скачать книгу бесплатно
Проведя за обедом примерно полчаса, дядя с Игорем успели о многом поболтать. Болтали они на абсолютно разные темы. Естественно, как и любой другой разговор со взрослым у Игоря начался с обсуждения его учёбы, успехов в школе и интереса к предметам. После этого они болтали о появление электромобилей и ту пользу, которую они приносят. Как помогают сохранять окружающую среду. Затем разговор плавно перетёк в обсуждение, почему Игорь захотел научиться финансовой грамотности.
«Даже не многие взрослые интересуются этой темой, не то, что ребята твоего возраста» сказал дядя, сделав глоток из стакана с мохито.
«Конечно, но как не крути финансы, являются неотъемлемой частью нашей жизни и чем раньше я о них узнаю всё, тем проще будет в будущем» сказал Игорь и укусил последний кусок пиццы.
Прожевав, он продолжил: «я постоянно слышу, как взрослые только и обсуждают эту тему. Ценны в магазинах, кредиты, ипотеку, многие несмотря на то, что им далеко до пенсии обсуждают накопление к ней».
«Те, кто задумываются о своей пенсии вообще молодцы» сказал дядя Слава улыбнувшись.
«Очень многие живут сегодняшним днём и абсолютно не думают о будущем. Безусловно в некоторых сферах это может приносить пользую, но в финансах так нельзя. Каждое действие, которое мы совершаем сегодня, даст какой-то результат или будет иметь последствие, через месяц или год, а может и гораздо раньше. Результат может быть негативным или позитивным, зависеть он будет от действий, которые совершаем мы сегодня.» закончил дядя Слава.
Игорь продолжал кушать пиццу и очень внимательно слушал дядю, ведь дядя наконец-то начал говорить с ним на ту важную тему, которая очень интересовала Игоря.
«Я очень сильно рад тому, что ты решил обучится финансовой грамотности в таком юном возрасте. В школе обучают большому количеству важных и полезных навыков. Дают базовые знания, без которых безусловно будет очень тяжело жить после окончания школы, но финансовой грамотности, к сожалению, не учат. Поэтому случается, что многие люди добившись больших высот в своих сферах и зарабатывающих очень хорошие деньги, терпят крах, начинают брать кредиты и попадают в финансовую ловушку. Скажу тебе сразу, просто плохо относиться к кредитам тоже нельзя, иногда кредиты могут стать очень хорошим помощником в создание актива.» заговорил дядя Слава, поставив стакан с мохито на стол.
«Актив? Что это?» спросил Игорь.
«Подожди до вечера и я думаю ты сам поймёшь найдёшь ответ, на свой вопрос» сказал дядя, подмигнув Игорю.
У Игоря сразу закралась улыбка. Так может быть дядя его уже начал чему-то учить и весь день, который они проводят сегодня вместе является уроком. Игорю сразу стало стыдно, ведь с утра он откровенно скучал и даже не пытался понять, о чём разговаривал дядя. Быстро прокрутив весь день в голове, он принял решение быть максимально внимательным до самого вечера, нет даже до момента, когда он ляжет спать. Скорее всего как подумал Игорь, метод дяди отличался, от обычного способа преподавания в школе. Там ученикам объясняли материал, затем вызывали к доске, для того чтобы отработать его и потом ещё давали домашнее задание. Спустя несколько уроков, писали контрольную для проверки знаний. С дядей такого не будет подумал Игорь. Его улыбка от этих мыслей стала ещё шире, ведь контрольные Игорь как раз и не любил.
Завершив свой обед, дядя позвал официанта и попросил счёт. После этого положив деньги в небольшой буклетик, который принёс официант дядя предложил Игорю пойти к машине, так как хотел вернуться домой до пробок. Игорь с дядей встали, попрощавшись с официантом и девушкой у входа и направились к выходу на парковку. Всю дорогу Игорь продолжал прокручивать сегодняшний день с мыслями о том, что возможно дядя уже начал его обучение.
Выезжая с парковки, Игорь взглянул на здание позади, надо будет красиво сфотографировать подумал Игорь. Тем временем машина уже выехала на дорогу и двигалась в сторону центра города. Людей на улицах было совсем не много, в основном это были дети, спешащие куда-то или пенсионеры, наоборот, не спешно прогуливающиеся или сидящие на лавочках. Проехав пару улиц, дядя Слава свернул в сторону, широкой улицы, ведущей в сторону цирка.
