Семейный бюджет, или Как создать семейную империю

Александр Родченко

Семейный бюджет, или Как создать семейную империю

Начало

Идея написать книгу засела в голове в 2019 году. Принцип простой: одна книга — одна задача. Если книга не решает задачу — она написана напрасно. К концу 2025 года тема сформировалась: семейный бюджет — всеобъемлющая основа, способная вобрать в себя всё.

Название книги — «Семейный бюджет, или Как создать семейную империю». Она решает задачу освобождения от работы и превращения денег в своих рабов. Здесь заложен многолетний труд, эксперименты, победы и поражения, проверки идей на прочность.

В книге не учитываются случайные пути к финансовой свободе: наследство, брак по расчёту, лотерея, вирусный контент. Упор — на труд, формирование модели поведения и понимание того, как делаются деньги.

Материал может показаться сложным. Написан для тех, кто готов пересмотреть привычные схемы. Как говорил Сенека: «Всё неразумное, тем более противящееся разуму, — противоестественно и подлежит искоренению, ежели мы хотим быть естественны, добродетельны и счастливы». Жить от зарплаты до зарплаты — противоестественно, и эту модель можно изменить.

Симбиоз

Если вы ежегодно не богатеете — значит, делаете что-то не так.

В русскоязычном пространстве дефицит информации по теме семейного бюджета: о ней почти не пишут подробно — только общие слова. После того как появился опыт работы с ценными бумагами и финансами, сформировалось понимание того, как должен строиться семейный бюджет. Этим пониманием хочу поделиться с вами, дорогие читатели.

Тема востребована и должна быть раскрыта максимально доступно. За четыре года погружения в финансовую грамотность начал понимать, какой должна быть финансовая подушка в семье и как её правильно организовать, но подтверждения своим мыслям в интернете и книгах не нашёл. Решил самостоятельно собрать систему, которую назвал просто: «Семейный бюджет» (или СБ).

Система универсальна: подойдёт для любой валюты, страны или языка. В материале показываю новый взгляд на семью в симбиозе с деньгами: раскрываю финансовые «дыры» и пути их закрытия; даю основные ориентиры и инструменты инвестора; объясняю роль семьи в формировании капитала. Также моделирую внедрение системы СБ в бизнес, покажу, как её можно сформировать с учётом религиозных норм.

Одной книгой охватываю множество аспектов: прочитав, можно навести порядок в финансах и пересмотреть многие стороны жизни. Тема раскрывается не только с позиции семьи, но и с позиции развития личности. Материал подойдёт не только семьям, но и отдельным читателям.

Текст выстроен от простого к сложному — от заложения фундамента до окончательного этапа строительства здания под названием «финансовая свобода», — и затрагивает все пункты, которые могут ошибочно повлиять на конструкцию. Когда речь заходит о встраивании системы в бизнес, — это лишь попытка применить СБ там, где у меня нет профильного образования и твёрдой компетенции. Призыва поступать именно так в тексте нет.

Я — мыслитель, и наблюдение — основной источник моего изучения мира. Работаю с информацией, извлечением лучших деталей и их внедрения в жизнь. Работаю над собой, исправляю собственные несовершенства и делюсь практическим опытом с вами.

Со временем каждая осознанная семья приходит к вопросу организации финансовых ресурсов. В молодых семьях бюджетом чаще распоряжается один из супругов. Чем дольше стаж семейной жизни, тем чаще финансовые решения принимаются совместно.

Вполне возможно решить все финансовые вопросы, придерживаясь одной конкретной методики, — без сложных книг, дорогих курсов и лишней «воды». Предлагаемая система универсальна и проста в исполнении; она требует от читателя лишь дисциплины.

СБ подходит не только семьям, но и любому количеству людей, которые хотят упорядочить свои финансы. Допускаю, что материал окажется для многих бесполезным: тема связана с материальным богатством, а богатство по определению эксклюзивно.

От леса к мегаполису

Задача книги — научиться жить в городах так же легко, как в природных условиях, то есть научиться жить в мире, где между человеком и предметом его обычной жизни появились деньги.

Попробуйте провести эксперимент: прожить месяц, не потратив ни копейки. На первый взгляд задача кажется простой, на деле — почти невозможной. Все обычные стремления требуют денег: поехать к другу, пригласить девушку в кафе, поддержать начинающего предпринимателя, организовать поход для семьи.

Реализовать такой эксперимент можно разве что в деревне, где корова даёт молоко, курица — яйца, а земля — овощи и ягоды. Но даже там не удаётся полностью обойтись без трат: нужны деньги на транспорт, на корм для скота. Свести расходы к нулю в современном мире — значит отказаться от движения как такового. Если движение — это жизнь, а без денег нет движения, можно ли назвать жизнь без денег жизнью?

