Мошенники и их Схемы. Инструкция как уберечь Себя и Близких

Не пускайте в дом «мастеров» с рекламных листовок. Лучше найти специалиста через знакомых или официальный сервисный центр с юридическим адресом.

Помните: простая переустановка Windows, чистка от пыли и установка базового ПО – это недорогие стандартные процедуры. Их итоговая стоимость редко превышает 3-5 тысяч рублей для обычного ПК.

Задавайте вопросы. Если вам говорят, что нужно заменить дорогую деталь, попросите показать старую деталь и её дефекты, а также назвать модель новой. Сравните цены в интернете.

Для помощи пожилым родственникам:

Установите TeamViewer или AnyDesk для удалённой помощи.

Найдите проверенного мастера раз и навсегда, договоритесь с ним напрямую.

Объясните, что любые «срочные» звонки от «службы безопасности» или «техподдержки» – мошенники.

Если мастер выполнил работы без вашего согласия на конкретную сумму или сильно завысил цены, это попадает под статью 159 УК РФ (Мошенничество) или статью 14.7 КоАП РФ (Обман потребителей). Требуйте подробный чек и смело жалуйтесь в Роспотребнадзор.Правовой аспект:

Ремонт компьютера – не магия. Это услуга с прозрачными стандартами. Ваша защита – предварительная цена и список работ на бумаге. Доверяйте не громким обещаниям, а документам и репутации. А лучшая помощь для старшего поколения – это ваше терпение и готовность потратить час своего времени, чтобы обновить «Скайп» и почистить автозагрузку.Главный вывод:

9. Фальшивая квитанция в ящик

Не отходят далеко от почтового ящика, давайте рассмотрим мошенничество с поддельными квитанциями на оплату Коммунальных услуг. Куда уж там далеко ходить, даже если вполне себе официальная организация добавляет в свои квитанции добровольное страхование. Есть ряд стариков, которые оплачивают и её, потому что считают это обязательным.

А тут однажды в вашем ящике появляется сразу две квитанции за оплату одного и того же месяца. Отличаются они зачастую только счетом, на который поступят ваши деньги. Зачастую мошенническая квитанция приходит даже раньше официальной. Нет никакой проблемы в том, чтобы получить исходники. Почтовые ящик вскрываются на раз два. Далее с них может копироваться информация по тарифам. Финальный результат может быть как две капли воды похож на оригинал.

Чтобы обезопасить себя от этой схемы лучше настроить личный кабинет и больше не платить по бумажным квитанциям. Плюс будет спасать пару деревьев в год. Мир всё больше меняется. По угрозой остаются самые незащищенные слои населения: пенсионеры. И тут можно было бы отмахнуться от этой истории, но я сам лично видел подобные квитанции по одной из квартир своих клиентов

Уже имеется судебная практика по подобного рода правонарушениям: В 2019 году в Москве была раскрыта схема мошенничества с поддельными квитанциями на оплату коммунальных услуг. Мошенники использовали фальшивые реквизиты и создавали поддельные документы, которые рассылались жителям.

После получения множества жалоб от граждан, было начато расследование. В ходе проверки были выявлены преступные группы, занимавшиеся данным видом мошенничества. В результате судебного разбирательства было осуждено несколько членов преступной группы. Им были назначены условные сроки наказания и штрафы.

Разбор схемы:

Суть схемы: Мошенники создают и массово рассылают фальшивые платёжные документы за коммунальные услуги, почти неотличимые от оригиналов, но с изменёнными реквизитами получателя. Деньги уходят на контролируемые ими счета.

Ключевые элементы обмана:

Доступ к информации: Получение данных из почтовых ящиков (тарифы, суммы, персональные данные жильцов) для создания правдоподобных квитанций.

Опережающая рассылка: Фальшивки часто приходят раньше официальных квитанций, чтобы увеличить шансы на оплату.

Визуальное копирование: Макет, логотипы, названия – всё скопировано с оригинала. Различается только банковский счёт, УИН (уникальный идентификатор начисления) или QR-код.

Дополнительные «услуги»: Включение в квитанцию граф за «добровольное страхование», «ремонт фонда» или другие необязательные сборы, которые оплачиваются по невнимательности.

Целевая аудитория: В зоне риска – пожилые люди, привыкшие платить по бумажным квитанциям без детальной проверки.

