скачать книгу бесплатно
Многие российские банки попали под жёсткие американские санкции, включающие блокировку активов за рубежом и отключение от системы SWIFT (что означает невозможность валютных переводов из-за границы). Эти банки внесены в список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons):
Сбер,
ВТБ,
Альфа Банк,
Россельхозбанк,
МКБ,
банк «Открытие»,
Новикомбанк,
Совкомбанк,
Промсвязьбанк,
РГС банк,
Озон банк,
банк Восточный (присоединён к Совкомбанку),
страховая копания «Росгосстрах»,
банк «Россия»,
госкорпорации ВЭБ.РФ.
Открытие, Новикомбанк и Совкомбанк имеют также 34 дочерние структуры, загеистрированные как в России, так и на Кипре. Они тоже попали под жёсткие санкции. В частности, это и есть РГС Банк, страховая компания «Росгосстрах», а также Озон банк. Банк Восточный, попавший под те же санкции, недавно был присоединён к Совкомбанку и теперь считается его частью.
Что включают в себя жёсткие санкции для этих банков?
Во-первых, полная блокировка активов банка в американской юрисдикции.
Все активы данных банков, находящиеся в данный момент под юрисдикцией США, будут заблокированы, и доступ к активам данных банков в США будет закрыт.
Во-вторых, полный запрет на долларовые трансакции.
Банки из данного списка больше не смогут проводить трансакции и операции в долларах.
Данные банки не смогут больше проводить любые долларовые операции.
Клиентам данных банков более недоступны операции в долларах.
В-третьих, отключение от системы SWIFT.
Это означает невозможность для данных банков проводить любые валютные переводы: по России, зарубеж и из-за рубежа. Данные банки не смогут больше проводить никакие валютные переводы. Клиентам данных банков более недоступны переводы в валюте вообще.
В-четвёртых, полный запрет на проведение любых трансакций с американскими контрагентами.
Это означает, что всем без исключения гражданам США и юридическим лицам из США запрещается вести любые дела с этими банками. С момента введения санкций граждане США и юридические лица из США должны немедленно прекратить все экономические отношения с банками из санкционного списка.
В-пятых, принудительное закрытие корреспондентских счетов.
Это опять же значит, что активы данных банков, связанные с финансовой системой США, будут заблокированы.
В принципе, на российских клиентах этих банков, которые не пользуются валютными переводами, санкции, наложенные на эти банки, пока никак не отразятся.
Секторальные ограничения
Некоторые банки попали под так называемые секторальные ограничения, более мягкие санкции, связанные с операциями с финансовыми долговыми обязательствами и акциями.
К примеру, это
Газпромбанк,
а также собственно компании «Газпром», «Газпром нефть», «Транснефть», «Ростелеком», «РусГидро», «АЛРОСА», «Совкомфлот» и РЖД.
Во-первых, это ограничения на некоторые операции.
Во-вторых, наложен запрет на предоставление иностранного финансирования данных банков. То есть данные банки не смогут получать валютные займы зарубежом.
Во-третьих, введены ограничения на операции с новыми долговыми обязательствами со сроком погашения более 14 дней и на операции с новыми акциями.
В принципе, пока на российских клиентах этих банков санкции никак не отразятся.
Новые законы, указы, постановления
Была резко повышена ключевая ставка
Центробанк с 28 февраля 2022 года повысил ключевую ставку до 20% годовых. Это минимальный процент, под который Центробанк был готов выдавать кредиты коммерческим банкам. В то же время это максимальная ставка, под которую Центробанк принимал депозиты от банков.
Для граждан это имело огромное значение.
Во-первых, проценты по вкладам резко выросли с 6-7% до 21-25% годовых в рублях. Это значит, что открывать вклады стало в три раза выгоднее, чем раньше.
Во-вторых, проценты по кредитам, в том числе потребительским, ипотечным, и кредитам для бизнеса, также резко выросли.
На данный момент ключевая ставка Центробанка вернулась к уровню 8% и, вероятно, продолжит снижаться. Проценты по вкладам и кредитам также значительно упали.
