скачать книгу бесплатно
Книга, которая изменит твою жизнь. Основы финансовой грамотности
Глеб Соломенко
Данная книга создана для простых и обычных людей, чтобы повысить их финансовую грамотность. Она осознанно не раздута и написана простым доступным языком. Ее основная задача – изменить мышление и жизнь людей к лучшему.
Книга, которая изменит твою жизнь. Основы финансовой грамотности
Глеб Соломенко
© Глеб Соломенко, 2021
ISBN 978-5-0051-8896-0
Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero
Вашу жизнь полностью формирует ваше мышление и ваши привычки.
Становитесь лучше сами, меняйте свою жизнь к лучшему, после меняйте к лучшему мир вокруг себя.
Самое важное, для начала:
«Познай самого себя». (Сократ).
Определитесь кто вы: что нравится, чего хотите и чем нравиться заниматься, какие цели и планы.
Без целей и планов, люди топчатся на месте и ходят по кругу, не давая себе шанса на успешное будущее.
Предисловие.
Вы наверняка обратили внимание, что в старой и современной системе образования, почему то практически не уделяется внимания вопросу финансовой грамотности подрастающего поколения, да и в целом населения. Порой складывается такое ощущение, что людям, которые управляют финансовыми системами государств совершенно не выгодно иметь в стране людей финансово грамотных.
Я умышленно старался не раздувать данное издание и максимально старался упростить текст, чтобы она была понятно любому человеку.
Создавая данное издание, я совершенно не ставлю задачу ее коммерциализации, мне все равно сколько она будет стоить и заработаю ли я на ней, хоть что то.
Основная моя задача, чтобы максимально большое количество людей могло ее получить за небольшие деньги, а лучше бесплатно, и прочитав ее возможно несколько раз, каждый человек мог изменить свою жизнь к лучшему.
Я хочу, чтобы буквально каждый человек при наличии желания имел возможность обрести необходимые знания и получить основы финансовой грамотности.
Друзья, я рекомендую вам перечитывать данные материалы, хотя бы 1 раз в три месяца и очень скоро ваше мышление полностью изменится и вы не сможете жить по
другому и увидите положительный результат в своей жизни
Друзья, помните!
Вашу жизнь полностью формирует ваше мышление и ваши привычки.
Становитесь лучше сами, меняйте свою жизнь к лучшему, после меняйте к лучшему мир вокруг себя.
Экономическая модель общества по степени получения дохода и финансового положения в обществе.
Вы и сами понимаете, что подавляющее большинство людей, это люди не богатые и именно это большинство людей содержит бюджет любой из стран платя различные налоги, взносы, страховки, покупая в различных бизнес системах вещи и продукты, в том числе и банковские продукты.
По сути 90% населения работает так, что постоянно нуждается в чем либо, хотя приносит в бюджет более всего пользы, в отличии от 10%, которые прекрасно себя чувствуют практически в любой ситуации.
Я считаю вы должны знать, что самые большие поступления налогов и взносов в бюджет поступает как раз от населения бедного и среднего класса, но эти люди почему то живут хуже всех, хотя и платят больше налогов.
Почему такмало внимания уделяется обучению финансовой грамотности населения и подростков в учебных заведениях.
Существует версия и она вполне обоснована, что вышестоящим, богатым, миллионерам и т. п. совсем неинтересно чтобы население было высокообразованным и финансово грамотным. Выдержка одной из книг: Ученикам в школах необходимо было прививать пассивное подчинение правителям. Цель была и остается одной и той же -воспитать граждан, достаточно подготовленных к производительному труду под надсмотром начальства, но не ставящих под сомнение действия властей и не пытающихся вырваться за рамки своего класса. Подлинное образование становится уделом сыновей и дочерей элиты. Из остальных готовили только квалифицированных тружеников, все стремление которых ограничивалось лишь тем, чтобы наслаждаться жизнью.
