скачать книгу бесплатно
52 недели богатства
Владимир Михалкин
Большой разбор способов сбережения и заработка средств с ноткой инвестирования. Перестаём распускать нюни и создаём капитал с нескрываемым удовольствием. Осторожно – только жесткач и 18+. Ранимым натурам и людям с тонкой душевной организацией читать запрещено.
Владимир Михалкин
52 недели богатства
ВВЕДЕНИЕ
Всем привет. Ну что, дорогие мои, уже и до такой литературы докатились, да? Крайне неожиданное начал. Да я и сам не ожидал, что спустя столько лет буду писать что-то среднее между фундаментальной аналитикой и прикладной психологией инвестирования.
Хотя, конкретно данный труд будет посвящен закрытию самых насущных потребностей 99% купивших эту книгу людей – попытаемся понять чего мы хотим и как этого достичь. Параллельно с этим мы с вами накопим соточку тысяч рублей, а может и не соточку, а может и не рублей…
Судя по статистике скачиваний других моих произведений, большинство людей не доходят до покупки сторублевых книжек из-за того, что с первых же страниц не получают идеального рецепта выбраться из финансовой жёпки. А вдруг нашей человеческой натуре на самом деле нравится там быть? Тепло, уютно, хоть и воняет время от времени.
ЗДЕСЬ НЕ БУДЕТ ЗАГОВОРОВ НА РАСТУЩУЮ ЛУНУ, успокойтесь. Нет, жабу тереть мы все же не будем как бы нам этого ни хотелось. И в форточку шелестеть купюрами конечно же тоже нет никакого смысла. Давайте треть потенциальных читателей отвадим сразу, им на любимую работу еще утром вставать чтобы прийти в полном жизнерадостном расположении духа и бесконтрольно вещать таким же счастливцам какие все в их жизни плохие, а они просто недооцененные таланты и вообще умнички. Пахнет вокруг вообще все, но не от них разумеется.
Будем выше этого или хотя бы поодаль, ведь то что к нам не относится, то и не задевает на самом деле (подумайте об этом). А если и задевает, то продуктивнее на самом деле по жизни такое признавать: да, я – жирная, транжира, сижу вся в кредитах и вообще не понимаю как появляются товары в корзине в вабике и озоне, не в обиду маркетплейсам будет сказано))
Это все кто-то другой делает, не я. А я просто хочу сидеть, листать ленты соцсетей и радоваться успехам всех подряд, кроме своих собственных (над ними же нужно самой работать). Ведь как это происходит: включаешь источник подсоса крайне полезной информации на устройстве (смартфон/ноутбук/телевизор) и испытываешь радость от того какие все молодцы. Они: гасят кредиты, не едят сахар, худеют, путешествуют, открывают какие-то бизнесы, которые тебе порой приходят навязчивой мыслью, да и вообще сплошные молодцы. А раз они молодцы, то и мы молодцы. А значит можно ничего не делать со своей жизнью, авось КОМУ-ТО ПОЧЕМУ-ТО БУДЕТ НУЖНЕЕ ЧТО-ТО В НЕЙ МЕНЯТЬ, так?
Да нет, не так. Хочешь докажу? Возьми и прямо сейчас сними в банкомате или переведи с карточки самой же себе в стол или на отдельный накопительный счет от 50 до 5000 рублей. Слабо довериться неизвестности и сделать абсолютно безрисковое для себя действие? Будешь делать или еще подождем кого-то?
Ну хорошо, давай, еще подождем кого-то. Можно читать дальше, а можно взять и достичь результата сделав хоть что-то.
Причем подвоха абсолютно никакого нет. Во-первых, это все еще твои же деньги, и я гарантирую, что никуда ничего переводить вне зоны своей ответственности мы не будем. Во-вторых, если ты не в состоянии сделать даже такое, то пожалуйста не покупай эту книжку или не читай дальше, не надо. У тебя все хорошо, тебе – не надо, все норм, я пойму (шучу, мне пофиг).
Так, дальше. Вас осталось человек 20, это все еще много, давайте продолжим сокращать. Казалось бы, вроде у адекватного автора стоит цель охватить как можно большую аудиторию чтобы она покупала и тратила деньги и время на его книжки/курсы или что похуже. Но не в моем случае, потому что у меня другая мотивация.
