скачать книгу бесплатно
Путь из бездны. К берегам безопасности
Эдерра Мун
В книге описан опыт создания капитала.Переход от формулы банкротства к формуле богатства. Приведены практические шаги, которые проходила сама автор.Путь из финансовой ямы до финансовой безопасности.
Путь из бездны
К берегам безопасности
Эдерра Мун
© Эдерра Мун, 2021
ISBN 978-5-0051-2702-0
Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero
Эпиграф
Эта книга посвящена тем, кто как и я оказался в трудной жизненной ситуации.
Я писала её в момент когда уже почти потеряла надежду на то, что моя жизнь когда нибудь изменится. Мои расходы в значительной степени превышали мои доходы. И даже очень экономный образ жизни, где ничего позволить себе уже нельзя никак не улучшал ситуацию. Весь доход уходил на погашение долгов по кредиткам, а на оставшуюся часть жить было уже нельзя. Обстоятельства приперли к стенке и срочно нужно было что то предпринимать. Я изменила подход к деньгам и постепенно моя ситуация начала выправляться. Шаг за шагом я выходила из финансовой ямы. Свой опыт я описала в этой книге. Методики описанные мной в книге получены на тренингах, обучающих курсах и в процессе самообразования. Весь полученный мной теоретический и практический опыт, я структурировала и поместила в данной книге.
Выражаю надежду, мой дорогой читатель, что она поможет и тебе преодолеть трудности и причалить к берегам финансовой безопасности, позволяющей пережить жизненный шторм. Не буду томить тебя долгим ожиданием. Устраивайся по удобнее, мы начинаем своё путешествие из бездны. В этом путешествии мы пройдём все необходимые шаги ведущие из точки А в точку Б.
Это будет увлекательным приключением с замечательным концом. Пристегните ремни… Поехали!
Глава 1. Оценка своего уровня финансовой защищённости
Что такое финансовая защищенность?
Критерии тут у каждого свои, для меня это возможность пережить всей семьёй хотя бы три месяца без поступления дохода.
Разве можно допустить ситуацию трехмесячного кассового разрыва? Спросите вы. Так думала и я. Работая в найме и получая ежемесячно зарплату, я считала себя вполне защищённой, платежеспособной, послушно выполняющей кредитные обязательства. У меня был большой долг по кредитным картам, но меня это не беспокоило, так как я вовремя его погашала, а потом снова жила на эти средства. Гром грянул среди ясного неба, организация где я работала решила оптимизировать расходы и сократила всех сотрудников.
Ситуация усугубилась карантином и найти работу с хорошим доходом было очень проблематично. И так привет кассовый разрыв. Я оказалась в полном финансовом крахе. Отсутствие доходов, обязательные расходы и платежи по кредитке, которые никто не отменял.
Я активно начала изучать тему финансов и таким образом выяснила, что финансовая защита имеет пять вполне измеримых уровней. Мне предстояло оценить свой.
Пять уровней финансовой защиты
1 Уровень – Финансовая опасность.
2 Уровень – Финансовая неопределённость.
3 Уровень – Финансовая безопасность
4 Уровень – Финансовая независимость
5 Уровень – Финансовая свобода.
Сейчас мы разберём каждый уровень подробно на составляющие, чтобы иметь возможность определить тот, на котором мы сейчас находимся.
Финансовая опасность.
– Расходы превышают доходы.
– Отсутствует подушка безопасности.
– Постоянная не хватка денег
– Стресс, долги, финансовая яма.
Финансовая неопределённость.
– Доходы равны расходам.
– Отсутствуют накопления.
– Непредвиденная ситуация выбивает из колеи, может загнать обратно в долги и откатить вас назад на предыдущий уровень.
Финансовая безопасность.
– Есть резервный фонд на 3—6 месяцев жизни без дохода.
– Вы в безопасности от непредвиденных ситуаций.
– Важно, долги на этом шаге закрываются только после того как сформирован резервный фонд.
Финансовая независимость.
– Это возможность не зависеть от других доходов, которые вы создаете вкладывая силы и время, другими словами вы можете не работать.
– Имеются пассивные источники дохода, покрывающие ваши нужды.
– Доходы от сдачи недвижимости в аренду или доходы от начисленных процентов по вкладам.
– Можно перестать работать и жить на пассивный доход.
– Для реализации грандиозных целей, на этом этапе все ещё необходимо заниматься капиталом.
Финансовая свобода.
– Доходы значительно превышают расходы, для их поддержания не требуется много времени.
– Вы живете за счет процентов от ваших инвестиций.[1 - Практическое заданиеОпределите на каком уровне вы находитесь сейчас (точка А) и обозначьте желаемый уровень через год (точка Б)Представьте себя через год. Каким будет ваш день? В каком окружении? Где вы живете? Ваши планы на день? Куда ездите отдыхать?Пропишите, что необходимо для этого сделать?Посмотрите, что у вас получилось? Мечта или цель?Цель – это реально достижимая задача, разбитая на маленькие шаги с обозначенными сроками. Мечта, больше похожа на ориентир.]
Глава 2. Управление расходами
В предыдущей главе мы определили уровень своей финансовой защиты, у меня он был самым нижним Уровень Финансовой Опасности, соответственно следующим моим шагом было достичь второго уровня, для этого мне нужно было уравнять доходы и расходы.
Новый уровень, влечет за собой и новое качество. Я начала распределять поступающие средства на четыре группы. К этому решению я пришла изучив систему четырёх кошельков. Что это за система?
Система четырех кошельков
Эта система придумана для тех, кто тратит больше чем получает, т.е для меня, включает в себя 4 целевые группы расходов:
1. Расходы на жизнь
2. Счет радости
3. Накопления
4. Инвестиции
Согласно этой системе 15% от каждой полученной суммы распределяется по двум кошелькам №3 Счет радости и №4 Накопления. Распределить отложенные 15% следует следующим образом: 5% от отложенной суммы на счет радости и остальную сумму на накопления.
Откладывать деньги можно совершенно любым способом, хранить их дома в наличности или на счете в банке. Я выбрала второй вариант и открыла накопительный вклад в банке.
Денежные средства распределённые в накопления по рекомендации финансовых советников следует тоже разделить на две части, одну половину из которых отложить в накопления, в моём случае на накопительный вклад в банке, вторую часть рекомендуется вложить в программу накопительного страхования жизни.
Инвестировать на этом уровне ещё рано, поэтому на оставшиеся средства мы просто живём. На данном этапе наша цель создать резервный фонд из накоплений. На накопительном вкладе от трех до шести месяцев без дохода. На страховом счету на 18 месяцев без дохода.
Помимо привычки делать сбережения, на этом этапе нам потребуется ещё одна новая привычка- это контроль и ведение учета всех расходов.
Для этого можно использовать эксель таблицу или мобильные приложения для учета расходов. Я выбрала таблицу в эксель. Эта несложная привычка позволяет увидеть как распределяются средства, дисциплинирует и реально снижает расходы на десятки процентов.
В таблице я планирую ожидаемые траты, ожидаемые поступления из известных источников и планируемые сбережения. В этой же таблице учитываю каждое фактическое поступление денег, сделанные сбережения и ежедневные расходы. В конце каждого месяца анализирую расхождения плана от факта. Это позволяет мне оптимизировать расходы в соответствии с доходами.
Глава 3. Разумная экономия
Мой анализ на основе таблицы ежемесячных расходов и доходов, явно показывал мне, что мой образ жизни не умещается в рамках получаемого мной дохода и задействуются средства с кредитных карт. В этот момент я четко приняла решение, что кредитными картами я больше пользоваться не буду и я стала искать способы экономить.
