Поговорим о детях. Причём начистоту

Вчера я пыталась с ними нормально поговорить, может у них какая-то ошибка? На что мне сказали, что единственный вариант – сменить номер. Домашний. Замечательно.

Если звоню им и с вопросами о долге – говорят что переведут на специалиста и сбрасывают.

Я бы давно выключила домашний телефон, но свекровь часто пользуется домашним, да и как-то всегда было обидно, когда меня в чем-то обвиняли без причин.

Может кто-то с таким сталкивался? Как разобраться и что делать? С каждым звонком тон «менеджера» становится всё агрессивнее.

Мне на днях позвонили и спросили, знаю ли я какого-то Андрея. "Ты же с ним работал два года назад в одной компании? Сколько тебе времени нужно, чтобы найти его контакты? Кто я? Я девушка, которую он заразил сифилисом. Если не найдешь его, твоим родным писец!" (назвала ФИО и номер телефона моей матери). Сказал ей, что это вообще-то уголовно наказуемо, она в ответ лишь посмеялась. Забил ее номер в интернете – коллекторы из микрозаймов. Совсем оборзели.

Бесполезно говорить коллекторам, что это уголовно наказуемо. Они и сами это отлично знают. Вот только знают они и другое. Что отвечать им просто не придётся. Не сможете вы им предъявить и уж тем более не сможете ничего доказать. (Почти со стопроцентной вероятностью).

Произошла такая ситуация: коллега подруги оформила микрозайм, указав поручителем подругу (без её какого-то-ни-было разрешения и предупреждения). Настал тот момент, когда эта самая коллега просрочила платежи и теперь подруге названивают коллекторы. Как в такой ситуации поступать и возможно ли снять с себя обязательства поручителя, с учётом того, что разрешения не было, информации о микрозайме до просрочек не было известно?

Многие на своем опыте узнали, как угрожают коллекторы, и чего ждать от представителей этой профессии. С момента появления коллекторских фирм истории о взыскании долгов каждый день пополняются, а стопка заявлений от граждан в полиции, прокуратуре и других уполномоченных органах растет. После вступления в силу закона о коллекторах взыскатели долгов работают аккуратнее, но устранить угрозы полностью не удалось. Сотрудники таких фирм используют разные методы, чтобы выслужиться и получить премию хорошо выполненную работу. Задача должников – защитить свою психику, здоровье и жизнь.

В памяти правоохранителей надолго засел случай, когда представитель коллекторской фирмы чуть не убил ребенка. Сотрудник бросил бутылку с воспламеняющейся смесью в окно одного из домов заемщика, просрочившего выплату. В результате ребенок и должник получили серьезные ожоги.

В одном из городов Кемеровской области коллекторы привозили людей с просрочкой в спортзал и заставляли их драться с опытным боксером. Одного из должников таким способом убили.

Приведем несколько случаев:

Женщине-должнице звонили коллекторы и требовали прийти на встречу по указанному адресу, угрожая закопать в случае невыполнения указанного требования.

Заемщик увидел в соцсети «ВКонтакте» оскорбительную картинку с фотографией и надписью о предоставлении интимных услуг за вознаграждение. На фото был приведен адрес и телефонный номер, а также паспортные данные. Это изображение было везде, оно попало родственникам, коллегам и друзьям.

Коллекторы понимают, что активные действия могут привести к подаче заявления в полицию, поэтому угрожают более аккуратно.

Работники коллекторской фирмы нашли телефон сына должницы и стали ему названивать с угрозами. Однажды они сказали, что отрежут ему руку в случае невыплаты матерью долга. Кроме того, страница в соцсетях была взломана, а фото с пошлыми надписями было разослано всем друзьям.

Иногда коллекторы не угрожают – они сразу «хоронят» должников, размещая соответствующую информацию в соцсетях. С таким произволом столкнулись жители Новосибирска, увидевшие в Сети собственные фото в траурном оформлении.