Как предприниматель по натуре, я могу делать ставку на большие проекты, пилить и оттачивать их месяцами, а потом не увидев должную отдачу либо забить на них, либо удалить, так уже было не раз. Ну так а зачем тогда это все? Поглумиться над людьми или что?
Если вы считаете себя профессионалом в своей области, то вряд ли захотели бы вести дела с мутными или необязательными товарищами, которые могут если не кинуть, то может быть подставить под статью с условным или реальным сроком… Так и моя цель заключается в том, чтобы вести коммуникацию не с обиженками, а с людьми, понимающими, что это всего лишь инструменты для достижения цели, не более. Помним, что если что-то характеризует вас, то запоминаем это для будущей работы, а если сказанное к вам не относится, но вас это бесит, значит вы продолжаете себе врать, потому что потому.
Что-то введение затянулось. Сейчас зафиксируйте что вы чувствуете и поехали смотреть систему.
НЕДЕЛЯ №1. 50 рублей
Есть вероятность, что вы нашли эту книгу по поисковому запросу “52 недели богатства”, таким образом хочу с абсолютной уверенностью сказать, что информация в этой книге полностью удовлетворит ваш интерес.
Существует система накопления при которой на протяжении года каждую неделю человек откладывает куда-либо сумму, зачеркивая ее в таблице. Обратите внимание, что каждая сумма в таблице идет с увеличением на 50 рублей. Вот вам таблица для примера:
Вариаций у системы великое множество:
1. Кто-то откладывает по порядку от 50 до 2600 рублей;
2. Кто-то начинает с середины и продвигается в разные стороны от 1350 сначала одну неделю, потом 1300 другую, дальше 1400 следующую, четвертую неделю откладывают 1250, пятую 1450 и так далее пока к концу не выходит отложить за предпоследнюю неделю 2600 рублей, а полтинник остается на конец.
3. Еще один метод накопления – не делать себе мозги и просто планомерно откладывать каждую неделю простую и понятную сумму в размере 1325 рублей без увеличений и уменьшений, и все равно за 52 недели у вас получится накопить такой же результат (без учета разницы набежавших процентов и прибылей разумеется).
4. И последний метод у нас с вами для истинных игроманов. Он предполагает, что вы берете любую сумму из таблицы, откладываете ее себе на счет, зачеркиваете в таблице и больше к ней не возвращаетесь. На следующих неделях можно откладывать только незачеркнутые суммы.
Казалось бы, вот и все, система ясна, можно дальше не углубляться. Но как показывает практика, 90% накопителей залезают в копилку и тратят ее на всякую фигню, потому что не знают чего хотят от жизни в будущем, живут одним днем или просто безответственно лелеют внутреннего ребенка, параллельно скидывая финансовые проблемы на своих родственников.
Ну так и какие у нас с вами перспективы если будем следовать подобной системе накопления? Опять же без учета процентов за 52 недели мы с вами накопим сумму в размере не менее 68 900 рублей, представляете? Сразу сердце забилось чуть быстрее, в мозгу проносятся кадры с новый айфоном в руках или может небольшое путешествие какое-нибудь. Да, для этого в том числе и создана система “52 недели богатства” чтобы закрывать какие-то свои не сиюминутные, а долгосрочно рассчитанные потребности.
Обратите внимание, что в предложенной таблице шаг сумм равен 50 рублям. Кому-то этого может показаться мало и он начнет борщить с откладыванием, обрекая себя уже сейчас на недорасход на жизненные потребности. Например на последних двух строчках нет сумм менее 2000 рублей за каждую неделю. Подумайте готовы ли вы к увеличению шага, потому что такие суммы пока у нас для шага в 50 рублей.
Если же вы хотите накопить более солидную сумму (не менее 137 800 рублей за год), то вот вам таблица с шагом в 100 рублей:
И снова обратите внимание, что на последних двух строках суммы еженедельных отчислений самому себе будут начинаться от 4000 рублей. Очевидно, что как бы мы не хотели накопить в итоге столь значительную сумму, без этих вложений достичь этого за год будет возможно с крайне малой вероятностью.
