скачать книгу бесплатно
Финансовая грамотность. Простые шаги к финансовому благополучию
Светлана Каменских
Книга раскрывает секреты управления личными финансами, помогая читателю шаг за шагом достичь финансовой свободы. Автор делится практическими советами по планированию бюджета, оптимизации расходов, инвестированию и другим аспектам. Читатель найдет в книге 23 конкретных метода, которые позволят ему взять свои деньги под контроль и достичь финансовых целей.
Финансовая грамотность. Простые шаги к финансовому благополучию
Светлана Каменских
© Светлана Каменских, 2023
ISBN 978-5-0060-7655-6
Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero
Введение
Финансовая свобода – это не миф и не недосягаемая мечта. Это реальность, которую может обрести каждый, кто готов действовать. Но для начала нужно избавиться от иллюзий и ложных представлений о деньгах, которыми нас кормит общество.
В детстве мы играли в цветные фантики, представляя их деньгами. Взрослея, понимали, что настоящие деньги нужно зарабатывать. Нам твердили: «Деньги не главное!» и «Богатство не делает счастливым». Так постепенно обесценивалась роль денег в нашем сознании. Мы перестали воспринимать финансовое благополучие как норму и достижимую цель.
Но если подумать логически, разве кто-то станет отрицать важность здоровья? Ведь быть здоровым – значит иметь возможность полноценно жить и наслаждаться каждым мгновением. Так и финансовая свобода дает нам шанс жить так, как мы того хотим, не оглядываясь на деньги.
Я убеждена – каждый может взять свои финансы под контроль и достичь финансовых высот. Нужно только поверить в себя и действовать. И эта книга поможет вам сделать первые шаги к финансовой свободе.
За 20 лет преподавания экономики я научила этому не одну сотню учеников. Многие из них сегодня успешны в бизнесе и инвестициях. Их истории вдохновили меня написать эту книгу.
В ней я поделюсь простыми, но действенными советами, как взять свои финансы под контроль. Расскажу об ошибках, которые люди чаще всего совершают на пути к финансовой свободе. Поделюсь методами, которые помогут вам эффективно управлять деньгами.
Эта книга – путеводитель к вашему финансовому успеху. В ней нет сложных формул и теорий. Только практические шаги, которые может сделать каждый.
Применяйте эти знания в жизни – и вы почувствуете себя уверенным хозяином своей финансовой судьбы. Начните действовать, и деньги перестанут быть проблемой. Они превратятся в инструмент для воплощения ваших мечтаний.
Пришло время развеять мифы о недоступности финансовой свободы. Вместе мы пройдем этот путь к благополучию. Я рада сопровождать вас на каждом шаге. Искренне желаю вам успеха!
Шаг 1. Определите свои финансовые цели
Друзья мои, прежде чем отправиться в путешествие под названием «финансовая свобода», давайте определимся – куда мы идем и зачем? Без четких целей легко сбиться с пути и потерять мотивацию. А правильно сформулированные цели придадут вам сил и вдохновения.
Представьте себе огромный корабль, который отправляется в плавание без капитана и компаса. Куда он в итоге приплывет – одному Богу известно. Так и мы, не имея финансового плана, плывем по воле волн и ветров, не зная, к какому берегу нас принесет.
Но если поставить конкретные цели и следовать им, шансы добраться до желанной пристани многократно вырастают. Поэтому первый шаг к успеху – определить, чего именно вы хотите достичь в финансовом плане.
Как правильно формулировать финансовые цели
Чтобы цели работали, они должны быть:
– Конкретными и измеримыми – «хочу зарабатывать 100 тыс. рублей в месяц»;
– Ориентированными на результат – «хочу накопить на квартиру за 5 лет»;
– Реалистичными и достижимыми – «хочу увеличить доход на 20% в этом году»;
– Ограниченными во времени – «хочу выплатить кредит до конца 2023 года».
Плохая формулировка цели – «хочу быть богатым». Хорошая – «хочу довести ежемесячный доход до 300 тыс. рублей к 2025 году». Уловили разницу?
Когда цели конкретны, вы можете составить детальный план их достижения. И знать наверняка, когда они реализованы. Расплывчатые цели не мотивируют и не приближают к мечте.
Например, Иван поставил себе цель: «Хочу быть богатым». Это расплывчатая формулировка. Что значит «быть богатым»? Как Иван поймет, что достиг цели?
Лучше сформулировать конкретно: «Хочу иметь пассивный доход от инвестиций в недвижимость в размере 300 000 рублей в месяц к 2025 году». Вот такая цель работает!
Какие бывают финансовые цели
Обычно люди ставят перед собой цели трех типов:
Накопление капитала
Скопить определенную сумму на крупную покупку (машина), создание бизнеса, пенсию и т. д.
Допустим, вы давно мечтаете о собственном доме за городом. В этом случае цель может быть: «Накопить на первоначальный взнос для ипотеки в размере 3 млн рублей в течение 5 лет».
Погашение долгов
Выплатить кредиты, займы, ипотеку. Избавиться от долговой кабалы.
К примеру, у вас есть кредит на 500 000 рублей под 10% годовых, который необходимо выплатить. Цель: «Погасить потребительский кредит в 500 000 рублей в течение 2 лет».
