Долговой миллионер: как избавиться от кредитного рабства

скачать книгу бесплатно


– Какие рассрочки на товар у тебя есть?

– Какие суммы основного долга и процентов тебе надо выплатить?

– Сколько ты уже выплатил?

Не знаю, знаешь ты об этом или нет, может это для тебя еще секрет, но 60-95% ежемесячного платежа по кредиту составляет процент банка и выплачивается тобой в первые 30% срока кредита. То есть, если ты взял кредит на 5 лет, то проценты по кредиту составят за первый год 70-95%, второй год 60-80%, третий год 50-60%, четвертый год 30-40%, пятый год 20% и менее. Иначе говоря, даже если ты рассчитаешься досрочно за кредит, скажем за 3 года, то банк в любом случае получит максимальную прибыль за первые 2 года. Если не веришь, проверь сам. Возьми график платежей и вычисли процент от ежемесячного платежа по кредиту, который и составит процент банка.

Я покажу тебе наглядно. Вот часть графика моего кредита:

Как ты видишь 60-66% это процент банка, 34-40% это погашение основного долга. Именно поэтому те, кто знает об этой системе, стараются платить больше, чтобы сократить прибыль банка, а значить сократить свой основной долг по кредиту на пару десятков тысяч рублей.

Но моя система заключается не в этом. О ней я расскажу позже. Потерпи немного, сейчас у нас с тобой более важное дело.

Когда ты ответишь на вопросы, которые я привел выше, то у тебя будет наглядное видение того, что ты имеешь сейчас по ситуации с кредитами. Это помогло мне понять, что я стал «долговым» миллионером. Это стало для меня переломным моментом.

Полученные тобой данные на первом этапе важны не тем, чтобы просто увидеть сумму долга, а тем, что полученные цифры должны повлиять на твои эмоции. Напомню, что человек в самую последнюю очередь расстается со своими деньгами. И когда ты увидишь эти цифры, подумай о том, сколько своих денег тебе еще нужно отдать, чтобы забыть о кредитном рабстве.

Лично у меня это вызвало бурю эмоций и стало поворотным моментом в моей жизни. Я осознал, что не хочу так больше жить. Я даже подсчитал примерный срок, через какое время мои долги удвоятся и даже утроятся, учитывая, что я их все равно закрываю.

Например, я подсчитал, что мой лимит по кредитной карте иссякает на 85% каждые 6 месяцев, что заставляет меня брать потребительский кредит и закрывать им долг по кредитной карте. Делал я это потому что, лимит на карте мне нужен для расходов, а своих денег не хватало, так как я отдавал их на кредиты. В результате мой долг удваивался примерно каждые 2 года, а через 3,5 года он превышал тройной размер. Выходило так, что каждые 6 лет я могу объявлять себя банкротом, потому что денег на выплату долгов у меня просто не будет хватать.

Попробуй сделать это, и ты удивишься тому, что получишь. Проследи сроки, когда ты брал новые кредиты и на что ты их тратил: на погашение старых кредитов, на покупку вещей и т.д. Я ошибочно раньше полагал, что если я возьму кредит с большей суммой и закрою старые кредиты, то сэкономлю на процентах. В результате подсчета я понял, что очень сильно заблуждался. Я только увеличивал свой долг, потому что каждый раз, когда мне нужно было брать новый кредит, его сумма была выше, чем сумма основных долгов по старым кредитам, потому что нужно было еще выплатить часть процентов за использованные месяца.

Этот подход для меня стал убыточным, но понял я это поздно. Только когда я сел и сделал все подсчеты за последние 5-7 лет.

Сделай этот первый шаг.

Я убежден, что он также станет переломным в твоей жизни.

Рекомендую тебе не медлить с этим. Это сильно изменит твою жизнь. Самый лучший вариант, это пока отложить чтение этой книги и пойти сделать это. Когда у тебя будет четкое представление о том, в какой «жопе» (прошу прощение, но кредитное рабство по-другому не назовешь) ты сейчас находишься, то ты уже в состоянии будешь изменить ситуацию.