Некоторые коллекторские фирмы рассылают судебные решения с суммой задолженности (с учетом штрафов и пени). При виде такой задолженности человек паникует и пытается выплатить хотя бы часть долга.

Вот такая вот ситуация. И как мы до неё докатились?

Основная причина закредитованности кроется в менталитете россиян. Хронический инфантилизм и нежелание брать на себя ответственность прочно укоренились в сознании наших соотечественников.

А когда добавляется экономическая безграмотность…

Если человек не берет кредиты под нынешние проценты, значит, полученное им образование можно считать качественным.

Правильно. Брать кредиты—совершенно ни к чему.

Заранее знаю, что многие не согласятся со мной. Скажут, что кредиты нужны. И что ретроград я отсталый, раз против кредитов.

Экономисты говорят, что кредиты – это двигатель развития экономики.

Метафора интересная. Надо же. Кредиты—это двигатель.

Только ведь двигатели разные бывают. Например, раньше паровой двигатель был. И широко использовался. А потом ДВС появился. И вытеснил паровой. Выкинул его на свалку.

Может быть, кредиты—это нечто вроде этого самого парового двигателя, от которого пора отказаться?

Потребительские кредиты—эффективный макроэкономический инструмент, повышающий для экономики отдачу от финансово безграмотных граждан. Сначала люди нахапают себе кредитов, понакупив то, что им не по карману. А потом вынуждены вкалывать без продыху, чтобы все это не потерять. В значительной степени по этому принципу и организована американская экономика.

И как теперь жить? Из каждой дырки звучит реклама – возьми кредит, возьми кредит. Тысячи "ученых" с докторскими регалиями в области финансов пытаются на пальцах доказать, что кредиты это добро. Банки каждый день шлют смс с фразами типа "ваш кредит одобрен".

Попробуем разобраться. Для начала, определимся в терминах. Кого считать финансово грамотными? Глупо считать человека финансово грамотным только потом что он закончил финансовый колледж. Так же глупо считать человека финансово грамотным только потому что он занимает высокую должность в банке или в иной финансовой структуре. Используем тот же принцип, что определяет сильнейшего бойца. Кто побеждает в драке без правил на улице, тот и сильнейший боец. Не важно, какой у него дан в каратэ или разряд по самбо.

Критерий один. Финансово грамотными считаются те люди, у которых финансов и иных активов больше чем у среднего представителя среднего класса. К таким относятся владельцы бизнесов с устойчивым положительным потоком и оборотом выше миллиона долларов. Что же они говорят по поводу кредитов?

Кредит берут при следующих условиях. Есть задача. Ее безальтернативно надо решать. Без кредита решить нельзя. Всё!

Переведём на русский. Вы водитель такси, специализирующийся на ВИП клиентах высокого уровня. У Вас устойчивая клиентская база, которую Вы, используя автомобиль соответствующего класса, сможете конвертировать в регулярные деньги. Ваша предыдущая машина по каким-то причинам перестала ездить. Вам нужна новая дорогая машина. Существующих сбережений на нее не хватает. Берите в кредит недостающую сумму.

Другой, более распространенный пример. Вам нужно ездить – работа, личные дела, отдых. Вам хочется ездить на более дорогой машине. У Вас хватает денег на достойный автомобиль классом ниже. Брать кредит в этой ситуации – финансово неграмотно. Правильная тактика – ездить на более дешёвом автомобиле. Зарабатывать. Со временем поменять более дешёвый автомобиль на автомобиль классом выше.

Почему?

Для чего дают Вам кредит? Чтобы на Вас заработать. Взяв кредит, Вы, прежде всего, обеспечиваете прибылью кредит давшего. Не взяв кредит, Вы сохраняете свои средства ровно на том уровне, на котором кредитор планирует на Вас заработать.

Что будет если все начнут поступать в указанном ключе? Большинство кредитных лохотронов закроются… Туда им и дорога.

То есть если люди станут финансово грамотными, то они просто перестанут брать кредиты в таких диких количествах. Если и будут брать кредиты, то только тогда, когда без этого действительно нельзя обойтись. А не тогда, когда твоя левая пятка возжелала новый смартфон.