Дефицит наличной валюты
В стране наблюдается дефицит наличной валюты.
В связи с этим банки идут на крайние меры, чтобы предотвратить отток наличной валюты. Так, ставки по долларовым вкладам на какое-то время выросли с 1% до 7-8% годовых.
Казалось бы, открывать долларовые вклады было в разы выгоднее, однако не всё так просто.
Запрет на продажу валюты
С 9 марта 2022 до 9 сентября 2022 года был введён временный запрет для всех банков страны, как государственных, так и коммерческих, на продажу наличной валюты населению.
То есть в кассе банка наличные доллары и евро вам не продавали.
В кассе банка обменять рубли на наличные доллары и евро вы не могли.
Вы могли купить валюту в официальном мобильном приложении банка или в вашем личном кабинете на официальном сайте банка, однако на руки наличную валюту всё равно не получили бы.
Далее запрет на покупку наличной валюты населением был отменён.
На сегодняшний день можно купить наличную валюту в банке. Правда, стоит отметить, что курс покупки и продажи наличной и безналичной валюты разительно отличается: если безналичный доллар можно купить по 62 рубля за 1 доллар, то наличный доллар банк продаст вам по 70-72 рубля за 1 доллар.
При этом до 9 марта 2023 года продлены ограничения на выдачу на руки наличной валюты со счетов и вкладов.
Вся вновь купленная или полученная после 9 марта 2022 года безналичная валюта так и останется на ваших счетах и вкладах без возможности обналичивания в валюте минимум до 9 марта 2023 года.
Ограничения на выдачу валюты
Из-за дефицита в стране наличной валюты с 9 марта 2022 до 9 марта 2023 года введено временное ограничение для всех банков страны, как государственных, так и коммерческих, на выдачу наличной валюты населению. Установлен жёсткий лимит снятия наличной валюты во всех банках страны. Он составляет до 10 000 долларов со всех валютных счетов и вкладов, открытых до 8 марта 2022 года, в одном банке на одного человека.
Что это значит?
Во-первых, если ваш валютный вклад или счёт был открыт до 8 марта 2022 года, независимо от валюты вклада, вы сможете получить наличными исключительно ДОЛЛАРЫ в сумме не более 10 000 долларов. Даже если вы снимаете вклад, который лежал в евро или иной валюте.
Во-вторых, если ваш валютный вклад или счёт был открыт до 8 марта 2022 года, сумма выдачи наличных ограничена пределом в 10 000 долларов на человека в одном банке, не больше. Если вы желаете снять больше средств, то ровно 10 000 вам выдадут в наличных долларах, а остальные средства пересчитают и выдадут вам в рублях по официальному курсу Центробанка на день выдачи.
В-третьих, если ваш валютный вклад или счёт был открыт до 8 марта 2022 года, установленный лимит в 10 000 долларов считается в совокупности по всем валютным счетам и вкладам, открытым в одном банке. Даже если у вас имеется два вклада в долларах и один вклад в евро в одном банке, вам всё равно выдадут в валюте не больше чем 10 000 наличных долларов. Если хотите, остальные средства пересчитают и выдадут вам в рублях по официальному курсу Центробанка на день выдачи.
В-четвёртых, если ваш валютные вклады или счета были открыты до 8 марта 2022 года в разных банках, то КАЖДЫЙ из банков по вашему запросу выдаст вам не более чем 10 000 долларов наличными из ваших средств. Если хотите, остальные средства пересчитают и выдадут вам в рублях по официальному курсу Центробанка на день выдачи.
В-пятых, как вы уже заметили, наличные доллары с лимитом в 10 000 на человека в одном банке вам выдадут, только если ваш валютный вклад или счёт был открыт до 8 марта 2022 года.
Если ваш валютный вклад или счёт был открыт после 8 марта 2022 года, наличные доллары вам не выдадут вообще минимум до 9 марта 2023 года. Если хотите забрать деньги, ваши средства пересчитают и выдадут вам в рублях по официальному курсу Центробанка на день выдачи.