Существует четыре фактора, которые оказывают влияние на большинство людей, заставляя их трудиться в поте лица и, тем не менее, испытывать финансовые трудности:
– налоги,
– долги,
– инфляция,
– пенсионные отчисления.
Вы обратили внимание, что нас учат работать на богатых, покупать товары в магазинах, принадлежащих богатым, вкладывать деньги в бизнес богатых, через инвестиционные фонды и пенсионные программы. Единственное, чему нас не учат – это как стать богатым.
Многие даже не хотят осознавать, что наша система образования направлена на то, чтобы опутывать людей сетями.
Один из самых непростительных грехов системы образования заключается в том, что она не учит обращаться с деньгами. Она учит тому, что вы должны стать хорошим наемным работником и знать свое место в жизни.
Не забывайте, что всеобщий образовательный совет был основан в 1903 году Фондом Рокфеллера – одним из самых влиятельных и богатых фондов того времени. Такие замыслы богатой элиты закладывались в Соединенных Штатах, да и во всем мире более ста лет назад. Учебные планы должны были корректироваться с учетом ее интересов, а не интересов школьников. Это очень важно понимать и сегодня, потому что, хотя подобным идеям уже более века, они не исчезли, а по прежнему определяют направление вашего образования, моего образования и образования ваших детей. Они и сегодня пытаются помешать распространению финансовых знаний. Вам совсем необязательно знать что-то о деньгах, потому что
ваше предназначение – быть винтиком в чужой денежной машине или работать на чужой плантации.
Еще древние греки говорили: «Людей надо учить думать, мы же учим нашу молодежь делать то, что велено».
Отсутствие финансового образования в школах привело к тому, что миллионы свободных людей готовы вручить правительству контроль над собственной жизнью. Нам не хватает финансового интеллекта, чтобы самостоятельно решать свои денежные проблемы, поэтому мы надеемся, что правительство решит их за нас. Мы отказываемся от свободы и предоставляем ему все больше и больше прав распоряжаться нашими жизнями и средствами.
Мы должны понимать, что часто корень всех зол кроется в финансовом невежестве. Ради денег люди совершают немало не правильных поступков, в частности занимаются делом, которое им не нравится, работают на людей, которых не уважают, женятся на тех, кого не любят, присваивают то, что им не принадлежит, и надеются, что кто-нибудь, например родственники или правительство, возьмет на себя заботу о них, когда они сами уже не в состоянии будут этого сделать.
На сегодняшний день важно получить три следующих типа образования:
– Обшее или базовое образование. Включает в себя умение читать, писать и решать элементарные математические задачи. Как правило это обычная школа.
– Профессиональное образование. Подразумевается знания в той области, в которой вы намерены зарабатывать деньги (например колледж, техникум, университет). Выбирайте то направление, которое вам действительно интересно и ставьте себе цель стать в этой области экспертом.
– Финансовое образование. Необходимо для повышения финансового интеллекта, уровень которого определяется не тем, сколько денег вы зарабатываете, а тем сколько можете сохранить, в какой мере деньги работают на вас и скольким поколениям своих потомков вы сможете их передать. В информационную эпоху финансовое образование необходимо для достижения материальной защищенности.
Школьная система достаточно хорошо справляется с общим и профессиональным образованием, но совершенно беспомощна в плане финансового просвещения.
Запомните первое новое правило обращения с деньгами гласит: деньги – это знания. Имея нужные знания и информацию вы вполне можете начать их применять и обеспечить себя хорошими доходами.
Знания должны включать в себя использование долга и управление своими денежными потоками, а также отслеживание потоков рабочих мест, людей и денег в окружающем мире.
Вы должны знать, что из истории известны два основных типа депрессии:
– депрессия, вызванная дефляцией,
– депрессия, вызванная инфляцией.
Причиной последней депрессии в Соединенных Штатах в 1929 году стала дефляция. В германии же последняя депрессия была вызвана инфляцией.
Сейчас же поговорим о том, как банки часто обманывают людей. Так скажем «Невидимое ограбление банка».
