скачать книгу бесплатно
Если же ты решишь купить недвижимость за $100.000, должен ли ты иметь эти $100.000? Должен ли ты ждать много лет, пока накопишь эти деньги? Нет!
Допустим, дом стоит $100.000. Ты можешь дать $10.000 на первый взнос, взять 90% ссуду и купить дом. Дом сдается в аренду. И доход от аренды идет на погашение ссуды (нейтральное финансирование). Рост цены на твою недвижимость 7% в год. Или $7000. Но ты вложил $10.000. А получил $7000. Значит, твой доход 70%!
Со временем доход от аренды увеличивается и становится больше, чем платеж по ссуде. Гораздо, гораздо больше. А ссуда кончается.
В 1990 году акция компании Berkshire Hattaway (BRK/A) стоила 10.000 шекелей. Сегодня, в 2017 году- 1.000.000 шекелей. Если бы ты купил эту акцию, то твои 10.000 превратились бы в 1.000.000. Это была удачная инвестиция? Да? Ты уверен?
Да!
Но. Есть проблема. Ты не знал в 1990 году, что сегодня эта акция будет стоить 1.000.000.
Но, если бы ты купил квартиру за 100.000 в 1990 году, дав 10.000 первый взнос, а сегодня квартира стоит 1.000.000, значит, твои 10.000 превратились в 1.000.000. Ссуду оплатили арендаторы.
Мы знали в 1990 году, что сегодня квартира будет стоить 1.000.000. Так как рост цен на квартиры предсказуем.
Не исключено, что в тот момент, когда придет время выйти на пенсию, рынок акций может рухнуть. И цены на недвижимость могут рухнуть. Но в отношении недвижимости это неважно. Ниже мы увидим, почему.
Это не к тому, что недвижимость лучше акций. Я просто привел пример с двумя выводами. Когда мы инвестируем в наше финансовое образование, мы берем наше финансовое будущее в свои руки. Мы можем инвестировать сами или доверить кому-то, кто будет делать это за нас, следуя нашим указаниям.
Но самое главное, мы сможем отличить совет хороший от совета, ведущего к финансовой катастрофе.
Опасайся принимать все финансовые советы. Здесь очень важен финансовый интеллект. Когда ты понимаешь, о чем идет речь, ты можешь четко отслеживать, дали тебе разумный совет или нет.
По-моему, логичнее спросить, как добиться финансовой независимости у человека, который ее уже добился. Несколько раз.
Есть такая японская хокку: этой дорогой я пойду с тем, кто по ней уже прошел. Вернулся и прошел снова. И по пути еще 10 раз упал.
Для того, чтобы достигнуть выдающихся финансовых результатов, не надо быть финансовым гуру. Ты можешь научиться основам инвестирования сам. Это нетрудно.
В книге Царя Соломона сказано (в моем, вольном переводе): не дано человеку предугадать последствия его деятельности. Но это не повод ничего не делать.
А нужна ли человеку финансовая свобода?
Зачем она ему? Что он будет делать с финансовой свободой?
Куда девать свободное время? Недавно один мой знакомый три дня был дома один. Работы не было, жена с детьми уехала. Тихо в доме. Что он сделал? Он старательно обошел весь дом и включил все звукоиздающие приборы. Иначе, как он сказал, можно сойти с ума. От голосов в голове. Он заглушил эти голоса. Зачем человеку еще, помимо денег, нужна работа? Быть занятым!
Если к человеку, приходят деньги без его участия (пассивный доход), ради чего завтра утром он встанет с постели? Знает ли он, в чем смысл жизни? Ради чего он будет жить? Давно уже, на собственном примере, я понял: когда решаешь финансовые проблемы, надо заранее решить, что делать с освободившимся временем. Иначе человек может разрушиться. Как и чем наполнить свою жизнь, куда и на что потратить освободившиеся время?
Когда ты будешь свободен от обязанности ежедневного заработка денег, перед тобой встанет очень серьезная проблема. Зачем ты будешь вставать утром с постели и тем более выходить из дома?
Хорошо, если работа любимая. Можно работать еще больше. А если нет? Если с первыми признаками финансовой независимости первым делом перестаешь работать за деньги на нелюбимой работе.
Возможно, для тебя сейчас это звучит дико, но, можешь мне поверить, это очень важно. Особенно это касается мужчин. После выхода мужчины на пенсию средний срок его жизни всего 3 года. Он потерял цель, ради которой вставал 50 лет утром с кровати и брился. У женщин обычно есть ради чего вставать утром с кровати, помимо работы, поэтому им легче.
Подумай об этом уже сейчас. Это важно. У тебя должна быть цель. Большая. И иная, чем просто заработать много денег.
Очень сложно. Знаю по себе. Первые 3 года было очень тяжело. Пока не нашел себе цель. А потом выяснилось, что цель-то была маленькая. Пришлось ставить цели побольше. Поэтому большинство богатых людей занимаются помощью другим людям. Во-первых, это достойная цель. Во-вторых, она занимает много времени. В-третьих, она дает ощущение, что не зря живешь. И наконец, общаясь с большим количеством людей, можно многому научиться.