А на хрена вы вообще кредиты берёте? У вас что, денег нет? Вы ж их зарабатываете!

Выходит, что нет. Нет денег.

В Америке (невозможно поверить!) дефицит денег, люди живут в кредит.

Ну и куда ж деньги делись?

Хороший вопрос. Может, правы те, кто считает, что США—это колосс на глиняных ногах?

Почти все работоспособное население страны считает: чтобы стать более обеспеченным, нужно больше зарабатывать. А это совсем не так. Не так уж важно, сколько Вы зарабатываете. Важно, как Вы расходуете эти деньги, сколько у Вас остается и как Вы ими распоряжаетесь дальше. Говорят, что всех людей можно разделить на три категории, исходя из их отношения к деньгам.

Те, кто относится к первой категории, стабильно тратят меньше, чем зарабатывают. Эти люди из месяца в месяц и из года в год становятся более обеспеченными.

Во вторую категорию входят те, кто тратит столько же, сколько зарабатывает. Эти люди к концу каждого месяца оказываются нищими.

К третьей категории относятся те, кто постоянно пытается тратить больше, чем зарабатывает. Их финансовая стратегия строится по принципу «занять у Петра, чтобы отдать Павлу».

От доходов человека не зависит, в какую категорию он попадет.

Забавно. То есть можно зарабатывать тысячу в месяц и быть обеспеченным? А можно в месяц зарабатывать миллион и быть нищим или вообще быть в долгах? Очень забавно.

Обеспеченность измеряется во времени, а не в деньгах. И действительно, так и есть! Все хорошо, пока Вы работаете и получаете деньги. А если Вы уволились? Или у Вашего бизнеса возникли проблемы? Или Вы заболели? Попали в аварию? Наконец, просто уехали отдыхать с семьей на длительный срок?

Вопрос: как долго Вы могли бы прожить на имеющиеся у Вас деньги при отсутствии дальнейших заработков?

Это очень хороший вопрос. А каков будет ваш ответ, читатель?

На ответе вслух не настаиваю. Можете ответить мысленно. Я лично так и сделаю.

А чевой-то это у вас выражение лица так поменялось? Ответом своим недовольны?

Понимаю, читатель, понимаю. Ну да ничего страшного. Если ничего непредвиденного не случится, а вы прямо с сегодняшнего дня свои финансовые стратегию и тактику поменяете.

Главное, не опоздать. А то ведь непредвиденное—оно штука такая. В любой момент случиться может.

И лучше в такой момент быть финансово обеспеченным. А не нищим. И не должником.

И как это сделать?

Давайте посмотрим, что нам советуют компетентные в этих вопросах люди.

Зачастую с ростом доходов финансовые проблемы только увеличиваются. Пока доходы были низкими, денег все равно не хватало ни на что, кроме текущих расходов на жизнь. А как доходы увеличились—смотри-ка, сколько кредитов, сколько долгов! При низких доходах финансовая обеспеченность была нулевой, а с ростом доходов стала отрицательной.

То есть получали вы мало денег, и вам было плохо. А стали получать больше денег—стало ещё хуже.

Угу. Вот до чего финансовая безграмотность доводит.

А что ещё нам скажут финансово грамотные люди?

Есть существенная разница между двумя понятиями: быть финансово обеспеченным и финансово благополучным. Можно легко быть финансово обеспеченным, но при этом не быть благополучным. Сколько примеров перед глазами, когда человек имеет прекрасный, достойный приход в свой семейный бюджет в виде большой заработной платы, но все эти деньги испаряются очень быстро, не успев толком перешагнуть порог дома.

**************************************************************************************

Для наглядности приведу пример. Иван Соколов получает зарплату 50 000 рублей в месяц, тратит 60 000 рублей за тот же период. Николай Селезнев имеет 40 000 рублей прихода в виде заработной платы, расходы же его за месяц составляют также 40 000 рублей. Василий Кузнецов зарабатывает 30 000 рублей в месяц, из них тратит 20 000 рублей. Вопрос: кого из них можно назвать финансово благополучным? Думаю, ответ всем ясен. Конечно же, последний герой благополучен.

