скачать книгу бесплатно
5) нормативные акты, изданные местными органами управления, постановления по страхованию – Моссовета, Ленинградского совета и др.;
6) нормы иностранного страхового права. Например, Гамбургские общие правила морского страхования 1867 г., по которым совершались сделки по морскому страхованию страховыми обществами на Северном море[40 - См. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М.: «Статут», 2003. С. 300–305.].
Имущественные гражданско-правовые отношения регламентировались ГК РСФСР 1922 г.[41 - Гражданский кодекс РСФСР 1922 года // Собрание узаконений и распоряжений Рабочего и крестьянского правительства. 1922. № 71. Ст. 904. См. также http://docs.cntd.ru/document/901808921.] Помимо этого отношения по страхованию регламентировались многими подзаконными актами. В их числе – Положение о государственном страховании СССР, утвержденное постановлением Центрального исполнительного комитета СССР и Совета народных комиссаров СССР от 18.09.1925 г[42 - Положение о государственном страховании СССР, утвержденное постановлением Центрального Исполнительного Комитета СССР и Совета Народных Комиссаров СССР от 18.09.1925 г. // Собрание законодательства СССР. 1925. № 73. Ст. 537.]., включавшее в себя 61 статью и 12 пунктов приложений к двум статьям и 5 статей вводного закона. При этом, однако, еще сохранялось взаимное кооперативное страхование.
Для укрепления доверия к советскому страхованию Госстрахом при участии внешнеторговых организаций в 1925 году было создано Черноморско-Балтийское страховое общество (Блекбалси), а в 1927 году в Германии – Черноморско-Балтийское транспортное страховое общество (Софаг). Эти общества страховали импорт СССР из ведущих европейских стран и Америки; Госстрах страховал весь экспорт, а также часть импорта, преимущественно из приграничных стран.
В период с 1926 по 1940 год государственное имущественное страхование развивалось быстрыми темпами, увеличивалось число объектов обязательного имущественного страхования, повышалось страховое обеспечение, расширялась ответственность страховщиков. Однако основным направлением его развития было обязательное имущественное страхование, включая обязательное окладное страхование имущества от огня.
В числе специальных видов имущественного страхования, осуществляемого в СССР в этот период, можно выделить:
– страхование в сельской местности[43 - Постановление Совнаркома СССР от 11.11.1924 г. «О государственном страховании в сельских местностях» // СЗ СССР. 1924. № 26. Ст. 225.];
– страхование гражданской ответственности, возникающей на путях сообщения[44 - Постановление Совета Труда и Обороны от 10.02.1926 г. «О введении страхования гражданской ответственности, возникающей на путях сообщения» // СЗ. 1926, № 8. Ст. 68.];
– страхование стекол от излома и разбития[45 - Постановление Совета Труда и Обороны от 29.07.1927 г. «О введении государственного страхования стекол от излома и разбития» // СЗ СССР, 1927, № 53. Ст. 545.];
– страхование облигаций государственного внутреннего займа от выхода в тираж погашения[46 - Постановление Совнаркома СССР от 29.07.1927 г. «О введении страхования облигаций государственного внутреннего займа 1926 г. от выхода в тираж погашения» // СЗ СССР, 1927, № 62. Ст. 629.];
– страхование грузов при морской перевозке[47 - Постановление СНК СССР от 19.06.1933 г. № 1249 «О страховании грузов малого каботажа, перевозимых между Владивостоком и портами Охотского и Берингова морей» // http://docs.cntd.ru/document/901941390.] и др.
Дополнительная специфика регламентирования добровольного страхования устанавливалась Постановлением Совнаркома СССР от 05.09.1936 г. «О работе Госстраха по добровольному страхованию»[48 - СЗ СССР, 1936, № 46. Ст. 398.].
В 1930-е годы весьма популярным стало коллективное страхование жизни – договоры страхования жизни рабочих и служащих на случай смерти или инвалидности заключались кассами взаимопомощи с Госстрахом, если желание застраховаться было высказано не менее чем 75 % членов данной кассы. Страховая сумма была едина для всех в пределах от 10 до 100 руб. на одного человека. Договор заключался на один год и впоследствии мог возобновляться. Страховой взнос был единым и составлял 0,96 руб. на одного человека[49 - См. Тагиев Г.М. Развитие государственного страхования в СССР. М. «Финансы», 1978. С. 98.]. Договор коллективного страхования оформлялся единым страховым свидетельством. Коллективное страхование жизни просуществовало до 1 января 1943 года, когда ему на смену пришло индивидуальное страхование жизни, предусмотренное Постановлением СНК СССР от 13.12.1942 г. «О добровольном страховании жизни»[50 - СП СССР. 1942. № 11. Ст. 189.].