А где хранить отложенные средства, куда вкладывать? Это мы с вами разберем уже в главе следующей недели.
НЕДЕЛЯ №2. Банки и вклады
Понимаю, что в целом главы короткие и хочется побыстрее все прочитать так ничего и не отложив на самом деле себе. Но как вы помните из введения, раз все по книжке у нас идет хорошо, то это далеко не значит, что у вас в кошельке все идет аналогичным образом.
Властью, данной мне интернетом, повелеваю не читать дальше пока не отложите себе следующую сумму из таблички. Помним про разные подходы, зачеркивания и прочее, но в целом на начало второй недели у вас на счете должно быть не менее 150 рублей (50 за первую неделю и 100 за вторую). Да,вы можете идти своими суммами, но это не отменяет факта, что у вас на счете должно быть не менее 150 рублей, чистая математика.
Так вот. Чтобы откладываемые самой себе деньги в будущее не лежали мертвым грузом, пожираемые инфляцией, их от этой инфляции было бы неплохо спасти. Что это значит? Это значит, что на 1000 рублей 3-5 лет назад вы могли затарить продуктов целую тележку, зато сейчас заплатив 2000 рублей выходишь из магазина с пустым пакетом. На следующих неделях я расскажу как с этим не то чтобы бороться, но крайне мудрым способом использовать, а пока нам нужно начать с малого.
Так вот №2. Хранить деньги в банках это пожалуй древнейший способ получения каких-то процентов на свои сбережения. Деньги в банках растут, стоимость товаров и услуг растет, даже иногда зарплаты растут, поэтому было бы мудрым решением лишние не работающие в настоящий момент у нас деньги складывать на какой-нибудь счет в банке, чтобы они приносили нам проценты.
Не знаю в каком году вы сейчас читаете эту книгу, но если предположить, что вы идете самым консервативным способом откладывания от 50 рублей с шагом в те же 50 рублей, а банковская ставка составляет 12%, то вкладывая деньги не просто в шкаф вы можете уже получить на конец года сумму в размере 71 850 рублей вместо 68 900 рублей изначально в шкафу. Как видите, полезность банковских сбережений отрицать бессмысленно.
Как улучшить итоговую сумму? Люди с математическим складом ума тянут руку вверх и просят разрешить им как можно скорее выпалить ответ, иначе они просто умрут. Очевидно, что бОльших успехов можно достичь если идти не первым способом от 50 до 2600 рублей, а любым другим представленным способом, так как они позволяют отправлять в накопления сразу бОльшую сумму на больший срок. Таким образом например по стратегии №3 (1325 рублей просто каждую неделю без изменений) на конец года у нас бы была сумма в размере уже 73 273 рублей. Хочу отметить, что некоторые вариации четвертого способа откладывания средств позволяют превзойти даже эту сумму…
Что же касается аналогичных действий касательно сторублевой таблицы с тем же допшагом в 100 рублей по первой стратегии, то под конец года итоговая сумма в банке составила бы у вас 143 700 рублей против 137 800 изначальных при складывании в шкаф. Ну а по третьей более выгодной стратегии мы бы планомерно откладывали каждую неделю по 2650 рублей, при этом итог был бы уже 146 545 рублей при прочих равных условиях.
Как видите, все эти результаты объединяет действенность простого принципа: под лежачий камень вода не течет. Если ничего не делать, то само по себе ничего не появится в жизни, даже этого.
Вроде бы закрепили в очередной раз, да? Давайте теперь посмотрим на банковские инструменты.
Нам с вами нужно определиться с одним важным условием – могут ли нам понадобиться деньги в ходе накопления или же срывы все таки исключены? Да, я понимаю, что фактор внезапной смерти близкого человека никто не отменял, но это уж совсем грустный сценарий если не будет возможности наскрести деньги даже на похороны.
Тем не менее, банковские инструменты мы с вами разделим на вклады и накопительные счета. Вклады чаще всего открываются с условиями на пополнение и снятие, например вы не можете пополнять после месяца с даты открытия вклада, или снимать без потери процентов до конца срока. Это накладывает как вы понимаете ограничение на использование средств, но зато дает небольшую прибавку в процентах. В разное время экономических успехов нашей страны можно было найти вклады от 8 и до 20% годовых. Но я бы не спешил так легко расставаться с возвратностью своих собственных вложенных средств пока не узнаете о накопительных счетах.