Не будь как все.

Большинство людей полагаются на «авось», на «чудо», на богатого дядьку со стороны, на все что угодно, но только не на самих себя. Они ошибочно полагают, что когда-то и кто-то придет и избавит их от долгов по кредитам, а сейчас они могут жить в свое удовольствие. Но происходит в 99% случаев как раз наоборот, никто не приходит и не помогает, приходят только кредиторы, коллекторы, приставы и требуют свои деньги.

Когда ты подсчитаешь все свои долги, то можешь перейти к следующему шагу. Видение ситуации в реальном времени, здесь и сейчас, должно не угнетать тебя, а давать силы действовать. Да, согласен, после того, как ты подсчитаешь все свои долги, то первые мысли у тебя будут совсем не положительные, ты не будешь в восторге. Я бы удивился, если бы это было так, не обижайся, но в этом случае тебе пора к психотерапевту.

Это вполне естественно, когда увидев свои долги в реальности, у человека может даже начаться истерика. До истерики, конечно, доводить не надо, но вот дать себе волю и выплеснуть свой негатив стоит, это охладит твой пыл, выпусти пар. Станет легче, мне стало.

А потом сядь и подумай, что у тебя появился уникальный шанс, которого нет у большинства людей. Пока одни мечтают и ищут чудодейственный способ избавления от долгов, у тебя реальные шансы от них избавиться. Ты видишь, сколько денег и куда тебе нужно отдать. Теперь тебе нужно примерно прикинуть, в какой максимально допустимый срок ты можешь и хочешь их закрыть. Будь реалистом. Не говори себе, я легко закрою эти долги за 1 год, если у тебя долгов на миллион рублей и твоя зарплата меньше 85 000 рублей. Это будет не реально для тебя, зачем обнадеживать себя и через год сказать себе «ну и неудачник же я, даже цели реализовать не могу».

Знаешь, какой самый простой способ это сделать. Возьми сумму основного долга (не считай пока проценты и неустойки) и подели их на максимальный ежемесячный платеж, который ты сможешь отдавать. Полученная цифра и будет тот срок, в течение которого ты легко закроешь долги. К примеру, сумма моего основного долга на 31 декабря 2014 года составляла 1 054 740,37 рублей. У меня вышло, что если я буду закрывать основной долг на 29 300 рублей каждый месяц, то за 3 года рассчитаюсь с кредитами. К моменту написания этих строк, кстати, сумма моего основного долга 728 556,92 рублей, и это за 8 месяцев работы системы. У меня был конечно плюс, я мог себе позволить закрывать каждый месяц 29 300 рублей основного долга, благо зарплата позволяла, да и поступления от юридических услуг были. Но суть не в этом, а в том, что я стал значительно ближе к своей цели и уверен, что через 1-2 года я навсегда избавлюсь от кредитного рабства.

Так вот, когда ты сделал это несложное математическое действие, то ты увидел реальный срок, в течение которого ты сможешь избавиться от кредитного рабства. Только это еще не все. Помнишь, ранее я говорил, что 60% ежемесячного платежа по кредиту составляет процент банка и это длится первые 2 года. Теперь прибавь примерно 40% к твоему ежемесячному платежу, который ты для себя определил. В моем примере, это будет сумма 41 020 р. (29 300 рублей * 40%). Это будет сумма твоего реального платежа по всем кредитам. Если ты будешь платить эту сумму каждый месяц, то сможешь уложиться в срок, который ты для себя установил, а, значит, у тебя будет видение того, через сколько месяцев или лет ты станешь свободным от кредитного рабства.

Я понимаю, что тебе лень это делать, проще мечтать о волшебном варианте избавления от долгов. Но, увы, его еще никто не придумал, а вот обогатиться на тебе может любой мошенник, который предложит тебе это чудодейственное средство. «Бери сколько хочешь кредитов, потом сделаешь это и это и ты избавишься от кредитов и сможешь снова их брать» – это предлагают мошенники. Хочешь, верь им и отдавай им деньги, лично я предпочитаю реальные способы избавления от кредитного рабства.

