Осторожно, вас хотят обмануть: как избавить рынок стройматериалов от мошенников?

1. Наличие взаимосвязи с мошенником (чрезмерная доверчивость при отсутствии специальных познаний в строительной области).

2. Поведение жертвы до мошенничества, во время совершения мошеннических действий и после (жертва сознает или не сознает факт совершенного преступления, создавая благоприятные условия для мошеннических действий посредством невнимательности при подписании документов).

3. Возраст, пол, другие личностные характеристики жертвы.

Анализ личности и личностных особенностей жертв мошенничества в сфере реализации строительных и отделочных материалов подтверждает авторскую позицию в отношении необходимости разработки специальной платформы – маркетплейса строительных и отделочных товаров, включающего превентивные правовые механизмы защиты участников сделки по поставке строительных и отделочных материалов – в связи с большим процентом жертв, демонстрирующих некритичность и излишнюю доверчивость. Участие маркетплейса в подобных сделках может поспособствовать снижению процента таких жертв.

2.4. Исследование характеристики лиц, совершивших мошенничество на рынке строительных товаров

Малый бизнес во все времена играл важную роль в экономике. Еще на заре экономических реформ в нашей стране сформировалось общепринятое мнение о спасительной роли малого бизнеса. До сих пор многие отечественные экономисты уверены, что именно малый бизнес должен выступать основой национальной экономики. С одной стороны, «лицо» государства формируют крупные корпоративные структуры, а мощная экономическая сила крупного капитала в значительной степени определяет уровень производственного, технического и научного потенциала страны. С другой стороны, малый бизнес – подлинная основа жизни стран с рыночной экономикой, так как именно этот сектор характеризуется наибольшей гибкостью, динамичностью и массовостью. Именно в секторе малого бизнеса создается и функционирует основная часть национальных ресурсов, являющихся питательной средой для крупных предприятий.

Развитие сектора малого бизнеса приводит к ускорению экономического роста государства, его хозяйственному процветанию, способствует росту ВВП, снижает уровень безработицы и нейтрализует другие негативные явления. В течение многих лет развитие сектора среднего и малого бизнеса является одним из приоритетных направлений государственной политики.

Важность и высокая роль сектора среднего и малого бизнеса делают эту сферу привлекательной для мошенников и преступников. Существует немало факторов, которые повышают уязвимость субъектов среднего и малого бизнеса, снижая защитные барьеры от преступных посягательств. К ним относятся:

• отсутствие бумажной волокиты;

• упрощенная форма взаимодействия между контрагентами;

• отсутствие в штате квалифицированных юристов, бухгалтеров, сотрудников службы безопасности;

• игнорирование проверки потенциальных контрагентов на предмет надежности.

В настоящее время в условиях повсеместного распространения цифровых и информационно-коммуникационных технологий возникают новые, более изощренные виды мошенничества. Так, в последние годы увеличивается количество случаев мошенничества, сопряженного с намеренным невыполнением обязательств, вытекающих из договора. При этом до суда доходит лишь небольшой процент дел. Так, в 2016 г. по ст. 159-159.6 УК РФ было возбуждено 187 077 дел в отношении субъектов предпринимательской деятельности. А до суда было доведено только 16,3 % (29 021 дело). Я.П. Скоробогатько в своем исследовании, посвященному данной проблематике, главной причиной этому называет недостаточную разработанность правового регулирования. Для того, чтобы исправить ситуацию, необходимо пересмотреть положения, связанные с формами бизнес-деятельности; отношениями собственности и их влиянии на совершение преступлений [77]. Также необходимо разработать эффективную методику выявления и расследования мошенничества в сфере бизнеса. По нашему мнению, для продуктивного расследования преступлений следователь должен умело использовать достижения науки криминалистики [12].

Разрабатывая решения и способы противодействия мошенническим преступлениям на рынке строительных материалов, необходимо принимать во внимание весь комплекс элементов криминалистической характеристики. Это обеспечит соответствие методики стадии развития преступления, данный момент обладает особым значением, поскольку методы и способы совершения преступных посягательств постоянно совершенствуются.

Криминалистическая характеристика расследуемых преступлений включает информацию о цели преступления; о месте, условиях и обстановке преступления; о предмете посягательства; о следовой информации; о посткриминальном поведении преступника [65]. В специальной литературе выделяются и такие элементы структуры криминалистической характеристики, как личность преступника, личность потерпевшего, последствия содеянного.

