Как накопить миллион на свою мечту даже со средней зарплатой?

Банковские накопительные продукты застрахованы АСВ – Агентством по страхованию вкладов до суммы 1,4 млн. рублей. Прекрасно, если выплачиваемые проценты капитализируются. Кстати, формирование «подушки финансовой безопасности» – ещё и необходимое условие, чтобы приступить к инвестированию в более высокорисковые инструменты. Без наличия такой резервной суммы не стоит поддаваться соблазну инвестирования в акции и облигации, которые могут потерять часть стоимости на просадке рынка в ненужный момент.

Если психологически трудно сразу откладывать 10% от суммы доходов на «подушку», можно начинать с 3%, затем каждый месяц увеличивать сумму до 4, 5, 6% и далее. Так проще психологически привыкнуть жить на меньшее количество финансовых средств и стимулировать воображение, где и как можно подработать. Кстати, часто, отложив те же 4 – 5%, мы понимаем, что прекрасно живём и без этой суммы, и наш уровень жизни остался прежним.

После формирования этой резервной суммы дальнейшие накопления пойдут на ваши крупные мечты и инвестиции – соблюдаем последовательность и идём к цели в состоянии спокойствия и гармонии. Всё будет и всему своё время.

Как бороться с соблазном потратить собранные резервные деньги? Договоритесь сами с собой и со всеми членами своей семьи, что эти деньги можно использовать только при ответе «НЕТ» на три проверочных вопроса:

1. Мы это ожидали?

2. Можем без этого обойтись?

3. Может ли это подождать?

«Подушку финбезопасности» разрешается использовать только если трата:

1) нужна для устранения последствий неожиданных неприятностей,

2) без этой траты нельзя обойтись

3) трата не может подождать.5[5]

Следовательно, «финансовая подушка безопасности» является вашей защитой от непредсказуемых моментов жизни, способствуют вашему спокойствию и уверенности, помогает избавиться от необходимости оформлять займ или потребительский кредит и переплачивать банку проценты.

В общем, финансовый резерв поможет справиться с форс-мажорами без ущерба. А если непредвиденных ситуаций не произойдёт – большая часть средств пойдёт в итоге в итоге на вашу мечту, ставшую целью. У меня лично так и произошло.

В общем, тратим резерв только если вы понимаете:

Без этого точно не обойдусь прямо сейчас (поломка техники/авто/обуви, проблема со здоровьем)

От этого зависит здоровье и жизнь (мои/членов моей семьи)

А у вашей семьи есть финансовый резерв – «подушка финансовой безопасности»? Почему? Как вы можете начать собирать её прямо сейчас?

Итак, открываем банковский депозит с пополнением (или без пополнения, но на 2 - 3 месяца) и накопительный счёт называем их так, как вам нравится, собираем здесь «подушку финансовой стабильности» (на 3 – 6 месяцев жизни). В нынешних условиях можно небольшую сумму "финрезерва" держать и в наличных средствах в национальной валюте.Главное, что нужно запомнить: здесь мы не гонимся за сверхдоходностью и не рискуем, важны именно надёжность и способность применить эти деньги сразу же при возникновении ситуации - ликвидность.

Если вы не любите негатив и мысленное его допущение (как и я), настраивайтесь на то, что большая часть этих денег в итоге тоже пойдёт на вашу цель. Даже если когда-то помогут «перехватить» на что-то непредвиденное. Пусть так и будет. Лучше вернуть себе, чем быть должником перед банком или близкими людьми!

3. Уменьшаем долговую нагрузку до уровня, позволяющего копить на цель

Закрываем финансовые обязательства перед банками

Начинаем досрочно гасить самый большой кредит, если такой у вас есть, чтобы не переплачивать проценты банку. Или же самый маленький, чтобы скорее закрыть его, похвалить и наградить себя. Когда ключевая ставка Центробанка более низкая, нежели в момент оформления кредита, стоит его рефинансировать. О психологии кредитов и эффективных методах их ликвидации подробно рассказано в моей книге «Любимые финансы…», а также - в этой книге далее.

