скачать книгу бесплатно
Нет стабильности? Давайте обратимся к истории.
Экономика растёт. Один придумал дисплей, другой придумал процессор, третий – кнопки, а четвёртый всё это соединил воедино и получился телефон. Новый продукт.
В мире новые продукты появляются каждую минуту.
И экономика растёт без остановок.
Она перестанет расти только в случае глобального общемирового кризиса, который полностью разрушит существующую систему.
Гипотетически это произойти, конечно, может:
? Глобальная война, накрывшая все страны. Абсолютно все.
? Вирус, мгновенно поразивший абсолютно всех на планете.
? Инопланетяне, завоевавшие нас ради ресурсов.
Но позвольте, при таких ситуациях уже не важно, где у кого деньги и кто чем занимается. Уже ничего не будет важным.
Вероятность наступления перечисленных мною событий ничтожно мала. Поэтому брать их в расчёт нет никакого смысла.
Да, случаются кризисы. Но все кризисы отыгрываются, экономика очищается и снова растёт.
Я прошел пять рецессий.
В 1998 году я ничего не понимал, только начинал знакомиться с рынками.
В 2000 году тоже только наблюдал.
А вот в 2008 году уже иначе взглянул на ситуацию. Я понимал, что после падения будет рост и покупать надо сейчас.
В 2014 году вновь воспользовался ситуацией. Тогда я хорошо заработал на государственных облигациях, которые упали в цене при росте ключевой ставки, и потом подорожали при её падении. Кстати, это самая надёжная и простая стратегия в кризис. Опишу её подробно, когда будем говорить об инвестициях.
Потом был 2020 год – быстрое падение и такое же быстрое восстановление. В тот момент я тоже «проехался» на облигациях, но уже корпоративных. Об этом, кстати, писал в своём телеграм канале https://t.me/RodinFinance (https://t.me/rodinfinance).
Сейчас кризис-2022. Самый сложный и глубокий на моём веку.
Благо, к нему мы начали готовиться заранее. В тг-канале ещё летом и осенью 2021 года я писал, как перехожу в консервативные инструменты, чтобы много не потерять на будущих американских горках.
Я не люблю спекулировать, перерос это занятие. Мы ещё поговорим, как и почему это произошло. Я позиционный игрок, и гадать на кофейной гуще, куда пойдёт рынок через месяц не люблю.
На короткие сроки планировать сложно. Сложно сказать, когда точно закончится очередной кризис в экономике или напряженность на геополитической арене.
Но можно точно сказать, что они закончатся, и развитие пойдёт на новый виток.
Именно потому намного проще планировать на 30 лет, нежели на 3 года.
Обратимся к статистике.
За последние сто лет средняя доходность акций американского рынка 10 %.
Я привёл в пример именно американскую экономику, так как на сегодняшний день это самая крупная и сильная экономика в мире.
Обратите внимание – все кризисы отыграны, и доходности различных активов кратно опережают инфляцию.
За 40 лет можно в 100 раз увеличить капитал. Когда как инфляция обесценит деньги за это время всего лишь в три раза.
Не убедительно?
Кажется, что у их там хорошо, а у нас плохо?
Мы с вами уже знаем доходность российского рынка – 15 % годовых.
Средняя рублёвая инфляция тоже известна – 7 % годовых.
Получается, что доходность российского рынка в два раза превышает инфляцию.
Это ли не причина, чтобы отбросить сомнения и начать?
Да, мы не привыкли мыслить длинными горизонтами. Мы не умеем контролировать свои деньги.
Для нас инвестиции стали доступны совсем недавно.
Мы не впитали эти привычки с молоком матери, в отличие от иностранцев.
Но начать никогда не поздно.
В детстве мама с папой учат нас чистить зубы утром и вечером.
Этот процесс становится естественным, как дышать, есть и пить.
Ни у кого в зрелом возрасте не возникает вопроса:
– Сколько мне ещё зубы чистить? Почищу-ка я года 3 или 5, а потом уже посмотрю. Может и не буду больше.
Мы понимаем, если за зубами не ухаживать, то к 65 годам мы будем есть лишь детские пюрешки, или отвалим стоматологу кучу денег за импланты.
Инвестирование я сравниваю с чисткой зубов.
Мы зарабатываем чуть больше, чем тратим.
У нас много «хотелок». И эти «хотелки» надо реализовывать. А на всё нужны деньги.
Монеты не сыплются с неба, так бывает только в мультфильмах и казино.
