скачать книгу бесплатно
Некоторые банки, когда у заемщика критическое финансовое положение, устанавливают отсрочку на все выплаты. Основываясь на программе кредитования заемщика и его нынешних финансовых возможностях, – банк вырабатывает новые условия взаимоотношений с должником.
Банковский кредитный комитет рассмотрит заявление должника и решит, пойдет ли на реструктуризацию. Важно, повторимся, сообщить банку о своих делах до появления первых просрочек. Тогда шансы должника гораздо больше.
Как решить проблему с банками
Кредитование – это сфера экономики, которой хотя бы раз касался любой гражданин. Однако не всегда расчет по кредиту проходит гладко и без просрочек. В этом случае заемщик попадает в так называемую «долговую яму», образованную просроченным платежом и начисленными штрафами. Выбраться из этой ситуации бывает достаточно сложно. Но решить проблему с банками вполне реально.
Статьи по теме:
Как решить проблему с банками
Как пережить большие долги
Что делать, если не можешь платить по кредиту
Вам понадобится
· Договор кредитования
· Телефон
· Контакты банка
· Квитанции о совершенных платежах
Инструкция
1
Обратитесь к представителю кредитной организации.
Для начала стоит обратиться к сотруднику банка со своей проблемой. Объяснить без эмоций и слез причину невозможности платить по кредиту. Нужно помнить, что сотрудник банка вряд ли заинтересуется вашими проблемами и переживаниями – для него важен процесс возврата кредита. Причиной невозможности платить по долгам может быть и потеря работы, и потеря кормильца и дополнительные непредвиденные расходы. На основании беседы банк наверняка предложит оформить реструктуризацию кредита. Реструктуризация или рефинансирование – это изменение исходных параметров кредита с уменьшением ежемесячного платежа, увеличением срока займа или с отсрочкой очередного платежа до двух месяцев. Не стоит бояться реструктуризации, пусть даже кредит обойдется дороже, ведь всегда можно погасить задолженность перед банком досрочно.
2
Узнайте сумму долга на сегодняшний день.
Если штрафы все же начислены, и у банка есть на то основание, то следует немедля поинтересоваться у сотрудника банка о сумме долга на сегодняшний день. После чего «закрыть» кредит досрочно или частично с уплатой штрафов. В тот день, когда пройдет погашение долга, необходимо вновь обратиться в банк за получением соответствующей расписки (выписки) о том, что долг погашен полностью или частично. Этот документ пригодится в случае, если банк вновь будет продолжать «обременять» заемщика штрафами.
Обратитесь в суд.
Если же штрафы были начислены необоснованно, стоит обратиться в суд. Но в этом случае на руках у заемщика обязательно должен быть документ, подтверждающий соответствующую своевременную оплату (чек) и документ о зачисленном платеже (его можно взять в банке).
4
Обратитесь к профессионалам.
Еще одним способом решения проблем с банками является обращение заемщика в специализированные агентства, которые возьмут на себя всю «волокиту» по сбору документации и отстаивании интересов заемщика в споре с банком.
Конец формы
Основные проблемы современной банковской системы России
Банки играют огромную роль в современной рыночной экономике. Надежная банковская система является важнейшим условием стабильного функционирования экономической системы.
Внутренние проблемы российской банковской системы
Проблемы российской банковской системы можно разделить на две группы – внешние и внутренние. Последние связаны с низкой квалификацией менеджмента банка, неэффективным управлением его активами и пассивами, несоответствием системы управления функциям банка, часто встречающимся злоупотреблениями полномочиями.
Почему возникают осложнения при гриппе, и как их избежать?
Так, сегодня многие банки сильно зависят от своих крупных акционеров, которые одновременно являются клиентами банков и участниками финансово-промышленных групп. Таким образом, налицо конфликт интересов. Именно поэтому все чаще собственников банка уличают в кредитовании собственного бизнеса, осуществлении операций, которые нарушают экономические интересы клиентов банка.
Другой слабой чертой является недостаточная оценка рисков при принятии решений, следствием чего может стать потеря ликвидности. В первую очередь она зависит от платежеспособности ее клиентов, т.к. невозврат займов снижает платежеспособность банка.