Через метров сто показалась заправка, к которой видимо и ехал дядя Слава. Подъехав и припарковавшись, дядя вышел из машины и отправился в сторону здания заправочной станции. К машине подошёл заправщик, который открыл бак и начал заправлять машину. Спустя пару минут дядя вышел из здания, по пути дав заправщику немного мелочи и сел в машину.
«Я думаю можно здесь и на мойку заехать, а мы пока покушаем немного вкусненького» сказал дядя Слава, дав в руки Игорю пакетик с горячими пончиками и салфетками.
Заправившись, дядя Слава объехал здание и остановился у небольшого здания, где висела большая жёлтая вывеска «Мойка – Шиномонтаж». Дядя вышел из машины и пообщавшись с сотрудником, сел в машину. Через минут пятнадцать дядя загнал машину в бокс. Выйдя с мойки, дядя с Игорем отправились чуть ниже по улице и присели в небольшом скверике на лавочку.
Игорь взял пончик и укусил его, при этом протянув дяде пакет с остальными пончиками.
«Спасибо, пока не хочу» ответил дядя улыбнувшись. Затем он спросил: «Расскажи, как тебе сегодняшний день?».
«Очень хороший» сказал Игорь, доставая из пакета уже второй пончик.
«А, что тебе было не понятно в нашей утренней встрече и что, тебя заинтересовало сегодня?» задал ещё один вопрос дядя.
«Зачем тебе несколько машин и тем более давать их другим людям, ведь ты сам используешь только ту, на которой мы приехали сюда. Ещё мне не понятно, почему все эти вопросы нельзя было обсудить по телефону, а надо было с утра выезжать и встречаться лично». Ответил Игорь, оторвавшись от пончиков.
«Хорошие вопросы» сказал дядя улыбнувшись.
Затем посмотрев на время на часах, он начал говорить: «Как ты уже понял у меня четыре машины. Одну машину использую я и Настя, а три другие стояли в гараже, в который мы приезжали с утра».
«Те машины я сдаю в аренду в таксопарк, тот мужчина которого ты видел с утра является управляющим таксопарка. У него не большой таксопарк порядка двадцати машин и все эти машины он арендует у разных людей. Я оплачиваю расходы на содержание автомобилей и их ремонт, если он нужен конечно и, если необходимость ремонта, не стала результатом действий водителя или таксопарка. Помимо этого, я оплачиваю два раза в год замену резины и каждый месяц несколько моек и бензин, который необходим для того, чтобы доставить автомобиль в нужное место для обслуживания. В свою очередь таксопарк платит мне, за каждый день, когда автомобиль находиться в городе и на нём работает водитель» продолжил дядя Слава.
«Сейчас у меня те же расходы, мойка и заправка, но с машиной для личного пользования. Я так же оплачиваю необходимый ремонт и меняю резину два раза в год» сказал дядя Слава, повернувшись в сторону Игоря.
«Как ты думаешь, какая разница между всеми этими действиями?» спросил он у Игоря.
Игорь задумался. Получается дядя купил 3 машины не для того, чтобы использовать их самому, а давать пользоваться другим. За это ему естественно платят деньги. Машина на которой они приехали сюда, была куплена для того, чтобы использовать её самому. Расходы были одни и те же мойка, шиномонтаж, ремонт.
«Три машины которые с утра были в гараже, куплены для заработка денег получается? А эта машина для личного использования?» спросил задумчиво Игорь.
«А разницы в действиях я не вижу всё равно» сказал Игорь ещё немного подумав.
«Правильный ход мыслей» сказал дядя Слава улыбнувшись.
«Помнишь ты с утра спрашивал у меня, что такое актив» спросил он.
Игорь кивнул.
«Так вот те три машины это «активы». Я потратил деньги на их приобретение и обслуживаю их, они в свою очередь они зарабатывают для меня деньги. В данном случае я обслуживаю актив. В случае с машиной, на которой мы приехали сюда, расходы те же, ты прав. Только вот эта машина для меня не зарабатывает денег, я трачу на неё деньги и это получается для меня «пассив»» сказал дядя Слава, смотря на Игоря.
