скачать книгу бесплатно
– о недвижимом имуществе;
– о движимом имуществе;
– о счетах в банках и иных кредитных организациях;
– об акциях и ином участии в коммерческих организациях;
– о наличных денежных средствах и ином ценном имуществе.
Помимо простого перечисления имеющихся активов в описи имущества должника будущий банкрот обязан приложить доказательства, подтверждающие данные сведения.
Так, например, для подтверждения сведений о недвижимом имуществе должник должен представить выписку из Росреестра об имевшихся и имеющихся у него правах на недвижимое имущество за последние три года перед возбуждением производства по делу о банкротстве, а также свидетельство о регистрации прав собственности на имущество.
В отношении автотранспортных средств должник обязан представить справку из ГИБДД. Помимо этого, нелишним будет запросить у должника справки из следующих органов:
из Администрации района – сведения о наличии в пользовании на праве аренды (или ином вещном праве) у должника имущества;
из Министерства имущественных отношений края – сведения о наличии в пользовании на праве аренды у должника имущества края;
из территориального управления Росимущества края – сведения о наличии в пользовании на праве аренды (или ином вещном праве) у должника федерального имущества;
из Центра ГИМС МЧС России по краю – сведения о регистрации за должником маломерных судов и воздухоплавательных аппаратов, а также информацию о регистрации такого имущества за последние три года, предшествующие процедуре банкротства;
из Роспатента – сведения о наличии у должника объектов интеллектуальной собственности;
из МВД – сведения о наличии у должника огнестрельного или иного вида оружия;
из органов ЗАГСа – информацию об аффилированных лицах (родственниках должника).
Также следует в обязательном порядке запросить у должника справку обо всех открытых и закрытых счетах в кредитных организациях, которая может быть получена в налоговом органе. Несмотря на то, что Закон о банкротстве обязывает банкротов раскрывать информацию о счетах и движении по ним за последние три года, личная практика автора книги свидетельствует, что далеко не все стремятся это сделать.
Информация об открытых и закрытых счетах, а также движение по ним помогут в дальнейшем, например при оспаривании сделок, когда необходимо проверить, перечислялись ли денежные средства за реализованное имущество, либо же при проверке действий должника на признаки преднамеренного или фиктивного банкротства.
Советую особое внимание уделять информации об отчужденном имуществе и просить суд обязать должника представить все договоры, которые послужили основанием для перерегистрации прав собственности.
Данную позицию можно обосновать, сославшись на пункт 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве, который обязывает должника представлять все договоры, сумма по которым превышает 300 000,00 рублей, а для того, чтобы это сделать, все равно необходимо изучить все документы должника.
Данная информация в дальнейшем должна быть запрошена финансовым управляющим, но в случае, когда должник подает на банкротство самостоятельно, вероятность того, что финансовый управляющий будет нейтрален к должнику и кредиторам, соблюдая баланс интересов лиц, участвующих в деле о банкротстве, минимальна; скорее всего, он будет действовать исключительно в интересах должника. Следовательно, чем раньше вы получите необходимую информацию, тем быстрее сможете ее проанализировать и принять необходимые решения.
Если у гражданина-банкрота имеются несовершеннолетние дети, к участию в деле обязательно привлекается орган опеки и попечительства.
По завершении рассмотрения обоснованности заявления кредитора или должника суд выносит одно из следующих определений:
о признании обоснованным заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;
о признании обоснованным заявления и введении процедуры реализации имущества гражданина;
о признании необоснованным заявления и об оставлении его без рассмотрения;
о признании необоснованным заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.
Судебный акт о введении процедуры реструктуризации в отношении гражданина выносится в случае, если должник соответствует определенным требованиям (фактически способен удовлетворить требования всех кредиторов в течение двух-трех лет согласно плану реструктуризации). Процедуру реализации имущества гражданина суд принимает в случае, когда гражданин не соответствует требованиям для первой процедуры (т. е. его имущества и дохода недостаточно для погашения требований).
При этом арбитражный суд также вправе признать заявление необоснованным и оставить его без рассмотрения, если установит обстоятельства, указанные в абзаце 4 пункта 2 статьи 213.6 Закона о банкротстве. Так, суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если имеется иное заявление о признании должника несостоятельным (банкротом), а требования кредитора удовлетворены, признаны необоснованными, не доказана неплатежеспособность гражданина, требования кредитора не подтверждены судебным актом и т. д.
