скачать книгу бесплатно
Богатый папа, видя, что я ничего не понимаю, сделал Майку знак остановить поток непонятной мне информации и сказал:
– Это как раз то, что должен был увидеть Роберт.
После чего он указал на обложку папки, где был напечатан небольшой абзац текста под заголовком «Выписка из закона “О ценных бумагах” 1933 года».
– Я хочу, чтобы ты это понял, – сказал он.
Я подался вперед, чтобы лучше рассмотреть мелкий шрифт, на который указывал отец Майка.
Там было написано:
Данная инвестиция предназначена исключительно для аккредитованных инвесторов. Как аккредитованные инвесторы могут квалифицироваться категории лиц, имеющие:
• не менее миллиона долларов собственного капитала;
• не менее 200 тысяч долларов за каждый из двух последних лет (не менее 300 тысяч долларов на супружескую пару) – при наличии убедительных доказательств того, что ожидаемый доход в текущем году будет оставаться на том же уровне.
Откинувшись на спинку стула, я сказал:
– Так вот почему вы говорите, что я не могу инвестировать в то же, во что и вы. Эти инвестиции только для богатых.
– Или для людей с высокими доходами, – добавил Майк.
– Жесткими являются не только эти требования, но и то, что минимум, который можно вложить в данную инвестицию, составляет 35 тысяч долларов. Такова цена одной инвестиционной единицы.
– Тридцать пять тысяч! – ахнул я. – Но это же большие деньги и большой риск! Вы хотите сказать, что это самое меньшее, что можно вложить в данную сделку?
Отец Майка кивнул:
– Сколько государство платит тебе как летчику Корпуса морской пехоты?
– Во Вьетнаме я получал 12 тысяч долларов в год. По правде говоря, я еще не знаю, сколько мне будут платить теперь, когда я работаю на Гавайях. Может, дадут дополнительно какую-то денежную надбавку в связи с повышением прожиточного минимума, но она явно будет небольшой и уж точно не покроет стоимость жизни на Гавайях.
– В таком случае 3 тысячи сэкономленных тобой долларов следует считать большим достижением, – заметил богатый папа, пытаясь хоть как-то меня развеселить. – Ты сэкономил почти 25 процентов своего общего дохода.
Я кивнул, а про себя подумал о том, как бесконечно далеко мне было до того, чтобы стать этим аккредитованным инвестором. Я прикинул, что даже если бы дослужился до генерала, то все равно не получал бы достаточно денег, чтобы считаться аккредитованным инвестором.
– Так что же мне делать? – в конце концов спросил я. – Почему я не могу просто дать вам свои 3 тысячи долларов, чтобы вы добавили их к своим деньгам, а после того, как сделка принесет отдачу, поделить прибыль?
– Мы могли бы это сделать, – сказал богатый папа. – Но я бы не советовал. Во всяком случае, не тебе.
– Почему? – спросил я. – Почему не мне?
– У тебя уже есть достаточно хороший фундамент финансового образования. Поэтому ты можешь пойти гораздо дальше, чем просто стать аккредитованным инвестором. Если ты захочешь, то сможешь стать искушенным инвестором. Тогда ты приобретешь богатство, о котором не мечтал даже в самых фантастических мечтах.
– Аккредитованный инвестор? Искушенный инвестор? Какая между ними разница? – поинтересовался я, чувствуя, как во мне вновь разгорается искра надежды.
– Хороший вопрос, – улыбнулся Майк, чувствуя, что его друг начал выбираться из пучины отчаяния.
– Квалифицироваться как аккредитованный инвестор может любой человек, у которого есть деньги. Вот почему аккредитованных инвесторов часто называют квалифицированными, – объяснил богатый папа. – Но для того, чтобы стать искушенным инвестором, одних денег недостаточно.
– Так в чем же разница? – спросил я.
– Ты видел заголовки вчерашних газет, где пишут, что известный голливудский актер потерял миллионы на инвестиционной афере? – спросил богатый папа.
Я кивнул:
– Да, видел. И не только потерял миллионы, но и должен был заплатить налоги за все деньги, которые он вложил в эту сделку.