«Всё, что мы покупаем является либо активом, либо пассивом. Например, если ты купил телефон и используешь его для игр, то он твой пассив. Ты тратишься на защитное стекло, ремонтируешь его в случае поломки. Если при помощи этого телефона ты зарабатываешь деньги, например тестируя те же игры, то он становится твоим активом и все траты на него станут обслуживанием актива» закончил он.
В этот момент у Игоря в голове происходила настоящая буря. Он чувствовал себя юным монахом, который познал секрет своего учителя. Он никогда не слышал от своих родителей таких категорий «Актив» и «Пассив».
«Получается любая вещь может быть и активом, и пассивом»» спросил он у дяди, спустя пару минут раздумий.
«Да. Все мы получаем доход в виде денег. Кто-то работает и получает зарплату, кто-то получает доходы с активов, кто-то может выиграл в лотерею. Затем эти деньги мы тратим на разные вещи, кто-то покупает активы, кто-то пассивы. Чем больше у тебя активов, тем больше твой «свободный денежный поток», на который ты можешь приобретать активы, чем больше у тебя пассивов, тем меньше твой «свободный денежный поток» и активы становиться приобретать очень сложно, а иногда практически невозможно. Единственным выходом для этого становится, сокращение количества пассивов» ответил дядя.
«Что такое, свободный денежный поток? Спросил Игорь.
«Ещё один отличный вопрос» сказал дядя.
«Поступающие к нам деньги формируют «денежный поток», представь их в виде ручейка, который вливается в озеро. Чем больше будет ручейков, тем больше будет озеро. Если ручейки перестанут впадать в озеро или высохнут, то озеро тоже высохнет. Помимо ручейков есть так называемые обязательные расходы, это еда, одежда и так далее. Для каждого обязательные расходы свои, например кому-то сходить в субботу с утра в кино настолько же необходимо как поесть. Представь эти обязательства в виде людей и животных, которые забирают воду из нашего маленького озера, которое формируют ручейки. «Свободный денежный поток» – это то, что остаётся после того, как вода с ручейков влилась в наше озеро и люди с животными забрали нужное им количество воды. Мы получили доход и произвели необходимые капитальные затраты. Если остаётся достаточно много воды, то озеро будет расти в своих размерах, а если воды будет мало, то оно будет уменьшаться. Конечно, есть огромное количество факторов такие как дожди и жаркая погода, которые безусловно так же влияют на озеро. Так же и у людей происходят разные события, на которые мы не можем повлиять и нам необходимо будет произвести дополнительные траты» ответил дядя
Игорь задумался ещё больше. Количество информации, которое он получил за этот разговор, было достаточно большое. Он прекрасно осознавал и её ценность, ему необходимо понять это, ведь это отличный шанс сделать первый шаг к познанию «финансовой грамотности».
«Но если люди и животные не будут брать воду из озера, даже если уменьшатся ручейки или их часть пересохнет, озеро не будет уменьшаться» спросил Игорь и добавил: «Почему нельзя сделать так?».
Дядя усмехнулся. Его безумно радовало то, что Игорь быстро понял суть и видел его искренний интерес. Даже некоторые взрослые не могут понять суть с первого раза или им просто начинает казаться, что это всё пустая трата времени.
«Есть несколько причин. Первая и сама главная – это то, что мы живём здесь и сейчас. Нельзя отказаться от обязательных расходов. Нам нужно кушать, отдыхать, одеваться и на всё это мы тратим деньги. Мы должны получать удовольствие от нашей жизни и быть счастливыми, разе есть люди, которые этого не хотят?» спросил дядя.
«Наверное нет» ответил Игорь задумчиво.
«Получается если всегда тратить деньги только на активы, наше озеро будет расти, почему люди покупают такое количество пассивов, чтобы их озеро уменьшалось? А, что будет если озеро пересохнет?» задал несколько вопросов сразу Игорь.
«Многие люди даже не задумываются над этим. Они покупают всё, что хотят, а когда денег не хватает просто берут кредит на новую машину или телефон. Получается, что они создают сразу два пассива. Во-первых, они выплачивают кредит и переплачивают проценты, во-вторых они траться на тот пассив, который приобрели при помощи кредита.» сказал дядя Слава и сразу же добавил: «как я сказал к кредитам плохо относится не стоит, я тебе чуть позже расскажу обязательно и о «хороших» кредитах.