Накопительные счета это такие же счета в банке к которым чаще всего не привязаны никакие карты и за хранение средств на которых вам начисляется процент годовых. Вот лежит у вас там например 5000 рублей и все, условно каждый месяц (расчетный период у разных банков может отличаться) вам начисляется какой-то процент годовых, а в новый расчетный период уже идет не 5000, а 5000 + предыдущие набежавшие проценты, которые услужливо поступают сразу на этот же счет.
Проще всего открыть вклад или счет в том банке в котором вы используете банковскую карту. Но проще не значит выгоднее, поэтому есть смысл присмотреться к альтернативам, которые могут позволить увеличить выгодность ваших вложенных средств на 20-30%. Уточню, что для некоторых вкладов и счетов у вас должна быть оформлена бесплатная банковская карта, поэтому чтобы быть в курсе актуальной информации по вкладам и счетам я рекомендую использовать банковский агрегатор, типа такого:
Пользуясь достоверной информацией, вы всегда сможете быть уверенными в правильности выполняемых действий, поскольку именно этот фактор зачастую является большим препятствием для достижения поставленных целей. А что это за цели? Узнаем на следующей неделе.
НЕДЕЛЯ №3. Цели
Наступила новая неделя, вы сделали очередное пополнение вероятнее всего уже накопительного счета в банке, итого у вас в распоряжении сумма не менее 300 рублей (50 + 100 + 150 = 300, можете проверить), которая теперь лежит и зарабатывает вам проценты.
Петербург. Пару дней назад отгремел салют в честь 9 мая. Тихий спокойный вечер на Невском, приятная кофейня в старом здании, вкусный напиток, MacBook и эти строки. Что здесь на ваш взгляд может являться целью жизни?
Казань, утро. Бег по прекрасной набережной вокруг озера Нижний Кабан. Теплый ветер встречает вашу улыбку, появившуюся после проплывающих под мостом утки с маленькими утятами. Что здесь может быть воспринято как одна из целей жизни?
Алания, вечер. Во время плавания теплое сентябрьское море дарит ощущение парения в пространстве. Звезды и прогуливающиеся туристы по набережной… Догадались какая цель жизни может тут иметь место быть?
Не буду ходить вокруг да около, цели у всех свои. Однако большинство людей стремятся выбрать целью иметь пассивный доход и уйти с работы. Конечно можно заниматься каким-либо своим любимым делом, да так что это не будет восприниматься как работы, об этом мы поговорим на следующих неделях.
Тем не менее, из приведенных ситуаций ясно то, что например вещи не могут являться целью. Вещь получаешь, играешься с ней какое-то время и потом приходит обыденность. Люди с возрастом тоже перестают иметь измеримый человеческий капитал, так как по-настоящему интересных людей с которыми хотелось бы провести жизнь не так много.
Воспоминания… Всегда с тобой. У тебя есть выбор что помнить, а пропустить мимо себя. Что ты помнишь из утреннего общественного транспорта? Как дикая тетка с мокрыми вонючими сумками обтерла тебе все колени? Или для тебя ценность свободы передвижения превыше стоимости, и ты выбираешь каршеринг/такси?
Конечная цель любого человеческого существования это свобода и счастье. Конечно не претендую затмевать философов древности, которые вывели, что смысл жизни это поиск смысла жизни, но со стороны подобная концепция попахивает идеей, что у человека сейчас идет репетиция жизни, а жить по-настоящему он будет когда-нибудь потом. Видимо и тело не должно стареть и болеть при этом с годами, но это тоже можно заложить в цели например.
Возможно ваша цель это избавление от боли или бремени жалкого существования не с теми людьми, не на той работе, не с тем размером банковского счета… Фронт работ известен? Да, все более чем понятно. А чего не действуем тогда? Вот так вот шИроко всем сразу не ответить, у каждого свое зашкваренное дерьмецо на стенках души, но оно тоже убирается если перестать с этим мириться и решать проблемы по порядку.
