скачать книгу бесплатно
2)
Инвестиции в полезные знакомства и связи.
Инвестиции в полезные знакомства и связи относятся к числу наиболее выгодных и прибыльных инвестиций. Ходить далеко не надо. Достаточно посмотреть на друзей и родственников обоих президентов России и обоих президентов Татарстана. Все они либо миллионеры, либо мультимиллионеры, либо и вовсе миллиардеры. Благодаря преференциям все они получали от своих людей из власти (естественно, не бескорыстно) часть государственного имущества или выгодные государственные контракты. Схем получения государственного имущества существует множество, например, выкуп его у государства по смешным ценам, создание частно-государственного партнерства с дальнейшей приватизацией государственного имущества и последующей продажей его части вновь государству (при этом вы остаетесь и с имуществом и с деньгами), получение беспроцентных и невозвратных кредитов, вывод денег из банков, получение выгодных госзаказов, «пиление госбюджета» и т.д. и т.п. Честно скажу вам, что это самый быстрый способ стать миллионером («скрытым», настоящим, богатым, мультимиллионером, миллиардером…) Но для этого необходимо занять высокий государственный пост или завести дружбу и знакомства с соответствующими людьми из власти.
Поэтому если человек хочет в жизни быстро преуспеть, ему надо обязательно окружить себя «полезными» людьми, Но для этого надо самому быть чем-то полезным для них. Или быть их родственником. Или стать им.
3)
Инвестиции в детей.
Все успешные люди не жалеют денег на развитие и образование своих детей. Они хотят, чтобы их дети были умными, воспитанными, целеустремленными, самодостаточными. Ведь когда эти люди покинут нашу грешную землю, их детям придется вести самостоятельную жизнь, самореализоваться или продолжать их бизнес. В самых бедных странах, в которых старые люди не получают пенсии, у них вся надежда на своих детей, на то, что те будут их содержать на закате жизни.
От нас, от родителей, зависит, какие вырастут у нас дети. Можно ли будет в будущем на них положиться, можно ли будет рассчитывать на их помощь и поддержку. По сути, в их руках находится «светлое» или «не очень светлое» будущее их родителей.
Поэтому я убежден, что инвестиции денег, времени, сил в своих детей очень и очень важны для счастья и спокойствия.
ТЕ, КТО ЖАЛЕЕТ ВРЕМЯ И ДЕНЬГИ НА СВОИХ ДЕТЕЙ В МОЛОДОСТИ, ПОЛУЧАЮТ БОЛЬШИЕ ПРОБЛЕМЫ В СТАРОСТИ, ПОЛУЧАЮТ ПРОБЛЕМЫ В СТАРОСТИ
От того, какие выросли дети, зависит, насколько качественной будет старость у их родителей. Если из детей из-за плохого воспитания получились алкоголики, лодыри, наркоманы или преступники, то у их родителей однозначно будут проблемы и им сложно будет считать себя счастливыми людьми.
Резюме: всегда вкладывайте деньги и время в своих детей. Они – самые важные ваши активы.
4)
Банковские депозиты
.
Помещение своих капиталов на банковский счет под проценты на определенный срок считается одной из самых простых и понятных инвестиций.
Плюсы:
– возможность размещать на счетах практически любые суммы и постепенно накапливать достаточно большой капитал;
– возможность хранить деньги в разных банках;
– возможность переводить накопления из одного банка в другой;
– ваши денежные средства защищены от действий мошенников и грабителей, если только это не руководители банка или его работники;
– вы получаете проценты на вложенный в банк капитал (иногда ежемесячно, но обычно 1 раз в год);
– ваши вклады защищены (в случае банкротства вам выплатят до 1400 тысяч рублей).
Минусы:
– деньги можно получить только после окончания срока депозитного договора; при досрочном снятии денег вы теряете проценты по вкладу;
– в случае банкротства банка вы не сможете получить более 1400 тысяч рублей;
– в целях безопасности вы не можете хранить большие суммы на счету (обычно на счет помещают не более 1400 тысяч рублей) и вам приходится открывать счета в самых разных банках;
– в случае внутренних проблем банк может на некоторое время заморозить выплаты по вкладам;
– низкие банковские ставки по вкладам, которые в несколько раз ниже реальной (не официальной!) ежегодной инфляции;
– в случае ваших проблем с налоговыми службами и судебными органами в первую очередь накладывают арест на банковские счета;
– в случае утечки информации сведения о ваших банковских счетах и средствах на них могут попасть к преступникам;
– чем дольше вы храните деньги на банковских счетах, тем беднее вы становитесь;
– в последнее время участились случаи отзыва Центробанком лицензий у банков, поэтому возросли риски по вкладам;
– если вы предприниматель либо владелец компании и имеете расчетные счета в банке, то в случае отзыва лицензии у банка, ваши денежные средства пропадут, поскольку не застрахованы.