«Если озеро высыхает у людей становится трат больше, чем доходов. Правильно было бы сократить количество пассивов и, чтобы сохранить озеро или даже получать небольшой приток воды, но зачастую люди берут новый кредит тем самым увеличивая количество пассивов ещё и рано или поздно это приводит к банкротству. Банкротство – это когда человек, компания или государство не может платить по своим долгам и расходы превышают их доходы.» добавил он так же не сводя глаз с Игоря.
«На самом деле следить и соблюдать данный баланс не очень тяжело. Завтра с утра у меня будет парочку свободных часов, и я тебе покажу и расскажу, что такое «Бюджет» и как он помогает наполнять и увеличивать размеры озера. Баланс соблюдать надо, но и не в коем случае сдвигать его бесконечно в сторону активов тоже нельзя. Мы живём здесь и сейчас как я говорил и люди, которые бесконечно сдвигают баланс только в сторону активов, не улучшают своё качество жизни и зачастую не живут счастливо» сказал дядя Слава и встал.
«Пойдём прокатимся вдоль северной части парка, увидишь, как там всё сильно изменилось, думаю тебе понравится» сказал он жестом предлагая Игорю пойти вместе с ним в сторону мойки.
Игорь встал и пошёл, по пути он конечно же обдумывал слова дяди. Получается вот как некоторые люди теряют имущество и становятся банкротами. Вот почему некоторые люди продолжают только увеличивать количество денег, которые у них есть.
«Подожди, а как называется это озеро у людей?» спросил Игорь.
«Капитал» ответил дядя улыбаясь.
«Тогда ещё один вопрос. Получается один источник дохода, это один ручеёк? Если он не дай Бог пересохнет, то озеру не откуда же будет брать воду?» спросил Игорь озадачено.
«Верно. Например, человек только работающий на работе и получающий заработную плату, имеет один ручек. Если ему придётся уволится или его уволят, его озеро наполняться не будет, пока он не найдёт новую работу или новый источник дохода. Чем больше ручейков, тем безопаснее озеру. Ручейки, как и доходы бывают разные. Например, человек 80% дохода может получать допустим, трудясь на работе, а 20% с маленького бизнеса или при помощи каких-то навыков, например играя на гитаре на концертах в группе. Даже если ты будешь получать с одного источника дохода 90% воды для твоего озера, а с остальных десяти только лишь 10%, тебя это не обезопасит. Важно не только количество, но и качество» договорил дядя, когда они были уже практический у мойки.
На самом деле Игорь не сильно запомнил то, что он увидел в парке или дорогу до дома. Всё это время он только размышлял и прокручивал слова дяди у себя в голове. Ему всё это казалось одновременно и сложным, и лёгким. С одной стороны создавай источники дохода, но с другой стороны надо ещё и увеличивать их размер и делать примерно одинаковыми, чтобы в случае чего «озеро не высохло». В это же время надо было и не забывать о пассивах, чтобы получать удовольствие от жизни и чувствовать себя счастливым. Одно Игорь понимал отчётливо, он узнал первый секрет «финансовой грамотности».
За ужином он много рассказывал Анастасии о том, что узнал сегодня от дяди. Он даже сам не заметил с каким энтузиазмом рассказывал про утреннюю поезду, которая пару часов назад казалась ему невыносимо скучно и бесполезной. Не смотря на довольно-таки продолжительный день, он был полон энергии и готов был познавать тайны финансовой грамотности ещё и ещё. В то же время он прекрасно понимал, что ему необходимо было и подвести итоги, а также сделать выводы. Сегодня он узнал очень много. Он даже подумал, что уже знает больше некоторых взрослых, вспомнив слова своего дяди, что многие взрослые не задумываются об этом.
После ужина быстро сходив в душ, Игорь пулей помчался в свою комнату. Там сев за письменный стол, он достал большой синий блокнот из своего рюкзака и стал записывать, всё, что узнал сегодня. Он даже нарисовал озеро с ручейками, которые наполняли его и людей с животными, набирающими воду из него. Прошло, наверное, около двух часов, когда он закончил.
Игорь был счастлив и безумно благодарен дяде, за то, что он всё-таки не забыл и начал его учить. Плюхнувшись на кровать, он почти мгновенно уснул с мыслями о том, что завтра дядя раскроет ему новы секрет под названием «Бюджет».
«А он действительно молодец, я даже не ожидал, что он так быстро поймёт суть» сказал дядя Слава, Анастасии, когда они поднимались в сою комнату.