Существует закон: помогая другим людям осуществлять их мечты, которые на самом деле являются и твоими мечтами, ты попутно осуществишь и свои, на таком уровне, о котором даже и не мечтал. Ты становишься инструментом для помощи другим людям осуществить их мечты. И своих. В невиданных масштабах. Чем больше ты поможешь другим добиться того, что ты сам хочешь, тем скорее и в большей степени добьешься этого. Отсюда вытекает следствие этого закона: чем большему количеству людей ты поможешь заработать, тем больше заработаешь ты сам.
И второе следствие:
Найди себе работу (или деятельность – я не очень люблю слово – работа) по душе, и тебе не придется работать ни одного дня.
Конфуций
Один из людей, книги которого произвели на меня огромное влияние, как в личном, так и в финансовом плане, – Роберт Кийосаки.
Его книга «Богатый Папа, Бедный Папа» в свое время произвела на меня ошеломляющее впечатление. В 2000 году, в Америке, я случайно взял с полки в книжном магазине его книгу и стал читать. Наткнулся на слова: богатые люди не работают за деньги. Я об этом догадывался! Чем меньше я работал и больше делегировал свои обязанности другим людям, тем больше зарабатывал! Но всегда считал это ненормальным! У меня было конфликтующее убеждение: чем больше работаешь, тем больше зарабатываешь! Книгу я купил. И прочел ее за одну ночь. Не смог прерваться. Потом стал покупать ее в больших количествах и дарить знакомым. Невзирая на детское название, это очень важная книга. Переворот в сознании. Когда я читал эту книгу, у меня было чувство, что он пишет обо мне. Если ты ее не читал, немедленно купи и прочти! Прямо сейчас.
Он написал: «Деньги – это только идея». Такие фразы мастера дзен задают своим ученикам, чтобы они над ними медитировали. Через восемь лет я понял, что он имел в виду.
Инвестиция или бизнес, воплощаемые в жизнь, всегда начинаются с идеи. Инвестиции и бизнес это только средство.
Воображение важнее разума. Так как разум конечен.
Альберт Эйнштейн.
Чтобы построить дом, нужны стройматериалы, подрядчики и год работы. В воображении можно построить дом за несколько секунд. И потом остается только реализовать замысел.
Однажды на одной из его лекций Роберт Кийосаки спросил: кто считает, что чем больше доход, тем больше риск? Почти все подняли руки. Но потом он сказал фразу, которая ввергла меня в минутный ступор. Он сказал, что в его инвестиционном мире риск должен быть нулевым при проценте дохода, равном бесконечности.
Точка изменения. Он прав!
Дальше в моей книге ты получишь этому доказательство.
Точка изменения! Если я услышу что-то, что звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вопрос: что я сделаю? Первым делом выясню все факты, чтобы не упустить счастливый случай. Для меня это просто здравый смысл. Проверить все возможности, которые приходят. Именно проверить. Тщательно, а не отбрасывать их заранее. Сначала проверить, собрать всю информацию, а потом решать. Когда мне говорят, что можно заработать миллион долларов за один день, что я делаю? Внимательно слушаю. И всему верю! Но обязательно потом проверяю. А мой финансовый интеллект и опыт разделяет идеи хорошие и бредовые. Хорошие идеи остаются. И потом комбинируются с другими идеями.
Выражение «бесплатный сыр бывает только в мышеловке» тоже нонсенс, так как именно добившиеся успеха люди охотно и безвозмездно помогают другим людям. И с удовольствием делятся опытом. Только слушай.
Недавно на заданный мне вопрос об инвестиции я ответил на основании своего опыта и знаний, а человек не понял. И даже не захотел послушать, почему. Он выбрал хороший вариант, но можно было бы раз в 10 лучше. Его мышление не готово.
Люди часто не готовы выслушивать советы, как достичь финансовой независимости. Это скучно и больно (да, больно, так как это удар по несбывшимся мечтам и собственной самооценке). Поэтому, чтобы хотя бы послушать, нужны силы и особые убеждения. Мы помним, убеждения – это 90% успеха. А стратегии, как делать деньги, только 10%. Научить кого-то финансовым стратегиям – самое простое. Если он готов.
Есть много убеждений, которые встроены в нас с самого рождения, и они заставляют нас фильтровать и воспринимать информацию в соответствии с ними. Поэтому разные люди достигают разных результатов. Если ты сможешь правильно выстроить свои убеждения, то тогда, и только тогда, ты сможешь достигнуть впечатляющих финансовых результатов за очень короткий срок.
Иногда беседуешь с кем-то и видишь, что весь его могучий мозг направлен на отторжение новых знаний. Консервируя существующую ситуацию.