Арбитражный суд также может прекратить производство по делу фактически по тем же основаниям, которые указаны в абзаце выше, но только в том случае, если не имеется иного заявления о признании должника несостоятельным (банкротом).
Помимо указанных обстоятельств, суд также может прекратить производство по делу в случае, если должником при самостоятельной подаче заявления не внесены на депозит денежные средства для оплаты услуг финансового управляющего (пункт 19 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).
При этом отсутствие у гражданина имущества, за счет которого возможно пропорционально удовлетворить требования кредиторов, само по себе не является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве этого гражданина (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2017), определение № 301-ЭС16–16279).
Главный совет, который автор может дать в этой главе: не стоит ждать, пока должник найдет арбитражного управляющего и подаст заявление о признании себя банкротом. Рассчитывать на то, что «поставленный» должником арбитражный управляющий будет действовать в интересах кредиторов, выявляя имущество, осуществляя все необходимые запросы, оспаривая подозрительные сделки должника, не приходится. При этом отстранение финансового управляющего в деле о банкротстве должника достаточно сложное и трудоемкое дело, которое требует большого анализа и времени на подготовку такого рода заявления. В свою очередь, с поддержкой финансового управляющего у кредитора откроются очень широкие возможности по истребованию информации в отношении должника, что повысит шансы на выявление счетов, недвижимого имущества и спорных сделок. Таким образом, одним из залогов успеха в банкротстве должника является самостоятельная подача заявления и поиск арбитражного управляющего, который будет действовать и в интересах кредиторов, а не только должника.
В случае, если все же должник успел первым подать заявление, стоит обратить внимание на те документы, которые он предоставил в дело при подаче заявления о признании себя несостоятельным (банкротом). Указаны ли в заявлении все кредиторы, подтверждается ли его имущественное положение справками из государственных органов, соблюдены ли другие требования, предъявляемые Законом о банкротстве. В случае обнаружения нарушений о них стоит заявлять в письменном виде, чтобы данная информация была отражена в принятом судебном акте.
Глава 3. Процедуры реструктуризации долгов и реализации имущества гражданина
В рамках дела о банкротстве, согласно действующему закону, в отношении должника может быть введена одна из двух процедур: реструктуризации долгов гражданина или реализации его имущества.
В первой главе отмечалось, что по заявлению кредитора о признании должника несостоятельным (банкротом) первой процедурой обычно всегда вводится процедура реструктуризации долгов гражданина, однако если должник даст свое согласие, то возможно ввести процедуру реализации имущества. В свою очередь, должник при подаче заявления, в случае наличия на то оснований, вправе попросить ввести вторую процедуру, минуя первую.
В чем же главное и принципиальное отличие этих двух процедур? Первая – процедура реструктуризации долгов гражданина – является реабилитационной, то есть предполагается, что должник погасит все требования заявленных кредиторов, следуя утвержденному плану погашения задолженности.
Во втором же случае речь о полном погашении требований кредиторов не идет, основной целью процедуры реализации имущества гражданина является продажа собственности и расчет с кредиторами.
В данной главе мы поговорим о правовых особенностях этих процедур и о том, что необходимо знать кредитору, чтобы максимально реализовать свои права и получить удовлетворение своих требований.
Процедура реструктуризации долгов гражданина. Первое и самое важное, что необходимо понимать, – это то, что данная процедура в большинстве случаев является промежуточной и после нее будет введена процедура реализации имущества гражданина, если дело возбуждено по заявлению кредитора.
Данное обстоятельство связано с тем, что имущественное положение должника должно позволять погасить требования кредиторов в определенный срок (максимум три года) и в соответствии с определенным планом, однако в практике такое встречается очень редко. Процедуру реструктуризации долгов гражданина по заявлению кредитора вводят только по одной причине: из-за отсутствия достоверной информации об активах и пассивах должника, которое не позволяет изначально сделать вывод о возможности погашения кредиторской задолженности.
Зачастую данная процедура заканчивается тем, что финансовый управляющий, с учетом запрошенной информации от государственных органов о наличии имущества, дает заключение (финансовый анализ) о невозможности утверждения плана реструктуризации долгов гражданина (т. е. отсутствии финансовой возможности погасить все требования кредиторов в определенный срок). Судом с учетом подготовленного финансового анализа, а также решения собрания кредиторов вводится следующая процедура – реализации имущества гражданина.