Важнейший компонент криминалистической характеристики – личность и личностные свойства преступника. Под личностью преступника понимают комплекс свойств и характеристик человека, информация о которых отражена во внешней среде, и которые могут оказать серьезное воздействие на противодействие преступности. Имеются в виду психические (психопатологические, психологические), социальные (профессиональные, семейно-бытовые, общегражданские, антиобщественные) и биологические (функциональные, биохимические, анатомические, антропологические) свойства и характеристики [23]. Изучением личности преступника занимаются многие науки, включая криминалистику [1]. При комплексном и всестороннем изучении личности преступника достигается понимание многих аспектов, необходимых для расследования. Таким образом, изучение личности преступника обладает в деятельности правоохранителей прикладным значением [79].

На рынке строительных и отделочных материалов мошеннические преступления совершаются при заключении договора (контракта) на поставку строительного или отделочного материала. Это упрощает расследование, так как личность мошенника известна – он является стороной контракта.

Особое внимание хочется обратить на правовой статус мошенника. Субъектом преступления в рассматриваемой сфере может выступать или предприниматель, или собственник, или руководитель организации. То есть речь идет о лице, занимающем определенное должностное положение в компании и осуществляющем определенные управленческие и распорядительные функции.

Верховный Суд РФ в своем Постановлении № 48 от 15.11.2016 указал перечень требований, предъявляемых к субъектам преступления. Так, преступление будет считаться совершенным в предпринимательской сфере, если оно совершено одним из таких субъектов:

• физическим лицом, зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя;

• членом органа правления юридического лица.

При этом преступление должно быть совершено указанными субъектами в связи с осуществлением предпринимательской деятельности [54].

Определение личностных характеристик субъекта преступления требует детального и комплексного изучения физиологических и психических свойств, поведения и социальных характеристик. Это позволит понять мотивы преступника и причины, по которым он совершил преступление. А.В. Варданян выделяет следующие признаки: семейное и социальное положение; возраст; состояние здоровья; образование; вид профессиональной деятельности; наличие судимости в прошлом. Наличие этой информации позволит установить обстоятельства содеянного, а также спрогнозировать возможность совершения новых преступлений [6].

В качестве содержательных элементов личности преступника выступают: культурный, социальный, психолого-психиатрический и биологический элементы. При рассмотрении в ходе анализа преступников характеристики по возрасту и половой принадлежности выявлено, что количество женщин-преступниц меньше, чем мужчин (соответственно 26,6 и 73,4 %). Наибольшая доля преступников (49,3 %) – лица в возрасте от 30-ти до 49 лет. Затем идет возрастная категория 25-29 лет (20,9 %). Меньше преступников в возрастной категории 18-24 года (18,3 %).

Для того чтобы заниматься предпринимательством в области строительства, необходимо иметь определенные знания и навыки. Соответственно, уровень образования у лиц, совершающих мошеннические преступления на рынке строительства, выше, чем у мошенников в других сферах. Проведенное исследование показало, что среди всех мошенников в этой сфере высшее образование (в т. ч. экономическое) имеет 31,5 % лиц.

Очень часто преступники, совершившие мошенничество в строительной сфере, не имели судимости в прошлом. Они могут быть вполне благополучными, иметь высокий социальный статус и хорошо характеризоваться в быту.

Целесообразно затронуть мотивы поведения преступников и причины, толкающие их на совершение преступления. Понимание мотивов позволит понять, по какой причине мошенником совершены те или иные деяния; выявить, какие потребности стремился удовлетворить преступник; организовать тактику производства следственных действий; отграничить этот состав от смежных составов [3].

Основными побудительными мотивами при совершении мошеннических действий в сфере строительства выступают [27]:

• нет альтернативны незаконной деятельности (21 % случаев);

• нет желания содержать чиновников-коррупционеров (22 % случаев);

• желание обеспечить финансовое благополучие своей семье (36 % случаев);

• нет возможности оплатить сборы и налоги законными способами (38 % случаев);

• стремление всеми силами выжить в конкурентной борьбе на рынке (41 % случаев).

Но самый главный мотив – жажда накопительства и обогащения. В стремлении получить как можно больше прибыли при минимальных вложениях предприниматели часто идут на мошенничество. И такая ситуация имеет место во всех сферах, не только на строительном рынке.

Анализируя мотивы мошенников, можно выделить такой мотив, как безнаказанность субъектов преступлений. По сути, многие мошенники остаются безнаказанными и это делает мошеннические преступления привлекательными. Преступник может замаскировать мошеннические действия под гражданско-правовую сделку. В таком случае все, что может сделать потерпевший – обратиться в арбитражную инстанцию и потребовать взыскания суммы долга. К тому же, ответчиком по таким делам выступает компания, а не сам мошенник, что также позволяет ему избежать ответственности.