**************************************************************************************

Двое его коллег могут считаться материально обеспеченными (хотя бы в сравнении с Василием—точно), но я никогда не смогу назвать их материально благополучными.

**************************************************************************************

90 процентов людей на планете Земля при увеличении своего дохода первым же делом увеличивают и свой потребительский расход, то есть позволяют себе покупать те вещи и услуги, которые до этого были им недоступны ввиду ограниченности бюджета. И по прошествии времени замечают, что денег им опять не хватает (уровень-то жизни повысился). Теперь им снова нужно повышение в зарплате или какой-то дополнительный источник дохода.

**************************************************************************************

И так повторяется вновь и вновь: своего рода крысиные бега.

И вам нравится быть такой бегающей крысой?

Что (или кто) управляет вашей жизнью?

*******************************************************************************

Вашей жизнью управляет ваша зарплата. То количество денег, которые вы получаете или зарабатываете!

************************************************************************************

Все наши желания ограничиваются нашими возможностями. И во многом—денежным потенциалом. Хотите купить «Мерседес», а денег хватает только на покупку в кредит продукции отечественного автопрома? Хотите на Канары, а можете позволить себе лишь поездку на электричке в Канарейкино?

Так что же чем управляет?

************************************************************************************

Неважно, кто вы—предприниматель или наемный работник, и почти не важно, каков ваш доход, —вы должны планировать свое финансовое будущее и уметь ПОЛЬЗОВАТЬСЯ деньгами и управлять ими как любым другим сложным механизмом (автомобилем, компьютером и т.д.), влияющим на вашу жизнь!

Соглашусь. Деньгами просто надо уметь пользоваться. Тогда и жить будет проще. А ещё— лучше и веселее.

Увы. не все умеют деньгами пользоваться.

Сегодняшнее молодое поколение стремится больше тратить, чем зарабатывать. Жить в кредит и потреблять больше, чем можешь оплатить, стало нормой.

К чему приводит такая норма, мы уже видели. Понасобирают кредитов, а потом бьются в истерике, пытаясь хоть как-то выкрутиться.

Действительно, оно вам надо—новый телевизор с диагональю на 5 сантиметров больше, мобильный телефон, которым разве что бриться нельзя, очередной аппгрейд домашнего компьютера, за которым вы проводите от силы 2 часа в неделю, или новая машина, потому что в старой бензин закончился и пепельница заполнилась? Ну как же, ведь Леха из соседнего отдела купил, и я тоже хочу! Похоже, что вами управляют ваши желания!

***********************************************************************************

Потребительские желания, как правило, навязанные окружающим миром. И самым главным помощником в борьбе с такими желаниями будет самообладание. Хотите экономить на телефонных разговорах? Просто повесьте трубку. Хотите расходовать меньше бензина? Просто останьтесь лишний раз дома.

************************************************************************************** Хотите меньше тратить в магазинах—сделайте себе наклеечку в бумажник «ОНО МНЕ НАДО?» и посмотрите на результат в конце месяца. Уверен, что вы приятно удивитесь.

А для закрепления успеха подумайте вот над каким вопросом:

«По-вашему, что стоит дороже—рубль сохраненный или рубль заработанный?»

На первый взгляд вопрос кажется очень похожим на детскую загадку:

«Что тяжелее—килограмм пуха или килограмм гвоздей?»

На самом же деле, чтобы заработать 100 рублей, нужно произвести работы на 150, а то и на все 200. Сюда могут войти налоги, операционные издержки и т.д. А вот чтобы сберечь 100 рублей, не требуется по большому счету ничего, только ваше желание.

При этом нет никакой разницы в покупательской способности заработанных ста рублей и сохраненных ста рублей. А если нет разницы—зачем платить больше?