Сами представители банковского сообщества отмечают три основные проблемы банковской системы. Это сравнительно низкая капитализация по отношению к мировой практике, недостаточность долгосрочных финансовых ресурсов (из-за действующей системы рефинансирования) и высокую административную нагрузку (многоступенчатый контроль за деятельностью со стороны ЦБ РФ).
Внешние проблемы российской банковской системы
Внешние причины более разносторонние. Они связаны с нестабильным состоянием российской экономической системы, неразвитостью реального сектора экономики. Это в свою очередь привело к следующим внешним проявлениям:
– недостаточная капитализация для обеспечения достаточного уровня ликвидности;
– снижение платежеспособности ряда банков и неспособность выполнять свои обязательства перед клиентами.
Уровень капитализации российских банков в 20 раз меньше венгерского и в 900 – японского. Во многом это связано с неразвитостью фондового рынка, что делает сложным привлечение внешних заимствований банками.
Сегодня одним из ключевых факторов, определяющих развитие российской банковской системы, является активизация ЦБ в области ее оздоровления. В результате отзыва лицензии у целого ряда банков, в том числе, таких крупных как Мастер-банк, Инвестбанк, Пушкино, в России наблюдается кризис доверия со стороны населения к банковской системе. Следствием данного процесса также стало снижение заинтересованности россиян в хранении денежных средств на банковских депозитах. Все больше людей стали предпочитать более стабильные на их взгляд способы сохранения и приумножения сбережений. Например, вложения в недвижимость. Другим важным следствием «зачистки» банковского сектора со стороны ЦБ стало перераспределение вкладов в сторону крупных банков. Таким образом, увеличилась концентрация капитала в руках крупнейших российских банков.
Это достаточно негативно отразилось на финансовом состоянии небольших региональных банков.
ПРИМЕР №1
Уважаемая Наталья, г. Астрахань! Во-первых, если НЕ имеется решения суда вступившего в законную силу, то ни какие исполнительные действия производиться НЕ МОГУТ!!! Поэтому вы вправе не только НЕ допускать в своё жилое помещение данных граждан так называемых «специалистов департамента банка», но также НЕ реагировать на так называемые уведомления этих «специалистов». Во-вторых, мне на практике приходилось заниматься делами банка на стороне должников и у меня сложилось твёрдое убеждение, что: -так называемые «специалисты» департамента непосредственного взыскания задолженности это не кто иные как коллекторы. В-третьих, все переговоры ведите только с полномочными представителями банка и предложите им все вопросы разрешать только в судебном порядке. В-четвёртых, уступка права требования долга могла производиться только после письменного направления вам ПОДЛИННИКА!!! ДОГОВОРА уступки права требования и письменного извещения вас о состоявшейся уступке долга. При этом рекомендую вам НИ каких долговых расписок НЕ писать, а все переговоры вести только с полномочными представителями банка-кредитора!!! А если придётся отстаивать свои интересы в суде то я настоятельно рекомендую вам обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Кроме того, предложите так называемым коллекторам обратиться в суд с иском к вам. Поэтому я настоятельно вам рекомендую на обращения коллекторов НИ как НЕ реагировать, а если будут продолжать УГРОЖАТЬ!!! и ШАНТАЖИРОВАТЬ!!! = обратиться с Заявлением в ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫЕ ОРГАНЫ, но для этого необходимо знать хотя бы их координаты!!! Вероятней всего в данном случае действуют КОЛЛЕКТОРЫ!!! по указанию банка. Желаю вам удачи Владимир Николаевич ЮРИСТ (Частная практика) МОИСЕЕВ ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ г. Уфа
ПРИМЕР №2
Помогите решить проблему с банком
