Мошенники и их Схемы. Инструкция как уберечь Себя и Близких

Михаил Свинцов

Мошенники и их Схемы. Инструкция как уберечь Себя и Близких

Введение

Как была написана эта книга:

Меня зовут Свинцов Михаил. Вот уже 7 лет я работаю на рынке недвижимости Санкт-Петербурга. Помогаю своим клиентам покупать и продавать недвижимость на первичном и вторичном рынке. В марте 2025 года мы с клиенткой Анной выходили на сделку по покупке квартиры в Новостройке. До этого было проведена подготовительная работа. Анна гасила свои задолженности перед судебными приставами, чтобы получить возможность взять льготную семейную ипотеку под 6%. Потом мы погасили записи на сайте судебных приставов и с помощью нашего ипотечного брокера помогли ей согласовать ипотечный заём.

За пару дней до сделки я получил от Анны странное сообщение. В нем она интересовалась, не помешают ли дополнительные займы в деле получения ипотеки. Причем до этого она была проинструктирована о том, что дополнительные кредиты брать нельзя. Это может привести к отказу в выдаче ипотеки. Банки часто проверяют клиента в день сделки, чтобы обезопасить себя от схемы, при которой клиент берет в долг деньги на Первоначальный взнос.

Я сразу позвонил клиентке и начал выяснять подробности. Оказалось, что за несколько дней до этого ей позвонили якобы из отделения Почты России с предложением доставить ей заказ на дом, но для этого нужно было продиктовать код из СМС. Это одна из самых распространенных схем мошенничества по телефону. Тут сошлись звезды. Анна действительно ждала посылку.

Далее пошли звонки от “правоохранительных органов”, которые сообщили ей, что её номер и данные скомпрометированы. Нужно защитить телефон и деньги, чтобы прекратить действия “мошенников”. В этом есть определенная ирония. Мошенники пытаются предотвратить действия “мошенников”.

Далее люди на той стороне трубки получили доступ к её телефону и установили на него вредоносный софт с её содействием. Остальное для неё происходило как в тумане. Она взяла два займа в крупных онлайн-банках и перевела мошенникам. И не могла остановиться до тех пор, пока у нее не сел телефон.

Для того, чтобы выйти на сделку, ей пришлось ещё дозанять денег у друзей и знакомых и погасить займы перед банками. Один она полностью закрыла, а другой частично. В итоге пришлось привлечь нашего куратора от банка, чтобы заявка прошла финальное одобрение. Уже через несколько дней она стала счастливой обладательницей новой квартиры в Новоселье, а также ипотечного кредита, долга перед банком и долга перед знакомыми. Естественно, к этому моменту была нописано заявление в Полицию. Вероятность возврата денег по нему со слов оперативников приближалась к нулю.

После этого мы в нашем агентстве “Мидом” составили инструкцию для наших клиентов, как обезопасить себя и как вести себя в ситуации, когда вы или ваши родственники или знакомые уже стали жертвами мошенников. Я приведу выдержки из неё в следующем блоке.

Краткая инструкция, как обезопасить себя от телефонных мошенников

В прошлом 2025 году, да и уже в этом текущем 2026 году против граждан РФ будут активно применяться разные схемы мошенничества. Особую популярность и остроту приобрело именно телефонное мошенничество. Как действуют мошенники? Разбор двух основных схем:

Схема №1:

«Прямой запрос кода» (самая распространенная).

Вам звонят, представляясь сотрудником банка, гос. органа или даже магазина. Под любым предлогом («подозрительная операция», «взлом аккаунта», «оформление возврата») вас просят продиктовать или переслать код из SMS, который приходит от банка или портала «Госуслуги».

Помните, этот код – всегда подтверждение какого-либо действия (перевода денег, входа в аккаунт, оформления кредита). Настоящие сотрудники никогда и ни при каких обстоятельствах не запрашивают у вас эти коды по телефону. Передав код, вы даете мошенникам прямой доступ к своим деньгам или аккаунту «Госуслуги», через который можно, в том числе, продать вашу недвижимость.

Схема №2:

«Двухступенчатая схема с психологической ловушкой» (более изощренная).