«Он и вправду умный мальчик» ответила она улыбнувшись.
«Я горжусь тобой, ты молодец, что ты взялся его учить» добавила она подмигнув.
«Не спорю сомневался я долго, но не хотел, что бы он потерял возможность, познать это всё на собственных ошибках» сказал дядя Слава подумав.
«Ой, да на чужих учится же лучше» ответила Анастасия рассмеявшись.
«Да и выиграет он большое количество времени, не тратя его на познание эти финансовых законов, а когда вырастет, я думаю он тебе будет безумно благодарен. Хотя и сейчас видно, что он ценит знания, которые ты ему даёшь» добавила она.
«Думаю ты права, любимая.» ответил дядя Слава, закрывая дверь в комнату.
Бюджет.
Проснувшись рано утром, Игорь продолжал осмысливать вчерашние слова дяди. Сев на кровать он в первую очередь взял свой блокнот, где всё подробно записал и начал читать. Спустя минут пять, закончив чтение он встал с кровати и направился в ванную. Медленно почистив зубы и неспеша сходив в душ, Игорь вернулся в свою комнату. Приоткрыв окно, он посмотрел на ясное небо. Вдали слышались голоса детей, играющих в футбол, но сегодня он был счастлив, что не играет с ними несмотря на то, что вчера с утра безумно жалел, что не пошёл играть в футбол.
Сев за письменный стол, Игорь вспомнил, что дядя сегодня должен рассказать ему ещё один «великий секрет» под названием «Бюджет». Быстро переодевшись, он направился вниз. Анастасия с дядей, встали тоже не так давно. Анастасия только положила хлеб в тостер и включила кофеварку. Дяди на кухне не было, скорее всего он пошёл забирать утреннюю газету из почтового ящика.
«Доброе утро! Как спалось?» спросила Анастасия, заметив входящего в кухню Игоря.
«Отлично! Спасибо! А где дядя?» спросил Игорь, садясь за стол.
«В кабинете, но скоро он придёт» ответила Анастасия, кладя в тостер вторую партию хлебцев.
«Доброе утро!» сказал дядя, войдя на кухню. В руке он держал газету и пустую кружку. Скорее всего он встал немного раньше остальных и уже успел выпить кофе.
«После завтрака расскажешь, что такое бюджет» сразу выпалил Игорь, смотря на дядю горящими глазами.
«Конечно, сейчас покушаем и пойдём ко мне в кабинет» сказал дядя, немного оторопев от напора Игоря.
Игорь был на седьмом небе от счастья, сегодня он узнает второй секрет. Эти два дня уже были лучше, чем все предыдущие каникулы вместе взятые. Хотя поход на аттракционы на прошлых каникулах тоже был замечательны подумал Игорь.
«Сразу сбегаю за своим блокнотом и ручкой» сказал Игорь одной ногой уже выходя из кухни.
«Он и правда счастлив, хорошо, что ты взялся его учить» сказала Анастасия, посмотрев на мужа с тёплой улыбкой.
«Я даже не ожидал, что у него будет такой энтузиазм» ответил дядя, всё ещё находясь немного в шоке.
Спустя две минуты Игорь уже снова сидел за столом, то и дело поглядывая на часы и свой блокнот.
За завтраком дядя рассказывал про пингвинов, после того как речь о них зашла при обсуждение глобального потепления. Игорь узнал очень интересную вещь, оказывается у пингвинов есть специальная железа, которая превращает солёную воду в обычную. Учёные долгое время не могли понять, как пингвины пьют солёную воду и ри этом она абсолютно не вредит им. Если бы человек пил столько солёной воды, организм давно подвергся обезвоживанию.
Закончив завтрак, дядя с Игорем сразу направились в кабинет. Дядя сел за свой рабочий стол и включил компьютер. Игорь взял стул, стоящий с другой стороны стола и сел рядом с дядей.
Дядя слава открыл на ноутбуке файл «Бюджет», и Игорь в ту же секунду прильнул к экрану. На экране была таблица с большими заголовками, обозначающими главные направления бюджета, которые в свою очередь делились на более мелкие статьи.
Еда
Праздники
Ежемесячные расходы
Резерв
Одежда
Обновление гардероба
Улучшение гардероба
Прочее
Проезд
Машина
Общественный транспорт
Билеты
Отдых
Поездка 1
Поездка 2
Прогулки
Здоровье