Нельзя не отметить хорошо развитые коммуникативные навыки мошенников, позволяющие им располагать к себе потенциальных контрагентов, завоевывать их доверие и склонять к заключению договоров.

Выводы

Анализ криминалистической характеристики личностных особенностей субъектов мошенничества в сфере реализации строительных и отделочных материалов позволяет сделать выводы относительно причин совершения мошеннических действий, месте и способе совершения преступления, возможных следах преступления и др. Личность и личностные свойства – важнейший компонент криминалистической характеристики. В криминалистике под личностью преступника подразумевают комплекс свойств и характеристик человека (психических, социальных, биологических), способных оказать серьезное влияние на противодействие преступности. При всестороннем и комплексном изучении личности преступника достигается понимание многих аспектов, необходимых для расследования. Таким образом, можно сделать вывод, что изучение личности преступника обладает в деятельности правоохранителей особым значением.

Для выявления, расследования и раскрытия мошеннических преступлений на рынке строительных и отделочных материалов необходим высокий профессиональный уровень. При этом важно исключать случаи незаконного привлечения субъектов предпринимательской деятельности к уголовной ответственности. А.Ю. Головин подчеркивает важность соблюдения законодательных предписаний при осуществлении правоохранительной деятельности в данном направлении [11].

В завершение подчеркнем, что каждой категории преступников присущи свои психологические портреты, обобщенные и упрощенные, используемые правоохранителями при расследовании уголовных преступлений. Знание криминалистической характеристики играет большую роль в расследовании преступлений в рассматриваемой сфере. Это позволит отграничивать мошеннические действий от других видов преступлений и своевременно выявлять факты мошенничества. В результате повысится качество защиты интересов и прав добросовестных участников рынка строительных материалов.

Глава 3. Выработка практических рекомендаций по противодействию мошенничеству на рынке строительных материалов

В настоящей главе автором сформулированы действенные способы снижения количества мошеннических преступлений на рынке строительных и отделочных материалов. Рекомендации обладают и правовым, и организационно-практическим превентивным характером. Благодаря практической реализации этих рекомендаций можно добиться улучшения ситуации на рынке строительных и отделочных материалов.

3.1. Использование маркетплейсов для минимизации мошенничества на рынке строительных материалов

Развитие цифровых технологий и расширение сектора электронной торговли привело к серьезным изменениям во всех сферах. Изменения коснулись и сферы продаж. Помимо традиционного способа покупки товаров в обычных магазинах все больше людей переходят к покупкам через интернет. С каждым годом объемы электронной торговли увеличиваются. Не последнюю роль в этом играют розничные торговые посредники – маркетплейсы. В настоящее время во всем мире существует более 40 маркетплейсов с капитализацией свыше 1 млрд долл. США (ИТ-компании, финансовые организации, логистические операторы и др.). На российском рынке маркетплейсы действуют уже несколько лет. Если говорить простыми словами, то маркетплейс можно обозначить как платформу, на которой представлены товары разных магазинов и поставщиков. Цель маркетплейса – собрать товары/услуги и информацию о них в одном месте [31]. По сути, маркетплейс – это большой виртуальный гипермаркет, позволяющий покупателям совершать покупки в разных магазинах, находясь в одном здании (т. е. на одном сайте). Таким образом, роль маркетплейса можно обозначить как связующее звено между поставщиками и покупателями. Функции маркетплейса ограничиваются аналитикой, приведением трафика, маркетинговой поддержкой, принятием заказа от покупателя и передачей заявки продавцу [7]. Непосредственно доставка товара покупателю осуществляются поставщиком [15].

Маркетплейс не является интернет-магазином, т. к. в интернет-магазине представлена продукция только одного поставщика. Маркетплейс же похож на биржу с разными товарами от разных продавцов. Практика показала, что модель маркетплейса является актуальной практически для всех отраслей, включая строительную.

Несмотря на общие моменты, принцип работы маркетплейсов может отличаться. В основу каждого маркетплейса заложена одна из таких моделей – В2В, В2С или С2С. В модели В2В маркетплейс связывает бизнесменов, позволяя им находить выгодные варианты и решения для бизнеса. Продавцы выходят на подобные площадки с целью расширения рынков сбыта, а клиенты – для поиска крупных подрядчиков и оптовых поставщиков. Если маркетплейс работает по модели В2С, то его клиентами являются физические лица, а поставщиками – предприниматели (например, AliExpress, eBay, Amazon, Flipkart) [34]. Модель С2С связывает физических лиц (например, BlaBlaCar). Большинство агрегаторов устанавливают правило для производителей – реализовать продукцию покупателям напрямую. Делается это для того, чтобы избежать расходов на хранение запаса товаров (дропшиппинг) [18].