Эта схема рассчитана на введение в панику и полную потерю ориентации.

1. Первая ступень («Взлом»): мошенник под предлогом (как в Схеме №1) выманивает у вас код, не обязательно от «Госуслуг». В конце разговора он может «случайно» обронить фразу, как будто обращаясь не к вам: «Попались, скорей вводите данные…» – и резко бросить трубку.

2. Вторая ступень («Спасение»): вы в шоке, уверены, что вашими данными завладели злоумышленники. В этот момент поступает звонок от «сотрудника правоохранительных органов» или «службы кибербезопасности», который «видит попытку взлома» и предлагает немедленно помочь «спасти» средства, переводя их на «защищенный счет» или «блокируя» через специальную процедуру. Для этого, конечно, снова потребуется ваш код. На этой волне паники и доверия «спасителю» жертва часто совершает роковую ошибку.

Теперь вы знаете общий алгоритмы, а я расскажу, что нужно делать, чтобы минимизировать риски:

Если номер незнакомый, и вы, например, не риэлтор – просто не берите трубку) Современный этикет цифровой коммуникации подразумевает, что незнакомый человек должен сначала написать вам сообщение, а уже потом звонить) Ничего страшного не произойдет, если вы пропустите звонок. Если очень нужно, с вами свяжутся

Если вы что-то продаете, например на Авито, и вам звонят с посторонних номеров, заведите себе для подобной активности отдельный номер и телефон. Не очень большие расходы. Но они уберегут ваши нервы.

Не сообщайте никаких кодов, паролей, паспортных или других данных посторонним людям. Мы находимся в идиотской ситуации, когда в самом СМС уже написано “Никому не сообщайте этот код”. При этом лично мне и коллегами часто приходится оформлять на людей ипотеку, и мы как раз эти коды запрашиваем, и это происходит в формате живой встречи. Банки и “Службы безопасности” никогда не требует СМС, как и Полиция, почта и т.п.

Если вы таки взяли трубку, не распространяйтесь излишне и не давайте положительных ответов. Если вы будете долго говорить по телефону ( а разговор может записываться), мошенники могут позднее с помощью нейросетей подделать ваш голос и отправить голосовые от вашего имени и голоса вашим знакомым.

Не давайте утвердительные ответы на вопросы. Это может сыграть злую шутку в системах голосового управления. Достаточно будет: “Слушаю”, “Алло”, “Далее” и т.п.

Ни в коем случае не надо оскорблять людей с той стороны, угрожать, взывать к совести и т.п. Не надо тратить на это время. Если вы разозлите мошенника, он может добавить ваш номер для спам обзвона, рассылки, разместить его на сайтах для легких знакомств и т.п. Просто без комментариев вешайте трубку, а далее добавляйте телефон в черный список. Чуть ниже приведу инструкцию по разным операторам.

Если всё таки закрались сомнения, позвонить по официальному номеру в банк,а лучше сходите в живой офис. Ровно то же касается Полиции и Других структур.

Поставьте себе приложения с определителем номеров. Оно тоже может сберечь вам ваши нервы. Также рекомендую настроить себе запись телефонных разговоров. Проще всего это сделать через Приложения вашего оператора сотовой связи.

Обязательно поставьте себе самозапрет через ГосУслуги на взятие кредитов, и родственникам рекомендуйте это же. Это поможет в том случае, если мошенники получат доступ к вашим приложениям и финансовой и личной информации.

Сообщите друзьям и родственникам о предложенным методах защиты, и в целом поддерживайте связь с пожилыми родственниками, а также с подростками. Они наиболее уязвимы для действий мошенников.

Как добавлять незваных гостей в Черные списки:

Я придерживаюсь той простой мысли, что Зло должно быть наказано. Рекомендую не полениться и уделить по минуте каждому непрошенному гостю, чтобы сделать мир и инфополе более безопасным местом.

Самый простой способ – это блокировка номеров через операционную систему своего телефона. Что на Андроид, что на Айфоне есть простая функция блокирования телефонов. Находим в списке вызовов тот самый телефон, нажимаем на свойства рядом и блокируем его навсегда. При необходимости телефон можно удалить из списка заблокированных. Минус этой истории в том, что она не поможет другим понять, что номер телефона был вредным.