– Вот тебе пример аккредитованного, или квалифицированного, инвестора, – продолжил богатый папа. – То, что у тебя есть деньги, еще не означает, что ты искушенный инвестор. Вот почему мы то и дело слышим, как многие высокооплачиваемые люди, такие как врачи, юристы, рок-звезды, профессиональные спортсмены, теряют деньги на инвестициях, которые едва ли можно назвать надежными. У них есть деньги, но нет искушенности. У них есть деньги, но они не знают, как инвестировать их безопасно и с высокой отдачей. Все сделки для них выглядят одинаково. Они не в состоянии отличить хорошую инвестицию от плохой. Люди вроде них должны заниматься только проверенными инвестициями или нанять профессионального управляющего финансами, которому они могли бы доверить вкладывать деньги от их имени.
– А кого вы называете искушенным инвестором? – спросил я.
– Искушенный инвестор – это человек, у которого есть три О, – ответил богатый папа.
– Три О… – повторил я. – Что еще за три О?
Отец Майка перевернул меморандум частного размещения, который лежал перед нами, и на обратной стороне одной из страниц написал:
• образование;
• опыт;
• отложенные, или избыточные, деньги.
– Это и есть те самые три О, – сказал он. – Когда у тебя будут эти три вещи, ты станешь искушенным инвестором.
Глядя на эти три пункта, я сказал:
– Так, значит, у актера были избыточные деньги, но не было первых двух вещей.
Богатый папа утвердительно кивнул:
– Существует много людей, у которых есть необходимое образование, но нет опыта. А без реального жизненного опыта им сложно отложить необходимые деньги.
– Когда таким людям что-то объясняешь, они говорят: «Я знаю», но почему-то не делают того, что знают, – добавил Майк. – Когда банковский работник видит то, что мы делаем, он всегда говорит: «Я знаю», но сам никогда не делает того, что он якобы знает.
– Поэтому у него нет избыточных денег, – заметил я.
Майк с отцом кивнули.
В комнате опять установилась тишина. Каждый из нас троих углубился в свои собственные мысли. Богатый папа подал знак горничной принести еще кофе, а Майк начал приводить в порядок папку с документами, чтобы унести ее обратно. Я сидел, сложив руки на груди, глядя вдаль, на темно-синий Тихий океан, и думал, в каком направлении пойдет моя жизнь. Я окончил колледж, как хотели того мои родители, мой воинский долг скоро будет выполнен, и тогда я смогу свободно выбрать путь, который мне больше всего подходит.
– О чем думаешь? – спросил отец Майка, держа в руках чашку ароматного кофе.
– О том, кем я хочу стать, – ответил я.
– И кем же? – поинтересовался Майк.
– Думаю, мне стоит стать искушенным инвестором, что бы это ни значило, – тихо произнес я.
– Это будет мудрый выбор, – сказал богатый папа. – У тебя уже имеется довольно хороший задел – основы солидного финансового образования. Теперь самое время приобрести немного опыта.
– А как я узнаю, когда у меня будет достаточно и того и другого? – спросил я.
– Когда отложишь достаточно избыточных денег, – улыбнувшись, ответил отец Майка.
Мы рассмеялись и подняли стаканы с водой, провозгласив тост: «За избыточные деньги!»
Затем отец Майка предложил еще один тост:
– И за то, чтобы ты стал искушенным инвестором.
«За то, чтобы стать искушенным инвестором, и за избыточные деньги!» – повторил я еще раз про себя.
Мне нравились отголоски этих слов, звучавшие в моей голове.
Майк вызвал водителя своего лимузина, и я вернулся в свои обшарпанные апартаменты в общежитии для холостых офицеров, чтобы подумать, что делать со своей жизнью. Я был взрослым человеком, исполнил то, чего ждали от меня родители, – получил образование в колледже и отслужил в армии. Теперь настало время мне самому решать, что делать. Мысль о том, чтобы учиться и стать искушенным инвестором, меня привлекала. Я мог продолжать учиться под руководством богатого папы, приобретая необходимый опыт. Но теперь отец Майка будет наставлять меня уже как взрослого человека.
Двадцать лет спустя
К 1993 году состояние богатого папы было поделено между его детьми, внуками, а также их будущими детьми. В течение ближайшей сотни лет наследникам богатого папы не придется беспокоиться о деньгах. Майк получил основные активы бизнеса и проделал потрясающую работу по наращиванию баланса финансовой империи своего отца, которую он создал из ничего. В течение всей своей жизни я наблюдал, как она зарождалась и росла.
Мне потребовалось 20 лет, чтобы достичь того, что, как мне казалось, я должен был сделать за 10 лет. Все-таки в изречении «Первый миллион – самый трудный» есть доля правды.