Что же касается финансовых проблем, то тут на самом деле все не так сложно как может показаться. Многие ставят эти проблемы во главу угла и думают, что решив их станут победителями по жизни на личном Ламборгини, и все резко начнут давать, и секс с пятью партнерами/партнершами каждый день будет обеспечен, и летать на завтрак в Париж будут, и т.д. Так-то мечты прекрасные, но вас надолго не хватит.
Но давайте честно – вы бы согласились сейчас уволиться от своего работодателя в никуда? А ведь изначально известно, что ни один работодатель еще не сделал своих работников финансово независимыми людьми… А ведь в итоге богат не тот кто много зарабатывает, а тот у кого много остается. Хорошо что эта книга помогает с этим аспектом распоряжения собственными средствами.
Безусловно, не следует бездумно тратить деньги, которые являются результатом вашего труда. В определенной степени, люди продают свое время работодателю в обмен на заработную плату. Эти деньги используются для удовлетворения различных потребностей, от оплаты коммунальных услуг и покупки продуктов до приобретения новой техники и автомобилей, от путешествий до медицинского обслуживания. Как видите, всегда найдутся способы потратить деньги.
Каждый тратит свои деньги на то, что считает необходимым, даже если в последствии это становится ненужной вещью. Затем происходит одно из двух событий:
1. Либо человек по классике задумывается как вложиться в условный "печатный станок";
2. Либо у человека действительно начинают оставаться лишние деньги, и теперь нужен способ сохранить их ради будущего потребления.
Подумайте, какие цели инвестирования вам ближе:
1. Погасить кредиты
2. Накопить на машину
3. Накопить на квартиру
4. Накопить на обучение
5. Накопить на открытие бизнеса
6. Накопить на новую технику/мебель
7. Накопить на пенсию, безбедную старость
8. Иметь пассивный доход Х рублей в месяц.
Как вы понимаете, чтобы достичь любой из этих целей, сначала нужно заработать деньги. Не стоит ожидать, что вложенные 10 000 рублей через год превратятся в 50 000, 100 000 или 300 000 рублей, потому что если бы это было возможно, то цены на товары и услуги также бы выросли.
Кстати на тему достойного дополнительного заработка на платформе Stepik есть классный курс по созданию и развитию бизнеса в Telegram. Просто загуглите “Stepik Бизнес в Telegram: от идеи до прибыли”. Благодаря пошаговому плану курса вы получите чёткую структуру и ясное представление о том, как создать автономно работающий бизнес в Telegram, познакомитесь с основными инструментами для ведения контента и продажи рекламы, а также войдете в сообщество администраторов каналов для совместного продвижения. Кроме того, вы получите работающие инструменты аналитики и начнете увлекательное знакомство с метриками каналов.
Дальше. Используя излишки заработка или инвестиционные доходы, мы откладываем текущее потребление в будущее: мы не покупаем кофе сейчас за 100 рублей, чтобы вложить эти деньги и умножить их быстрее, чем растет цена на этот кофе.
Инфляция – это процесс, когда цена на кофе в будущем может быть 250 рублей, а ваши 100 рублей может вырасти только до 200 рублей, но об этом позже. Вы уже определились со своей целью? Давайте посчитаем, сколько она стоит?
С такими вещами как квартира, автомобиль, ноутбук все достаточно просто. Но с более общими целями, такими как обеспеченная пенсия или пассивный доход, ситуация сложнее – здесь придется включить калькулятор.
Предположим, вы хотите получать гарантированный доход в размере 30 000 рублей в месяц, что в годовом исчислении составляет 360 000 рублей. Привлекательная дополнительная сумма, не так ли? Эти средства ежегодно могут приносить вам ваши вложения, которые должны работать под определенный процент. Давайте представим, что у нас есть банковский вклад под 10% годовых. Проведя несложные последовательные расчеты, получим:
30 000 * 12 / 10 * 100 = 3 600 000
Переведем в прямой порядок: при доходности вклада в 10%, сумма в 3 600 000 будет приносить 360 000 в год или в среднем по 30 000 в месяц.
Мы делаем много упрощений в этих расчетах, но они уже дают возможность оценить, сколько денег потребуется для достижения цели. Важно придерживаться плана, чтобы воплотить эту цель в жизнь.
Ну так сколько в итоге стоит ваша цель? Запомните цель и полученное число. Ваша цель измерима по сумме вложений и достижима по сроку?