Частичное банковское резервирование. Предположим, что для банка установлена норма резервирования 12:1 (это соотношение может меняться в зависимости от экономических условий). Когда вы кладете на свой банковский счет 100 долларов, банк имеет право выдать кредитов на 1200 долларов. В результате таких действий растет инфляция.
Представим себе, например, что банк выплачивает вам по вкладу 5 процентов годовых. В тоже время свой кредит в размере 1200 долларов он выдает под 10 процентов и зарабатывает на нем 120 долларов в год. Таким образом, банк ограбил вас за счет частичного банковского резервирования, так как с ваших 100 долларов он получил сто двадцать, а вам дал только пять.
Также, кто покупал какую либо недвижимость в кредит знает, что первые годы основная часть платежей по кредиту идет на погашение процентов и лишь незначительно снижает сумму основного долга. Банк прилагает все усилия, чтобы в первую очередь получить
свой процент на средства, которые он не заработал, а создал буквально из воздуха. В этой связи особую важность приобретает система частичного банковского резервирования, которая позволяет банку выдавать в качестве кредита 12 долларов на каждый доллар, который хранится в нем в виде депозитов. Давая право банку создавать деньги из воздуха, частичное резервирование крадет наши деньги, так как снижает стоимость самой валюты. Сегодня мировые центральные банки печатают триллионы долларов, а мы расплачиваемся за это долгами, налогами и инфляцией.
Центральный банк, попросту говоря, имеет право создавать деньги из ничего и начислять проценты на средства, которые он не заработал. Эти проценты выплачиваются за счет налогов, инфляции, а если говорить о сегодняшнем дне, то и дефляции, результатом которой становятся потеря рабочих мест и снижение стоимости жилья.
Помните, что когда сегодня мы внушаем ребенку, что он должен получить хорошую работу, экономить, купить дом и на долгосрочной основе вкладывать деньги в диверсифицированный портфель, состоящий из акций, облигаций и паев инвестиционных фондов, то прямо цитируем правила изложенные в учебнике центрального банка. Этот миф жизненного успеха усиленно пропагандируют сверх богатые люди.
По сути вся система изначально рассчитана на то, что крупные банки при поддержке политиков зарабатывают много денег, затем объявляют о банкротстве и выбираются
из него на деньги налогоплательщиков. В ходе этого процесса богатые становятся еще богаче, а бедные – еще беднее.
Самый большой недостаток образования.
Основная причина, по которой большинство людей испытывают страх перед переменами, заключается в том, что они боятся совершить ошибку, особенно в финансовом плане. Очень многие держатся надежное рабочее место только потому, что опасаются материальных проблем. Они предпочитают отдать свои деньги финансовым консультантам в надежде, что те не допустят ошибок, но в этом-то как раз и заключается главная ошибка.
Мышление.
Первое правило является самым важным. Оно красной нитью проходит через все остальные. Без него другие правила не принесут желаемого результата.
Оно гласит: думайте как богатый и успешный человек!
Любая мысль имеет свою причину и источник. Пытаясь тщательно проанализировать свои мысли, мы можем понять, почему наш мир выглядит так, а не иначе. Тот момент, когда мы приходим к выводу, что несем ответственность за собственные мысли, становится настоящим потрясением. До нас вдруг доходит, что мы абсолютно свободны мыслить по другому.
О деньгах и других финансовых проблемах мы можем думать трояко: как бедняк, как богач и как представитель среднего класса, всегда выбирающий середину.
Результаты таких разных подходов к проблеме налицо: тот, кто думает как бедняк, остается бедным, а тот кто думает как богач, становится богатым.
Ошибки в мышлении бедных людей:
– они любят вещи больше, чем деньги,
– они полагают, что для того, чтобы начать экономить, надо больше зарабатывать,
– они путают умение экономить и формировать капитал с жадностью,
– они считают, что экономия имеет смысл для будущего, а в настоящем времени означает только лишения и ограничения.