Финансово грамотные люди обычно советуют делать две вещи. Первая—тратить меньше, чем зарабатываете. А вторая—действовать так, чтобы отложенные деньги как минимум сохранились (а не пропали из-за инфляции или ещё какой-нибудь напасти), а ещё лучше—приумножились.

Но для этого знания соответствующие нужны.

Чем больше вы знаете о деньгах, тем прозрачней становится для вас работа с ними, тем менее рискованными и более правильными будут ваши операции с ними. Ведь быть богатым, —по большому счету, это профессия, такая же, как профессия винодела, программиста или маркетолога. Только ответственность там часто несравнимо выше. Финансы не прощают невежества. Вы должны обладать хотя бы элементарной финансовой грамотностью, чтобы как минимум избежать проблем с деньгами, а как максимум—обеспечить себе финансовую независимость.

**********************************************************************************

Уровень риска при работе с деньгами снижается прямо пропорционально повышению уровня знаний о деньгах и финансовых инструментах. То есть чем большими знаниями и опытом вы обладаете, тем меньше рискуете потерять ваши сбережения. Так что «думайте сами, решайте сами, иметь или не иметь» соответствующие знания.

Увы, не все обладают такими знаниями. А часто—и не хотят знаниями обзавестись.

Зато хотят много денег. И с удовольствием идут к финансовому консультанту.

И что тогда?

Происходит приблизительно такой диалог:

– А вы мне можете посоветовать, вот у меня есть 30 000 (10 000, 300 000) рублей (долларов, евро, фунтов). Куда их можно вложить?

– А вам зачем? С какой целью?

– Да просто так, чтоб росли!

– Насколько быстро росли? С какой доходностью?

– Ну… Чтоб побольше… И чтоб надежно!

– Когда вам могут понадобиться эти деньги?

– Я не знаю. Может, через год.

– Хорошо. Давайте мы с вами заполним анкету и посмотрим, какова ваша финансовая ситуация и что же вы хотите приобрести, то есть посмотрим, «где вы сейчас», и решим, «куда вы хотите прийти».

– Ой, ну это все так сложно… Ну давайте анкету, я посмотрю, конечно. Но вот вы мне все-таки скажите: а куда лучше вложить?

Ну и вот что ответить такому (…)?

Вас, читатель, заинтересовало, что такое в скобках спрятано? Там я просто зашифровал название не совсем умного человека.

А хотите забавную цитату? Пожалуйста.

Инвестируй туда, не знаю куда. Получишь то, не знаю что…

Некоторые люди именно так и действуют.

И вообще надо отметить, что многие современные люди живут иллюзиями.

В современном мире ваше будущее зависит только от вас. Бесплатное жилье, обучение, медицинское обслуживание и государственная пенсия—это ИЛЛЮЗИИ!

Да, я понимаю, в мире иллюзий жить приятно. Но—только до того момента, когда реальность не даст здоровенного пинка под зад!

Наверно, это очень больно. Так не лучше ли действовать так, чтобы подобного пинка избежать?

Должен отметить, что иллюзии, которыми живут люди, весьма разнообразны. В числе их иллюзия, что деньги можно выиграть. Много денег можно выиграть! Кучу денег можно выиграть, на всю жизнь хватит!

Увы, реальность бьёт под зад очень сильно и очень больно.

Разумеется, я готов согласиться с тем, что выиграть деньги можно. В казино выиграть, например.

Ну конечно, игра в казино очень часто позволяет стать богатым. Много ли вы видели бедных владельцев казино?

Хороший анекдот. Ну, а теперь серьёзно.

5-7 % жителей любого города считаются патологическими игроками.

Вот за счёт кого богатеют казино.

Принцип «новичкам везет»—не более чем газетная утка и эффектный пиар-ход основателя первого казино в Лас-Вегасе Багси Зигеля—безработного по налоговой декларации и гангстера по призванию. (Гангстер, если вдруг кто-то подзабыл, означает бандит. Да, я знаю, что научным стилем следует говорить по-другому. Например, так. Га́нгстер (англ. gangster от англ. gang – банда, шайка) – член преступного сообщества. Но мой вариант меня устраивает больше). Он потратил всего пару тысяч долларов на подкуп журналистов, чтобы распространить эту байку по всей Америке.

