Финансовые аферисты: от Понци до Мэдоффа

Третья ошибка связана с излишней самоуверенностью образованных людей. Существует распространенное мнение, что жертвами аферистов становятся только наивные и необразованные граждане, однако история опровергает его самым решительным образом. Среди пострадавших от крупнейших схем были профессиональные инвесторы, руководители банков, известные экономисты, нобелевские лауреаты и благотворительные фонды с армией консультантов. Образование иногда даже повышает уязвимость, потому что умный человек склонен доверять своей способности разобраться в ситуации и реже обращается за независимым мнением. Денис как раз рискует попасть в эту ловушку, считая, что его технические знания защищают его от обмана.

Четвертая ошибка — путаница между высоким риском и мошенничеством. Не всякая инвестиция с высокой доходностью является аферой, и не всякая афера обещает высокую доходность. Венчурные фонды, акции молодых компаний и сложные финансовые инструменты могут приносить большой доход честным путем, однако они честно предупреждают о возможности потерять все. Отличительная черта мошенничества состоит в сочетании высокой доходности с обещанием надежности и отсутствия риска. Если вам гарантируют одновременно и много, и безопасно, вас почти наверняка обманывают.

Пятая ошибка заключается в том, что люди путают легальность компании с честностью ее деятельности. Многие аферы, о которых вы прочитаете, имели все необходимые регистрации, лицензии, офисы и даже листинг на бирже. Наличие юридического лица и красивых документов означает лишь то, что компания прошла формальные процедуры, а не то, что ее бизнес существует в заявленном виде. Ниже в книге вы увидите, как мошенники покупали банки, нанимали уважаемых аудиторов и получали награды от правительств. Проверка должна касаться сути дела, а не только его оформления.

Шестая ошибка, о которой стоит сказать отдельно, связана с представлением о том, что аферы остались в прошлом. Людям свойственно думать, что раньше обмануть было легче, потому что не было интернета, регуляторов и финансовой грамотности. На самом деле каждое новое поколение технологий открывает новые возможности для мошенников, и цифровые аферы последних лет по масштабу не уступают классическим. Меняется упаковка, а содержимое остается прежним, и именно поэтому знание истории оказывается лучшей защитой от новых схем.

Наша книга построена так, чтобы вы проследили эволюцию финансового обмана от девятнадцатого века до наших дней. Во второй главе мы познакомимся с предшественниками Понци, чьи истории сегодня кажутся почти анекдотическими, хотя в свое время они разоряли тысячи людей. Третья и четвертая главы посвящены самому Понци, его пути к знаменитой идее и стремительному краху его компании. Далее мы пройдем через двадцатый век с его спичечными королями, биржевыми аристократами и торговцами несуществующим маслом. Вы узнаете о мировых корпорациях, рисовавших прибыль, о пирамидах, обрушивших целые государства, и о человеке, которого долгое время считали образцом честности на Уолл-стрит.

Последние главы перенесут нас в цифровую эпоху, где старые схемы получили новое оформление в виде криптовалют и онлайн-платформ. Завершающая глава соберет все приемы мошенников в единую систему признаков, по которым вы сможете оценивать любое инвестиционное предложение. Каждая история в книге рассказывается один раз, и если вы захотите освежить в памяти какой-то механизм, вы будете точно знать, к какой главе вернуться. Мы не будем повторять пройденное, зато постоянно будем связывать новые сюжеты с уже знакомыми идеями.

Прежде чем перейти к истории, позвольте предложить вам небольшое упражнение, которое поможет читать книгу с максимальной пользой. Вспомните, предлагали ли вам когда-нибудь вложить деньги в проект с необычно высокой доходностью, и попробуйте восстановить, что именно вызвало у вас интерес или подозрение. Возможно, вы участвовали в чем-то подобном сами или наблюдали, как это делают ваши близкие. По мере чтения сравнивайте свой опыт с историями героев книги, и вы обнаружите, что многие детали совпадают почти дословно. Этот личный отклик превратит исторический рассказ в практический урок.

Марина, прочитав первые страницы, вспомнила, что пару лет назад коллега звала ее в «закрытый инвестиционный клуб» с доходностью три процента в месяц. Тогда она отказалась скорее из суеверного страха, чем по расчету, и до сих пор не уверена, что поступила правильно, потому что коллега, по ее словам, получал выплаты больше года. Денис, напротив, вспомнил, как вложил небольшую сумму в новый токен по совету популярного автора, и как этот токен потерял почти всю стоимость через несколько недель после покупки. Ни один из них пока не умеет четко объяснить, что именно было не так в этих предложениях. К концу книги у них, как и у вас, появится такая способность.

История финансового обмана начинается задолго до Понци, и ее первые главы написаны людьми, которые придумывали несуществующие государства, благотворительные банки для одиноких женщин и таинственные наследства, запертые в сейфах. Эти люди не знали слова «пирамида» и не читали учебников по психологии, однако интуитивно нашли все те приемы, которые мы разобрали в этой главе. Их истории показывают, что жадность, страх упустить выгоду, доверие к авторитету и вера в чужой успех были свойственны людям всегда. В следующей главе мы отправимся в девятнадцатый век и посмотрим, как эти приемы работали в эпоху парусников, газет и телеграфа.