Выживать или жить в будущем?

Выживать или жить в будущем?

Васильев Максим

© Васильев Максим, 2025

ISBN 978-5-0067-0886-0

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Предисловие.

Эта книга написана для тех, кто хочет взять контроль над своими финансами, но не знает, с чего начать. Она не обещает мгновенного богатства, но даёт проверенные инструменты, которые помогут вам разумно управлять деньгами, избавиться от долгов и создать устойчивый капитал.

Финансовая свобода – это не удача, а результат правильных решений. Если вы готовы изменить свои привычки, мыслить стратегически и действовать последовательно – эта книга станет вашим путеводителем.

Оставьте надежды на «волшебную таблетку» – успех требует работы. Но если вы примените хотя бы половину из того, что здесь написано, ваше финансовое будущее станет намного ярче.

Деньги – это не цель, а инструмент. Они дают свободу, возможности и спокойствие, но только если ими правильно распоряжаться.

Эта книга – не сборник абстрактных советов, а пошаговая система, которая поможет вам:

Перестать жить от зарплаты до зарплаты

Научиться копить без жестких ограничений

Инвестировать с умом, даже если вы новичок

Защитить себя от финансовых ошибок

Вы не найдете здесь сложных терминов или «секретных схем». Только практичные, рабочие принципы, которые применит любой человек – независимо от дохода.

Готовы перестать быть заложником денег и начать управлять ими?

Тогда вперёд!

Привет! Меня зовут Васильев Максим. С 2017 года нахожусь на фондовом рынке, а с 2022 года включён в реестр квалифицированных инвесторов Российской Федерации.

Я расскажу, как реально разбогатеть, даже если у вас небольшие сбережения.

Но сначала разберём основы, чтобы вы понимали логику моих решений.

Давай погрузимся в мир инвестиций вместе.

Чтобы ты мог уверенно следовать за моей мыслью, я начну с основ. Без этого будет сложно понять, почему я выбираю те или иные стратегии.

Не переживай – мы разберём всё постепенно и на примерах. Готов? Поехали!

Зачем вообще нужен капитал? Капитал – это синоним богатства. А богатство – это не только деньги, но и свобода: возможность жить, где хочешь, путешествовать, когда хочешь, и проводить время с теми, с кем хочешь.

Но если человек зарабатывает миллионы, но работает по 16 часов в сутки без выходных – это не богатство, а прямой путь к выгоранию.

Можно зарабатывать миллионы, но если вся жизнь проходит в бесконечной гонке – это не богатство, а ловушка.

Представьте предпринимателя:

Деньги есть – может купить билет куда угодно.

Времени нет – 16-часовой рабочий день, стресс, усталость.

Разве это свобода? Скорее, форсированный маршрут к выгоранию.

Правда в том, что настоящее богатство не строится за месяц. Это постепенный процесс, где важно двигаться шаг за шагом.

Поговорим изначально о финансовой подушке: что за зверь такой и для чего она нужна всем без исключения.

Это запас денег, который позволяет вам и вашей семье комфортно жить в течение определенного периода в случае непредвиденных обстоятельств. Это не деньги на отпуск или новую машину, а именно страховой резерв на черный день.

Основные цели:

Потеря работы или основного источника дохода.

Внезапная серьезная болезнь или несчастный случай.

Крупные непредвиденные расходы (поломка автомобиля, срочный ремонт в квартире).

Любая другая форс-мажорная ситуация.

Почему она важна?

1. Спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. Это главная причина. Знание, что у вас есть «запасной парашют», избавляет от постоянного стресса и страха перед будущим. Вы спите спокойнее.

2. Свобода принятия решений. С подушкой безопасности вы не будете держаться за нелюбимую работу из-за страха остаться без денег. У вас появляется время и финансовый ресурс, чтобы найти новую, лучшую работу без паники.

3. Защита от долгов. Без подушки любая непредвиденная трата (например, лечение) может заставить вас брать кредиты или занимать деньги у знакомых, погружаясь в долговую яму. Подушка позволяет пережить трудности без новых обязательств.

4. Финансовая устойчивость семьи. Вы защищаете не только себя, но и своих близких. В случае кризиса уровень жизни семьи не рухнет моментально.

5. Смягчение последствий кризисов. Экономические кризисы, инфляция, потрясения на рынке труда случаются регулярно. Подушка безопасности помогает переждать эти шторма с минимальными потерями.

Как создать финансовую подушку? Пошаговая инструкция

Шаг 1: Определите размер подушки

Оптимальный размер – это ваши суммарные месячные расходы × на количество месяцев.

Минимум: 3 месячных расхода. Подходит для тех, у кого стабильная работа и нет ипотеки/кредитов.

Оптимум: 6 месячных расходов. Стандартная рекомендация для большинства людей и семей.

Максимум: 12 месячных расходов. Рекомендуется, если:

У вас нестабильный доход (фриланс, свой бизнес).