ВОПРОС: Помогите решить проблему с банком если вышло предписание суда о взыскании долгов по кредиту т.е. продажа заложенной квартиры исполнитель сказал что квартира будет продана если я сама не договорюсь с банком. банк не хочет перерассчитывать и продлевать кредит т.к. в данный момент у меня на руках маленький ребенок- ребенок инвалид что можно сделать т.к. у меня двое не совершеннолетних детей если какой нибудь закон который может обязать банк продолжить кредит я получаю пособие на себя и на ребенка можно с него платить ведь это лучше чем остаться на улице. может я могу продать квартиру сама как это правильно сделать и оформить я не пряталась платила по чуть чуть как могла. на суд не вызывали а вызвали уже к суд исполнителю решение су4да было летом. как быть и что можно сделать. спасибо за ответ. в решении суда сказано что взыскать долг в размере таком то и суд издержки. исполнитель сам сказал что где вы возьмете такую сумму значить будет арест и реализация квартиры есть ли другие способы погашения долга. от судебных оплат освобождена так как на руках ребенок инвалид. Почему я не могу выплачивать с пособия как правильно сделать чтоб договориться с банком о продлении кредита или нужно подать встречное заявление как правильно будет
ОТВЕТ: Ирина, поймите одно – банк в ваше положение не войдет, так как это причинит ему убытки, надо было думать когда квартиру в ипотеку брали, продать Вам тоже никто не даст, так как залогодержателем является банк. Единственное что можно сделать – это написать кучу писем начиная от местной администрации, заканчивая администрацией президента, были случае, когда именно в специально созданном аппарате при президенте (не помню название) освобождали от кредитных обязательств за счет непосредственно агентства ипотечного кредитования.
ПРЕЖДЕ ЧЕМ НАЧИНАТЬ ДЕЙСТВОВАТЬ – ЗАПАСИТЕСЬ ТЕРПЕНИЕМ!
И сделайте личный кабинет в ФНС, ГОСУСЛУГАХ.ру и ЭЦП (электронно-цифровая печать). Это решит многие вопросы, сэкономит вам немало нервов и денежных средств.
И ПРО ВАШЕ ЗДОРОВЬЕ!
Большинство согласится с тем, что незакрытые или невыплаченные долги и кредиты вызывают тревогу или даже повергают людей в стресс
Когда все время давит непосильный долг, нет времени думать о здоровье
Задолженность как причина головной боли
Достаточно вспомнить школьные или студенческие годы, когда у людей появляются первые задолженности, пока не финансового свойства – уже тогда необходимость исправить двойку или донести несданную курсовую мешала спокойно жить.
Но если с преподавателями можно было договориться об отсрочке, то финансовые учреждения обычно не столь лояльны.
Хотя, безусловно, у банков есть инструменты, которые помогают снизить тяжесть финансового бремени. Например, рефинансирование кредита.
Ученые из университета Миссури выяснили, что стресс от незакрытой задолженности во взрослой жизни может серьезно подорвать здоровье, вызывая в том числе ежедневные боли.
Социолог Эдриан Фреч проанализировал данные Бюро статистики трудоустройства США и изучил финансовое состояние почти 8000 людей поколения так называемых «бэби-бумеров» сначала в возрасте 28—40 лет, а затем в 50 лет.
– Самый распространенный тренд заключается в том, что люди, которые живут с задолженностями дольше, в дальнейшем больше болеют и хуже себя чувствуют, – заметил Фреч. – Вероятность того, что боль разной природы будет мешать жить, на 76% выше для людей со стабильно большими долгами.
Но удивительнее всего даже не это. Ученые выяснили, что даже если человек все-таки погасил долг, он с 50%-ной вероятностью будет больше болеть, когда станет старше.
Зачем мы залезаем в долги
Фреч пояснил, почему люди вообще влезают в долги, которые не в силах выплатить. Если человек берет в долг слишком много, то скорее всего понимает рискованность своих действий заранее, но он пребывает в таком сильном стрессовом состоянии, что отчасти теряет связь с реальностью, да и не может в тот момент поступить иначе – ему срочно нужны деньги. Например, на медицинские услуги или банально на выживание.
– Если у человека не хватает денег на удовлетворение основных потребностей, таких как еда и крыша над головой, он склонен брать в долг, активировать кредитные карты или брать краткосрочные займы до зарплаты, – заявил Фреч.