Более полезный для общества способ – добавление в Черный список через своего оператора. У большой четверки механизм добавление номеров в Черный список идентичен. Вам нужно зайти в ваше мобильное приложение Мегафона, МТС, Билайн или Теле2 (Т2), там найти раздел “Услуги” и в нем найти подраздел “Черный список”. Далее смело добавляете туда номер, с которого вам только что предлагали продиктовать СМС.

Есть и более изощренные способы с помощью как это ни странно СМС и команд с телефона) :

МТС: Отправьте SMS с текстом 22[номер телефона] на короткий номер 4424 или Наберите команду *111*442# и следуйте инструкциям.

Билайн: Отправьте SMS с текстом +номер телефона на короткий номер 5130 или Наберите команду *110*771# и следуйте инструкциям.

МегаФон: Отправьте SMS с текстом номер телефона на короткий номер 5130 или Наберите команду *130# и следуйте инструкциям.

Теле2 (Т2): Отправьте SMS с текстом черный номер телефона на короткий номер 220 или Наберите команду *220*1# и следуйте инструкциям.

Кроме того вы можете воспользоваться приложениями для определения номеров телефона. Перечислю основные, которые пользуются популярностью в кругу моих знакомых.

Итак самый попоулярный сервист по результатам опросов это GetContact. Можно посмотреть, как вы записаны у других людей, можно добавлять номера в Черный список и делать для них описание. Чем больше сигналов про вредоносную активность, тем выше вероятность того, что этот номер больше ни до кого не дозвониться.

Сейчас активно набирает популярность сервис от Яндекса – Определитель. Яндексу сложно не доверять. Он подминает всё новые и новые ниши под себя, но в целом делает нашу жизнь более удобной и цифровой.

Ещё есть сервисы: TrueCaller, Kaspersky Who Calls, NumBuster. Можете протестировать их на свой усмотрение. На мой взгляд достаточно одного, ну максимум двух приложений. В зависимости от настроек вашего приложения, они могут сами блокировать потенциально вредоносные вызовы даже без вашего участия. Рекомендую ознакомиться с настройками, чтобы всё таки не пропустить важный звонок.

Самый ультимативный способ – Жалоба в РосКомНадзор. Если вы столкнулись с мошенническими звонками, вы можете подать жалобу в Роскомнадзор. Процедура подачи жалобы проста: перейдите на сайт Роскомнадзора и найдите раздел "Прием обращений", заполните форму жалобы, указав номер телефона, с которого поступил мошеннический звонок, и подробности инцидента, приложите доказательства (скриншоты, записи разговоров и т.д.).

Что делать, если вы или ваши знакомые уже стали жертвой мошенников:

Первое, что надо сделать в подобной ситуации, это выдохнуть и постараться восстановить психологическое равновесие и работоспособность. Важно восстановить у себя в голове хронологию событий и наметить план действий в том числе с применением этих советов

Прекратить коммуникацию с мошенниками. В зависимости от того, что было до, отключить телефон и вытащить из него СИМ карту. Отключить источник Wi-Fi сигнала, к которому он мог бы быть подключен. Если ваш знакомый в беде, отберите у него телефон

Связаться с банками и заблокировать ваши банковские карты. Удивительно, но иногда это можно сделать даже с другого телефона. При отсутствии возможности сделать это по телефону можно обратиться в отделения банков вживую.

В случае если вы уже перевели деньги необходимо максимально оперативно связаться с банком получателем денег и попросить заблокировать перевод. При этом Сообщите все данные: номер транзакции, точное время, сумма, реквизиты получателя (номер счета, телефон).

Проверьте доступ к ГосУслугам и максимально быстро поменяйте пароль. Поставьте себе мессенджер Max для двухфакторной аутентификации

В случае отсутствия доступа к ГосУслугам обратитесь в ближайшее отделение МФЦ для восстановления доступа и изучения последней активности на вашем аккаунте.

Поменяйте пароли от важных для вас приложений типа Социальных сетей и Почтовых сервисов.