Резюме: банковские депозиты – отличный инструмент для создания резерва («подушки безопасности»), а также для накопления денег с последующей их тратой для крупных приобретений и инвестиций. Мой совет: не пытайтесь жить на проценты с банковских вкладов, поскольку это очень дорогие для вас деньги (из-за высокой инфляции в нашей стране, см. главу 24).
5)
Накопления в виде наличных рублей.
Плюсы:
– деньги находятся всегда под рукой;
– вы экономите свое время, поскольку не надо идти в банк;
– можно класть и брать любые суммы денег в любое время;
– удобно копить деньги для крупных покупок.
Минусы:
– то, что легко доступно, легко и тратится;
– наличные деньги в сейфе не приносят никаких процентов;
– можно лишиться своих накоплений в случае противоправных действий преступников.
Резюме: всегда имейте под рукой наличные деньги, но не держите крупные суммы дома.
6)
Хранение денег в виде ликвидной иностранной валюты
.
Плюсы:
– валюта доступна вам и всегда находится под рукой;
– можно накапливать любые суммы валюты;
– валюта тратится гораздо труднее, чем рубли, поскольку ее надо менять на рубли в банке, что обычно делать не очень хочется;
– удобно в виде валюты создавать резервный фонд;
– в отличие от рублей валюта со временем дорожает, а иногда сильно дорожает благодаря действиям ЦБ, что позволяет в отдельные моменты на ней заработать и даже обыграть реальную инфляцию (1998, 2009, 2014, 2018 годы).
Минусы:
– приходится покупать только высоколиквидную валюту (доллары США или евро), поскольку менее ликвидную валюту (юани, йены, турецкие лиры и др.) трудно купить и так же трудно продать. Кроме того, у такой валюты высокий спред (разница между ценой покупки и продажи);
– и при покупке и при продаже валюты приходится платить комиссионные банкам, причем спред (разница) между покупкой и продажей валюты может достигать 10 и более процентов;
– при покупке и продаже валюты приходится ловить удобный момент, чтобы не потерять при этом лишние деньги (надо внимательно следить за действиями ЦБ: когда он продает на рынке валюту, ее курс возрастает, когда покупает – наоборот, падает, т.е. следует действовать синхронно с ЦБ);
– при покупке приходится сильно переплачивать за валюту (в 2, 3 и более раз от паритета стоимости) из-за спекулятивных цен на нее, назначаемых ЦБ;
– хранение валюты в домашнем сейфе не приносит никаких процентов; впрочем, хранение ее на депозитном счете в банке приносит всего 0.1-1.5% в год при возрастающих рисках (см. главу 24);
– можно лишиться своих валютных накоплений в случае противоправных действий преступников;
– банки покупают только новые купюры (без надписей, не мятые, не рваные), поскольку в России любая иностранная валюта является товаром, а не средством платежа; в лучшем случае, такие купюры банк купит с дисконтом, а вот за рубежом у вас с такими купюрами проблем не будет.
– в отдельные моменты валюта может сильно потерять в цене благодаря манипуляциям Центробанка России.
Резюме: наличная валюта – отличный инструмент для создания резерва («подушки безопасности»), а также для накопления и частичной борьбы с инфляцией; она также удобна, когда вы выезжаете за рубеж. Хранение в валюте в долгосрочной перспективе отнимает у вас гораздо меньше денег, чем хранение в рублях (см. главу 24).
7)
Инвестиции в ценные бумаги.
По инвестициям в ценные бумаги написано и издано огромное количество книг. В данной книге мы рассмотрим плюсы и минусы только по 3 видам ценных бумаг: акциям, ПИФам и облигациям, в которые чаще всего «инвестируют» частные инвесторы.
А) Акции.