Ипотеку имеет смысл выплачивать досрочно в случае, если она погашается вами менее половины от общего срока. Основные проценты по ипотеке уже взяты у вас банком в первые 7 лет, вы уже почти купили банку вторую квартиру, ещё не рассчитавшись за свою…

Возможно, вы продадите какой-нибудь дорогой неиспользуемый вами финансовый актив (земельный пай, участок, гараж, дачу и т.д.) и закроете этот кредит, чтобы не работать на банк долгие годы.

Если уж всё совсем плохо, можно рассмотреть банкротство. Эта процедура имеет плюсы и минусы, которые открыто проанализированы на сайте "banki.ru".

Плюсы заключаются в том, что суд может освободить от большинства задолженностей, рост долга остановится после принятия заявления, прекратится давление от кредиторов, единственное жильё (не в ипотеке) и личные вещи останутся вашими, и вы начнёте вести более осознанную жизнь.

Минусы такие: спишут не все долги (связанные с личностью останутся: Алименты, вред моральный, вред жизни и здоровью и т.д.), на аукционе продадут ваше ценное имущество, введут временные ограничения распоряжение вашими деньгами, придется оплатить работу управляющего, публикации в госреестре...

Также в течение 5 лет при подаче на кредит нужно сообщать о банкротстве. Также действуют запреты на руководящие должности (3 года в обычных компаниях, 5 лет в некоторых финансовых организациях, 10 лет в кредитных), на повторную регистрацию ИП (5 лет) и на повторное банкротство (5 лет). И, конечно, запись о банкротстве надолго остаётся в кредитной истории и в открытых реестрах - это может осложнить получение кредитов, а также привлечь внимание работодателей.

Как крайняя мера банкротство допустимо, чтобы начать свою жизнь заново и больше никогда не повторять ошибок.

Возврат долгов родным и друзьям делаем приоритетом

Психологи отмечают, что финансовые обязательства перед людьми имеют негативный характер для морального состояния человека. Мысли то и дело возвращаются к необходимости отдавать кому-то свои заработанные деньги. Не зря говорят: «Берёшь чужое и ненадолго, а отдаёшь своё и навсегда».

Неприятные чувства злости, обиды и ожидания, порой, таятся и в душе того, кому вы должны. Он хотел бы напомнить о долге, но ему приходится общаться о незначительных делах и мило улыбаться… Неужели вы хотите, чтобы кусочек вашей души был в заложниках у другого человека, который ждёт от вас возврата СВОИХ денег?

Договоритесь открыто с человеком, у которого вы взяли деньги во временное пользование, что вы начинаете отдавать долг, и что это ваше честное решение. Проговорите, что у вас не получается сразу вернуть всю сумму, но отдавать по 1000 – 2000 – 5000 рублей в месяц – то есть, частями – вам по силам. Отметьте, что лучше так, чем никак.

При каждом переводе отправляйте человеку на удобный для вашего общения мессенджер выписку-квитанцию из банковского приложения со словами: «Отдаю 5000 руб., остаюсь должен 28000 р.», «Отдаю 13000 руб., остаюсь должна 15000 руб.». Человек будет спокоен, ведь вы помните, что должны и сколько должны. И так делаем каждый раз, пока не вернём долг.

Можно сделать и сохранить скриншоты (фото с экрана смартфона) или запись переписок, чтобы были доказательства возврата долга. С последним платежом и квитанцией отправьте, например, такое сообщение «Весь долг я вернула. Спасибо тебе огромное, что выручил меня в непростой ситуации. Я очень тебе благодарна и ценю твою помощь!». Человеку будет приятно, что его усилия и помощь оценили, что он был полезен.

Смысл действий в том, что мы отдаём существующие долги и больше не берём в долг деньги у своих близких и друзей! Либо договариваемся о прощении вам части суммы или о том, что они пойдут в счёт подарка на день рождения, если такое возможно. Обсуждаем открыто вопрос долга обязательно. Ставим точки. И вам, и вашему близкому станет легче.

Суть такова, что модель жизни под названием «должник» – больше не наша. Вы собираетесь осуществлять большие цели, мечты, и здесь нет места тягостным чувствам, вызываемым задолженностью перед кем-то. Вы стартуете вверх, и вы становитесь выше мышления должника. Мы убираем из своей души неприятное ощущение ДОЛГА, которое не даёт нам много зарабатывать: «Смысла роста доходов нет, это ведь не мне, всё равно всё отдавать…», – так мыслит наше подсознание.