Я тебе предложил этот шаг лишь для того, чтобы у тебя сложилась общая картина. Картина того, где ты сейчас находишься, куда можешь попасть, сколько тебе для этого нужно времени и какие действия тебе нужно предпринять, чтобы прийти туда быстрее. Это не панацея, а примерное представление реальной ситуации, чтобы ты мог увидеть всю картину в целом, точные данные мы будем готовить позже. Я тебе расскажу о действиях, которые помогут сокращать долги быстрее.

После того, как ты это сделаешь, и увидишь картину в целом, дай себе помечтать. Да, ты не ошибся, помечтай о будущей жизни, как ты будешь жить после кредитного рабства, что будешь иметь, как и где отдыхать, кто будет рядом с тобой, куда будешь тратить деньги и т.д. Расслабься, закрой глаза и представь себе эту жизнь. Отпусти свои мысли, отпусти свою жизнь. Забудь о ней сейчас и пусть твои мысли сами ведут тебя к этой мечте, представляй все до мельчайших подробностей, прочувствуй это, чем больше эмоций от увиденного, тем лучше. Доверься мыслям.

Сейчас тебе это нужно больше всего. Хватит стрессов, хватит паники, хватит тратить свои нервы и «разрывать» голову от мыслей о долгах, помечтай о том, как классно жить без кредитов. Пусть даже твой доход не увеличился, а остался на том же уровне, теперь всю зарплату ты можешь тратить куда хочешь, ни отдавая ничего банкам за кредиты. Куда ты будешь тратить такую кучу денег? Подумай об этом.

Ну, как? Как ощущение? Здорово, правда. Чувствуешь легкий кайф от того, что эта твоя будущая жизнь? Что совсем скоро это будет твоей реальностью, а не просто мечтой. Запомни это чувство. Когда станет хреново от мыслей о долгах, вернись в эти мысли, вернись в это чувство, оно предаст тебе колоссальные силы на реализацию твоих планов. Мне это очень сильно помогает. И тебе поможет.

Итак, давай сделаем небольшой итог, чтобы в голове у тебя не было каши сейчас.

Ты узнал, какую сумму и кому ты должен вернуть. Пусть тебя она сейчас пугает, но это временный эффект, скоро все изменится.

Ты узнал, как рассчитать срок и конкретную сумму ежемесячных платежей, чтобы раз и навсегда сбросить оковы кредитного рабства.

Ты представил свою жизнь без кредитного рабства. Надеюсь, ты в восторге от этой жизни. Если нет, то помечтай еще. Должен быть в восторге, ни как иначе.

На данном этапе ты сделал один большой шаг по изменению своего мышления. Уже этого вполне достаточно, чтобы по-другому смотреть на кредиты и тормозить себя от кредитов и займов, которые только ухудшают твою жизнь и твое финансовое положение. Главное держи в голове мысли о свободной финансовой жизни, а не о кредитном рабстве. Мозг может думать только об одной мысли в каждую конкретную секунду. Пусть лучше это будет мысль о свободной финансовой жизни, а не о проблемах с кредитами и долгами. Ты со мной согласен?

Если держать фокус на свободной финансовой жизни, то ты подсознательно будешь искать возможности и стремиться к ней. Если же держать фокус на проблемах с кредитами, то результат очевиден, ты будешь искать возможности взять еще кредиты и сделать все, чтобы никогда не вылезти из кредитного рабства. Или того хуже, загнать туда еще и своих детей, не только подарив им такое же мировоззрение и свои убеждения, но и свои кредиты. Я думаю не самое лучшее наследие.

Ну как ты сам понимаешь, одного измененного мышления не достаточно. Если бы этого было вполне достаточно, то все философы мира были бы безумно богатыми, и не только философы, все люди. Представь, если мысли реализовывались бы сами собой, без твоих действий. О чем подумал, сразу получил. Был бы мир хаоса. Вернее его бы уже не было, учитывая тот факт, сколько в СМИ пишут о конце света.