Получите информацию о наличии оформленных на вас кредитов. Сделать это можно через онлайн сервисы. Можно заказать собственную кредитную историю через бюро кредитных истории типа Nbki или Credistory

Подайте заявление в Полицию. Для этого обратитесь в ближайший отдел внутренних дел в районе и добейтесь принятия от вас заявления. Чем быстрее вы совершите всё эти действия, тем выше вероятность сохранения ваших денег и нервов.

Юридическая основа мошенничества

Мошенничество – это хищение чужого имущества путём обмана или злоупотребления доверием (ст. 159 УК РФ). Классическая схема: звонок пожилому человеку от имени «внука», который якобы задержан и требует деньги на «решение вопроса». В отличии от других статей здесь нет прямого насилия, а есть введение жертвы в заблуждение.Самое главное, в моем понимании, уже написано. А теперь давайте более подробно углубимся в предмет и разберемся с терминами и определениями. Что такое мошенничество с точки зрения нашего законодательства?

Базовый состав такого преступления (например, один мошенник, небольшой ущерб): до 2 лет лишения свободы. Значительный ущерб (для потерпевшего): Определяется индивидуально, но не менее 5 000 руб. (прим. 2 к ст. 158 УК РФ). Наказание – до 5 лет. Группа лиц по предварительному сговору: Если злоумышленники действуют вместе, наказание строже – до 5 лет (ч. 2 ст. 35, прим. 4 к ст. 158 УК РФ). Крупный (свыше 250 000 руб.) и особо крупный (свыше 1 000 000 руб.) ущерб: До 6 и 10 лет лишения свободы соответственно.

А если мошеннику не удалось никого обмануть? Даже неудавшаяся попытка – это покушение на мошенничество, то есть неоконченное преступление (ст. 29, п. 3 ст. 30 УК РФ). За это тоже положено наказание – до ¾ максимального срока (ч. 3 ст. 66 УК РФ).

С точки зрения процессуального кодекса нужно немедленно написать заявление в полицию. В заявлении укажите: «Прошу привлечь к уголовной ответственности неизвестное лицо по ч. 3 ст. 30 и ст. 159 УК РФ». Сообщите номер телефона, время звонка, суть разговора. Приложите запись разговора или детализацию звонков. Требуйте в ОВД талон-уведомление. Полиция обязана принять заявление и провести проверку в течение 3–30 дней (ст. 144 УПК РФ), даже если ущерба нет. Если в возбуждении дела отказали, обжалуйте постановление в прокуратуре или суде (п. 5 ст. 148 УПК РФ). Жалобу можно подать онлайн.

Почему это важно? Бездействие жертв позволяет преступникам работать дальше. Правоохранительные органы регулярно задерживают телефонных аферистов, рассматривая каждый эпизод, включая покушения. Ваше заявление – реальный шанс остановить преступника и привлечь его к ответственности.

Психологическая основа мошенничества

Я настоятельно рекомендую вам ознакомиться с книгой Роберта Чалдини “Психология Влияния”. В ней он очень детально описывает психологические механизмы воздействия на человека. Мошенничество – это огромный бизнес, использующий последние достижения психологии и новинки технологического прогресса. Расскажу про приемы и изменение психологического состояния жертвы в процессе обмана.

В основе любого мошенничества лежит управляемый эмоциональный взлом, при котором мошенник не просто лжёт, а последовательно переключает сознание жертвы с рационального режима на эмоциональный, блокируя критическое мышление.

Ключевые психологические механизмы:

Ложное доверие – мошенник имитирует символы авторитета (форма, логотип, профессиональный жаргон) или ложную близость («внук», «коллега»), чтобы мгновенно получить кредит доверия.

Деконструкция реальности – звонок или сообщение создают искусственный кризис («ваш счёт заблокирован», «родственник в беде»), который рушит привычную картину мира жертвы и вводит её в состояние когнитивного диссонанса.

Эмоциональный шок и сужение внимания – под воздействием страха, стыда или срочности сознание жертвы сужается до одной цели («исправить ситуацию сейчас же»). Способность анализировать и проверять информацию парализуется.

Псевдо Контроль и ложный выбор – мошенник предлагает «простое решение» и создаёт иллюзию, что жертва сама принимает решение («вы можете либо потерять всё, либо сейчас же…»). Это снижает сопротивление.