Описанная ситуация в подавляющем большинстве случаев происходит именно тогда, когда заявление о банкротстве гражданина подает кредитор, когда неизвестно финансовое положение самого должника.
Однако в случае, если заявителем по делу о банкротстве является сам должник и он просит ввести процедуру реструктуризации своих долгов, то имеется очень большой шанс их погашения, пусть и с определенной отсрочкой.
Ключевым моментом в процедуре реструктуризации долгов гражданина является утверждение плана реструктуризации долгов, который представляет из себя определенный график выхода из кризисной ситуации и погашения требований кредиторов.
Для более легкого восприятия данная глава будет разбита на определенные разделы, в которых мы рассмотрим требования, каким должен соответствовать должник для утверждения плана реструктуризации, порядок утверждения плана реструктуризации, что он из себя должен представлять и на какие нюансы стоит обратить внимание.
Требования к должнику для утверждения плана реструктуризации долгов гражданина. По смыслу пункта 8 статьи 213.6 Закона о банкротстве в случае, если должник не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации, по его ходатайству могут ввести процедуру реализации имущества гражданина.
Требования для утверждения плана реструктуризации указаны в пункте 1 статьи 213.13 Закона о банкротстве:
гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.
Исходя из изложенных выше норм, должник должен соответствовать определенным требованиям, и они не ограничиваются пунктом 1 статьи 213.13 Закона о банкротстве. Как уже отмечалось выше, помимо постоянного источника доходов, необходимо, чтобы финансовое положение должника позволяло погасить требования кредиторов в течение максимум трех лет.
Необходимо также понимать, что осуществление плана реструктуризации может производиться как за счет дохода должника, так и за счет реализации его активов (движимого и недвижимого имущества), находящихся в залоге. Поэтому для того, чтобы объективно оценить основания для утверждения плана реструктуризации, необходима исчерпывающая информация о задолженности гражданина перед кредиторами, его имущественном состоянии и доходах.
Срок проведения процедуры реструктуризации долгов гражданина. Составляет пять месяцев, в случае утверждения плана реструктуризации долгов гражданина такой срок увеличивается до трех лет.
Последствия введения процедуры реструктуризации долгов гражданина установлены в пункте 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве. Так, с момента введения соответствующей процедуры:
– кредиторы вправе предъявить свои требования только в рамках дела о банкротстве, путем подачи заявления о включении задолженности в реестр требований кредиторов;
– срок исполнения обязательств по требованиям кредиторов к должнику с момента введения процедуры считается наступившим, то есть, если кредитор занял должнику денежные средства сроком на два года, однако данный срок на момент введения процедуры банкротства еще не истек, с даты реструктуризации имущества гражданина он все равно считается наступившим;
– снимаются все аресты на имущество должника для его последующей реализации;
– помимо этого, должник не вправе самостоятельно, без разрешения финансового управляющего, совершать сделки со своим имуществом.
Порядок предоставления и утверждения плана реструктуризации долгов гражданина. Исходя из норм, предусмотренных статьей 213.12 Закона о банкротстве, план реструктуризации долгов гражданина может быть предоставлен должником либо его кредиторами.
Кредитор либо должник должны направить план реструктуризации финансовому управляющему, гражданину и иным кредиторам в пределах десяти дней со дня истечения двухмесячного срока с момента опубликования сообщения в газете «Коммерсантъ» о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина (прим.: как найти соответствующее сообщение, указано в главе о включении требований кредиторов).
Перечень документов, который должен быть приложен к плану реструктуризации долгов, указан в пункте 1 статьи 213.15 Закона о банкротстве:
сведения об источниках дохода гражданина за шесть месяцев, предшествующих представлению в арбитражный суд плана реструктуризации его долгов;
сведения о кредиторской задолженности, в том числе задолженности по текущим обязательствам;
кредитный отчет, полученный из бюро кредитных историй, или документ, подтверждающий отсутствие у гражданина кредитной истории и полученный из бюро кредитных историй;
заявление гражданина о достоверности и полноте прилагаемых документов, соответствии гражданина требованиям, установленным статьей 213.13 Федерального закона.
Очевидно, что в рассматриваемом случае имеется упущение законодателя, в части возможности получения кредитором всех необходимых документов. В полном объеме объективная информация о финансовом положении должника на дату составления проекта плана реструктуризации может быть предоставлена только управляющим. Между тем срок для проведения инвентаризации имущества гражданина (т. е. направление запросов финансовым управляющим в госорганы и получение ответов) составляет три месяца.