То, что ты меняешь свое мышление относительно кредитов, это здорово. Это классно. Твоим следующим направлением должны стать решения. Теперь предстоит важный шаг в жизни, принять ряд серьезных решений относительно финансовой части твоей жизни, твоих доходов и в особенности траты денег, как своих, так и чужих. Не переживай. Я помогу тебе правильно все обдумать и принять правильные решения.

Глава 4. Принимаем решение

Знание конечно, сила, но знание без четкого безоговорочного решения и конструктивных действий, все равно, что сила хомячка удержать над собой вес трехтонной бетонной плиты. Бесполезна, все равно не поможет. Так и со знаниями, используешь их в свою пользу, получаешь классный результат. Не используешь, ничего не получаешь и в добавок еще и забываешь про них.

Раньше я был уверен, что нужно больше читать полезных книг, ходить на семинары (чем больше, тем лучше), получать высшее образование, потом второе и если сил хватит и третье. Но сейчас я понимаю, что в 90% случаев, это была пустая трата времени, энергии, сил и денег. Я, за каких-то 5 лет, прочитал около 300-400 книг разной тематики по психологии, бизнесу, финансам и т.д., посетил не мало семинаров и вебинаров по этим же темам, но эффект от большинства из них нулевой. Нет, дело не в самой информации, которую я получил. Она была качественная, да и люди, которые ее раскрывали, тоже профессионалы. Дело было в том, что полученной информацией я не пользовался.

Почему?

Да и сам толком не знаю. То казалось, что мне это не подходит, либо слишком сложно для меня, на другое денег нет, нет времени, боялся, что не смогу получить то, что хочу и расстраиваться из-за этого, боялся, что наоборот смогу получить то, что хочу и тогда не буду знать, как с этим справиться и что делать. В общем, была куча отмазок и ни одного действия, только желание узнать еще более подробно по этому вопросу, чтобы принять окончательное решение.

А, вот оно.

Правильнее будет сказать, что я просто не мог или не хотел принимать решение по этим вопросам, поэтому и придумывал все эти «правдоподобные» отмазки и дальнейшее обучение, с целью узнать все более конкретно. А иногда нужно то было просто окунуться в это с головой, отпустить тормоза и просто сделать то, что рекомендовали. Ну что делать поезд ушел, время не вернешь обратно, чтобы исправить. Да и желания у меня нет реализовывать то, что я тогда хотел. Сейчас уже другие планы и другие цели.

Все это я к тому, что важной составляющим звеном во всей цепочки событий, которая приведет тебя к финансовой свободе или свободе от кредитного рабства, назови, как хочешь, это принятие решения. Ты и шагу не ступишь, пока не примешь решение относительно того, что тебе дальше делать. Сейчас объясню подробнее.

Наш мозг устроен таким образом, что он любит все систематизировать и автоматизировать. Любой наш процесс (ходьба, сон, прием пищи, умывание по утрам и прием душа, речь, слух, дыхание и т.д.) он систематизирует. Мозг создает порядок действий, которые позволяют получить определенный результат. Результат, который ему нужен для нормальной работы, функционирования и развития организма. Когда система создана, он автоматизирует этот процесс, т.е. доводит порядок выполнения действий до такого состояния, что их выполнение не требует отдельной мыслительной деятельности человека.

На примере это выглядит так. Скажем, возьмем дыхание. С рождением и первым вдохом ребенок учиться дышать, чтобы получить кислород, который нужен мозгу и организму. Мозг создает порядок действий (систему), ребенок делает вдох и получает воздух в свои легкие, которые из него выделяют кислород и направляют в мозг, остатки использованного воздуха выходят при выдохе. Система получилась следующая: вход – получение кислорода – выдох. На первых днях жизни ребенка, этот процесс делается с трудом, т.к. ребенок при рождении не знает, как дышать, ведь он всю жизнь (7-9 месяцев) провел в жидкости, где кислорода предостаточно, а здесь нужно добывать его самому. Чтобы человек не задумывался о том, как правильно дышать, мозг путем совершения многократного повторения действий (системы), автоматизировал процесс, т.е. зафиксировал мышечную память органов, отвечающих за поступление кислорода, и отключил мыслительный процесс от этой системы. Поэтому нам не нужно думать каждую секунду как правильно дышать.

