Ключевые идеи книги: По большому счету. История Центробанка России. Евгения Письменная

скачать книгу бесплатно

Ключевые идеи книги: По большому счету. История Центробанка России. Евгения Письменная
Smart Reading

Smart Reading. Ценные идеи из лучших книг
Этот текст – сокращенная версия книги Евгении Письменной «По большому счету. История Центробанка России». Только самые ценные мысли, идеи, кейсы, примеры.

О книге

Это история о том, как в перипетиях распада СССР, перестройки, путча, финансовых и политических кризисов создавался главный финансовый институт страны – Центральный банк. О том, как нищая и бесправная российская контора Госбанка СССР превратилась в мегарегулятор с валютными резервами в размере $500 млрд. О людях, которые внесли свой вклад в развитие ЦБ. О победах и провалах. О трудных решениях и, конечно, о деньгах.

Зачем читать

• Познакомиться с нюансами создания и функционирования банковской системы страны.

• Увидеть воочию, как влияли решения политиков и финансистов на ситуацию в России.

• Понять мотивы людей, создававших независимую Россию и Центральный банк.

Об авторе

Евгения Письменная – специальный корреспондент агентства Bloomberg. Автор статей об экономической политике и государственном регулировании в «Ведомостях», «Известиях», журнале «Русский Newsweek». Автор книг «Этические коллизии в деловой журналистике», «Система Кудрина». Кандидат филологических наук.

Краткое содержание книги: По большому счету. История Центробанка России. Евгения Письменная

www.smartreading.ru (http://www.smartreading.ru/)

Финансовая система для новой страны

Банковская система новой России возникла на рубеже эпох. Обвалившиеся в конце 1980-х цены на нефть привели к падению плановой экономики и нехватке денег в бюджете СССР даже на продовольственные товары. Михаил Горбачев пытался создать более свободный режим, но кардинальные перемены не происходят быстро. Появилось много архивной информации о реалиях советского режима: о лагерях, миллионах политзаключенных, жесткости и жестокости власти. Людям захотелось какой-то другой, новой жизни.

И казалось, что молодые амбициозные реформаторы во главе с Борисом Ельциным приведут РСФСР в светлое будущее.

Российская республика начала попытки отделиться от СССР, и для этого ей требовалась своя финансовая система. Как эта система рождалась, развивалась, какие люди и как ее строили – читайте в нашем саммари.

Собственность РСФСР

История Центрального банка России началась в 1990 году с преобразования Российского отделения Госбанка СССР. Советский Союз переживал кризис, многие республики хотели выйти из его состава. РСФСР во главе с Борисом Ельциным также была намерена обрести независимость. Верховный Совет РСФСР решил, что для этого нужно захватить финансы.

12 июня 1990 года Ельцин подписал Декларацию о государственном суверенитете РСФСР. 13 июня вышло постановление о Госбанке, согласно которому государственные банки на территории России были объявлены собственностью РСФСР. Глава Госбанка СССР Виктор Геращенко в ответ подготовил проект указа, отменяющий решения Верховного Совета, но Президент СССР Михаил Горбачев отказался его подписать.

Так у РСФСР появился свой финансовый институт. Независимый, но бедный. Ни золотых запасов, ни денежных резервов, ни права печатать деньги не было. Профессор экономики Георгий Матюхин, которого по предложению главы Верховного Совета Руслана Хасбулатова назначили главой Государственного банка, несмотря на то что написал диссертацию о проблемах кредитных денег при капитализме и читал лекции о западной экономике, понятия не имел, как создавать банк. Тем более в таких условиях.

Георгий Матюхин

Геолог, экономист, профессиональный разведчик, свободно говорящий на английском и испанском, Георгий Матюхин умел нравиться людям. Не нравился он только главе Госбанка СССР Виктору Геращенко. Особенно ему не понравился тот факт, что Матюхина – то есть его собственного подчиненного – назначили без его, Геращенко, ведома. Не говоря уже о том, что этот самый подчиненный собирался отделить от Госбанка СССР его российскую контору. Геращенко счел такое назначение самоуправством и распорядился Матюхина в здание российской конторы не пускать.

Решили брать контору штурмом. 7 августа 1990 года Георгий Матюхин и группа депутатов Верховного Совета под руководством Михаила Бочарова собрались у здания российской конторы Госбанка на Октябрьской площади. Как ни странно, «штурмовой отряд» беспрепятственно проник внутрь. Глава конторы Олег Тарасов молча освободил свой кабинет и покинул здание. Георгий Матюхин стал первым главой первого российского банка, правда, пока еще входившего в банковскую систему СССР.

Одной из первых мер Георгия Матюхина стало создание двухуровневой банковской системы, состоящей из Центробанка и подчиненных ему коммерческих банков. Матюхин считал, что такая система обеспечивает конкуренцию. О разных аферах и мошеннических схемах в то время не очень задумывались, главной задачей было собственно создание банков. И ЦБ подписывал лицензии на их открытие одну за другой. Желающих стать банкирами оказалось много, особенно если учесть, что никаких требований к уставному капиталу и других ограничений не существовало. По сути, вся тогдашняя банковская система России была совершенно номинальной.

Денежная реформа и распад СССР

22 января 1991 года Горбачев подписал указ об изъятии из обращения и обмене 50- и 100-рублевых банкнот образца 1961 года на новые. Обменять можно было не более 1000 рублей на человека, обмен продолжался всего три дня: с 23 по 25 января 1991 года. Одновременно была ограничена до 500 рублей в месяц сумма, которую граждане могли снять наличными в Сберегательном банке СССР.