Большинство действий так или иначе связаны с деньгами. Человек по природе социален: он стремится к людям — к дружбе, созданию семьи, заботе о близких. Хочется угощать, делать подарки, учиться, пробовать новое. Для поддержки отношений нужны ресурсы — хотя бы деньги на транспорт.

Опустим дружбу и остальные проявления социализации. Поговорим о семье и о том, какую роль в ней играют деньги и как выстроить систему, чтобы создание семьи не становилось проблемой. Создание семьи с точки зрения финансов — дорогое удовольствие, и нередко оно не «окупается»: не приносит ни прибыли, ни благодарности, а иногда и счастья.

На мой взгляд, значительная часть проблем в семье связана с деньгами: нет культуры управления семейным бюджетом, нет понятных алгоритмов, нет модели поведения, которая позволила бы строить отношения максимально легко и комфортно. В книге я даю конкретные инструменты, чтобы эти пробелы закрыть.

В доэкономическое время роль финансовой подушки и капитала брала на себя природа. Лес был кормильцем: он безвозмездно одаривал ягодами, грибами, рыбой, фруктами, мясом. Нужно было лишь дождаться определённого времени года и собрать пищу.

Мужчина охотился по три-пять часов в день — удобный рабочий график. Женщина столько же тратила на сбор ягод и плодов. Сегодня среднестатистическому человеку нужно два месяца работы, чтобы достичь того, что когда-то делалось за несколько часов, — если считать не только чистое рабочее время, но и дорогу, бытовые дела, восстановление сил. А корзина свежих ягод стоит примерно как половина месячной зарплаты. Печально признавать, но у пещерного человека было больше свободного времени, чем у современного «человека разумного».

Именно поэтому так сложно сегодня сохранить семью: простая задача — накормить, обеспечить, создать уют — превратилась в изнурительный труд. Соглашусь, что в первобытную эпоху выжить было сложнее. Но речь о самом факте добычи ресурсов: она не составляла монотонного труда.

Семья, привычная к природе как к кормильцу, не приспособлена к жизни в городе, где всё добывается с помощью денег. Появился барьер между желанием утолить голод и его реализацией. Большинство людей видят единственный способ преодолеть этот барьер — работать за деньги. Это правильный ответ. Но нет понимания, как сделать это без физического труда, как привлекать деньги без излишнего напряжения. Мы приспособились к тому, чтобы природа служила семье. Но ещё не приспособились к жизни в городах так, чтобы города служили человеку при минимуме усилий.

Когда кормил лес, почти не возникали вопросы: «Где взять продукты?», «Как выжить завтра?». Пошёл, собрал, добыл — пища была на расстоянии вытянутой руки, без посредников. Сейчас, когда иссякают ресурсы, растут долги, теряется основной источник дохода, члены семьи теряют веру в отношения — они трещат по швам и разрушаются, потому что бежать некуда: нигде нет места, где «воды» вдоволь.

В городах «сад со спелым плодом» кому-то принадлежит. «Пошёл и взял» — это статья Уголовного кодекса. Человек ещё не научился заставлять города генерировать ресурсы так же щедро, как это делает природа. Но именно этому и учит книга: как сделать так, чтобы город работал на вас, а не вы на него.

Я утрирую сравнение, но важно уловить основную мысль: природа была прямым кормильцем, а с возникновением городов перестала им быть. К этим изменениям нам и нужно приспособиться.

Деньги сегодня — вопрос выживания. Знание того, как работают деньги, — всё равно что для древнего человека знание, что такое копьё и как им пользоваться. Настолько изменился мир. Отсутствие навыков управления деньгами — то же самое, что в каменном веке отсутствие навыков охоты или собирательства. Итог один: изгнание из коллектива и потенциальная гибель. Семьи без навыков финансовой грамотности сегодня рушатся так же, как когда-то исчезали племена из-за неспособности добыть пищу.

Зачем люди собирались в общины? Вместе безопаснее, легче добывать пищу, легче выживать. Семья — это то же племя: один доит корову, другой ухаживает за огородом, третий собирает урожай. В одиночку такая жизнь невозможна.

Сегодня жить в одиночестве кажется проще и безопаснее: продукты покупаются в магазине, двери охраняет домофон, зарплата обеспечивает стабильность. Но не учитываются долгосрочные риски: человек стареет, он ограничен в знаниях и навыках, работа не гарантирует стабильности, а жить в одиночку дороже, чем в семье. Семья всегда останется силой — такой, какой она была всегда.

Моё или наше

Принести деньги в семью сегодня — всё равно что принести в племя дичь после долгой охоты.