Можем взять более сложный пример. Не хочу брать пример с вождением авто, хоть он и наглядно показывает работу мозга, просто пример уже избитый и не интересный. Давай возьмем пример с вредными привычками. Например, алкоголь. У нас в стране очень много пьющих и спивающихся людей. Но очень мало людей, кто умеет выпивать ограниченное количество алкоголя и пить его редко без особого вреда для своего организма. Большинство начинают просто спиваться и ссылаются все на зависимость и невозможность бросить пить.

Знакомо?

Я также отмазывался, когда обучался. Так вот, алкогольная зависимость – это не проблема, это всего лишь система, построенная мозгом, в простонародье «привычка». А как ты знаешь, от любой привычки можно избавиться.

Правда, в алкогольной зависимости система более сложная, чем с дыханием. Она состоит из нескольких подсистем, таких как прием алкоголя, его обработка внутри организма и выведения ненужных элементов, система убеждений.

Многие начинают злоупотреблять алкоголем либо потому что для них это круто и так делают другие (часто друзья или авторитетные для человека люди), либо от плохой жизни (несчастная любовь, развод, потеря работы). Сначала этот процесс проходит незаметно, так как отсутствует элемент привычки (повторяемость порядка действий), но мозг уже строит из этого систему и потом ее автоматизирует. В результате у человека есть четкое убеждение, что когда ему плохо, надо выпить. За счет этого убеждения мозг запускает автоматизируемый процесс принятия алкоголя. А самое интересное в том, что автоматизация этого процесса отключает мыслительный процесс человека, т.е. человек не раздумывает о том, стоит ему пить или нет, он просто это делает.

Иначе говоря, если у человека есть убеждение «мне плохо, надо выпить (залить горе)» или «мне очень хорошо, надо выпить (отметить это)», то когда возникает ситуация, которая схожа с этим убеждением, оно как бы резонирует с ним, включается системный процесс принятия алкоголя. Человек не будет задумывать о том, стоит ему пить или нет по этому поводу, ответ очевиден, стоит, потому что у него сработала система. Он не понимает сам процесс, он делает это автоматически.

Это тоже самое, как умыться утром после сна, встать на ноги и идти, дышать и т.д. Это можно сравнить с электрической цепью. Когда вы нажимаете на выключатель, вы замыкаете цепь, и лампочка загорается. Вы же не задумываетесь над тем, как вы нажимаете выключатель, и в проводе возникает ток, который передается к лампочке и, потому что цепь замкнута, лампочка загорелась. Вы это знаете, да точно. Вы знаете, что если нажать на выключатель, то свет загорится. Вам не нужно это проверять, не нужно включать мыслительный процесс, чтобы проверить так ли это на самом деле. Вы просто знаете, что это так. Вы уже убедились в этом самые первые 3-4 раза, когда это делали. И все, дальше мозг автоматизировал этот процесс и отключил ваш мыслительный процесс в этом вопросе.

В ситуации с алкоголем тоже самое. Человек, у которого алкогольная зависимость, уже знает, что если ему плохо или хорошо, то ему нужен алкоголь, чтобы стало легче. Он просто это знает, ему не нужно проверять так ли это на самом деле. И это так абсолютно со всем, что мы делаем постоянно. Любая наша привычка – это автоматизированный процесс без участия нашего мыслительного процесса. Также и с вождением автомобиля или велосипеда, кто умеет и ездит на них, скажет, что он не обращает внимания на процесс, он наслаждается управлением авто. Он не задумывается, когда переключает передачу, нажимает педали, крутит руль и т.д. Это привычка.

