или откажитесь от них полностью;

изучайте политику возвратов. Apple и Google часто возвращают средства за случайные детские покупки при первом обращении;

голосуйте кошельком. Поддерживайте разработчиков, которые продают целостный продукт, а не эксплуатируют психологическую зависимость.

Правовой и этический аспект

Во многих странах лутбоксы уже приравниваются к азартным играм и регулируются соответствующим образом (требуют возрастной маркировки «18+»). В РФ эта проблема также находится в поле зрения регуляторов.

Осознанный выбор игроков и давление родительского сообщества – главные рычаги влияния на индустрию.

Главный вывод

Современная «условно‑бесплатная» игра с агрессивной монетизацией – это симулятор казино в оболочке развлечения. Ваша лучшая защита – цифровая гигиена и критическое мышление.

Помните: если вы не платите за продукт, вы и есть продукт. Ваше время, внимание и психологическая уязвимость продаются.

Настоящая игра приносит радость, а не вынуждает платить за избавление от дискомфорта.

04. Розыгрыши в Телеграм с платным участием

Реальная история от моей знакомой Анны: на одном из «крупных» телеграм‑каналов разыгрывалась сумма в 200 000 рублей. До этого была масштабная рекламная кампания, которая и привлекла внимание дочери Анны. Ребёнок попросил у мамы в долг денег, и та задала вполне резонный вопрос: «А, собственно, на что?» В ответ услышала правду. Денег не дала, но и препятствовать не стала, сказала, что это, скорее всего, мошенничество. В то же время ребёнку было озвучено, что это его зона ответственности и он может потратить свои деньги.

Первый взнос был 1 500 рублей. Прошёл «розыгрыш», и дочери сообщили, что она практически выиграла – попала в двадцатку. Чтобы продолжить участие в розыгрыше, нужно было заплатить ещё 3 000 рублей. Мать снова начала её отговаривать и объяснять, что это развод. Но дочь видела, что эфир продолжается и суммы доходили до 5 000, 7 000, 10 000 рублей. Вторая сумма тоже была уплачена, причём забавным образом: девочка написала, что 5 тыс. нет, а есть только 3, и для неё сделали исключение и забрали эти деньги. Двадцатка превратилась в тройку. Ставки выросли ещё. И тут до ребёнка дошло, что происходит.

Были задействованы самые действенные психологические механизмы. Человеку сложно оторваться от дела, которое он начал и хочет закончить. Далее эффект срочности подогревался тем, что кто первый переведёт деньги, тот получит больший шанс выиграть, но шанс выиграть есть у всех. Сначала ты попадал в двадцатку, потом в десятку и т. д.

Самое обидное – ребёнку не остановиться, он никого не слышит, а только просит: «Дай, дай, дай». И он на стороне мошенников, а не родных (которые всё понимают, а повлиять сразу не могут). После осознания пришла истерика. Её пришлось успокаивать достаточно продолжительное время.

Разбор схемы

Суть схемы: мошенники создают иллюзию масштабного розыгрыша крупного денежного приза в популярных мессенджерах или соцсетях (Telegram, VK). Цель – не разыграть приз, а вовлечь жертву в бесконечную цепочку микроплатежей под предлогом «повышения шансов» или «удержания позиции» в списке победителей.

Ключевые элементы обмана:

Приманка. Реклама «гарантированного» розыгрыша крупной суммы (200–500 тыс. рублей и более). Создание впечатления массовости и легитимности через «авторитетный» канал.

Низкий входной билет. Первый взнос относительно невелик (500–300 рублей), что не воспринимается как серьёзная потеря. Это психологическая ловушка, вовлекающая в игру.

Постепенная эскалация. После первого платежа жертву «повышают» (например, из сотни участников переводят в «двадцатку»), но для дальнейшего участия требуют новый, более крупный взнос. Суммы растут (5 000, 10 000, 15 000 рублей).

Имитация активности и исключительности:

ведутся прямые эфиры, создающие эффект азартной реальности;

мошенники идут на уступки («ладно, возьмём 3 000 вместо 5 000»), укрепляя доверие и чувство особого отношения;

создаётся ложная конкуренция: «Кто первый переведёт – получит преимущество».

Использование психологических ловушек:

эффект утопленных затрат: «Я уже столько вложил(а), нельзя останавливаться»;

иллюзия близости победы: «Вы уже в тройке лидеров! Остался последний шаг!»;

азарт и стадное чувство: другие «участники» (боты и подставные лица) в чате якобы платят и побеждают.

Финал: жертва либо осознаёт обман после многократных платежей, либо «проигрывает» на финальном этапе. Приз никто не получает. Канал быстро удаляется.

Советы по безопасности

Золотое правило: настоящие розыгрыши не требуют от участников внесения денег для повышения шансов или «удержания позиции». Любой платёж в такой ситуации – это не взнос на участие, а прямая утрата денег.

Как распознать и остановить ловушку:

Для всех:

проверяйте источник. У официальных конкурсов от брендов есть чёткие правила, открытая информация об организаторе и юридический адрес. Анонимный Telegram‑канал – 99 % мошенничество;

ищите отзывы. Вбейте в поиск «название канала + развод/лохотрон»;

запомните: «лотерея», где вы платите, – это не лотерея, а покупка воздуха. Закон запрещает требовать плату за участие в розыгрышах призов;

установите личный «стоп‑сигнал»: если после первого платежа просят второй – это мошенничество. Немедленно прекращайте любые переводы.

Для родителей (защита детей и подростков):

объясните механизм. На конкретных примерах покажите, как работает эскалация и почему «последний платёж» никогда не бывает последним;

технические ограничения: настройте на устройствах ребёнка запрет на онлайн‑платежи без вашего подтверждения (через семейные привязки карт, отдельные детские карты с лимитом);

создайте атмосферу доверия. Объясните, что ребёнок может рассказать вам о любой подобной ситуации без страха наказания. Его ошибка – опыт, ваша задача – защита;

твёрдое правило: крупные траты (от 500–100 рублей) – только после обсуждения с родителями.

Если уже ввязались:

немедленно остановитесь. Не переводите следующую сумму, какой бы заманчивой ни была «перспектива»;

заблокируйте карту, с которой переводили деньги, если данные могли быть скомпрометированы;

подайте заявление в полицию (ст. 159 УК РФ) и в Роскомнадзор (на блокировку мошеннического канала). Даже небольшая сумма – это повод для заявления.

Правовой аспект: данная схема – классическое мошенничество (ст. 159 УК РФ). Организаторы не планируют выплачивать приз, их цель – сбор денег с максимального числа людей. Даже если в правилах есть мелкий шрифт о «технических сборах», это не отменяет состава преступления.

Главный вывод: эта схема эксплуатирует азарт, жадность и страх потерять уже вложенное. Её жертва постепенно покупает не шанс на выигрыш, а иллюзию этого шанса, которая с каждым платежом становится всё дороже. Единственный способ «выиграть» в такой «лотерее» – не делать ставку вообще. Настоящие подарки судьбы не требуют предоплаты.

05. Старый добрый фишинг

Фишинг – это вид кибермошенничества, при котором злоумышленники пытаются обманом получить конфиденциальную информацию у пользователей, такую как логины, пароли, номера банковских карт и другие личные данные. Фишинговые атаки часто осуществляются через электронные письма, сообщения в социальных сетях, SMS или поддельные веб‑сайты, которые маскируются под легитимные ресурсы.