Модель маркетплейса, как отмечалось выше, актуальна во многих сферах, в т. ч. на рынке строительных и отделочных материалов. Для того, чтобы предпринимательская деятельность была успешной, а продажи – бесперебойными, одного только сайта или личного интернет-магазина явно недостаточно [25]. Поэтому все больше производителей и поставщиков переходят к использованию платформ-агрегаторов [4]. Благодаря этому обеспечивается экономия средств на рекламе и привлечении целевой аудитории; экономия времени клиентов и продавцов; удешевление продаж с сохранением необходимой маржинальности для получения прибыли; минимизация рисков мошеннических схем.

Деятельность в рамках торговой площадки выгодна и ее организаторам, и продавцам, и покупателям. Продавцы могут привлекать новых покупателей с меньшими затратами, так как рекламой и продвижением товара занимается торговая площадка. Соответственно, снижаются и коммерческие риски. Маркетплейс «ОРЛАН System» – одна из надежных платформ, где продавцы могут выставить свои товары, а покупатели смогут ознакомиться с многообразием товаров, отзывами, ценами и характеристиками [16].

Маркетплейсы не только обеспечивают лояльность покупателей и способствуют увеличению продаж. Еще одна их функция – сбор сведений о продажах конкретных брендов. Отзывы и информация о продажах используются с целью повышения качества товарной продукции [19]. Результаты некоторых исследований позволяют сделать вывод о том, что современное информационное пространство заполнено неотфильтрованными информационными потоками и большим количеством информационного шума. В таких условиях полезность получаемой информации снижается прямо пропорционально объему таких данных. Проблемные ситуации возникают примерно в 90 % сделок. Справляться с ними помогают цифровые технологии, создаваемые командой «ОРЛАН System». Целесообразно выделить основные проблемы, решаемые при помощи предлагаемого кейса:

• отсутствие гарантий достоверности данных о компаниях из открытых источников;

• несоответствие количественных и качественных характеристик поставляемой товарной продукции;

• низкий уровень компетенций специалистов;

• сложности с предоставлением сопроводительной документации при поставках товарной продукции;

• низкий уровень юридической грамотности;

• отсутствие четкой схемы документооборота между сторонами сделки;

• ограниченность ассортимента товарной продукции;

• отсутствие мониторинга поставок товарной продукции.

За годы существования маркетплейсы завоевали доверие потребителей. Люди с большей охотой заказывают товары на платформах-агрегаторах, чем на неизвестных интернет-магазинах. Здесь играет роль не только доверие к площадке, но и возможность сравнить предложение нескольких продавцов [26]. Еще один фактор – отзывы покупателей. При покупке относительно дорогих товаров потребители в первую очередь интересуются отзывами. Именно отзывы других покупателей позволяют принять окончательное решение. Кроме того, потенциальные покупатели ориентируются на отзывы для того, чтобы избежать сделок с мошенниками.

Также обратим внимание, что практически на всех торговых платформах-агрегаторах используются системы выявления добросовестных продавцов и поставщиков. К примеру, на онлайн-платформе «ОРЛАН System» внедрена уникальная запатентованная скоринг-система проверки предпринимателей и компаний. Разработчик скоринг-системы – команда «ОРЛАН System» и государственные структуры. С помощью системы обеспечивается возможность отбора добросовестных контрагентов.

Помимо этого, с помощью новых технологий обеспечивается возможность оцифровки сделок, что снижает риски подделки документов и невыполнения договорных обязательств. На торговой платформе «ОРЛАН System» используются smart-контракты, исключающие риски вмешательства третьих лиц в процесс заключения сделок. Обеспечивается полностью автоматизированный контроль за заключением сделок. Кроме того, предусмотрены гарантии перевода денег между участниками при условии успешного исполнения сделки по факту получения услуг и товаров. Для этого используются номинальные счета.

Команда разработчиков «ОРЛАН System» работает над развитием и внедрением дополнительных сервисов, необходимых всем участникам рынка строительных и отделочных материалов. Любая сделка сопряжена с риском. Покупатель может получить товар в неполной комплектации или низкого качества, а может и вовсе не получить его. Продавец рискует остаться без оплаты за оказанные услуги или поставленные товары. Для того, чтобы обезопасить всех участников, команда разработчиков «ОРЛАН system» совместно со страховыми компаниями ведет работы по запуску нового уникального страхового продукта, который будет служить защите и продавцов, и покупателей.