Советы по безопасности:

Никогда не оплачивайте квитанции, не проверив актуальность реквизитов. Легитимный платёжный документ всегда можно сверить в официальном источнике.Золотое правило:

Как не стать жертвой:

Переходите на онлайн-оплату.

Настройте автоматический платёж через онлайн-банк или привяжите лицевой счёт в приложении банка (например, СберБанк, Тинькофф).

Зарегистрируйтесь в ГИС ЖКХ (gis-zhkh.ru) или в личном кабинете своей управляющей компании. Это официальные и безопасные каналы.

Всегда проверяйте бумажные квитанции:

Сверяйте УИН (20–25 цифр в графе «Код» или «Идентификатор»). Он должен совпадать с УИН в личном кабинете или в прошлой подлинной квитанции. Разные УИН = фальшивка.

Проверяйте реквизиты получателя. Сравните ИНН и расчётный счёт с теми, что указаны в договоре с УК или на её официальном сайте.

Игнорируйте «добровольные» графы, если вы не заключали соответствующий договор.

Проявите заботу о пожилых родственниках:

Настройте для них автоматические платежи или подключите уведомления об оплате на свой номер.

Объясните простой алгоритм: «Сначала покажи квитанцию мне (или детям), потом плати».

Регулярно проверяйте их почтовый ящик вместе с ними.

Что делать, если оплатили мошенникам:

Немедленно обратитесь в банк, через который платили. Запросите отзыв платежа (в течение нескольких часов иногда возможно) и предоставьте доказательства мошенничества (поддельная и настоящая квитанции).

Напишите заявление в полицию (ст. 159 УК РФ – Мошенничество) и приложите копии обеих квитанций и квитанцию об оплате.

Сообщите в свою управляющую компанию и ресурсоснабжающие организации о факте мошенничества.

Изготовление и распространение поддельных платёжных документов с целью хищения денег – это мошенничество (ст. 159 УК РФ). Судебная практика по таким делам существует, и преступников привлекают к ответственности.Правовой аспект:

Бумажная квитанция из почтового ящика больше не является достоверным источником для оплаты. Ваша финансовая безопасность – в цифровых каналах и привычке к пятиминутной проверке. Один раз настроенный личный кабинет или автоматический платёж спасает не только деревья, но и ваши деньги, и нервы ваших пожилых близких.Главный вывод:

10. “Сотрудники ЖЭК, ПЭС, и т.п.” с заменой или поверкой счетчиков

Клавдия Петровна заканчивала поливать герань на подоконнике, когда в дверь постучали. Стук был чётким, официальным. «Кому бы? – подумала она. – Соцработница была вчера, почтальон с пенсией – утром».

За дверью стояли двое: молодой человек в синей униформе с логотипом, похожим на знакомую эмблему «ПетроЭлектроСбыта», и женщина постарше, с планшетом в руках. «Добрый день! Контрольная проверка счётчиков электроэнергии и замена устаревших пломб. По распоряжению управления», – бойко начал молодой человек, едва дверь приоткрылась.

Сердце Клавдии Петровны, привыкшее уважать мундир и бумаги, дрогнуло. «Входите, входите… Только я не слышала, чтобы предупреждали…»

«Массовая внеплановая проверка! – парировала женщина, уже снимая куртку. – Уведомления в почтовые ящики раскладывали. Наверное, потерялось». Она говорила тепло, почти по-матерински, и Клавдия Петровна, вспомнив, как сын вчера по телефону торопил: «Мама, любые бумаги мне сначала фото отправляй!», на миг заколебалась, но было уже поздно – «специалисты» шли в коридор.

Молодой человек, представившийся Андреем, деловито осмотрел счётчик в прихожей. «А-а-а… – многозначительно протянул он. – Вот оно что. Пломба повреждена, учёт некорректный. И прибор морально устарел. Это грозит большим перерасчётом в сторону увеличения. Вы же платите по среднему?»

Клавдия Петровна испуганно кивнула. Мысль о гигантском долге, который начислят задним числом, парализовала. «Но мы можем помочь, – голос женщины, Светланы Петровны, зазвучал как спасательный круг. – У нас с собой новое, интеллектуальное оборудование. Установим сразу, и никаких перерасчётов! Оформляем льготную замену для пенсионеров. Осталось всего три прибора по квоте на ваш дом».