Если ваш валютный вклад или счёт был открыт после 9 сентября 2022 года, наличные доллары вам не выдадут вообще минимум до 9 марта 2023 года. Если хотите забрать деньги, ваши средства пересчитают и выдадут вам в рублях по официальному курсу самого банка (без привязки к официальному курсу Центробанка) на день выдачи.
В целом все введённые ограничения означают, что наличную валюту до 9 марта 2023 года в России будет невозможно снять со счетов вовсе, если только у вас не был открыт валютный вклад или счёт до 8 марта 2022 года (тогда вы можете получить до 10 000 долларов на 1 человека в 1 банке).
Комиссии за снятие наличной валюты
При этом Центробанк ЗАПРЕТИЛ всем российским банкам брать с клиентов комиссию за выдачу наличных долларов, либо за конвертацию евро и прочих валют в наличные доллары. Кроме того, банки обязаны вернуть клиентам-физлицам комиссию, которую брали с них, начиная с 9 марта 2022 года, за выдачу наличных долларов, либо за конвертацию евро и прочих валют в наличные доллары.
Клиент может получить несправедливо удержанную с него комиссию обратно на свой валютный счёт, либо наличными долларами (при соблюдении общего лимита выдачи в 10 000 долларов). Банк также может зачислить комиссию на счёт клиента, либо выдать её в рублях. Если лимит превышен, банк либо зачисляет сумму комиссии на счёт клиента, либо выплачивает наличными рублями.
Для возврата комиссии клиент должен лично написать заявление в банк. В течение 3 дней после подачи заявления комиссию вернут. С 9 марта 2022 года до 9 марта 2023 года любые комиссии банков за выдачу наличных долларов либо за конвертацию евро в наличные доллары запрещены.
Комиссии за валютные счета
В условиях ограничений на работу с валютой, банкам становится невыгодно предлагать клиентам валютные продукты. Один за другим банки стали вводить всевозможные комиссии на валютные операции:
комиссию за ведение текущего валютного счёта,
комиссия за хранение валюты на валютном счёте,
комиссия за поступление валюты на валютный счёт,
комиссия за входящий перевод валюты на валютный счёт.
Некоторые банки вводят комиссии за ведение валютного счёта, если на нём хранится более 10 000 долларов.
К примеру, печально известен пример одного крупного банка (Тинькофф), который ввёл откровенно грабиительскую минимальную комиссию в 200 долларов за любое входящее поступление либо входящий SWIFT-перевод валюты на валютный счёт клиента.
То есть, даже если сумма поступивших средств составляет, допустим, 150 долларов, ВСЯ СУММА входящего перевода, поступившая на счёт клиента, моментально будет списана банком в счёт комиссии.
Валютные переводы
С 12 марта 2022 года до 9 марта 2023 года получить валютные переводы можно исключительно в рублях. Выдача банками наличной валюты, поступившей на счета клиентов после 9 марта 2022 года, населению со счетов запрещена.
Электронные кошельки
С 12 марта 2022 года до 9 марта 2023 года получить деньги с валютных электронных кошельков можно только в рублях. Выдача банками наличной валюты, поступившей на счета после 9 марта 2022 года, населению запрещена.
Биржа и брокеры
Как только начался неконтролируемый рост доллара, Центробанк закрыл торги на Московской бирже. После этого временное закрытие биржи продлевалось несколько раз. В итоге торги на Московской бирже официально оставались закрыты с 25 февраля 2022 до 21 марта 2022 года.
Кроме того, с 3 марта 2022 года Центробанк вводил обязательную комиссию в 12% на покупку валюты на бирже для физических и юридических лиц. Это значит, что, если вы покупали на бирже доллары, евро или фунты, брокер дополнительно обязан удержать с вас 12% комиссии. (Стоит отметить, что изначально размер комиссии за покупку валюты для физических лиц составлял и вовсе 30%, но затем Центробанк снизил его до 12%).
Согласно официальному заявлению, 12% комиссия была введена для того, чтобы уравнять в положении брокеров и банки. (Поскольку банки стали предлагать клиентам безобразно завышенный курс продажи доллара по 130 рублей и выше, население предпочло бы покупать валюту на бирже, пользуясь услугами брокеров).