Так что, читатель, вы понимаете. (Надеюсь, что понимаете). Когда вам говорят, что новичкам везёт—это означает, что начинается развод лоха. Я надеюсь, что вы—не лох.

Правила в казино изначально придуманы в пользу последнего.

Ну, кто бы сомневался.

Любое казино, хоть в Москве, хоть в Лас-Вегасе, всегда обманывает.

Но…

В казино идут и идут.

Кто?

Люди, мечтающие выиграть деньги. И чего только они для этого ни придумывают и не используют!

Казино. Игровые автоматы. Петушиные бои. Бои воздушных змеев. (Да-да, есть и такие. В Афганистане, например). Всякие-разные тотализаторы. Покер и рулетка. Лотереи. И прочее, активно использующее надежду и мечту не самых умных людей на большой выигрыш.

Ситуация тут простая. Одни люди всерьёз хотят выиграть и делают для этого всё возможное и невозможное. (Кроме одной вещи—поумнеть. Вот это сделать они отказываются наотрез). Другие на этом зарабатывают. То есть деньги активно перетекают от одних людей к другим. Причём только в одном направлении.

Да, я знаю. Бывает и наоборот. Редко, но бывает. Тут две возможности. Либо хитрый трюк со стороны одних—и недоработка со стороны вторых. (То есть кто-то придумал, как обмануть казино, а владельцы казино ещё не придумали, как от этого защититься. Но придумают быстро, за них волноваться не надо). Либо это приманка. Ух ты! Я выиграл! Дай ещё сыграю! Ещё больше выиграю! Ещё больше денег поставлю! (Вот теперь-то этот лох и попался).

Многие люди, имея финансовые проблемы, надеются выиграть крупную сумму. Они считают, что, раз денег у них нет, то много проиграть они не могут, зато есть шанс на выигрыш.

Идиоты. (Это я стараюсь выражаться деликатно). Вас же постараются раскрутить на игру в долг. А вот тут мало не покажется ни вам, ни вашим близким.

Многие игроманы считают, что их шансы на крупный выигрыш очень велики и рано или поздно они разбогатеют.

Сколько сил тратится на полную ахинею… Если б они хотя бы половину своих усилий направили на реальные способы заработать… Давно стали бы обеспеченными или даже богатыми людьми.

В Украине из 48,5 млн жителей более 4 млн—игроки.

Интересно, а в Беларуси сколько?

Заядлым игрокам неважно, на что держать пари, они могут поспорить, какая из двух дождевых капель первой достигнет нижнего края оконного стекла или какой из боевых петухов останется живым после кровавого поединка. Ставки обязательно должны быть либо в денежном выражении, либо принести какую-то выгоду. Спорили на все: на дома, на жен, на детей, на колокола соборов и даже на целые государства.

И после этого мы продолжаем считать, что мы—разумные существа? Что-то я засомневался.

«Почему-то, когда слышишь истории об ужасных последствиях игромании, думаешь, что это может произойти с кем угодно, но не с тобой. И этот кто-то—легкомысленный, недальновидный, но…

Мой муж всегда казался мне сильным мужчиной. Мужчиной, который может содержать семью, на которого можно опереться в трудную минуту. Так было еще два года назад…

А потом приятель предложил моему Саше организовать собственную точку по продаже кассет. Чтобы не платить реализатору, муж решил первые несколько месяцев постоять за прилавком сам.

Все шло хорошо, но вскоре рядом с нашей точкой установили игровой автомат. Саша решил попробовать и с первого раза выиграл 10 тыс. рублей. Как мы радовались тогда! И тут же решили на ближайших выходных купить нашей трехлетней дочурке велосипед.

Но в субботу, когда я открыла шкатулку с деньгами, ничего там не обнаружила.

—Я решил заработать еще больше! Может, и на машину хватит! – убеждал меня Саша.