Сегодня распространены идеи, разрушающие семью: «Мной заработанное — моё, тобой заработанное — наше» или «Мной заработанное — моё, тобой заработанное — твоё». Если в паре приживаются такие установки, то, по сути, нет никакой семьи: каждый живёт для себя и не выступает полноценным участником коллектива. Нет участия в коллективе — нет и самогоколлектива. Нет участия в семье и в семейном бюджете — нет и самой семьи. Строительство семьи — это прямое, непосредственное участие в её жизни.

«Моё» каждого члена семьи должно превращаться в «наше». Всё, что заработано женщиной, принадлежит всей семье — и ей в том числе. Заработанное мужчиной также принадлежит всей семье — и ему в том числе.

До появления стиральных машин, продуктовых магазинов, заводов, фабрик и таких услуг, как такси, семьи держались крепче. Каждый член семьи буквально всем телом ощущал, что жизнь каждого зависит от каждого, — и потому держался друг за друга. С промышленной революцией пришла работа за деньги: она стала отнимать значительно больше времени и сил и тем самым отдалять человека от семьи.

Промышленная революция изменила всё, переписала правила игры. До индустриализации цены могли десятилетиями почти не меняться — лишь изредка происходили скачки из-за неурожаев. Сейчас цены меняются постоянно. Это говорит о том, что экономическая система до сих пор адаптируется к новым условиям.

Для жизни без технологий и фабрик людям приходилось держаться вместе, беречь и сохранять семью — её сохранение было гарантией выживания. Именно промышленная революция усилила тенденции к одиночеству, отчуждённости и ощущению изоляции — и дома, и на рабочих местах. Мужчины стали проводить с семьёй, детьми и женой гораздо меньше времени. На женщину при этом выросла нагрузка: раньше в любой момент можно было отдать ребёнка бабушке и дедушке, чтобы отдохнуть, побыть собой, уделить время себе и мужу.

Никакие технологии не смогут заменить потребность человека в искреннем общении, поддержке, эмоциональной связи, близости, взаимопонимании и любви. Ни одна технология не даст ощущения полной безопасности и стабильности, которое возникает в близких отношениях. Правильно построенная семья в своём потенциале способна закрыть все эти потребности одновременно.

Половина жизни уходит на работу по найму: в среднем это около 40 лет за всю жизнь — при условии, что человек благополучно доживёт до пенсии и будет жить на неё. Получается, что почти 40 лет человек фактически выпадает из активной семейной жизни, пока работает. В таких условиях сохранять и развивать семью очень тяжело — с этим сложно спорить. Когда я говорю о семье, я имею в виду именно внутреннюю эмоциональную связь, а не просто формальное существование союза без реального душевного контакта.

Потребность в деньгах — вот главная сложность на пути к решению самых простых и базовых задач сегодня: съездить всей семьёй на отдых, сделать подарок близкому, обеспечить ребёнку образование, оплатить коммунальные услуги. Ради этих, по сути, элементарных вещей человек тратит половину своей жизни на работу за деньги — и даже этой половины зачастую оказывается недостаточно.

Варианты

В процессе приобретения денег люди совершают большинство ошибок. Кто-то уходит в алкоголизм, не справляясь с необходимостью соответствовать потребностям семьи или знакомых. Кто-то втягивается в торговлю запрещёнными веществами в погоне за «быстрыми деньгами». Другие надеются на крупный выигрыш и делают ставки, а у третьих появляются мысли о краже или мошенничестве. Нередко дело доходит до долгов и кредитов, которые заведомо не собираются возвращать. Много неприятных вещей происходит из-за отсутствия понимания того, как делать деньги так же естественно, как срывается фрукт с ветки.

Есть два пути.

Первый — вернуться к модели аграрного общества и ручного труда. Но такой путь требует высокой степени ответственности, серьёзной информационной базы, навыков и титанического труда.

Второй — приспособиться к современным реалиям: разобраться, как работают деньги, и научиться направлять их на благо семьи. Можно сказать, что нужно понять, как «научить» деньги служить человеку — примерно так, как в эпоху античности рабы служили своим хозяевам.

На реализацию любого из этих вариантов потребуются годы. Если поставить в приоритет второй путь, в перспективе можно обзавестись несколькими источниками дохода, контроль над которыми будет требовать минимального регулярного времени. При желании параллельно получится создать своё хозяйство за городом — поймать, так сказать, двух зайцев одним выстрелом.

Промышленная революция дала мощный импульс развитию автоматизации, цифровизации, удалённой работы и возможностей для самореализации. Сегодня любой человек может освободиться от классической занятости и жить, реализуя свою волю, минуя финансовый барьер. Раньше для этого требовался особый статус или рождение в дворянской семье. Сейчас достаточно способности учиться и приспосабливаться. Мы живём в прекрасное время, когда для движения вперёд нужна лишь воля стать лучше.