Социальное доказательство в вакууме – используются фразы «все так делают», «это стандартная процедура», чтобы подавить остатки сомнений.

Теперь давайте вместе проследим за изменением состояния жертвы (эмоциональный путь):

1. Стабильность (до контакта) – жертва находится в обычном, спокойном состоянии. Критическое мышление функционирует нормально.

2. Шок и дезориентация (момент атаки) – внезапное сообщение о проблеме вызывает выброс кортизола (гормон стресса). Рациональное мышление отключается, доминирует инстинктивная реакция «бей или беги». Внимание фокусируется на источнике угрозы (на мошеннике).

3. Гиперфокус и подчинение (процесс обмана) – под давлением срочности и страха сознание сужается до алгоритма, который диктует мошенник («нажмите кнопку», «назовите код»). Включается механизм избегания негатива – жертва концентрируется на том, как быстрее снять боль от кризиса, а не на анализе ситуации.

4. Ложное облегчение (момент «решения») – после выполнения указаний афериста возникает кратковременное снижение тревоги («я всё исправил»). Это подкрепляет ложное чувство правильности поступка и глубже встраивает жертву в схему.

5. Осознание и коллапс (после мошенничества) – когда обман раскрывается, на смену тревоге приходят стыд, унижение и гнев, часто направленные на себя. Возникает «после мошеннический синдром» – недоверие к миру, заниженная самооценка, нежелание обращаться за помощью из-за чувства вины.

Мошенничество – это не ошибка глупого человека. Это спланированная психологическая операция, которая временно перестраивает работу мозга жертвы, подменяя логику инстинктами. Понимание этого механизма – первый шаг к формированию внутреннего «стоп-сигнала»: если ситуация вызывает слишком сильные и противоречивые эмоции – это повод остановиться, а не действовать.

Часто жертвами мошенников становятся взрослые адекватные люди. Закончить этот блок мне хочется главной мыслью: К сожалению, практически любой человек может стать жертвой мошенников. Важно максимально быстро выйти из этого состояния и минимизировать ущерб. Ни в коем случае не нужно винить себя. Такое может случиться с каждым. Увы. Выдохнули и идем дальше.

Как будут построены содержательные главы:

Второе (это) издание данной книги претерпело ряд изменений: было дополнено и переработано вступление, были добавлены и скорректированы главы, в конце каждой из них появились советы о том, как можно обезопасить себя. Мне кажется, что читатель может обратиться к этому труду в двух ситуациях: он хочет уберечь себя или близких от беды, либо он уже в неё попал. Именно поэтому базовые рекомендации даны уже во введении. Оно же будет доступно в качестве бесплатного ознакомительного фрагмента. Далее я опишу все известные мне схемы мошенничества и в конце каждой главы приведу уместные рекомендации по безопасности. Буду приводить примеры из личного опыта, истории из жизни моих знакомых, а также популярные примеры из общемировой практики. Главы будут сгруппированы по тематике и в значительной степени по мере появления того или иного феномена в моей жизни, а по крупным направлениям типа автомобилей или недвижимости собраны в обособленные группы. Итак, поехали.

Схемы. Обман лицом к лицу

Вторая версия этой книги переписывается в преддверии наступления нового 2026 года. В связи с этим вспоминается моя личная история, связанная с покупкой подарков моей ненаглядной на новый год. Произошла она пару лет назад, когда наша компания арендовала видовой офис в Бизнес Центре “Толстой Сквер”. Ныне здание выкуплено Альфа-Банком и будет использоваться после капитального ремонта, как штаб-квартира. А ранее помещения в здании по Адресу: ул. Льва Толстого д. 9 арендовали десятки бизнес и не только организаций.

В предновогодней суете я готовился к сделке. Через полтора часа мне нужно было показать объект на намыве Васильевского острова. Именно в этот момент к нам в офис постучался и зашел мужчина представительного вида с небольшим животиком и презентабельным пакетом. Он отрекомендовался как сотрудник Бизнес-центра, занимающийся складскими запасами. Далее он сказал, что ему посоветовали наше агентство, как то самое место, куда ему следует обязательно зайти.