В Конституции СССР 1936 г.[51 - Известия ЦИК СССР и ВЦИК № 283. 1936. 6 декабря.] был закреплен принцип, что вопросы организации государственного страхования относятся к компетенции Союза ССР в лице его высших органов государственной власти и органов государственного управления (подп. «п» ст. 14 Конституции СССР 1936 г.).
4 апреля 1940 года был принят Закон «Об обязательном окладном страховании»[52 - Ведомости ВС СССР 1940. № 12.], который на десятилетия определил основные принципы обязательного имущественного страхования в виде окладного страхования. Обязательное окладное страхование в СССР распространялось на:
а) строения, принадлежащие кооперативам и частным лицам, страхуемые от огня;
б) растительные культуры, страхуемые от градобития;
в) скот, страхуемый от падежа.
Обязательное окладное страхование было рассчитано на массовое применение, поэтому пользовалось упрощенными формами. Обычно оно не обеспечивало действительной стоимости имущества, а шло путем установления однородных групповых норм, которые носили название окладных. В соответствии с ними на страхователя начислялся известный обязательный платеж – оклад. Имущество считалось застрахованным в силу закона, и это не требовало заключения договора с Госстрахом. Районы действия окладного страхования, страховые тарифы, страховые премии, сроки страховых периодов устанавливались помимо воли страхователей. Неуплаченная страховая премия перечислялась в недоимку и взыскивалась в бесспорном административном порядке. Причем страхование считалось заключенным, хотя бы страховая премия и не была уплачена.
Тем самым окладное страхование во многом имело в себе элементы административного института и было похоже на специальный налог.
С началом Великой отечественной войны (ВОВ) было принято Постановление СНК СССР от 08.07.1941 г. № 1840 «О страховой ответственности органов Госстраха», согласно которому Госстрах не нес страховой ответственности в случаях смерти застрахованных или утраты ими трудоспособности, а также в случае гибели или повреждения застрахованного имущества, происшедших в результате военных действий.
В период ВОВ страхование выступало важным инструментом по наполнению доходов государственного бюджета. В частности, за период войны Госстрахом было передано в доход государственного бюджета 5,8 млрд руб. посредством покупки облигаций госзаймов и отчислений от прибыли. 2/3 от этой суммы приходилось на обязательное окладное страхование, а остальное – на добровольное страхование имущества коопераций и организаций.
После войны страхование вновь начинает развиваться. В конце 1948 года было принято новое Постановление Совмина СССР от 28.12.1948 г. № 4864 «Об утверждении Положения о Главном управлении государственного страхования СССР и его органах (Госстрах СССР)»[53 - СП СССР 1949. № 2. Ст. 22.]. В нем подтверждалась монополия Госстраха на проведение страховых операций, четко оговаривались функции, права и обязанности органов страхования всех уровней, структура средств и порядок их использования. Причем чуть ранее, в 1947 году, из системы Госстраха было выделено в качестве самостоятельной организации Управление иностранного страхования при Минфине СССР (Ингосстрах СССР).
В соответствии с указанным нормативным правовым актом было определено, что имущественное и личное страхование осуществляется Госстрахом СССР в форме обязательного и добровольного. К обязательному страхованию относится:
– обязательное окладное страхование имущества колхозов и имущества, являющегося личной собственностью граждан;
– обязательное страхование государственного жилищного фонда и государственного имущества, сданного в аренду или пользование на иных началах отдельным лицам или частным организациям;
– обязательное страхование пассажиров на путях железнодорожного, водного, автомобильного и воздушного сообщения.
Добровольное страхование осуществлялось в виде:
– добровольного страхования имущества государственных учреждений и предприятий, кооперативных, профессиональных и других общественных организаций и колхозов, имущества, являющегося личной собственностью граждан;
– личного страхования, в том числе – страхования от несчастных случаев, страхования членов добровольных пожарных дружин на промышленных предприятиях.