«Сколько?» – почти выдохнула Клавдия Петровна.

«Всего 12 800. За прибор и срочный монтаж. Сэкономите в десятки раз», – уверенно сказал Андрей, доставая терминал для карты. Цифра оглушила. Но ещё страшнее была альтернатива – долг, суд, отключение. Женщина видела её замешательство. «Мы вас понимаем, – мягко сказала Светлана Петровна. – Давайте я помогу заполнить заявление на льготную рассрочку? Только паспорт нужен и карта для первого взноса».

Под давлением этой дуэти – напора «инженера» и псевдозаботы «бухгалтера» – Клавдия Петровна поплыла. Мир сузился до паспорта в дрожащих руках и терминала, жужжащего на столе. Она ввела пин-код, услышала одобрительное: «Всё в порядке! Завтра придут наши монтажники, установят», – и получила на руки яркую квитанцию с водяными знаками.

Дверь закрылась. В тишине квартиры на неё вдруг нахлынула ледяная волна осознания. Всё произошло слишком быстро. Не было никакого официального уведомления. Никто не проверил её удостоверение… Паника выгнала её на лестничную площадку. Соседка снизу, Ольга, как назло, выносила мусор.

«Оленька, ради бога… Вот, приходили…» – Клавдия Петровна протянула квитанцию.

Ольга, юрист на пенсии, взглянула и помрачнела. «Клавдия Петровна, это «ООО «ЭнергоСервис», а не «Энергосбыт». Это частная контора. Я звоню в диспетчерскую и в полицию. Сейчас же звоните в банк, блокируйте карту!»

Час спустя, когда участковый принимал заявление, а сын, сорвавшись с работы, мчался к ней, Клавдия Петровна сидела на кухне и смотрела на герань. Её мир, где человек в форме – авторитет, а бумага с печатью – истина, дал трещину. Стыд был горше потери денег. «Как же я могла…»

«Не вы одна, Клавдия Петровна, – устало сказал участковый, закрывая блокнот. – Работают профессионально. Вчера на соседней улице ту же схему провернули».

Разбор схемы

Суть схемы: Мошенники под видом работников ЖЭКа, энергосбыта, газовой службы или других коммунальных организаций проникают в дом. Используя доверие к форме и официальному статусу, они выманивают деньги (за «срочный ремонт», «замену счетчика», «погашение задолженности») или похищают личные данные для дальнейших махинаций. В худшем случае один из подельников может прихватить с собой из квартиры другие ценности и деньги, пока другой отвлекает жертву.

Ключевые элементы обмана:

Легитимный вид: Униформа, бейдж, планшет с логотипами, разговор на профессиональном жаргоне. Всё создаёт видимость официального визита.

Создание искусственной срочности или угрозы: Запугивание огромными штрафами, перерасчётами, отключением услуг или «аварией», которую нужно срочно устранить. Цель – спровоцировать панику и отключить критическое мышление.

Физическое проникновение в жилище: Это главная цель. За порогом мошенник получает контроль над ситуацией: может «обнаружить» несуществующие неполадки, оказать психологическое давление, украсть что-либо или детально изучить обстановку.

Требование немедленной оплаты наличными или переводом. Настоящие коммунальщики так никогда не делают. Все платежи идут по безналу через банк по официальным реквизитам.

Работа в паре: Часто действуют двое: один – «специалист» (давит техническими деталями), второй – «бухгалтер» или «контролёр» (мягко убеждает, заполняет «документы», отвлекает).

Советы по безопасности

Настоящий сотрудник любой службы никогда не будет требовать денег с порога и обязан подтвердить свой визит. Ваше право – не впускать его до проверки.Золотое правило:

Алгоритм действий при визите «сотрудника»:

Не открывайте дверь сразу. Общайтесь через дверь или домофон.

Требуйте документы. Попросите через дверную цепочку служебное удостоверение и оригинал распоряжения/наряда на проведение работ именно в вашей квартире (с печатью, адресом, ФИО). Сфотографируйте их телефоном.

Позвоните для проверки. Не звоните по номеру, который вам дадут. Найдите официальный телефон управляющей компании или службы в своих квитанциях или через интернет. Позвоните диспетчеру и спросите: «У вас такой-то сотрудник работает? Ему поручен визит ко мне?»