К сожалению в математике сказок не бывает, бывают только ужасы, которые называются мошенниками и кредитами. Но это уже темы следующих недель.
НЕДЕЛЯ №4. Иван-дурак
Четвертая неделя, почти что целый месяц! Напомню, что наша с вами глобальная задача заключается в сборе денежных средств на вашу цель/хотелку, не давать себе слабину в еженедельных сборах, а желательно еще и приумножать сбереженное, ведь правда? На этой неделе на нашем счете уже должно быть не менее 500 рублей, проверьте так ли это если вы идете по первой дорожке. Если вы выбрали более эффективные пути, то у вас в любом случае будет уже гораздо бОльшая сумма.
А сегодня мы поговорим о финансовых соблазнах, которые известны вообще всем людям вне зависимости от возраста, просто у людей прошлого поколения это называлось МММ например, а у более молодого тот же Финико или что там у вас сейчас деньги выпрашивает?)) Не поддавайтесь, скоро поймете почему.
Многие из нас помнят русские народные сказки о ленивых героях подобно Ивану-дураку, который, несмотря на свое бездействие, внезапно получал богатство и власть. Хотя Иван мог стремиться к другим целям, но обычно это были заманчивые предложения от волшебных существ.
После распада СССР, люди продолжали жить по принципу "я для общества, а общество для меня", что привело к некоторым конфликтам с возникающими рыночными отношениями. Предшествующее доверие к общественной системе превратилось в убеждение во всеобщей справедливости, что позволило менее честным людям обогатиться за счет доверчивых граждан, используя мошеннические схемы. Так появились первые финансовые пирамиды.
Вы, возможно, слышали о таких компаниях, как МММ, Властилина, Русский Дом Селенга или Хопёр инвест? Сегодня существует множество других пирамид, которые маскируются под инвестиционные проекты или дарения.
С течением времени, новое поколение людей подверглось влиянию западной пропаганды и маркетинга, которые привили мысль: "работай, и у тебя все будет". Однако на Западе эта идея со временем преобразовалась в концепцию: удовлетворяй свои потребности, а затем инвестируй в производственные средства, чтобы другие работали за тебя.
На Западе вместо Ивана-дурака есть "американская мечта", согласно которой обычный работник, такой как официант или водитель, может с помощью упорного труда и счастливого случая стать владельцем успешной империи.
Однако с течением времени "американская мечта" стала менее привлекательной для стран СНГ, и появились старые-добрые пирамидальные схемы. Эти схемы основаны на идее, что люди вкладываются в бизнес, который, казалось бы, должен самостоятельно функционировать и приносить доход от инвестиций. И это вызвало вопрос о необходимости базовой финансовой грамотности населения.
Ниже представлены основные вопросы, которые стоит задать о финансовых пирамидах:
1. Каким образом компания способна выплачивать суммы, превышающие вложения?
2. Почему компания не использует для себя выгодные возможности, предлагаемые инвесторам?
3. На сколько долго люди будут верить в нереальные обещания?
Эта книга, опираясь на проверенные инвестиционные инструменты, поможет заполнить пробелы в знаниях. Деньги – это абстрактное понятие и могут быть представлены в самых разных формах. Деньги, вложенные в банк, приносят проценты, которые банк в свою очередь инвестирует, получая еще больше дохода. Из этих доходов формируется заработная плата сотрудников, которые тратят ее на покупку товаров. Это приводит к росту цен и, соответственно, инфляции.
В своей основе, деньги – это время, умноженное на интеллект его владельца. Разные люди, благодаря своему интеллекту, получают разные суммы за одно и то же время.
Инвестиции – это вложения в активы, приносящие прибыль, например, в банк или продуктовый магазин. Но это не финансовая пирамида или бесконечно печатающаяся криптовалюта.
Криптовалюта может иметь много сторонников, но она не имеет практической ценности, пока большинство не начнет использовать ее в расчетах. Сейчас я не могу оплатить свой кофе криптовалютой. Продолжать вкладываться в криптовалюту, увеличивая ее стоимость, похоже на игру в "кто последний, тот дурак". Если бы у вас был свободный миллион, стали бы вы играть в эту игру?