Таким образом, на момент получения запроса от кредитора о предоставлении информации для подготовки проекта плана реструктуризации финансовый управляющий еще может не обладать всеми сведениями о реальном имущественном положении должника. Конечно, данная информация может быть получена из документов, предоставленных должником при подаче заявления о банкротстве, однако зачастую она бывает неполной – должники очень часто забывают или не указывают какое-либо имущество, которое у них есть в наличии, реальный доход и т. д. и т. п.
С учетом изложенных обстоятельств, в случае, если кредитор рассчитывает на утверждение плана реструктуризации долгов гражданина, необходимо:
– во-первых, ознакомиться с материалами дела о банкротстве (в частности, с приложением тех документов, которые прилагал должник, подтверждая свое имущественное положение);
– во-вторых, направить требование/запрос о получении необходимой информации от финансового управляющего, с указанием на то, что кредитором планируется подготовка проекта плана реструктуризации долгов гражданина;
– в-третьих, в случае, если финансовым управляющим не предоставляется необходимая информация, в порядке части 4 статьи 66 АПК РФ направить ходатайство об истребовании этих документов через суд, обосновав ходатайство тем, что финансовым управляющим не предоставляются запрошенные сведения, а они необходимы для объективной оценки возможности составления проекта плана реструктуризации.
После направления кредитором или должником плана реструктуризации долгов гражданина финансовый управляющий не ранее 20 и не позднее 60 дней обязан провести первое собрание кредиторов с соответствующей повесткой с вопросом об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина.
Нарушение указанных сроков со стороны финансового управляющего является основанием для признания его действий незаконными (постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 09.08.2021 № Ф07–8915/2021 по делу № А56–11512/2020).
После созыва собрания кредиторов решение об утверждении или об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина принимается большинством голосов. В случае, если за утверждение плана проголосует более 50 % кредиторов должника, решение считается принятым (статья 213.16 Закона о банкротстве).
После этого финансовый управляющий обязан направить протокол собрания кредиторов с принятым решением в арбитражный суд, который принимает окончательное решение о возможности продолжать процедуру реструктуризации долгов в соответствии с планом или ввести процедуру реализации имущества гражданина. Суд при определении возможности должника исполнить план реструктуризации долгов будет исходить прежде всего из реальности его исполнения, учитывая пассивы и активы должника, а также срок его исполнения.
Стоит также отметить, что в случае, если собранием кредиторов было принято решение не утверждать план реструктуризации, однако у должника имеется другая точка зрения на данный вопрос, он вправе предоставить план реструктуризации долгов в арбитражный суд, рассматривающий дело. Однако, в данном случае, максимальный срок исполнения плана реструктуризации долгов гражданина не должен превышать двух лет. Суд также может отложить судебное разбирательство для доработки плана реструктуризации на срок, не превышающий двух месяцев.
Таким образом, окончательное решение принимают все-таки не кредиторы, а именно суд. Однако в случае, если кредиторами было принято решение об утверждении плана реструктуризации, скорее всего, его утвердит и суд, если не будет выявлено каких-либо серьезных нарушений, которые могут повлиять на погашение требований кредиторов в соответствии с принятым планом.
Дополнительно необходимо убедиться, что должником погашены требования по текущим платежам, а также закрыта задолженность по первой и второй очереди реестра требований кредиторов, если таковая имелась (требования кредиторов, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов, о выплате выходных пособий, об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности).
План реструктуризации долгов гражданина. Требования к плану реструктуризации долгов гражданина указаны в статье 213.14 Закона о банкротстве. В проекте плана реструктуризации долгов гражданина должна быть отражена следующая информация:
1. Информация о задолженности – Наименование кредитора, основания, по которым возникло обязательство, сумма основного долга и штрафных санкций (пени, штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами), дата образования задолженности и дата включения требования в реестр требований кредиторов, информация о том, являются ли требования кредитора обеспеченными залогом имущества или нет.
2. Порядок и сроки погашения в денежной форме требований кредиторов и уполномоченного органа. В данном разделе должны быть подробно отражены сроки и порядок погашения задолженности, с разбивкой на даты и суммы для каждого отдельного кредитора. Например, Иванов Иван Иванович – в срок до 12.01.2022 сумму 100 000,00 рублей, в срок до 12.02.2022 сумму 100 000,00 рублей и т. д. Необходимо отметить, что планом реструктуризации долгов гражданина могут быть предусмотрены санкции за просрочку внесения платежей должником.