Основами гражданского законодательства Союза ССР и союзных республик от 08.12.1961 г.[54 - Основы гражданского законодательства Союза ССР и союзных республик, утв. Законом СССР от 08.12.1961 г. // https://www.lawmix.ru/sssr/5815/.] было предусмотрено, что гражданские кодексы и иные акты гражданского законодательства союзных республик регулируют имущественные и личные неимущественные отношения, как предусмотренные Основами, так и не предусмотренные ими (абз. 1 ст. 3 Основ гражданского законодательства СССР).
В то же время правовое регулирование отношений по государственному страхованию было отнесено к компетенции Союза ССР. Законодательством союзных республик могло осуществляться регулирование вопросов государственного страхования, но только тех, которые были прямо отнесены к их ведению законодательством СССР (2 ст. 3 Основ гражданского законодательства СССР).
В дальнейшем в развитие Основ гражданского законодательства Союза ССР и союзных республик был принят Гражданский кодекс РСФСР. Причем содержание главы 33 «Государственное страхование» ГК РСФСР 1964 г.[55 - Гражданский кодекс РСФСР 1964 года // Ведомости Верховного Совета РСФСР. 1964. № 24. Ст. 407.] (ст. 386–390) было абсолютно идентично главе 10 «Государственное страхование» (ст. 78–82) Основ гражданского законодательства Союза ССР и союзных республик.
Главный акцент в правовом регулировании государственного страхования был сделан на подзаконные нормативные акты общесоюзного уровня: постановления Совета Министров СССР), нормативные акты Минфина СССР, в числе которых необходимо назвать правила и инструкции по отдельным видам государственного страхования, а также инструкции и рекомендации Госстраха СССР[56 - См. об этом: Сокол П.В. Государственное страхование // Памятники российского права. В 35 т. Т. 30. Гражданские кодексы РСФСР: учебно-научное пособие / под. общ. ред. д. ю. н., проф. Р.Л. Хачатурова, к. ю. н., доц. В.Д. Рузановой. М.: Юрлитинформ, 2017. С. 438–450.].
Общее руководство государственным страхованием было возложено на Минфин СССР, за которым закреплялись полномочия по определению видов добровольного личного страхования, утверждения правил и инструкций по всем вопросам государственного страхования[57 - См.: Постановление Совета Министров СССР от 16.02.1971 г. № 105 «Об утверждении Положения о Министерстве финансов СССР» (подп. «т» п. 6) // Собрание Постановлений СССР. 1971. № 4. Ст. 28; Постановление Совета Министров СССР от 17.04.1958 г. № 417 «О передаче местных органов Госстраха в ведение Министерств финансов союзных республик» // Собрание Постановлений СССР. 1958. № 6. Ст. 61.].
В 1960—1970-е годы рядом решений Совета министров СССР, указов Президиума ВС СССР были введены новые условия обязательного страхования имущества колхозов. В сферу страховой защиты вошло практически все имущество колхозов: урожай сельскохозяйственных культур, сельскохозяйственные животные, здания, сооружения, транспорт, оборудование, многолетние насаждения; страховое обеспечение стало определяться исходя из средней урожайности культур; впервые было введено страхование молодняка животных.
По новым правилам стало проводиться страхование домашнего имущества и транспорта граждан. Была расширена ответственность Госстраха СССР по заключенным договорам и одновременно снижены тарифы. С 1965 года увеличился возрастной лимит принимаемых на страхование лиц по возрасту – до 65 лет (до этого момента с 1947 года Госстрахом было введено правило, что на страхование принимались лица в возрасте до 60 лет). С 1968 года в качестве самостоятельного вида стало проводиться страхование детей. С 1977 года появляется страхование ко дню бракосочетания. К началу 1975 года число застрахованных по личному страхованию ежегодно составлял 60 млн человек, а показатель охвата страхованием рабочих, служащих и колхозников достиг 52 %.
Как видно, в это время усиленными темпами развивалось личное страхование. К 1985 году договоры личного страхования ежегодно заключали более 100 млн человек. В середине 80-х появилось страхование детей от несчастных случаев, страхование школьников от несчастных случаев, а в 1988 году – добровольное страхование дополнительной пенсии для рабочих, служащих и колхозников.