Не впускайте до подтверждения. Если подтверждения нет или визит не согласован – не впускайте. Вежливо скажите: «Я вас не пущу. Все вопросы решайте через УК, пришлёте официальное уведомление».

Никогда не платите на месте. Любые предложения оплатить «здесь и сейчас» наличными или картой – 100% признак мошенничества. Настоящие платежи – только через банк по квитанциям.

Не сообщайте личные данные. Паспорт, данные счетчиков, номера карт – никому. Для проверки показаний достаточно их назвать вслух, не показывая документы.

Проинформируйте соседей и УК. Если визит был подозрительным, сразу предупредите соседей (особенно пожилых) и сообщите в управляющую компанию. Это может помочь предотвратить другие случаи.

Данные действия подпадают под статью 159 УК РФ (Мошенничество). Если мошенники успели что-то похитить, дополнительно может быть кража (ст. 158 УК РФ).Правовой аспект:

Ваша квартира – ваша крепость. Дверная цепочка и телефон – ваши главные союзники. Любая попытка нарушить алгоритм «документы → звонок → подтверждение» – сигнал к отпору. Доверяйте не форме, а фактам и официальным каналам связи. Защищая свой порог, вы защищаете не только свои деньги, но и безопасность всех жильцов дома.Главный вывод:

11. Взять в долг и не вернуть, уехать на Бали

Сергей познакомился с Дмитрием в спортзале. Тот был харизматичным, хорошо одетым, разбирался в дорогих автомобилях и говорил о перспективных проектах в сфере логистики. Их общение быстро переросло в дружеское: совместные тренировки, бизнес-ланчи, разговоры о будущем.

Дмитрий постепенно вводил Сергея в курс своих дел. Он рассказывал о создании компании, о сложностях с оформлением документов и партнерами, которые подводят. Он излучал абсолютную уверенность, и его мелкие трудности выглядели лишь временными помехами на пути к большому успеху.

Однажды, за ужином, Дмитрий перешел к сути. Ему требовался сравнительно небольшой вклад для финального шага – оформления партии оборудования. Сумма была для Сергея ощутимой, но не запредельной. «Это на две недели, максимум месяц, – сказал Дмитрий. – Как только всё встанет на рельсы, верну с долей от первой прибыли. Мы же с тобой друзья, и я делаем нас общих дело».

Сергей согласился. Он перевел деньги, видя в этом не просто заём, а билет в перспективное будущее и доказательство дружеской поддержки.

Первое время Дмитрий был на связи: отправлял голосовые сообщения с фоновым шумом «переговоров», говорил о небольших задержках. Потом его телефон перестал отвечать. Через неделю Сергей, нарастающей тревогой, зашёл в соцсети. Аккаунт Дмитрия исчез.

Когда Сергей начал звонить общим знакомым, открылась неприятная картина. Оказалось, Дмитрий собирал деньги не только с него. Схема была одинаковой: дружеское доверие, рассказ о бизнесе на стадии запуска, просьба о срочной помощи на короткий срок, после чего – тишина. Последней капчей стало сообщение от одного из пострадавших: «Говорят, он в Дубае. И у него там всё давно готово».

Главным ударом была не сумма, а ощущение собственной наивности. Его использовали. Доверие, которое строилось месяцами, оказалось просто инструментом, отработанным до мелочей.

Сергей вынес чёткое правило: дружба и инвестиции несовместимы. Любые финансовые отношения, даже между самыми близкими людьми, должны строиться на бумаге и конкретных сроках. Если человек отказывается это оформлять – он преследует иную цель.

Разбор схемы

Суть: Мошенник использует существующие или быстро выстроенные доверительные отношения для получения денег под предлогом срочной нужды или выгодной возможности, после чего разрывает все контакты.

Ключевые этапы:

Инвестиция в доверие: Мошенник вкладывает время и эмоции в отношения, создавая образ надёжного, успешного или очень несчастного человека (чаще – первого).

Легенда срочности: Просьба всегда связана с «уникальным шансом» или «неотвратимой бедой», не оставляющим времени на раздумья: «контракт сорвётся», «операция», «депозит за квартиру».

Использование социальных якорей: Фразы «слово такое-то», «как честный человек», отсылки к общим ценностям или, к культурным кодам.