Поэтому знания хорошо лишь тогда, когда они используются по назначению и еще лучше, когда результат входит в привычку, это дает гарантию на определенное время, что результат будет таким же каждый раз, при каждом выполнении. Но применение знаний, впрочем, как и совершение какого-либо действия вообще, невозможно без принятия решения.

Решение является отправной точкой для любого действия, любой цели, любого плана. Без него невозможно сделать ровным счетом ничего. Ни сделать первый шаг в своей жизни, ни избавиться от кредитной зависимости. Все что тебя окружает сейчас и вообще в твоей жизни, это все результат принятых решений тобой или кем-либо другим. Телевидение, радио, транспорт, связь, электричество, водоснабжение, все прогрессивные достижения – все это кто-то сначала придумал и принял решение реализовать в реальности. В результате мы с тобой сейчас живем в потрясающем мире, полным возможностей, передовых технологий и вдохновляющих событий.

10 лет назад в России люди не могли себе представить, что смогут легко смотреть 3D фильмы у себя дома на телевизоре. 15 лет назад никто и не мог себе представить сенсорный смартфон с собственной памятью больше 10 ГБ, фотокамерой 20 Мп и экраном 5,7 дюйма. 20 лет назад никто и понятия не имел, что финансовые кризисы будут возникать с периодичностью каждые 5-10 лет. Все это возможно благодаря тому, что кто-то принял решение все это осуществить.

Ну не будем о глобальном. У истока каждого события в твоей жизни стоит решение, которое ты принял. Благодаря ему ты начал действовать. И имеешь сейчас то, что у тебя есть. Ну а раз ты находишься в кредитном рабстве сейчас, то, увы, я тебя, возможно, огорчу, но это результат твоих собственных действий. Нет, в этом банки не виноваты, твои друзья и родные тоже, даже обстоятельства не виноваты в этом. Лишь принятые тобой решения. Смотри, все очень просто. Цепочка событий очень проста: у тебя в голове появляется мысль, ты ее обдумываешь и принимаешь решение, потом начинаешь действовать в соответствии с принятым решением, твои действия дают результат.

МЫСЛЬ – ОБДУМЫВАНИЕ – РЕШЕНИЕ – ДЕЙСТВИЕ – РЕЗУЛЬТАТ

Хотя давай лучше на примере объясню, чтобы это было понятно.

Начнем с банального примера, который был практически у каждого. Ты прогуливаешься по магазинам и видишь отличную кофе-машину, автомат, с возможностью сделать капучино, лате, эспрессо и т.д., всего за 29 990,00 рублей. Соблазн велик, учитывая, что ты очень любишь пить кофе, но кошелек говорит, забудь. Выход же есть всегда, когда консультант тебя подводит к кредитному отделу со словами «Рассрочка без переплат, на 2 года, и ежемесячный платеж всего лишь 1 416,25 рублей». Ну и все, ты купился и купил.

Только потом понимаешь, что тебя развели еще и на страховку от кражи или потери работы, которую ты все равно не получишь, потому что если кофе-машину украдут, нужно заявлять в полицию, ждать пока найдут вора, либо закроют дело, а это может длиться от 2 месяцев до нескольких лет. Ну а если ты потеряешь работу, то узнаешь в страховой, что выплата подлежит лишь в том случае, если компания, в которой ты работал, обанкротилась или ликвидировалась официально, либо тебя официально сократили по трудовому кодексу. Сейчас это 1 случай из 100. Казалось бы, в такой ситуации ты не виноват, тебя «развели», но ты сам принял решение купить товар в кредит, тебя не заставляли, не принуждали, даже не пытали, тебе предложили выгодные стороны сделки и умолчали о невыгодных. Посмотри цепочку выше, которую я описывал. В этом примере ты совершил весь порядок. Ты гулял по магазинам и увидел кофе-машину (МЫСЛЬ), ты захотел его купить (ОБДУМЫВАНИЕ), но у тебя не было денег и тебе предложили рассрочку (РЕШЕНИЕ), ты согласился (ДЕЙСТВИЕ), и вот у тебя кофе-машина и кредит со страховкой (РЕЗУЛЬТАТ).