скачать книгу бесплатно
• Где они будут жить?
• Сколько это стоит?
Или над вопросами еще более высокого уровня:
• Сколько лет мне осталось активной жизни?
• Что я буду делать после этого?
• Сколько денег для этого мне будет нужно?
• Как я могу сегодня повлиять на завтрашний денежный поток?
Бывают ситуации попроще, когда у людей есть временно свободные деньги (временно – потому, что не появилось пока бОльшей цели).
Например:
• переехали в другую квартиру, осталась на руках доплата (к работе ближе, старшие дети съехали)
• одну машину решили продать, потому что ходите пешком и т. д.
Осознанное финансовое поведение человека заключается в создании себе/своей семье резервов. Представьте, что вся семья осталась без дохода, средств к существованию в один день, а вам нужно нести регулярные ежемесячные расходы. Скажете – так не бывает… Когда обслуживаешь в одной компании порядка 30 000 человек – каких только историй не услышишь. Обычных людей, с которыми вы стоите в очереди в одном супермаркете. Это статистика, теория больших чисел. Правильнее сказать: «в моей жизни это может произойти с такой-то вероятностью». Видите, вы уже допускаете такую вероятность. Начиная с насилия в семье, заканчивая пандемией, которая всех нас в прошлом году коснулась. А ещё я помню затяжной 2009-й год, когда и продать-то ничего нельзя было выше, чем за полцены (вспоминайте сколько стоили «голубые фишки» или квадратные метры).
Ну или возьмем корпоративный сектор – золотое правило для предпринимателей «платёжеспособность важнее доходности». Правильный финансовый директор никогда не даст использовать денежную подушку компании, лучше возьмет кредит (если позволяют коэффициенты платёжеспособности и рассчитана доходность сделки с учётом рисков и форс-мажоров). Если компания вовремя не заплатит зарплату – сотрудники потеряют веру. Нет веры – нет побед. Нет побед – нет бизнеса. Очевидно же это?
Ну так и в семье. Если мужчина не может заплатить за своего ребенка, за свою женщину, за свой дом – как он будет себя ощущать? Готов ли он будет к завтрашним победам?
В общем, сумму в два месячных размера совокупных расходов семьи есть смысл держать на коротких депозитах, сберегательных счетах с возможностью быстрого снятия, договорах «до востребования». С одной стороны, это может показаться нелогичным – лучше кредит досрочно закрыть, под более высокую ставку в банке или в надежном кредитном кооперативе разместить, в проект вложить. Но эта логичность быстро рушится при наступлении рисковых событий. И тогда возможность быстро снять эти деньги намного важнее, чем то, сколько они могли бы заработать.
Есть единственное определение будущего – будущее не определено. Никто не знает какое оно, никто там не был. Оно может быть разное. Есть смысл быть готовым к просадкам.
Ещё нюанс – создание резервов от уровня доходов не зависит! В бюджете каждой из моих дочерей, начиная с 14 лет, есть строка «резервы». Туда откладывается определённая сумма ежемесячно. Поверьте, через полгода можно задавать практические задачи – посчитай какой вклад из банков выгоднее, сколько ты заработаешь на своих резервах. И это не отвлечённая математика, считать свои деньги гораздо приятнее, вовлечённость гораздо больше.
ПОМОЩЬ РОДИТЕЛЯМ
Родители – люди, давшие нам жизнь.
Отношения с ними у разных людей, порой, складываются по-разному, потому что жизнь – - штука сложная. Но очень важно при любом раскладе найти способ сделать жизнь родителей чуть счастливее.
Порой родители, люди очень гордые и независимые, они всю жизнь рассчитывали только на себя. У кого-то было послевоенное детство, советская молодость, в зрелом возрасте они переживали экономические реформы, а смену идеологии некоторые так и не смогли пережить. Очень хочется верить, что меня читают проявившиеся в социуме ответственные люди, у которых хватает средств удовлетворять свои потребности, своей семьи, детей. И есть изобилие, которым хотите поделиться с родителями. Обратите внимание на порядок удовлетворения потребностей. Местами не надо ничего менять! Так вот, идею вашей финансовой помощи родителям «продать» достаточно сложно. Очень важно давать родителям то, что нужно им, а не то, чего в избытке у вас. Я вывел некое правило, которое помогает соблюдать баланс в отношениях: необходимо обеспечить (или помочь обеспечить) родителям достойный уровень жизни, но не надо помогать деньгами против их воли, если они против. Помогайте заботой, вниманием и уважением. Это для пожилых людей многократно ценнее денег. Это без сомнения сохранит ваши отношения на высоком уровне взаимного доверия и благодарности, составит фундамент для дальнейшего роста как личности. Я долго думал, как экологично организовать помощь родителям, обойти деликатные вопросы. Многие люди старшего поколения, даже испытывая лишения, никогда не попросят о помощи, они лучше будут экономить и отказывать себе во всем. Мне не хотелось бы, чтобы мои родители оказались в такой ситуации, поэтому я придумал хитрый план. От лица своих папы и мамы я разместил сбережениия в нашем кредитном кооперативе. На счета моих родителей теперь происходят ежемесячные выплаты. «Вторая пенсия от кооператива». Не от меня, заметьте, от кооператива. Использовал посредника. Это очень удобно, потому что… объясню на примере Германии. Представьте, что вы живете там, и в соседней квартире новые жители поздно и громко слушают музыку. Или паркуется на вашем газоне.