Проводился один тест: « человек, вещи, деньги», (бедные на второе место поставили вещи, богатые поставили деньги).
Кстати, высокие заработки не являются панацеей. В нашей жизни ничего не изменится, пока не изменимся мы сами. Если мы хотим чтобы у нас было больше денег, надо начать к ним по другому относиться. Мы должны доказать свое право на обладание большими деньгами. А для этого необходимо учиться обращаться с теми деньгами, которыми мы располагаем сегодня.
Зачастую наши расходы растут вместе с уровнем доходов, а у многих еще и опережающими темпами. Правда, так происходит только до тех пор, пока мы не научимся придавать деньгам большее значение, чем вещам, которые за них можно купить.
Как только наступит этот момент, мы начнем экономить. И это будет происходить без всякого давления и усилия, так как в основе будет лежать наша внутренняя потребность.
Как вы уже поняли все зависит в основном от вашего мышления. Все остальное: наши действия, наши ошибки, успехи, достигнутые результаты, жизненные
обстоятельства, степень самореализации и ощущения счастья – проистекает из образа мышления.
Говоря о мышлении, я имею в виду не только рациональные мыслительные процессы. Наше первое правило распространяется на три различные области: установки, чувства, решения.
Ваши внутренние установки по отношению к деньгам и богатству определяются свойственными вам ценностями и принципами вы должны ответить себе на вопрос, легче ли вам будет удовлетворять свои потребности при наличии денег, чем при их отсутствии. Вы действительно хотите иметь значительно больше денег? Готовы ли вы заплатить за это необходимую цену?
Кому же охота ставить под сомнение свой образ мышления, не говоря уже о том, чтобы полностью от него отказаться?
Да, это нелегко. Но если вы недовольны своими жизненными обстоятельствами, то другого выхода не остается. Ведь эти обстоятельства стали результатом вашего образа мышления. Если вы хотите изменить условия жизни, надо поменяться самому. А для этого надо научиться думать по-другому. Иного пути не существует. Подлинные перемены начинаются с перемен в голове.
Другими словами, ваша финансовая ситуация демонстрирует истинный ход ваших мыслей. Если вы хотите что-то в ней поменять для начала надо разобраться
в своих мыслях и при необходимости внести в них коррективы
Конечно можно подавить свои стремления и сделать вид, что все и так в порядке. Но это вам ничего не даст. Никто не сможет быть счастлив, обманывая самого себя.
Сейчас я предлагаю вам проанализировать вместе стили мышления трех слоев населения.
Возьмем например такой аспект, как доход. Бедняки хотят как можно быстрее добиться максимально высокой часовой ставки. Представителям среднего класса хочется в среднесрочном плане достичь высоких показателей годового дохода. При этом они учитывают, что предварительно, возможно, придется потратить немало времени на учебу.
Богатым же важны не столько высокие заработки, сколько накопление капитала. Накопления складываются только из тех денег, которые остаются у вас на руках. Поэтому богатые люди учреждают собственные фирмы или получают зарплату ценными бумагами компаний. Они концентрируются на ценностях, которые нельзя в одночасье обналичить и потратить и т. п.
В чем состоит разница и суть стратегий? В их основе всегда лежат определенные решения. А эти решения принимаются в зависимости от наших убеждений и эмоций, связанных с финансовыми вопросами. Все начинается с образа мышления.
Формула бедности выглядит следующим образом:
Низкие и нерегулярные заработки + высокие расходы и долги
= бедность.
Суть проста, если вы бедны и продолжаете думать как бедняк, вы останетесь бедными.
В долгосрочной перспективе у нас всегда будет только то количество денег, которое соответствует нашему образу мышления. Разумеется, здесь играют роль и другие факторы: таланты и способности, знания, опыт, жизненные обстоятельства, окружение, семейные условия, здоровье.
Каждый способен на большее, чем кажется. Ведь рамки наших возможностей всегда намного шире чем мы можем себе представить.
Чтобы их реализовать, необходимо:
