Финансовая грамотность. Безопасность. 7 класс

Д. Хомяков

Финансовая грамотность. Безопасность. 7 класс

Введение.

Данное учебное пособие является дополнением к ранее издававшимся учебным пособиям финансовой грамотности 1-6 классов. В отличие от ранее выпускавшихся пособий, в данном издании акцент сделан на финансовой безопасности. Издание дополнено материалами по Логике и приведены анекдоты на тему финансов и безопасности. В продолжение этого издания выпущена "Финансовая грамотность 8 класс. Геоэкономика".

Финансовая грамотность - это набор знаний и навыков: как вести бюджет, откладывать средства, инвестировать, избегать долгов, понимать финансовые инструменты. Но сами по себе знания мало что дают, если они представляют из себя разрозненные пазлы: только при комплексном подходе, рассмотрения различных аспектов во взаимосвязи, можно получить правильное представление об окружающем мире и своей роли в нем.

Для чего нужно изучение дисциплины финансовой грамотности:

- Контролировать расходы. Знание, как нужно вести бюджет и придерживаться лимитов, не поддаваться эмоциональным тратам.

- Правильно делать и распоряжаться накоплениями.

- Понимать, что такое долги, в чем их плюсы и минусы. Надо получить понимание, что кредиты под высокий процент опасны, нужно не брать лишнего, вовремя гасить обязательства и не жить в долг.

- Чтобы научиться правильно проводить инвестиции. Рынок колеблется, и нужно знать, как оперировать имеющимися средствами

при падении рынка или на его пике. (Одним из перспективных направлений инвестиций является робототехника, теме робототехники посвящена книга автора «Беспилотники и роботы в сельском хозяйстве).

- Чтобы достигать поставленных целей (накопления на квартиру, получение правильного образования, отдых и т.д.) кратчайшим путем.

- Чтобы противостоять финансовым манипуляциям и не поддаваться эмоциям в принятии решений.

По представлению современных ученых человек как биологический вид существует на земле более миллиона лет. Шли века, менялся вид человека. Археологи нашли разные разновидности древнего человека в Африке, Китае, Европе. Было много сомнений, человек ли это был вообще, останки которого были найдены? Однако, стоянки, в которых обитали эти древние виды, как правило, имели места долговременных кострищ, т.е., все время жизни человека рядом с ним был огонь в виде костра - для обогрева и приготовления пищи. Животные к такому виду осмысленной деятельности не приспособлены. Шли годы. Быт древних людей практически не менялся. Люди жили, как правило, племенем. Большинство времени в племени уходило на поиски пропитания, поддержания минимальных жилищных условий, например, в пещерах и защиты племени от внешних угроз, например, от крупных хищных животных. И только с появлением первых искусственных орудий, как правило, из камня или костей животных, человек начинает не только подстраиваться под окружающий мир, но и преобразовывать его под себя. Сначала простейшие инструменты – каменные топоры, наконечники для стрел, крючки для ловли рыбы. Обеспечивать себя пропитанием племени становится проще. Если, скажем, раньше десять из десяти трудоспособных членов общины должны были заниматься поиском пищи и охраной окружающих, то теперь появилась возможность высвободить 1-2 человек из каждых десяти для поиска новых форм жизнеобеспечения. Человек научился пользоваться печью, печь хлеб. Стал выплавлять металлы, делать украшения и новые орудия труда. Научился изготавливать керамическую посуду. Количество человек, которое племя могло прокормить выросло. Выросли в размерах поселения.

Какие-то племена активнее развивались, чем другие, у них было больше материальных благ, чем у других, начались обмены между племенами. Иногда они проходили мирно, а иногда заканчивались ссорами, появились первые войны. Племенам пришлось значительную часть своего трудового времени уделять вопросам безопасности.

Таким образом, вопросы безопасности уходят корнями в глубокую древность.

В отличие от ранее выпускавшихся пособий, в данном издании акцент сделан на финансовой безопасности.

Деньги. Денежные операции

Прежде, чем рассматривать многие другие более или менее важные вопросы финансовой грамотности, надо определиться с тем, что такое Деньги, и почему понятия время и деньги имеют связь.

Что такое время? Время - это мера движения. Время есть только там, где есть изменения. Изменения, движения, как правило, связаны с энергетическими процессами.

Наш мир, как это себе представляли люди еще с древнейших времен, имеет три основные формы, неразрывно связанные с собой: информационную, энергетическую и материальную. Так, в древности иногда мир представляли себе опирающимся на трех слонов, стоящих на плавающей черепахе. Три первоосновы мира связывали с водой, огнем и воздухом.

Для рассмотрения многих сложных вопросов, надо применять системный подход. Здесь под понятием Система подразумевается некоторая общность элементов, объединенных некоторой идеей. Например, автомобиль – это система, объединенная из кузова, колес, двигателя и еще многих деталей. Все же эти детали, не объединенные вместе, например, в магазине запчастей, не являются системой.

Примером системы, объединяющей три указанных выше основ - информационную, энергетическую и материальную может являться робот: он имеет корпус и подвижные элементы, электрическое питание и программное обеспечение.

Деньги, на самом деле, это не совсем то, чем мы привыкли себе их представлять. Деньги как средство платежа - это только видимая часть айсберга на поверхности океана. На самом деле, для того, чтобы деньги стали деньгами, они должны иметь еще информационную и силовую поддержку.

Сколько кг в 1 км? Это довольно-таки неразумный вопрос. Но, только до тех пор, пока не уточним: сколько кг в 1 км алюминиевой проволоки. С философской точки зрения, можно было бы сказать, что три равно одному – три различные понятия объединяются в некоторую общность. Такая же ситуация и с деньгами. Троичность мира была подмечена еще древними мудрецами. Они считали, что мир основан на трех первоматериях – воде, воздухе и огне. Изображением служила черепаха, плавающая в море мироздания, на черепахе стояли три слона и уже на их спинах был наш мир.

Еще одним аспектом денег является то, что их надо рассматривать не как нечто статичное и неподвижное, а как бы жидкое вещество, они все время находятся в движении. Так, иногда можно услышать такую загадку – чем отличается полупустой стакан от полузаполненного. Ответ на этот вопрос лежит в лингвистике - науке о словах: один стакан наполняется, а другой опорожняется.

Деньги – средство обмена, договорной эквивалент при обмене товаров. В старые времена, например, деньгами могли служить соль, каменные ножи, шкурки животных, бусы из красивых ракушек.

Слово деньги пришло из тюркских языков, где оно звучало как «тэнге». Когда люди научились добывать металл, деньги стали делать из металла, со временем в качестве металла стали использовать золото из-за того, что оно не подвержено порче. Когда научились делать прочную бумагу, деньги стали делать также из бумаги. Многие знания о деньгах пришли из территории, которую сегодня заселяют страны Ближнего Востока Ливан, Ирак, Сирия.

Деньги бывают не только бумажные, металлические, то есть – наличные, есть еще и безналичные деньги, т.е. записи в памяти банковских компьютеров, что у человека есть право на определенную сумму денег.

Безналичными деньгами можно расплачиваться так же, как и наличными. Для этого банковский компьютер уменьшает сумму безналичных денег на вашем счете на потраченную сумму и на эту же сумму увеличивает количество безналичных денег на счете того, кому ты заплатил.

Новой формой денег являются цифровые деньги. Эта технология стала возможной с развитием компьютерных технологий и интернета. В чем-то принципы построения системы цифровых денег схожи с криптовалютой. На многих компьютерах одновременно создаются цифровые записи произведенной где-то финансовой операции. Внести несанкционированные изменения в такую систему практически невозможно, она хорошо контролируема. Государство было вынуждено создать систему цифровых денег в силу ряда причин. К таким причинам относятся международные санкции, наложенные на страну и ограничения, которые могут быть наложены на банковское общение конкретных стран. В силу накопленных проблем в мировой экономике возможна ситуация суперкризиса, в результате которого некоторые страны, финансовые гиганты захотят списать свои огромные долги за счет раскрученной суперинфляции. В этой ситуации многие коммерческие банки обанкротятся и не смогут вернуть деньги вкладчикам. Деньги же, хранящиеся на счетах центробанка в цифпрврм виде, в этой ситуации окажутся наиболее защищенными. Также, важной особенностью цифровых денег является возможность эмиссии денег под конкретные долгосрочные проекты, в которых резко снижаются риски нецелевого использования, приводящие к инфляции. К недостаткам цифровых денег можно отнести потребность в большом количестве электроэнергии, т.к. в цифровой денежной системе задействовано очень большое количество мощных компьютеров, потребляющих энергию.

У денег есть 5 основных функций:

- Мера стоимости: Деньги являются всеобщим эквивалентом, которым соизмеряется стоимость товаров и услуг. Денежным выражением товаров и услуг является их цена.

- Средство обмена (обращения): исторически деньги появились как помощник при обмене товаров : Товар - Деньги – Товар.

- Средство платежа: например, вы берете кредит и равномерными частями его оплачиваете.

- Средство накопления: например, вы откладываете сейчас часть своего дохода, чтобы через какое-то время воспользоваться накопленными средствами для большой покупки.

- Международное средство финансового общения: при расчетах между различными странами. Раньше основным средством международных расчетов было золото, позже страны перешли к расчетам в устойчивых валютах, например, к американским долларам, российским рублям и китайским юаням.

Денежным хозяйством в России управляет государство.

Гознак – российское предприятие, занимающееся исследованиями, разработкой и производством наличных денег: бумажные купюр и металлических монет.

Центральный банк России управляет безналичными деньгами и следит за тем, чтобы деньги в стране не обесценились.

Свои деньги (сбережения) люди помещают на счет в банк – финансовую организацию, которая хранит и выдает деньги, оформляет важные финансовые сделки между людьми, выдает средства в долг.

Банковский счет, где хранятся сбережения, привязан к банковской карте. С ее помощью можно совершать покупки в магазинах. Если человеку нужны наличные деньги, можно через банкомат снять их со счета – автомат выдаст нужные купюры.

С помощью интернета люди свободно распоряжаются личными деньгами: их можно перевести на счет другому человеку или оплатить покупку (заказ). Банки часто возвращают часть потраченных в интернете денег обратно, чтобы поддержать желание покупателей тратить средства. Возврат денег называют кэшбэком.

Товары и услуги. Торговля

Торговля – отрасль хозяйства и вид экономической деятельности, деятельность по купле-продаже товаров и услуг с целью получения экономической выгоды.

Скидка – это сумма, на которую снижается цена товара. Основное значение применения системы скидок – привлечение большего количества покупателей.

Акция (промо-акция) – ограниченное по времени воздействие на покупателей с целью продажи (продвижения) того или иного товара или услуги. Акции могут содержать выгодные предложения, привлекающие внимание потребителей. Основная цель любых акций состоит в том, чтобы клиенты покупали больше и чаще.

Виды скидок

- Однодневные

- По дням недели

- Скидка на ограниченный срок

- Скидки на конкретный товар

- Накопительная скидка

При однодневном виде скидок магазин выбирает определенный товар, как правило, пользующийся невысокой популярностью или имеющий истекающий срок годности, и делает на него выгодную скидку. Информация о скидке хорошо видна на ценнике товара, о ней можно прочитать при входе в магазин или даже увидеть в рекламном ролике по телевизору.

При использовании магазином скидок по дням недели, как правило выбирается день с самым низким объемом продаж. Данный вид скидки также используют на оказание услуг. Например, в салонах красоты могут проводить такую акцию – скидка 15% на стрижки по вторникам с 10 до 17 часов.

При скидке на ограниченный срок устанавливается на несколько дней, то есть цена продукции уменьшается на несколько дней. Случается, что в день скидок полную цену завышают, чтобы цена со скидкой смотрелась более выигрышно и покупателю хотелось купить как можно больше товаров по меньшей стоимости. Покупатели, зная, что скидки действуют ограниченное время, стараются купить в этот интервал времени как можно больше товаров.

При скидке на конкретный товар, как правило, стоимость товара показывается на ценнике в двух значениях – со скидкой и без нее. Ценник при этом выделяется ярим красным или желтым цветами.

При использовании накопительной скидки при первой покупке на покупателя заводится бонусный счет, на который за каждую покупку начисляются бонусы (баллы) за каждую последующую в этом магазине покупку. Эти баллы (бонусы) можно потратить на следующую покупку. Чем больше покупок совершено, тем больше начисляется баллов. Таким образом продавец стимулирует покупателей чаще покупать в своем магазине.

Маркетинг (от английского «market» (рынок)– деятельность, направленная на формирование и удовлетворение рыночного спроса. Слово «маркетинг» происходит и в переводе означает изучение условий рынка, система сбыта. Маркетинг активно воздействует не только на рынок, но и на производственную деятельность.

Налоги. Социальные пособия.

Налоги являются одним из источников дохода бюджета государства.

При сдаче в аренду квартиру или любого другого имущества, необходимо заплатить налоги. Здесь нужно определиться, каким способом будут уплачиваться налоги с доходов. Возможны варианты:

- Зарегистрировать самозанятость и платить НПД - налог на профессиональный доход;

- Стать индивидуальным предпринимателем (ИП) и выбрать подходящий режим налогообложения;

- Не регистрировать самозанятость или ИП, а в качестве физлица платить налог на доходы физических лиц – НДФЛ.

Налог – это обязательный платеж в доход государства. Налоги платят все, а собранные деньги формируют бюджет страны, который расходится на удовлетворение важнейших потребностей ее жителей.

Для сбора налогов с граждан существует Федеральная налоговая служба.

Виды налогов:

- Подоходный налог

- Налог на собственность

- Налог на добавленную стоимость

Подоходный налог – налог с полученных доходов. В нашей стране он составляет 13 %, которые сразу вычитаются из заработной платы работников.