3. Порядок и сроки реализации предмета залога. Данного раздела может и не быть в плане реструктуризации долгов гражданина, если отсутствуют залоговые кредиторы. В случае же их наличия их задолженность может быть погашена за счет реализации предмета залога. Тогда в данном разделе необходимо указать начальную стоимость заложенного имущества, способ реализации предмета залога, сроки проведения торгов по продаже данного вида имущества.
4. Если у должника имеются кредиторы, которые согласны на неполное погашение образовавшейся задолженности, то они подлежат включению в отдельный раздел плана реструктуризации долгов гражданина. В нем, в частности, указываются идентификационные данные кредитора, которые отражены в первом разделе. Кроме того, необходимо учесть размер снижения требований кредитора, который согласен получить денежные средства в неполном объеме.
5. Дополнительно необходимо внести в план реструктуризации долгов гражданина раздел, в соответствии с которым должник в случае изменения или ухудшения своего имущественного положения обязан проинформировать всех кредиторов в письменном виде о данных обстоятельствах. В свою очередь, это позволит уберечься от недобросовестных действий должника при исполнении плана реструктуризации долгов.
6. В последнем разделе необходимо указать срок исполнения плана реструктуризации долгов гражданина. Напомню, что в случае утверждения его собранием кредиторов, он не может превышать трех лет. Если он был утвержден только судом, то не может быть более двух лет.
В случае отказа в утверждении плана реструктуризации гражданина собранием кредиторов и судом суд вводит процедуру реализации имущества гражданина.
Процедура реализации имущества гражданина. Название процедуры говорит само за себя, поскольку ее основной целью является наиболее полное и быстрое удовлетворение требований кредиторов за счет продажи (реализации) имущества гражданина. Задачей кредитора в данном деле является прежде всего контроль за деятельностью финансового управляющего в части выявления всех активов должника и их реализации в соответствии с Законом о банкротстве.
Срок проведения процедуры реализации имущества гражданина составляет пять месяцев, однако может продлеваться путем подачи соответствующего ходатайства через суд. Процедура реализации имущества гражданина продлевается, если не завершены все мероприятия по формированию конкурсной массы (оспариваются сделки, реализуется имущество гражданина и т. д.).
Последствия введения процедуры реализации имущества гражданина. Согласно пункту 5 статьи 213.25 Закона о банкротстве, с даты признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина наступают следующие последствия:
1. Требования кредиторов, как и в процедуре реструктуризации долгов гражданина, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве. Обязательства считаются наступившими с момента введения процедуры реализации имущества гражданина.
2. Гражданин не вправе совершать сделки, направленные на отчуждение имущества. В случае, если такое произошло, например, должник заключил договор займа без ведома финансового управляющего, кредитор не вправе требовать погашения задолженности за счет конкурсной массы должника.
3. Снимаются все ранее наложенные аресты на имущество гражданина.
4. Прекращается начисление неустоек, штрафов и иных санкций.
5. Имуществом гражданина, составляющим конкурсную массу, распоряжается только финансовый управляющий должника.
Включение имущества гражданина в конкурсную массу и последующая реализация его на торгах. Включение имущества в конкурсную массу должника проводится финансовым управляющим путем составления инвентаризации и описи имущества гражданина. Срок проведения инвентаризации составляет три месяца. За этот период времени финансовый управляющий обязан направить все запросы в государственные органы, получить ответы от них о наличии зарегистрированного имущества гражданина и составить инвентаризационные акты с описью имущества должника.
Запросы финансовым управляющим направляются в следующие органы (прим.: данная информация будет встречаться в книге несколько раз, поскольку мы неоднократно будем касаться обязанности финансового управляющего по выявлению имущества должника):
1. Из ГИБДД – информацию о наличии или отсутствии у должника автотранспортных средств, а также об их отчуждении за предыдущие три года до введения процедуры банкротства.
2. Из Росреестра – информацию по Российской Федерации о праве собственности на недвижимое имущество. Отмечу, что необходимо требовать от финансового управляющего именно получения справки о недвижимом имуществе на всей территории Российской Федерации, а не только в том субъекте, где фактически проживает должник. Это даст более полную информацию об объектах недвижимости должника.