Плюсы:
– акции можно приобретать на любые суммы;
– благодаря инвестиционным компаниям ликвидные акции можно быстро покупать и так же быстро продавать;
– чтобы купить или продать акции, не нужно никуда идти; все можно делать с домашнего или рабочего компьютера;
– в данные инвестиции можно легко войти, так же легко и выйти;
– покупку и продажу акций можно поручить брокеру, что позволяет освободить ваше время;
– в отдельные, крайне редкие моменты некоторые акции могут сильно возрасти в цене и сделать вас богаче (как в казино, в котором тоже некоторые выигрывают);
– вы сами можете заниматься куплей – продажей акций, накачивая адреналином свой организм;
– по некоторым акциям раз в год выплачивают дивиденды, которые могут составлять несколько процентов.
Минусы:
– средняя «грязная» доходность по акциям (с учетом взлетов и падений) в долгосрочной перспективе невысокая (не выше 7-8% в год), что не позволяет им угнаться за реальной инфляцией; надо помнить, что на рынке акций зарабатывают только те игроки (банки, инвестиционные фонды, пенсионные, страховые фонды), которые используют для этого чужие деньги: прибыли зарабатывают они, а убытки и инфляция ложатся на плечи физических лиц, которые выступают в роли «инвесторов»;
– приходится с каждой транзакции (акта купли-продажи) платить разнообразные комиссионные брокерской компании, а также премии за рост стоимости; при этом брокерскую компанию совсем не беспокоит, зарабатываете вы деньги или теряете при купле-продаже акций, ведь они-то при такой схеме всегда в плюсе!
– акции не всех компаний продаются на открытом рынке;
– каждые 8-10 лет случается мировой кризис, который сильно обесценивает акции (иногда на 95%!); еще чаще случаются региональные кризисы. Цены на упавшие в цене акции обычно восстанавливаются медленно, в течение нескольких лет, а многие компании при этом терпят банкротство и их акции вообще ничего не стоят;
– надо разбираться в рынке акций и следить за ростом и падением их котировок, а для этого необходимо постоянно учиться. В этой связи вы находитесь в постоянном напряжении;
– нельзя доверяться полностью брокеру при ведении инвестиционного счета; обычно брокеры учатся работать на рынке акций с помощью ваших денег и оттачивают свое мастерство также с помощью денег инвесторов; при этом они ни за что не отвечают и не несут никакой ответственности;
У КАЖДОГО БРОКЕРА ИМЕЕТСЯ МАЛЕНЬКОЕ КЛАДБИЩЕ РАЗОРЕННЫХ ИНВЕСТОРОВ
– инвестиционные компании тоже часто разоряются, что приводит к потере инвесторами всех денег, размещенных на инвестиционных счетах.
Резюме: если вы начинающий инвестор, то категорически не вкладывайте свои деньги в акции: около 95% «инвесторов» в первый же год теряют полностью свои деньги. Акции гарантированно отнимают ваши деньги и делают вас беднее. Лучше вкладывайте деньги в более выгодные инструменты. Хваленый и разрекламированный Уоррен Баффет зарабатывает на рынке акций только потому, что использует чужие деньги – деньги своих страховых компаний и покупает сильно недооцененные компании, которыми сам управляет некоторое время, т.е. он является вовсе не пассивным инвестором, а активным (тратит все свое личное время на зарабатывание денег!)
Б) Облигации.
Облигации – это ценные бумаги с фиксированным доходом. Это значит, что покупатель облигации знает, какой доход он получит, если будет держать облигацию до срока погашения. Этот доход ему гарантирован эмитентом облигации (тем, кто ее выпустил). Доход владелец облигации будет получать ежеквартально, либо ежегодно в виде купонного дохода. Эмитентами облигаций могут выступать государство, местные власти или корпорации.
Плюсы:
– облигации напоминают банковские депозиты и по ним выплачивают проценты (пассивные доходы) в виде купонных доходов;
– многие облигации можно легко приобрести и так же легко продать по рыночной стоимости, которая может быть как выше, так и ниже номинала;
– по государственным и муниципальным облигациям редко происходят дефолты;
– облигации можно купить как самому, так и через брокера.
Минусы:
– среднегодовая доходность по облигациям колеблется в районе банковских ставок по депозитам;
– при покупке и продаже облигаций приходится платить комиссии инвестиционным компаниям;
– не все облигации удается приобрести из-за очень высокой стоимости некоторых из них;