Оглядываясь назад, я могу сказать, что сделать первый миллион долларов было не так уж трудно. Гораздо труднее было его сохранить и заставить работать на себя. Но, несмотря ни на что, я смог обрести финансовую свободу и сколотить достаточное состояние, чтобы в 1994 году, в возрасте 47 лет, отойти от дел и позволить себе наслаждаться жизнью.
Однако радовал меня не уход на отдых, а возможность инвестировать в качестве искушенного инвестора. Возможность инвестировать бок о бок с Майком и богатым папой являлась той целью, к которой мне нужно было стремиться. Тот день в далеком 1973 году, когда Майк и его отец сказали, что я недостаточно богат для того, чтобы инвестировать вместе с ними, стал поворотным пунктом в моей жизни, когда я поставил перед собой цель стать искушенным инвестором.
Вот список некоторых инвестиций, в которые вкладывают деньги аккредитованные и искушенные инвесторы:
• частное размещение ценных бумаг;
• синдикаты и товарищества с ограниченной ответственностью, владеющие недвижимостью;
• компании, которые готовятся к первичному (или первоначальному) публичному предложению акций;
• первичное публичное предложение акций (IPO) – акции предлагаются для открытой продажи всем инвесторам, но не всегда легкодоступны;
• субстандартное финансирование;
• слияние и поглощение компаний;
• ссуды на начало бизнеса;
• хеджевые фонды.
Для среднего инвестора эти инвестиции слишком рискованны, но не потому, что они рискованны сами по себе, а потому, что ему, как правило, не хватает образования, опыта и избыточного капитала, чтобы справиться со сложностями этих операций. Сегодня я склонен поддерживать КЦББ в том, что необходимо лучше защищать неквалифицированных инвесторов, запрещая им доступ к этим видам инвестиций. Дело в том, что сам я в свое время совершил немало ошибок в данной области и знаю, что другие от них тоже не застрахованы.
Сегодня я уже искушенный инвестор и с удовольствием инвестирую в подобные предприятия. Когда знаешь, что делаешь, риск невелик, а потенциальная отдача может быть огромной. Именно в такие инвестиции чаще всего вкладывают свои деньги богатые люди.
Хотя мне приходится терпеть некоторые убытки, но впечатляющие доходы от успешных инвестиций с лихвой их перекрывают. Тридцать пять процентов прибыли на инвестированный капитал для меня норма, но порой эта цифра поднимается до 1000 процентов и более. Я предпочитаю вкладывать средства в такие инвестиции, поскольку нахожу их более интересными и вижу в этом вызов для себя. Это не так просто, как попросить: «Купите для меня 100 акций такой-то компании и продайте 100 акций такой-то компании». В данном случае мало просто спросить: «Здесь высокий коэффициент цена/прибыль или низкий?» Суть работы искушенного инвестора состоит не в этом.
Главная задача тех, кто занимается этими инвестициями, заключается в том, чтобы вплотную приблизиться к так называемому двигателю капитализма. Некоторые из перечисленных инвестиций относятся к венчурным капитальным инвестициям и являются слишком рискованными для средних вкладчиков. Но на самом деле риск заключается не в инвестициях как таковых. Рискованными для средних инвесторов их делает отсутствие у этих людей образования, опыта и избыточных денег.
Путь
Эта книга не только об инвестициях. Она прежде всего об инвесторе, о том, как найти правильный путь к обретению трех О (образования, опыта, отложенных, или избыточных, денег), и о том пути, что нужно сделать, чтобы стать искушенным инвестором.
В книге «Богатый папа, бедный папа» говорится о том образовании, которое я получил в детстве, а в «Квадранте денежного потока» – о моем образовании в период с 1973 по 1994 год. «Руководство богатого папы по инвестированию» базируется на уроках предыдущих лет и превращает эти уроки в три О, необходимые для того, чтобы стать искушенным инвестором.
В 1973 году я с трудом наскреб 3 тысячи долларов для инвестирования и не имел ни достаточного образования, ни опыта реальной жизни. К 1994 году я стал искушенным инвестором.
Много лет назад богатый папа сказал: «Так же как есть дома для богатых, для бедных и для среднего класса, есть инвестиции для каждой из этих трех категорий. Если ты хочешь инвестировать, как инвестируют богатые, то должен быть больше чем богатым. Ты должен стать искушенным инвестором, а не просто человеком, который вкладывает деньги».