4. Изучаем психологию маркетинговых манипуляций и видим их всегда

Специалисты по нейролингвистическому программированию заявляют, что обращение к сознанию «в чистом виде» далеко не так результативно, как воздействие на глубинные слои психики. По мнению исследователя, к.и.н. А.П. Прусса, «технологии информационной войны и маркетинга абсолютно идентичны. Самым сложным в реализации успешного информационного воздействия на человека является преодоление барьеров его сознания. Ведь не секрет, что культурные традиции разных народов сильно отличаются друг от друга. В частности, китайцу, например, сложно понять американский юмор. И наоборот.

В основе природы человека лежат три базовых инстинкта: выживания, продолжения рода и доминирования. Они занесены в генетический код и определяют как социальную, так и биологическую жизнь человека. Воздействие на эти базовые инстинкты подсознания позволяет легко пробиться через механизмы защиты, которые устанавливает сознание».

Методика манипуляций имеет достаточно простую теорию: чтобы управлять человеком, нужно сделать его зависимым от удовольствия, которое базируется на обозначенных базовых инстинктах. На получение удовольствия направлена вся система развлечений: кино, музыка, театр, рестораны, телевидение, интернет. В последнее время шопинг – стремление человека покупать – стал одной из форм зависимостей, наряду с алкоголизмом и наркоманией, ведь формирование всех видов зависимости имеет один и тот же механизм.

Удовольствие, власть, превосходство, привлекательность тела…

Но манипулятивные технологии из средств массовой информации и коммуникации переместились и в сферу маркетинга. Поддаваясь на такие методики увеличения уровня продаж, покупатель ничего по большому счёту не выигрывает, а тратит порой непросто заработанные деньги на по сути ненужный ему продукт.

Основные маркетинговые ходы:

«Два товара по цене одного»; «три товара по цене двух». А вы пришли за одним...

Манипулятивные программирующие фразы «Ты этого достойна!», «Один раз живём!», «Только сейчас» и т.д.

Ограниченные по времени скидки с изначально завышенных цен;

Манипуляции в рамках дисконтных программ для постоянных клиентов;

«Некруглые» суммы ценников, психологически «уменьшающие» восприятие цены: 5990р, 99 руб., 28990 руб. и т.п.

Подарки за покупку большего количества товара, нежели клиенту необходимо;

Скидка на вторую или третью покупки в чеке; чек со скидками через день - два.

Спектр различных промо-акций, увеличивающих количество приобретённого товара с подарком в виде незначительного по цене или по сути ненужного бонуса;

Использование бесплатной демо-версии товара или услуги, чтобы покупатель привык, привязался, захотел «и себе тоже такой»;

Начисление "сгораемых" бонусов на дисконтные карты, потратить которые можно лишь на следующую покупку в этом магазине, а вы не планировали вернуться туда ещё год.

Автор книги «Нейромаркетинг» Роджер Дули утверждает, что 95% наших решений – иррациональны (в том числе – о покупке), а в 80% случаев мы покупаем товар, на который обратили внимание в первые шесть секунд. Именно поэтому на удобных полках на уровне глаз стоят наиболее дорогие товары, а доступные – внизу. Также автор книги указывает, что объём продаж увеличивает подходящий аромат в магазине (от 15 – до 84%).

Положительно влияют на рост продаж визуальное оформление: «кривые» зеркала, «снижающие вес», грамотная подсветка, плакаты и фото с детьми и домашними животными, демонстрация «богатой жизни». Цветовое решение в рекламе также играет важную роль: красный побуждает к действию, жёлтый способствует принятию новых идей, оранжевый создаёт ощущение благополучия и стирает негативные эмоции, сочетание чёрного и золотого или чёрного и серебристого якобы указывает на премиальное качество, элитный товар. Даже шрифт имеет значение – курсив создаёт впечатление изысканности, и клиент подсознательно готов к завышенным тратам.