В жизни любой капитал накапливается постепенно. И капитал на машину, и на шубу, и на образование ребёнку. На туже самую пенсию, в конце концов.
Соответственно, хочешь-не хочешь, а приходится откладывать с зарплаты.
Но если откладывать под подушку, то инфляция-злодейка будет потихоньку отгрызать от наших честно заработанных.
Значит, надо откладывать так, чтобы деньги не теряли в стоимости. Вкладывать их в активы, которые растут в цене. То есть, инвестировать.
А так как целей у нас много, они достигаются и изменяются, то и процесс инвестировать должен быть непрерывным.
Как чистка зубов.
При создании капитала важны непрерывность и регулярность.
Если в стратегии Владимир Палыча прописано инвестировать ежемесячно 5 500 рублей, значит это надо делать, несмотря ни на что.
Даже в кризис, когда всё рушится и страшно.
На самом деле, при регулярных инвестициях кризис только на руку: вы постоянно докупаете подешевевшие активы.
1. Ежемесячно инвестируете 5 500.
2. До кризиса покупаете 55 условных акций по 100.
3. В момент кризиса на 5 500 покупаете не по 55 акций (как до кризиса), а по 500 акций, так как они дешевеют.
4. Накапливается неприлично много акций.
5. Когда рынок восстанавливается, акции дорожают.
6. В итоге вы на ровном месте получаете хорошую доходность.
И да! Это может быть и 5 500 рублей, и 5 500 долларов. Смысл не изменится.
Ну хорошо, скажете вы. На картинке всё прекрасно.
А как быть с настоящими кризисами, когда мы все теряем по-настоящему?
Важны не эти ваши нарисованные графики, а реальность.
Я отвечу:
В настоящем кризисе будет тоже самое. Конкретные примеры мы рассмотрим чуть позже, наберитесь терпения.
А сейчас разберём, без чего ни в коем случае нельзя начинать инвестировать.
Что нужно сделать в первую очередь.
Представьте: вы вышли из дома, но не понимаете, куда и зачем вам идти. Вы обойдёте свой дом пару раз, посидите у подъезда и вернётесь обратно не солоно хлебавши. Ещё и купите по дороге от безделья пару ненужных штуковин.
В итоге – потерянные время и деньги.
• Собираясь в поход, мы смотрим карту, определяем конечную точку и выстраиваем маршрут.
• Идя в гости, первым делом спрашиваем конечный адрес.
• Отправляясь в магазин, решаем в какой конкретно.
В любой из перечисленных ситуаций мы сначала формулируем конечную цель.
В инвестициях тоже самое.
Есть прекрасная фраза «инвестирование без цели – деньги на ветер».
Без цели вы быстро теряете интерес, не имеете конкретной стратегии и покупаете что придётся, бросаетесь из крайности в крайность, мечетесь и эмоционально выгораете.
И какой у всего этого результат?
Вы будете уверены, что инвестирование – полная шляпа, абсолютно бесперспективное и ненужное человеку занятие.
Вывод такой сформируется не потому, что рынок плохой, а потому что вы не с того начали.
Поэтому первое, с чего надо начинать инвестирование:
Шаг номер 1. Постановка целей
Только ответ на вопрос, зачем вы занимаетесь своими финансами и инвестируете, даст вам силы идти вперёд.
Давайте разберём, как правильно ставить цели, формулировать их и как мотивировать себя.
Перед вами всегда стоят цели. В бизнесе, в работе, в жизни.
Без чётко поставленной цели вы быстро теряете мотивацию.
У вас нет конкретного пути, потому что не можем его сформулировать.
У вас нет стратегии, и вы не видите следующего шага. А шаг, сделанный наобум, не приблизит вас к цели.
Пример:
Я мечтаю увидеть Северное сияние.
Куда мне отправиться? Что взять с собой, какую одежду и сколько продуктов? Деньги нужны или нет?
Наверное, для начала, мне надо на вокзал.
В какой поезд сесть?
– Вот, до Питера. Там же есть белые ночи, значит и есть тёмный день, значит и есть Северное сияние. Наверное, мне туда. Пошел-ка я за билетами, паровоз как раз отправляется. Быстрее уеду – быстрее Северное сияние увижу.
Я не сформулировал точно, что хочу, не изучил вопрос. Поэтому не смог проработать путь, не знаю, куда мне конкретно ехать. Не собрал рюкзак. Не узнал, когда я в принципе смогу застать эту красоту.
Ситуация абсурдна. Но, зачастую, со стороны мы так и выглядим. Как слепые котята, которые ищут у мамы-кошки молоко.