Пять фаз превращения в искушенного инвестора
Богатый папа разделил мою программу развития на пять четко обозначенных фаз, названия которых соответствовали главным вопросам, которые вы должны задавать себе на каждом этапе:
1. Готовы ли вы ментально к тому, чтобы стать инвестором?
2. Каким инвестором вы хотите стать?
3. Как создать крепкий бизнес?
4. Кто такой искушенный инвестор?
5. Как нужно отдавать?
Эта книга написана как руководство. Она не даст вам конкретных ответов. Ее цель – помочь вам понять, какие вопросы нужно себе задавать. Если вы это сделаете, значит, моя задача будет выполнена. Отец Майка говорил: «Невозможно научить человека стать искушенным инвестором. Научиться этому он должен сам. Данный процесс можно сравнить с обучением езде на велосипеде. Я не могу научить тебя ездить на велосипеде, но ты можешь научиться этому сам. Обучение езде на велосипеде требует риска, проб, ошибок и правильного руководства. Точно так же обстоит дело и с инвестированием. Если ты не хочешь идти на риск, значит, не хочешь учиться. А если ты не хочешь учиться, тогда я не смогу тебя научить».
Если вы ищете книгу с подсказками по инвестированию, с рецептом быстрого обогащения или с секретной формулой инвестирования для богатых, тогда эта книга не для вас. В сущности, она скорее об обучении, чем об инвестировании. Эта книга написана для людей, желающих научиться инвестированию и найти свою собственную дорогу к богатству, а не просто самый краткий путь к нему.
Из нее вы узнаете о пяти фазах развития, которые в свое время прошел богатый папа и которые теперь прохожу я. Если вы стремитесь научиться создавать большое богатство, то сможете заметить, что пять фаз богатого папы – это те же пять фаз, которые проходили самые богатые бизнесмены и инвесторы планеты, чтобы стать очень и очень богатыми. Билл Гейтс, основатель «Microsoft», Уоррен Баффет, самый богатый инвестор Америки, Томас Эдисон, основатель «General Electric», – все они прошли эти пять фаз. А в настоящее время их проходят новые молодые миллионеры и миллиардеры эпохи интернета, которым еще не исполнилось и тридцати. Единственная разница заключается в том, что в информационную эпоху молодые люди проходят пять фаз быстрее – и я очень надеюсь, что вы тоже сможете это сделать.
Информационная революция
Огромные богатства, необъятные состояния, мегабогатые семьи возникли во время индустриальной революции. То же самое происходит и сегодня, во время информационной революции.
Я нахожу интересным тот факт, что сегодня наряду с 20-, 30– и 40-летними мультимиллионерами и миллиардерами, которые всего достигли сами, много людей, которым сорок и более лет, но они едва сводят концы с концами, цепляясь за работу с окладом в 50 тысяч долларов в год. Одна из причин такой громадной диспропорции кроется в переходе от индустриальной эпохи к информационной. Когда мы входили в индустриальную эру, миллиардерами становились такие люди, как Генри Форд и Томас Эдисон. Сегодня, в информационную эпоху, мы видим, как миллионерами и миллиардерами становятся такие люди, как Билл Гейтс, Стив Джобс, Марк Цукерберг и основатели интернет-компаний. Ребята, которым едва за двадцать, скоро обойдут по богатству Билла Гейтса. В этом и заключается сила перехода от индустриальной эпохи к информационной. Нет ничего сильнее идеи, время которой пришло. И нет ничего вреднее, чем держаться за старые идеи.
Надеюсь, эта книга поможет вам по-другому взглянуть на старые идеи и, может быть, найти новые идеи создания богатства.
Возможно, она изменит парадигму вашей жизни и приведет вас к таким же радикальным изменениям, которые знаменовали собой переход от индустриальной эпохи к информационной. Возможно, эта книга поможет вам найти новый финансовый путь и заставит вас думать так же, как бизнесмены и инвесторы, а не так, как наемные работники или лица, работающие сами на себя.
Мне потребовалось много лет на то, чтобы пройти все эти фазы, и, по правде говоря, я все еще продолжаю это делать. Прочитав данную книгу, вы можете решить, что вам тоже стоит пройти эти пять фаз, или прийти к выводу, что такой путь развития вам не подходит. Если вы отважитесь на это, то скорость прохождения пяти фаз развития будет зависеть только от вас.
Помните, что данная книга не о том, как быстро стать богатым. А с трудностями на выбранном вами пути личностного развития и образования вы начнете сталкиваться уже на первой фазе – фазе ментальной подготовки.