Налог на собственность (недвижимость, землю) платят владельцы жилья и земельных участков.

Налог на добавленную стоимость (НДС) заложен в цену любых товаров и услуг при продаже. В среднем это 22 % от стоимости товара.

Куда идут налоги:

- Образование

- Медицина

- Армия

- Развитие экономики

- Социальная политика

- Жилищное строительство

- Благоустройство

- Охрана правопорядка

- Культура и искусство

В качестве ресурса для справок по налогам можем предложить: nalog.mos.ru

Для временно нетрудоспособных граждан существуют различные государственные программы поддержки. К таким программам относятся выплаты различных государственных социальных пособий.

Социальное пособие – это безвозмездное предоставление гражданам определённой денежной суммы из бюджета, необходимой на социальную поддержку.

Социальные пособия – обязательная часть государственной политики. Государство помогает в первую очередь социально незащищенным категориям населения. Это пенсионеры, инвалиды, многодетные семьи, ветераны.

Деньги на социальные пособия берутся с работоспособного населения. Из заработанных каждым человеком денег определённая часть перечисляется государству в пенсионный фонд, фонды медицинского и социального страхования. Эти фонды и выплачивают социальные пособия тем людям, которые по тем или иным причинам работать не могут.

Налог на недвижимое имущество (квартира, дом) рассчитывается следующим образом: для начала на сайте госуслуг заказывается выписка из Единого государственного реестра недвижимости. Расчет производится на основании данных: кадастровая стоимость жилья, жилая площадь, ставка налога и налоговый период (если не полный год недвижимость была во владении, оплачивается только часть, пропорционально календарному периоду) по формуле: Haлoг = (кадастровая стоимость имущества – налоговый вычет) х коэффициент периода владения х доля владения х налоговая ставка. Ставку налога можно получить на сайте налоговой инспекции того региона, где находится недвижимое имущество. При расчете налога учитывается также налоговый вычет: при расчете налога на квартиру считается налог не на всю квартиру, а на площадь квартиры, уменьшенную на 20 м2. Если же рассчитывается налог на дом, для расчета берется площадь дома, уменьшенная на 50 м2.

Для временно нетрудоспособных граждан существуют различные государственные программы поддержки. К таким программам относятся выплаты различных государственных социальных пособий.

Производство. Инвестиции

Производство – целенаправленная деятельность человека, представляющая собой создание каких-либо материальных благ, или услуг, необходимых в обществе.

Производство – основа экономической жизни общества. Результат производства – получение прибыли.

Прибыль – доход, полученный от продажи произведенной продукции или услуг, из которого вычли затраты на производство.

Оформить в виде схемы

Виды производства

Сельскохозяйственное

Промышленное

Транспортное

Пищевое

Жилищно-бытовое

Все производственные организации (заводы, фабрики, комбинаты, компании) относятся к различным отраслям экономики.

Инвестиции – размещение капитала с целью получения прибыли.

Инвестиции – один из самых распространенных и простых способов обогащения.

Инвестиции:

-Материальные

-Финансовые

-Нематериальные.

Задачи

- Задача начала ХХ века: Четыре купца решили вскладчину купить партию товара. Если каждый даст по 800 р, 200 р окажутся лишними. Сколько стоит партия товара и по сколько нужно дать каждому, чтобы не было лишних денег?

- Железнодорожный вагон перевозит 60 тонн груза. Сколько потребовалось бы грузовых автомобилей КамАЗ, грузоподъемностью 10 тонн каждый, чтобы перевезти такой же груз, какой перевозит грузовой железнодорожный состав из 64 вагонов?

- В одной канистре в два раза меньше моторного масла, чем во второй. Когда из каждой канистры отлили по 2 л масла, в первой канистре стало в три раза меньше масла, чем во второй. Сколько моторного масла было первоначально в каждой канистре?

Задачи, с которыми сталкивается школьник в процессе обучения, как правило, можно отнести к «закрытому» типу задач: есть некоторые данные и стоит задача, которая решается с получением одного ответа. В реальной же жизни, мы, как правило, встречаемся с так называемыми «открытыми» задачами, когда при одних и тех же начальных условиях, в зависимости от принятого нами решения мы получим различный результат: прибыльно; убыточно; прибыльно в короткой перспективе, но убытки в дальнейшем или – наоборот. Для выбора наиболее верного в таких случаях решения необходимо обладать широким кругозором, иметь хорошие познания и в математике, и в географии, и в физике, и в психологии. Многое в бизнесе приходит с опытом. Ниже представлены некоторые задачи, не имеющие однозначного решения, с которыми можно столкнуться в жизни.