В апреле последовал второй этап реформы – подъем цен на 200 %. Матюхин бунтовал, считая, что реформа приведет к социальному взрыву, но вынужден был подчиниться. Реформа преследовала цель избавиться от избыточного количества наличных денег и привести цены в соответствие с фактическими затратами на производство. На деле люди потеряли все свои сбережения, и это подорвало доверие к государству навсегда. Социального взрыва не произошло, но спустя несколько месяцев не стало Советского Союза.

19 августа 1991 года в Москву ввели войска. Это была последняя попытка сохранить Союз. Вскоре после этого, в декабре, были подписаны документы о расформировании Госбанка СССР. Так Матюхин стал полноправным главой Центрального банка России.

Первые попытки регулировать деятельность коммерческих банков

К началу 1991 года в СССР насчитывалось уже 1357 коммерческих банков. Их деятельность фактически не регулировалась, что неизбежно превращало банковскую систему в теневой сектор экономики. Георгий Матюхин решил ужесточить правила. За несколько дней до путча Центральный банк ввел новую систему отчетности, которая предполагала раскрытие статей баланса, списков пайщиков и изменений в их составе. 29 августа 70 банков взбунтовались против требований ЦБ, объяснив это тем, что новая система потребует расширения штата и приведет к увеличению затрат.

Банкиры сумели убедить Верховный Совет РСФСР расследовать деятельность Центробанка. Они обвинили ЦБ в чрезмерном регулировании и наращивании денежной массы. Что было беспочвенно – решения об эмиссии принимал не ЦБ, а правительство совместно с Верховным Советом, который и создал комиссию для расследования.

Становилось понятно, что Центробанк – очень важное звено в системе управления страной. ЦБ оказался между двух огней: с одной стороны, нужно контролировать эмиссию (но президент и правительство постоянно требуют печатать деньги для покрытия дефицита бюджета), с другой – регулировать денежные потоки (но банковское сообщество делает все, чтобы это регулирование закончилось, не успев начаться).

Расчетно-кассовые центры

С распадом СССР рухнула советская система межбанковских платежей, и в стране появился новый прибыльный бизнес – изготовление фальшивых авизо[1 - Авизо – извещение об исполнении финансовой или товарной операции.]. ЦБ получал пачки поддельных документов из коммерческих банков, состоявших в сговоре с мошенниками, и платил. Особенно преуспели в этом чеченцы. Когда Матюхин запретил исполнять чеченские авизо, ему начали угрожать, и впервые в своей жизни он был вынужден нанять охрану.

Для замены советской системы межбанковских платежей Матюхин создал сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ). Сеть выполняла функции банка: проводила межбанковские расчеты, регулировала деятельность банков. С апреля 1992 года по распоряжению ЦБ все авизо коммерческих банков должны были проходить через РКЦ. Документов оказалось так много, что это вызвало технические сбои и массу недовольства. Но проблема с фальшивками не была решена. Нужны были еще какие-то меры по защите платежей.

Конфликт интересов

На 1 мая 1992 года задолженность Минфина перед ЦБ составляла 217,3 млрд рублей. За год объем денежной массы увеличился почти втрое, объем наличных денег – почти вчетверо. Матюхин продолжал настаивать на необходимости контролировать эмиссию, но правительство и президента засыпали жалобами на нехватку денег и просьбами о кредитах на льготных условиях. Многие такие просьбы удовлетворялись, но каждый раз приходилось преодолевать сопротивление главы ЦБ. Все ветви власти мечтали сменить слишком жесткого и независимого Матюхина на кого-то более сговорчивого. В июне Хасбулатов попросил Георгия Матюхина уйти в отставку.

Виктор Геращенко

Новым главой Центробанка в июне 1992 года стал последний председатель Госбанка СССР Виктор Геращенко. Знакомый многим потомственный опытный банкир обещал навести порядок. И молодые реформаторы поверили в него.

Прошедшие реформы больно ударили по населению. Большинство стремительно обнищало, единицы мгновенно разбогатели. Инфляция измерялась сотнями процентов, в дефиците были продукты, товары и даже деньги. Набирал оборот кризис неплатежей между предприятиями, начались массовые невыплаты зарплат.

Зачет как способ справиться с кризисом неплатежей

Кадры советской закалки, вернувшиеся в Центробанк вместе с Геращенко, решили исправлять ситуацию зачетом и дополнительным выпуском денег. Предприятия были должны друг другу и могли зачесть встречные долги. Заместитель председателя ЦБ Вячеслав Соловов представил Геращенко анализ, согласно которому с помощью зачета задолженность в размере 3 трлн рублей можно было сократить на треть. Для покрытия оставшихся долгов планировали напечатать деньги.

Заместители председателя ЦБ Татьяна Парамонова и Сергей Игнатьев пытались убедить Геращенко, что незапланированная эмиссия только ухудшит ситуацию. Кроме того, зачет не стыковался с антиинфляционной программой реформаторов под руководством Егора Гайдара. Но инфляция Геращенко не слишком интересовала.

28 июля 1992 года он подписал телеграмму «О мерах по улучшению состояния расчетов между государственными предприятиями и организациями». Помимо порядка зачета телеграмма содержала меры по санации просроченной задолженности и дополнительной эмиссии. Фактически государство оплачивало долги государственных предприятий.

За зачетом последовал рост инфляции до 2500 %. Рекорд января 1992 года – 245 % – был побит. Гайдар посчитал, что именно зачет и гиперинфляция привели к тому, что начатые либеральные реформы захлебнулись. А Геращенко назвал зачет санацией кризиса и продолжил печатать деньги. Между правительством и Центробанком снова случился раскол.