Легенда была интересная. Он сослался и на руководство БЦ, и на нашу начальницу. Озвучил её полное ФИО и сделал заочно пару комплиментов. Мужчина рассказал про то, что ему нужно ликвидировать складские запасы, состоящие из отобранного на границе с Финляндией незаконно ввозимого алкоголя и парфюмерии. При этом он готов был реализовать их в 2-3 раза дешевле себестоимости, чтобы склад не затаривать. Я слушал краем уха, так как готовил очередные документы. А далее начал наблюдать интересную картину. Две мои коллеги проявили к нему интерес и начали рассматривать ассортимент. К алкоголю я был холоден, а вот прикупить Духи для жены посчитал вполне неплохой идеей.

Я спросил совета у коллег и остановился на двух флаконах, запахи от которых мне показались симпатичными. К этому моменту девушки уже приобрели у него пару лотов. Я отдал 10 тысяч рублей и отбыл спешно на показ квартиры. По дороге думал о нестыковках в рассказе джентльмена. Он не принимал переводы, только нал. Его машина якобы была припаркована в разделительной полосе, так как у него связи в ГИБДД, с чего бы это администрации БЦ его к нам отправлять. И чем больше я об этом думал, тем больше убеждался в мысли, что товарищ был с душком. Вспомнил цитату Ольги Владимировны о том, что настоящие мошенники никогда не выглядят как мошенники. Это их профессиональный навык – выглядеть прилично.

Когда вернулся в офис, там уже поменялся состав присутствующих. Пришла ещё одна барышня Ольга, которая фанатела от хороших духов, покупала их регулярно, а значит хорошо в них разбиралась. Чтобы окончательно развеять сомнения, я показал ей свои покупки и сразу же получил комментарий на тему их подлинности. Она указала мне на отклонения бутылочек от оригинальных. При этом упаковка практически полностью соответствовала. Оля рассказала мне как изготавливают подобные поделки с помощью разбавления оригинальных духов.

Дома рассказал жене о своей покупке с деталями. Духи ей тоже понравились, хоть и были приобретены раза в 2-3 дороже своей стоимости. Через пару дней я выбросил флаконы несмотря на то, что ими можно было пользоваться. Мне было неловко осознавать, что меня обманули. Отчасти и на этом построены мошеннические схемы. Я сделал для себя выводы и хочу и вам их презентовать. Один из самых ценных: любой человек может быть обманут. Особенно когда речь идет о неизвестной для него теме, и когда речь идет о не очень больших суммах.

Ещё в бытность моей работы в сотовом ритейле “Ультра”, выкупленном позже канувшей в неизвестность “Евросетью” меня зацепила история с нерадивым покупателем, желающим сэкономить на покупке сотового телефона Nokia N95. Во время моей смены он подошел ко мне и спросил: стоящий ли телефон – эта самая Нокия. Я конечно ответил, что эта контора хлама не делает. Он объявился через несколько дней с претензиями. Выяснилось, что он купил с рук китайскую подделку под этот телефон и был крайне недоволен своей покупкой. Он даже начал мне угрожать и рассказывать о том, что работает в органах и прикроет нашу Шарашкину контору. Настоящие сотрудники органов так не делают. Я отправил его на авито или к Сенной, чтобы он избавился от своего приобретения и продали его по сходной цене перекупам. Сам же проконсультировался со службой безопасности компании. И те меня успокоили. Данный индивид больше не появлялся в нашем магазине.

Продажа подделок – это огромный бизнес, иметь отношения к которому не хочется совершенно. Сейчас это дошло до того, что можно зайти на уважаемую площадку для онлайн торговли и там, указав бренд, получить сотни поддельных изделий. А чтобы купить что-то с высокой долей вероятности не является подделкой, нужно ставить галочку в поле “Оригинал”. Оригиналы в разы дороже подделок.

Разбор схемы:

1. Цель мошенника: Быстро и без последствий продать контрафактный (поддельный) товар по цене, близкой к оригиналу, минимизируя риски. Целевая аудитория – занятые сотрудники офисов с небольшим, но достаточным уровнем дохода.