Решение этой проблемы до банальности простое. Людям следует:
– не тратить деньги на ерунду,
– избегать по возможности крупных трат, в том числе связанных со здоровьем.
Часто люди, особенно молодые, сами находят приключения, из которых потом долго и дорого выкарабкиваются.
кредитная карта долг
Финансовая задолженность не должна быть выше ваших возможностей
Безусловно, правительства стран должны работать над выправлением ситуации с экономическим неравенством, чтобы затраты на чрезвычайные ситуации не были такими непосильными и не повергали граждан в нищету.
Замкнутый цикл
Ученые отмечают, что связь между плохим здоровьем и долгами может начать развиваться по нисходящей спирали. Стагнация заработной платы и растущая инфляция приводят к тому, что граждане берут кредиты, с которыми не могут расплатиться, а стресс от непосильного бремени давит так, что создает проблемы со здоровьем. Ограниченная трудоспособность мешает своевременно выплачивать долг, а сопутствующие санкции, включая пени за просрочки, снова отражаются на самочувствии и здоровье. Цикл продолжается.
– И долги, и хронические боли могут накапливаться со временем, поэтому негативный цикл легче всего прервать в самом начале, – отметил Фреч.
А в идеале, естественно, не создавать такие неподъемные долги. Начать можно, как считают ученые, с повышения заработной платы до уровня, при котором граждане без труда удовлетворяли бы насущные потребности.
Результаты исследования опубликованы в издании Population Health.
В ПАО Сбербанк России
Председателю правления Грефу Г. О.
бывший министр экономического развития и торговли Российской Федерации.
Сопредседатель попечительского совета Мариинского театра,
член попечительского совета Российского совета по международным делам.
Председатель совета Центра стратегических разработок.
Член совета директоров «Яндекса». Председатель Попечительского совета НИУ ВШЭ.
Председатель Попечительского совета фонда поддержки слепоглухих «Со-единение».
Глобалист, сторонник глобализации в России, член попечительского совета парка Патриот.
Адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова д.19
От ______________ _____________ __________,
телефон ____________________
e-mail ____________________________
копия паспорта РФ серия __ __ номер ___________
ЗАЯВЛЕНИЕ-ТРЕБОВАНИЕ
Я, ______________ ________________ ______________, дата рождения _________, место рождения ________________СССР, свидетельство о рождении ________ выдано ________ ______________, требую предоставить информацию о наличии счетов, открытых на моё имя с момента моего рождения по сегодняшний день, включая открытые на мое имя не мной лично, для получения полного отчёта от банковской системы РФ и СССР, согласно Закона о защите прав потребителей ФЗ 2300—1 РФ, в соответствии ст. 38 «Право на получение информации» Закон РФ от 27.12.1991 N 2124—1 «О средствах массовой информации».
Прошу предоставить мне ПОЛНУЮ выписку по всем открытым лицевым счетам на моё имя за весь период. В выписке указать и расшифровать ВСЕ счета (лицевой, процентный, ссудный, корреспондентский и прочие), на которые зачислялись мои денежные средства по всем договорам в ПАО Сбербанк России. А так же указать на дату запроса движение этих средств по счетам – приход-расход – и состояние счетов до и после транзакций за весь период действия договоров.
На основании вышеизложенного и руководствуясь:
1. Указом Президиума ВС СССР от 04 августа 1983 г. №9779-Х «О порядке выдачи свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан»
2. ст. 13 Декларации прав и свобод человека и гражданина, принятой ВС РСФСР 22 ноября 1991года;
3. ст.19 Всеобщей Декларации прав человека ООН, 1948 года;
4. ст.10 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод»;
5. ст.19 Международного Пакта о Гражданских и Политических Правах;
Прошу отправить следующие документы:
1.Расширенную, детализированную справку о наличии счетов, открытых на моё имя в ПАО Сбербанк с 13/11/1964 года по состоянию на 20.02.2019года.
2. Справку о наличии моей зарегистрированной задолженности по состоянию на 20.02.2019года в ПАО Сбербанк с ответами на вопросы:
– числится ли задолженность за мной и в какой сумме;
