Я выбираю богатство. Курс по эффективному управлению денежными потоками

скачать книгу бесплатно

По итогам совместной работы мы довольно серьезно перераспределили текущий портфель (у Сергея был портфель ценных бумаг в одном из госбанков), резко увеличили отчисления в инвестиции из гонораров, а также постепенно избавились от двух совершенно лишних квартир в Москве. Можно сказать, что мы не изменили стратегию (Сергей, как и многие спортсмены, инстинктивно предпринимал усилия для накопления на постспортивный этап своей жизни), а сильно ее улучшили и привязали к сроку окончания карьеры. Сейчас Сергей играет с уверенностью, что через 5–6 лет он будет иметь достаточный пассивный доход и – как следствие – достаточно времени для того, чтобы спокойно выбрать себе новое направление деятельности.

Почему я отношу эти три примера к сценарию «богатства»? Потому что составлял этим людям финансовые планы и могу заглянуть в их будущее после окончания формирования капитала (это называется «период накопления»). Там активов будет достаточно не только для того, чтобы получать пассивный доход, но и для того, чтобы продолжать инвестировать и покупать новые активы. Несмотря на отсутствие дохода от активной деятельности.

Итак, водоразделом между «бедностью» и «комфортом» является наличие пассивного дохода после окончания карьеры. Иными словами, если в соответствии с инвестиционным планом у вас к «часу Х» будет достаточно доходов, чтобы больше не работать, поздравляю, у вас есть план «комфорта». Если этот доход будет превышать необходимый уровень расходов – это уже план «богатства».

Итак, признаки того, что вы живете по сценарию бедности:

• нет проясненных финансовых целей (вы недостаточно планируете будущее);

• нет финансового и инвестиционного плана;

• вы тратите все, что зарабатываете;

• у вас есть значительные кредитные обязательства;

• ваш доход исходит из одного источника, который может иссякнуть, будь то работа или бизнес.

Признаки сценария «комфорта»:

• известны и понятны цели;

• есть финансовый и инвестиционный план;

• часть дохода регулярно направляется на инвестиции;

• кредиты незначительны или отсутствуют;

• источники дохода уже диверсифицированы или есть стратегия по их диверсификации.

Если уже сейчас ваш пассивный доход превышает ваши расходы или вы реализуете план по накоплению капитала, пассивный доход с которого превысит ваши расходы (то есть вы сможете инвестировать дальше), то поздравляю: вы уже находитесь в сценарии «богатства». К этому и нужно стремиться при выстраивании личной стратегии.

Пять простых способов корректировки финансового маршрута

Нужно ли тратить деньги на бренды?

По утрам на одной из площадей Лимассола я вижу одну и ту же картину – очередь в Starbucks и полупустую греческую кофейню. Цены в последней ниже, а кофе лучше, но толпа все равно идет на громкое имя.

Мы тратим огромную часть бюджета на переплату за услуги кого-то, кто нам более известен. Из трех возможных финансовых сценариев жизни – бедности, комфорта и богатства – большинство из нас оперирует сценарием бедности, а разница лишь в том, какую часть своего регулярного дохода мы осознанно сохраняем и инвестируем (и ответ «никакую» означает автоматический выбор бедности – зарплата или доходы от бизнеса будут не всегда).

Означает ли это, что во имя великой цели финансовой независимости нужно на много лет отказаться от чашки вкусного ароматного кофе в кафе в пользу кофемашины? Мы еще поговорим об этом подробнее в следующей главе, но думаю, что нет. Никто не может просидеть на диете полжизни. Когда у вас появится финансовая стратегия и все необходимые расчеты, вы убедитесь, что можно одновременно и жить сегодняшним днем, и работать на будущее.

Для изменения финансового сценария не нужно кардинально менять жизнь – нужно просто модифицировать текущие привычки. И завтрашняя бедность превратится в комфорт. Принцип, одинаково работающий на улицах Лимассола, Киева, Москвы или Нью-Йорка.

Ловушки психологии бедности

Как пишет в своей книге «Думай и богатей» Наполеон Хилл, психология богатства нуждается в тщательном взращивании, в то время как психология бедности вырастает сама, как сорняк.

Есть три ее верных признака:

1. Избегание проблем, «поза страуса» по отношению к личным финансам. Какова самая дорогая денежная цель в жизни человека? Правильно, пенсионная, если взять калькулятор и посчитать, то получится, что все наши квартиры, коттеджи, яхты и прочие фантазии меркнут и блекнут по сравнению с тупой необходимостью обеспечить себя любимого достойной рентой в течение последних десяти-пятнадцати-двадцати лет жизни (можете прямо сейчас взять калькулятор и убедиться).

У вас есть пенсионный план, в который вы инвестируете ежемесячно не менее десяти процентов дохода? Если нет, то вы – в позе страуса.

2. Финансовая безграмотность. Создав четыре бизнеса вместо двух, вы не диверсифицируете риски, вы их лишь увеличиваете. Кормилец семьи, не имеющий полиса страхования жизни, подвергает своих близких страшному риску (хотя, возможно, что он занят на работе, и поднять тревогу должна была его супруга). Отсутствие четкого финансового плана, выверенного профессионалом, означает, что вы живете по сценарию бедности. Возможно, не в данный момент, но после отхода от дел это будет верно на сто процентов.

3. «Бег за толпой», повторение чужих, пусть даже и популярных ошибок. Если друзья, соседи и коллеги делают нечто, это вовсе не значит, что они правы. Компания Apple принципиально никогда не копировала чужие технологии и по-прежнему остается законодателем мод на рынке мобильных устройств и высоких технологий. Компания «Газпром» не производит ничего инновационного и использует устаревшие технологии добычи и транспортировки газа, поэтому ее рыночная капитализация многократно упала после достижения своего исторического пика в 2008 году.