Бесконтактный разрыв: После получения денег связь не обрывают мгновенно, а поддерживают оправданиями, чтобы жертва не била тревогу сразу. Затем исчезают, часто уничтожая цифровой след.

Советы по безопасности:

Д – Документ. Любой заём, даже маме, оформляйте распиской с указанием ФИО, паспортных данных, суммы, срока возврата и подписью. Это не недоверие, а уважение к вашим отношениям и деньгам.

О – Оценка. Давайте в долг только ту сумму, которую готовы безболезненно подарить. Если её потеря сломает вам жизнь – отказывайте.

В – Вопросы. Задавайте прямые вопросы: на что точно, почему нет других вариантов, когда точная дата возврата. Честный человек не обидится.

Е – Если срочно – нет. Настоящие кризисы решаются через банки, микрозаймы (у них хоть процент). «Срочность» – главный союзник мошенника.

Р – Репутация. Проверьте, как человек возвращал мелкие долги раньше. Спросите осторожно у общих знакомых (не компрометируя его).

И – Игнорирование манипуляций. Фразы «Я думал, ты мне доверяешь», «Мы же друзья» – красный флаг. Настоящие друзья не ставят вашу дружбу в зависимость от денег.

Я – Я скажу «нет». Это полное право. Объяснять причины не обязательно. «Извини, не могу» – достаточный ответ.

Эта схема – не про деньги. Она про продажу иллюзии отношений. Мошенник торгует чувством собственной значимости жертвы: «Он выбрал меня, он мне доверяет». Настоящая защита – отделить финансовые решения от эмоционального голода. Доверие должно созревать годами, а перевод денег – занимать ровно столько времени, сколько нужно, чтобы написать расписку. В мире, где даже «дух» можно сымитировать, только холодная бумага остаётся по-настоящему честным документом.Главный вывод:

12. Ошибочный перевод. Верни мои деньги, чувак

Леша сидел в пробке, когда пришла смска: «Сбербанк: Вам зачислен платёж 24 700 ₽ от Павла С. Баланс: …» Он мельком глянул на экран. «Странно», – подумал он. Паша был его старым коллегой, они иногда переписывались по поводу футбола, но никаких финансовых дел между ними не водилось.

Через две минуты зазвонил телефон. «Леш, привет, это Паша! – голос в трубке звучал панически. – Извини за беспокойство, я, кажется, облажался. Ты не видел смс от банка?»

«Видел, – осторожно ответил Леша. – Это что, шутка?»

«Да нет, я ж балбес! – засмеялся Паша, но смех был нервным. – Хотел перевести деньги сестре на операцию, а в спешке выбрал твой номер из истории переписки. Леш, ты же понимаешь, это все её сбережения. Мне срочно надо вернуть их».

Сценарий 1: Поддельное смс. Леша не стал проверять баланс в приложении – он поверил смс и панике в голосе «старого друга». «Хорошо, Паш, – вздохнул Леша. – Скинь реквизиты, верну». Он получил номер карты, перевёл 24 700 рублей и написал: «Готово». В ответ – тишина. Через час, когда Леша открыл мобильный банк, его ждал шок: никакого зачисления на 24 700 не было. Смс была фальшивкой. Пашин номер не отвечал. Леша тут же позвонил в банк, но оператор лишь развёл руками: «Счёт, на который вы перевели, уже обнулён и заблокирован. Это классическая схема».

Сценарий 2: Двойной удар. Но история на этом не закончилась. Через месяц Паша (точнее, мошенник под его именем) снова вышел на связь с новой, более изощрённой схемой. На этот раз Леша действительно получил 50 000 рублей на карту. И снова звонок: «Леша, прости за беспокойство опять! Система глючит, я твой счёт случайно выбрал. Верни, пожалуйста, на ту же карту, а я отменю платёж через банк».

Леша, наученный горьким опытом, полез в приложение. Деньги и правда были. Он позвонил в банк. Ему объяснили страшную механику: мошенник мог перевести деньги с украденной карты или взять кредит на подставное лицо. Если Леша вернёт деньги, а затем настоящий владелец средств заявит в банк о мошеннической операции, банк обязан будет вернуть украденные деньги законному владельцу. Таким образом, Леша останется и без 50 000, которые он «вернул», и с долгом, если мошенник воспользовался кредитными средствами. Это и есть схема двойного возврата.