Музыка позволяет манипулировать поведением посетителей: в магазинах высокого и среднего класса ставят плавную инструментальную музыку, чтобы покупатели тратили много времени и средств. Динамичная музыка – для магазинов подешевле с большим потоком посетителей – заставляет двигаться активнее и быстрее принимать решение о покупке. Причём, лучшая мелодия – та, которая не запоминается.

Важны и тактильные ощущения: качество мы неосознанно ассоциируем с твёрдыми материалами, например, деревом дорогих пород. Округлые формы в интерьере снижают желание конфликтовать, в том числе, и с собой, своими противоречивыми мыслями, а мягкие кресла помогают продавать дороже. Маркетологи учли и особенности менталитета граждан разных стран: японцы воспринимают информацию преимущественно на ощупь, для китайцев важнее всего запах, для русских – зрительный образ, для индусов – звук.

Значит, всегда нужно помнить цель вашего визита в магазин, брать список покупок.

5. Как не взять кредит и не купить ненужное в состоянии аффекта? Вопросы, заданные себе

Психологи дают ценную практическую рекомендацию – «прежде чем совершить покупку – будь то вещь, курс, процедура и т.д. – неважно, в кредит или наличными:

– остановитесь, сделайте медленный вдох и выдох;

– возьмите тайм-аут, скажите продавцу, что у вас нет с собой паспорта или денег. Пройдитесь по улице или попейте чая дома.

Возьмите лист бумаги и напишите развернутый ответ на вопросы:

– зачем мне это покупать? Если аргументы железные, переходите к вопросам:

– могу ли я сейчас это себе позволить?

– могу ли я заменить данную покупку чем-то другим? Или более доступным по цене?

– можно ли избежать кредита и отложить покупку?

– как я могу заработать / накопить на желанную покупку?

– как я могу приобрести данный продукт другим законным способом – принять в дар, выиграть, взять у друга/родственника/в фонде, приобрести совместно с родителями или подругой и т.д.? Какие ещё источники приобретения этого или подобного этому продукта /вещи существуют?

– как я буду себя чувствовать, когда мне придётся отдавать часть своей зарплаты каждый месяц? А в течение года, двух лет?..

– как я себя буду чувствовать, если придётся отложить мою основную мечту, цель, на которую я сейчас коплю деньги, ради этой вещи (услуги)? Стоит ли она этого? Ведёт ли эта покупка к моей приоритетной цели или уводит от неё? 6 [6]После вдумчивого ответа на данные вопросы можете с чистой совестью возвращаться в магазин, если не передумаете. Формула психологически эффективна, помогает избежать аффекта.

Также психологи предлагают выдержать время перед покупкой или оформлением кредита. Например, 3 или 4 дня. Доказано, что в первые 3 дня наше желание особенно ярко и аффективно, им движут гормоны - дофамин, эндорфин и другие. А некоторое время спустя мы понимаем, действительно ли эта вещь нужна нам? Может быть, помните, как раньше нам раздавали каталоги сетевых компаний: на два или три дня, не больше. Если держать их дольше, заказов будет меньше… Это было многократно подтверждено опытным путём сетевиков.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.

Примечания

1

Экер Х.Т. Думай, как миллионер. 17 уроков состоятельности для тех, кто готов разбогатеть. – М.: Эксмо, 2015. – С. 55.

2

Экер Х.Т. Думай, как миллионер. 17 уроков состоятельности для тех, кто готов разбогатеть. – М.: Эксмо, 2015. – С. 55.

3

Система независимого финансового консультанта Сергея Макарова, автора вебинаров и интернет-программ по финансовому процветанию. Профиль «В Контакте»: URL: https://vk.com/sergeymcaroff, сайт: URL: http://lp.altacon.ru/5element/

4

Что такое накопительное страхование жизни? // banki.ru. – 26.02.23. URL: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10980607

5

Александр Евстегнеев Пожарные деньги (на форс-мажор) // Образовательный портал «Азбука денег». URL: http://evstegneev.com/poleznye-fishki/pozharnye-dengi-na-fors-mazhor

6

Психология кредита// Наша Психология. Январь 2016. [Электронный ресурс]. URL: http://www.psyh.ru/rubric/2/articles/2579/