С середины 1970-х годов приобретает популярность страхование гражданами транспортных средств (КАСКО). И к 1983 году было заключено около 4 млн договоров страхования транспортных средств, при всем при этом в собственности граждан находилось 20 млн транспортных средств. Соответственно, каждое пятое транспортное средство было застраховано.
2 сентября 1982 года было принято Постановление Совета Министров СССР № 815 «О государственном добровольном личном страховании»[58 - СП СССР. 1982. № 27. Ст. 138.], которым было установлено, что государственное добровольное личное страхование граждан проводится на случай смерти, постоянной полной или частичной утраты ими общей трудоспособности в результате несчастного случая и других причин, указанных в правилах страхования. При наступлении постоянной полной или частичной утраты общей трудоспособности выплата страховых сумм застрахованным производилась на основании результатов врачебно-страховой экспертизы, организуемой и проводимой органами государственного страхования.
В 1980-е годы в СССР осуществлялось 14 видов имущественного страхования и 9 личного, а всего 23 вида страхования. В числе имущественного страхования необходимо назвать:
– страхование имущества колхозов (страхование сельскохозяйственных культур, животных, строений и другого имущества), которое осуществлялось в обязательном порядке;
– страхование имущества совхозов и других государственных сельскохозяйственных предприятий (страхование сельскохозяйственных культур, животных, строений и другого имущества), которое осуществлялось в обязательном порядке;
– страхование имущества кооперативных и общественных учреждений, которое осуществлялось добровольно;
– страхование имущества граждан (обязательное (окладное) страхование и добровольное). Добровольное страхование имущества граждан включало в себя: а) страхование строений[59 - Страхование строений проводилось на основании Правил добровольного страхования строений, принадлежащих гражданам, утв. Министерством финансов СССР от 04.10.1973 г Впоследствии они были заменены Правилами добровольного страхования строений, принадлежащих гражданам, утв. Министерством финансов СССР 01.07.1982 г., вступившими в силу с 1 января 1983 г // http://base.consultant.ru/cons/cgi/online. cgi?req=doc;base=ESU;n=24102.]; б) домашнего имущества[60 - Страхование домашнего имущества осуществлялось на основании Правил добровольного страхования домашнего имущества, утв. Министерством финансов СССР 26.11.1980 г. № 196. Впоследствии они были заменены на Правила добровольного страхования домашнего имущества, утв. Министерством финансов СССР 30.08.1989 г. № 97, которые вступили в силу с 1 января 1990 г. // https://www.lawmix.ru/sssr/4175.]; в) животных[61 - Страхование животных осуществлялось по Правилам добровольного страхования животных, принадлежащих гражданам, утв. Министерством финансов СССР 25.11.1971 г № 239 (с изм., внесенными письмом Министерства финансов СССР от 31.01.1977 г. № 5. // Упоминание о них см.: Комментарий к ГК РСФСР. Издание 3-е, испр. и доп. Отв. ред. проф. С.Н. Братусь, проф. О.Н. Садиков. М.: Юридическая литература, 1982. С. 469.]; г) средств наземного транспорта[62 - Страхование средств транспорта, страхование которых осуществлялось по Правилам добровольного страхования средств транспорта, принадлежащих гражданам, утв. Министерством финансов СССР от 01.07.1977 г № 48 (с изм., внесенным письмом Министерства финансов СССР от 31.01.1978 г № 29 и от 04.07.1981 г.) // Упоминание о них см.: Комментарий к ГК РСФСР. Издание 3-е, испр. и доп. Отв. ред. проф. С.Н. Братусь, проф. О.Н. Садиков. М.: Юридическая литература, 1982. С. 469.].
– страхование государственного имущества, сданного в аренду, или иной вид пользования.
Личное страхование было представлено двумя подвидами: страхование жизни и страхование от несчастных случаев. К страхованию жизни относилось:
– смешанное страхование жизни;
– страхование детей;
– страхование к бракосочетанию;
– пожизненное страхование на случай смерти и утраты трудоспособности;
– страхование пенсий.
Страхование от несчастных случаев включало в себя:
– индивидуальное страхование от несчастных случаев;
– страхование работников за счет организаций;
– страхование пассажиров (носило обязательный характер).
С 1983 года по новым правилам стало проводиться обязательное страхование имущества, принадлежащего гражданам. Оценка строений стала проводиться исходя из действующих государственных розничных цен. Было отменено обязательное страхование мелкого скота, находящегося в личных подсобных хозяйствах.