Получение стабильного дохода
Достичь желаемого уровня ежемесячного или годового дохода от всех источников.
Допустим, ваш текущий доход составляет 40 000 рублей в месяц. Вы хотите увеличить его вдвое. Цель: «Увеличить среднемесячный доход до 80 000 рублей в течение одного года».
Конечно, цели могут быть и другими. Главное – чтобы они были значимыми, конкретными и реалистичными для вас.
Примеры хорошо сформулированных финансовых целей
? Накопить на первоначальный взнос для ипотеки сумму в размере 500 000 рублей за 2 года.
? Погасить кредитную карту с лимитом 100 000 рублей в течение 1 года.
? Довести ежемесячный пассивный доход от инвестиций до 30 000 рублей в течение 3 лет.
? Скопить на обучение ребенка в университете сумму 800 000 рублей к 2025 году.
Рассмотрим пример конкретной ситуации
Виктория зарабатывает 50 000 рублей в месяц. У нее есть кредитная карта с лимитом 300 000 рублей, на которой уже задолженность в размере 280 000. Виктория хочет полностью закрыть этот долг в течение полутора лет.
Ее цель: «Погасить кредит по кредитной карте с текущей задолженностью 280 000 рублей до конца 2024 года».
Это хорошо сформулированная конкретная цель, ориентированная на результат. И сроки определены. Такая постановка мотивирует действовать.
Как поставить финансовые цели правильно
Давайте рассмотрим пошаговый процесс.
1. Оцените свое текущее финансовое положение
Посчитайте совокупный доход, расходы, активы и обязательства. Это поможет реалистично оценить свои возможности.
Например, Андрей решил поставить финансовые цели на следующий год. Для начала он проанализировал ситуацию:
– Ежемесячный доход – 35 000 рублей
– Расходы в месяц – 30 000 рублей
– Накопления – 10 000 рублей
– Кредит – 250 000 рублей с ежемесячным платежом 9 000 рублей
Это позволило Андрею адекватно оценить свои возможности для дальнейших целей.
2. Подумайте, чего вы хотите достичь в финансовом плане
Мечты бывают разные – купить дом, открыть бизнес, обеспечить семью. Выделите 3—5 приоритетных целей.
Дмитрий решил сосредоточиться на трёх основных целях:
– Накопить на автомобиль
– Начать инвестировать в акции
– Увеличить ежемесячный доход на 20%
3. Установите сроки достижения целей
Когда вы планируете это сделать – в ближайшие 1—2 года или в долгосрочной перспективе 5—10 лет? Будьте реалистами.
Дмитрий определил сроки для своих целей:
– Скопить на автомобиль – 2 года
– Начать инвестировать – в течение полугода
– Увеличить доход – в течение 1 года
4. Определите конкретные суммы, которые нужно накопить или заработать
Рассчитайте суммы, необходимые для реализации каждой цели. Это придаст им конкретику.
Дмитрий посчитал, что ему нужно:
– 800 000 рублей на автомобиль
– 50 000 рублей для старта инвестирования
– Довести доход до 80 000 рублей в месяц
5. Разбейте цели на этапы, если нужно
Если цель масштабна, разбейте ее на несколько менее масштабных целей-этапов с промежуточными сроками.
Для накопления на автомобиль Дмитрий поставил промежуточные цели:
– К концу 2022 года накопить 350 000 рублей
– К концу 2023 года накопить 800 000 рублей
6. Запишите цели и разместите их на видном месте
Закрепите цели визуально. Это будет мотивировать вас и фокусировать усилия.
Дмитрий записал все свои цели в блокноте и повесил на стену на видном месте. Теперь каждый день он будет их видеть и стремиться к их исполнению.
Следуя этим шагам, вы сформулируете цели правильно. А далее нужно будет лишь последовательно идти к ним. Успех обеспечен!
5 главных идей главы
– Финансовые цели должны быть конкретными, измеримыми, реалистичными.
– Основные типы целей – накопление капитала, погашение долгов, получение дохода.
– Для постановки целей оцените текущее финансовое положение.
– Определите суммы, сроки и этапы для каждой цели.
– Зафиксируйте цели письменно и разместите их на видном месте.
Шаг 2. Проанализируйте текущее финансовое положение
Друзья, вы уже определили для себя финансовые цели и теперь приступаете к планированию их достижения. На этом этапе очень важно объективно оценить свое текущее финансовое положение. Это как взглянуть на карту перед путешествием – чтобы знать, откуда начинать движение.
Давайте сравним финансовое планирование с путешествием. Представьте, что ваша цель – добраться из пункта А в пункт Б. Разумеется, сначала нужно выяснить, где вы находитесь сейчас. Иначе можно значительно заблудиться и сбиться с маршрута.
То же самое и в финансовом планировании. Необходимо понять свое текущее положение, чтобы верно спланировать шаги к цели. А для этого нужно сделать полный анализ личных финансов.
Например, представьте туриста Петра. Он мечтает совершить путешествие из Санкт-Петербурга в Москву. Но прежде чем покупать билеты и планировать маршрут, Петр решил выяснить свое местонахождение. Оказалось, что из-за неточной навигации он заблудился и находится сейчас где-то под Вологдой. Только узнав это, Петр смог спланировать оптимальный маршрут до Москвы.