Выводы

Торговый агрегатор (маркетплейс) – удобное средство для формирования товарного предложения. Модель маркетплейса доказала свою актуальность и состоятельность во многих сферах, в т. ч. в сфере строительных материалов. Очень часто для бесперебойных продаж и успешной предпринимательской деятельности одного только личного сайта и своего интернет-магазина недостаточно. Поэтому все больше производителей и продавцов переходят к использованию маркетплейсов. Преимущества сервисов, агрегирующих предложения продавцов и поставщиков на одной торговой площадке: широкий ассортимент; удобные условия сравнения и покупки товаров; возможность сэкономить на рекламе и привлечении целевой аудитории; минимизация рисков мошенничества; удешевление продаж; удобный интерфейс для клиентов с возможностью сравнения характеристик разных товаров; помощь в выборе; возможность оплатить товар разными способами. Все это обусловливает популярность маркетплейсов.

Предлагаемая торговая платформа «ОРЛАН System» позволит решить ряд проблем: с отсутствием гарантий достоверности данных о компаниях из открытых источников; с несоответствием качественных и количественных характеристик поставляемых строительных материалов; с низким уровнем компетенций специалистов; со сложностями в предоставлении сопроводительной документации при поставках товарной продукции; с низким уровнем юридической грамотности; с отсутствием четкой схемы документооборота между сторонами сделки; с ограниченностью ассортимента товарной продукции; с отсутствием мониторинга поставок товарной продукции.

Таким образом, использование маркетплейсов может стать серьезным фактором роста компании, занимающейся продажами в сфере строительных и отделочных материалов.

3.2. Цифровизация государственных закупок

Трансформация и модернизация института государственных закупок продолжаются по сегодняшний день. Главное направление модернизации сферы государственных (муниципальных) закупок – их цифровизация и автоматизация, т. е. перевод взаимодействия участников процедур в цифровой формат. Это делается с целью стимулирования здоровой конкуренции, снижения издержек, расширения доступа к государственным (муниципальным) закупкам, а также повышения эффективности и прозрачности закупочных процедур. Таким образом, цифровизация и автоматизация сферы государственных (муниципальных) закупок – главный драйвер развития.

Наиболее распространенная мера в рамках данного направления модернизации сферы государственных (муниципальных) закупок – создание цифровых онлайн-платформ для взаимодействия субъектов закупок (государственных органов и субъектов предпринимательства). С помощью таких цифровых платформ за первые три месяца 2021 г. было заключено контрактов на общую сумму свыше 650 млрд руб. (по данным Минфина России) [76]. Переход к электронным процедурам позволил избавиться от некоторых недостатков, которые имели место в «бумажных» процедурах: необходимость в личном присутствии участников закупок при подаче заявки; большие трудозатраты на подготовку пакета документов; высокий уровень коррупционных рисков; сложность контроля за бюджетными расходами и др.

Сфера государственных (муниципальных) закупок с каждым годом становится более технологичной. Во многом это происходит благодаря автоматизации процессов закупок и внедрению новых решений (блокчейн, технологии искусственного интеллекта, чат-боты и т. д.). В связи со стремительными изменениями в этой сфере участникам закупочных процедур приходится держать руку на пульсе и не отставать от общего развития. Анализ практики позволяет выделить наиболее результативные инструменты, применяемые в рамках государственных (муниципальных) закупок: предиктивная аналитика по закупкам; роботизация в транзакциях; когнитивная система поддержки принятия решений и автоматизация процессов; электронные аукционы; электронные государственные платформы; виртуальные помощники. Таким образом, следует подчеркнуть, что перевод государственных закупок в электронную сферу в России идет в соответствии с мировыми трендами. Процесс цифровизации и автоматизации сферы государственных (муниципальных) закупок будет продолжаться до тех пор, пока не будет создана умная (интеллектуальная) контрактная система.

В настоящее время создан и успешно функционирует специальный комплекс систем управления закупочной деятельностью – «Центр электронных торгов». С помощью этой торговой платформы обеспечивается повышение оперативности государственных (муниципальных) закупок, автоматизация закупочного процесса, повышение прозрачности закупочных процедур, снижение стоимости управления закупками, контроль над закупками. Сервис анализирует ранее произведенные действия и предлагает поставщику интересных и подходящих ему заказчиков.