«Я ничего никому не возвращаю, – жёстко сказал Леша в трубку. – Пиши официальное заявление в банк, пусть они делают возврат по всем правилам». На том конце положили трубку. Деньги пролежали на счёте Леши месяц, после чего банк, по запросу службы безопасности, вернул их на карту, с которой они и пришли – оказалось, она была оформлена на потерянный паспорт.

Разбор схемы «Ошибочный перевод»

Суть: Мошенник создаёт иллюзию, что вы получили его деньги по ошибке (через поддельное смс или реальный перевод с украденных средств), и эмоционально давит, требуя срочного «возврата» на указанные реквизиты. Цель – заставить вас перевести ваши личные деньги, которые невозможно вернуть.

Ключевые элементы обмана:

Ложный факт: Поддельное уведомление о зачислении или реальный перевод «грязных» денег (с краденой карты, взятого мошенническим путём кредита).

Эмоциональный прессинг: Давление на чувство порядочности («верни, это деньги на операцию!») и создание искусственной срочности («нужно срочно, иначе будут проблемы!»).

Обход банковских процедур: Мошенник настаивает на мгновенном переводе «обратно», минуя официальную процедуру отмены платежа через банк. Настоящий банк так не работает.

Советы по безопасности:

З – Забудьте про смс. Любое уведомление – не доказательство. Только ваш мобильный банк или звонок в контакт-центр по номеру с карты дают правду о балансе.

А – Абсолютное спокойствие. Никакой срочности. Ваш ответ: «Я вижу операцию/не вижу её. Решим вопрос через банк».

М – Молчание в ответ. Не вступайте в дискуссии. Не оправдывайтесь. Скажите: «Я не возвращаю переводы по просьбе незнакомых людей. Все вопросы – через банк».

О – Официальный путь. Если перевод реальный и вы хотите поступить честно, действуйте строго по инструкции банка: сообщите в банк о неожиданном зачислении. Банк сам проведёт проверку и вернёт деньги отправителю по регламенту, если перевод был ошибочным. Вы никому ничего не переводите самостоятельно.

Р – Риск «грязных» денег. Помните: если переводят реальные деньги, они могут быть крадеными или кредитными. Их возврат со своего счета сделает вас соучастником в отмывании или оставит с долгом.

О – Отказ от диалога. Прекратите разговор. Если звонят с незнакомого номера – вежливо кладите трубку. Ваша вежливость дороже ваших сбережений.

З – Заявление в полицию. Если вас шантажируют или угрожают из-за «ошибочного» перевода – это повод для заявления в полицию (ст. 159 УК РФ – мошенничество, ст. 163 УК РФ – вымогательство).

К – Контроль над эмоциями. Главная цель мошенника – вызвать чувство вины и долга. Ваша задача – оставаться холодным и рациональным.

А – Анализ связи. Если звонит «друг», перезвоните ему на известный вам номер. Скорее всего, окажется, что его номер был подменён (спуфинг).

В мире цифровых платежей деньги на вашем счету – это только ваши деньги, пока вы их лично не отправили. «Ошибочный перевод» – почти всегда ловушка. Ваш щит – официальный банковский регламент и ваше нежелание делать что-либо в спешке. Доверяйте не голосу в трубке, а только интерфейсу своего банковского приложения. Помните: честный человек, который ошибся, пойдет через банк, а не будет требовать от вас нарушать правила.Главный вывод:

13. Поменяем ваши деньги на новые

У Сергея на руках была крупная сумма наличными – часть выручки от продажи гаража. Деньги лежали в сейфе, и около 150 тысяч из них были в тысячных купюрах старого образца. Новость о введении банкнот нового дизайна в конце 2025 года он воспринял спокойно: у Центробанка всегда есть сроки для постепенного обмена.

Всё изменилось, когда в его районном чате жильцов дома появилось срочное сообщение. Его опубликовал администратор, ссылаясь на «информацию от инкассаторов». В сообщении говорилось, что банки скоро введут жёсткие квоты и комиссии на обмен старых купюр, а пока можно успеть провести быстрый и бесплатный обмен через «мобильную кассу» для жителей района. Прилагался номер телефона и ссылка на Telegram-канал с «подтверждающими» документами – размытыми копиями якобы служебных памяток.