Вы единственный кормилец в семье.

У вас есть крупные обязательства (ипотека, кредит на бизнес).

Как рассчитать месячные расходы?

Ведите бюджет хотя бы 2—3 месяца. Сложите все траты: коммунальные услуги, продукты, транспорт, связь, мелкие бытовые расходы. Не забудьте про ежегодные платежи (налоги, страховки) – разделите их сумму на 12 и добавьте к месячным расходам.

Шаг 2: Найдите источники для накоплений

Проанализируйте свои доходы и расходы, чтобы найти деньги для пополнения подушки.

Сократите ненужные расходы: откажитесь от импульсивных покупок, найдите более дешевые аналоги постоянных трат (например, связь или подписки).

Откладывайте с каждого поступления денег. Самый эффективный способ – «сначала заплати себе». Как только получили зарплату, сразу же переведите 10—20% на счет подушки. А оставшиеся деньги тратьте на жизнь.

Найдите дополнительные источники дохода: подработка, продажа ненужных вещей, фриланс.

Шаг 3: Выберите правильное место для хранения

Это критически важный шаг! Финансовая подушка – это не инструмент для заработка, а инструмент для безопасности и ликвидности.

Критерии для хранения:

1. Надежность: минимальный риск потери средств.

2. Ликвидность: возможность быстро снять деньги в любой момент без потерь.

3. Отделенность от текущих счетов: деньги не должны быть легкодоступны для ежедневных трат.

Лучшие варианты:

Накопительный счет в надежном банке: идеальный вариант. Проценты по нему обычно небольшие, но они компенсируют инфляцию. Деньги доступны в любой момент. Убедитесь, что банк участвует в системе страхования вкладов.

Дебетовая карта с процентом на остаток: похоже на накопительный счет, но может быть слишком соблазнительно потратить деньги с карты.

Валютный счет (доллары, евро): хороший вариант для диверсификации, но помните о возможных колебаниях курса.

Шаг 4: Начните и будьте последовательны

Не пытайтесь накопить всю сумму сразу. Начните с маленькой цели – например, 10 000 рублей или $100. Постепенно увеличивайте сумму. Главное – делать это регулярно.

Чего следует избегать:

Акции, криптовалюты, индексных фондов: это высокорискованные инструменты.

В момент кризиса их стоимость может сильно упасть, и вы получите убыток вместо помощи.

Наличные дома: деньги не защищены от кражи, пожара, инфляции и соблазнов их потратить.

Срочные вклады (депозиты): если вы снимете деньги досрочно, то потеряете проценты.

Краткий план действия:

1. Рассчитайте свои средние месячные расходы.

2. Определите цель: например, 6 × расходы.

3. Откройте накопительный счет в надежном банке.

4. Настройте автоматическое пополнение с каждой зарплаты (10—20%).

5. Достигнув цели, не тратьте эти деньги! Просто забывайте о них.

6. Пополняйте подушку, если вам пришлось снять с нее деньги.

7. Пересматривайте размер подушки раз в год или при серьезных изменениях в жизни (рождение ребенка, ипотека).

Конечно! Давайте углубимся в тему и рассмотрим дополнительные, не менее важные аспекты.

Дополнительные мысли финансовой подушки безопасности

Если выше было написано про «что это и как сделать», то теперь поговорим о «как сделать это умнее и что делать дальше».

1. Многоуровневая система безопасности: не вся подушка одинакова

Очень полезно разделить свою финансовую защиту на несколько «эшелонов». Это делает управление более гибким.

Уровень 1: «Экстренный кэш» (1—2 месячных расхода)

Назначение: Сиюминутные непредвиденные траты – сломался холодильник, срочно нужно к стоматологу, внезапная поездка.

Где хранить: Самый ликвидный вариант – накопительный счет или карта, с которой можно мгновенно снять деньги. Это ваш главный оперативный резерв.

Уровень 2: «Основная подушка» (оставшиеся 3—5 месяцев от цели в 6 месяцев)

Назначение: Перекрыть потерю основного дохода.

Где хранить: Можно разместить на вкладах с возможностью частичного снятия без потери процентов или на отдельном накопительном счете. Цель – чтобы деньги были доступны за 1—3 дня, но не «мозолили глаза» для ежедневных трат.

Уровень 3: «Стратегический резерв» (если вы копите больше 6 месяцев)

Назначение: Защита от длительных кризисов, обеспечение крупных жизненных изменений.

Где хранить: Часть этих средств можно разместить в чуть менее ликвидных, но более доходных инструментах, например, в облигациях надежных эмитентов (ОФЗ). Они надежны, но для продажи и вывода денег потребуется 1—2 дня. Важно: это все еще не акции и не криптовалюта!

2. Что делать, когда подушка уже собрана?

Поздравляем! Вы достигли финансовой базы. Теперь ваши деньги должны работать дальше.