У меня есть товарищ. У него есть убеждения, которые абсолютно необходимы в счастливой жизни. Когда три года назад мы ехали из Беер Шевы в Тель Авив, он сказал фразу, в которой было высказано одно из таких убеждений. Я чуть аварию не совершил от возмущения. Ты что? Это же неправда! Но он так спокойно сказал, да нет, это правда, что на какую-то долю секунды я поверил. И это было начало. Теперь это мое абсолютное убеждение. И это изменило мою жизнь.
Джеф Бесоз, создатель Амазон, постоянно меняет свои убеждения. Вместе со своим бизнесом.
Кстати, если ты с насмешкой относишься к предложениям рассказать тебе о чем-то для тебя важном, помни, что цинизм – это отличительная особенность проигравшего.
Глупо все время делать одно и то же и ожидать других результатов.
Альберт Эйнштейн
Большинство людей парализует страх при мысли о незнакомом действии.
Я знаю одного очень крупного строительного подрядчика. Он стал им, потому что просто не видел препятствий, которые могут возникнуть на его пути. И не испугался заранее. И это интересный феномен. Оказывается, наличие аналитического ума мешает. Умный человек видит слишком много препятствий на пути и уже боится. Заранее. И ничего не делает.
Я знаю другого человека, он строит дома в Торонто. Однажды я спросил у него, сколько он бы заплатил в начале своего пути кому-то, кто в получасовой беседе объяснил бы, как строятся дома в Торонто. Мой друг, не задумываясь, сказал – 100.000 долларов. Ибо на первом доме он недозаработал 500.000 долларов. Он сказал: я сделал все ошибки, которые были только возможны. А если какую-то не сделал, то только потому, что не знал о ней!
Я всегда старался превратить каждую катастрофу в возможность.
Джон Рокфеллер
Если ты хочешь быть очень-очень богатым, становись предпринимателем
Надо этому учиться. Дальше есть глава «Бизнес как генератор дохода для инвестиций».
Кто такой «предприниматель»?
Предприниматель – деловой человек, антрепренер (entrepreneur), лицо, занимающееся собственным бизнесом в целях получения прибыли или иной выгоды (Википедия).
Я добавлю. Предприниматель – человек, который объединяет различные ресурсы (в том числе и человеческие) для наиболее эффективного, по его мнению! извлечения прибыли.
(Важно знать: 96% бизнесов разоряются в течение первых 5 лет. Подробнее об этом в главе «Бизнес как генератор дохода для инвестиций»).
У коренных израильтян есть очень хорошая черта. В Израиле ее называют «хуцпа». Или наглость. Ее воспитывают специально, чтобы не повторился Холокост. Современные израильтяне не понимают, как это можно покорно идти в газовые камеры. Поэтому израильтяне со своей «хуцпа» так быстро поднимаются в других странах. Пока местному нормальному человеку «неудобно беспокоить», израильтянину такая мысль просто не придет в голову.
Важно иметь мышление и инвестора и предпринимателя. Тогда скорость накопления капитала увеличивается в разы.
Что такое мышление инвестора, мы поймем после прочтения книги. А что такое мышление предпринимателя? Есть много историй о самых успешных предпринимателей мира. Стоит их прочесть. Читаются как детективный роман.
Некоторые из самых богатых людей на нашей планете стали богатыми, именно потому что имеют мышление и инвестора и предпринимателя. Как пример, Дональд Трамп.
Настоящие предприниматели думают масштабно. Цель – построить империю. Они не ограничиваются маленькими мечтами или амбициями. И, конечно, они не ожидают попасть туда завтра, за один шаг. Они знают, что это процесс. Со своими ошибками. Главное, чтобы ошибки были такими, чтобы не смогли нас разрушить!
Большинство людей боятся совершить ошибку. Постоянно опасаются не оправдать чьих-то ожиданий или начать что-то новое. Из-за этого многие так никогда не начали (и не начнут!) свой путь к достижению своих целей, неосознанно подтверждая, что они боятся провалиться.
В школе ошибки воспринимаются как что-то плохое, и их следует избегать. Говорят, что ошибки – это плохо и стыдно, когда на самом деле ошибки – просто возможность узнать что-то новое. Кийосаки пишет, что, по его мнению, в школах, в пока еще тепличных условиях, надо воспитывать способность ошибаться как можно больше. И чаще. И учиться на ошибках.
Мой товарищ перестал ошибаться. И возникло ощущение, что он застрял на месте!
Недавно прочел статью о женщине-миллиардере. Когда она приходила из школы, ее папа спрашивал, какая сегодня была неудача. Если не было, он расстраивался. А если была, он радостно потирал руки и спрашивал дочку, ну, чему ты на ней научилась?
Чем больше ошибок ты сделаешь, тем больше будешь иметь уроков, и тем больше шансов у тебя будет на успех в следующей попытке. Еще раз: Главное, чтобы ошибки не разрушили тебя полностью и оставили силы подняться снова.
Скорее всего, будет много провалов и, значит, много уроков. Но важно всегда стараться увидеть большую картину и свою ошибку в ее перспективе.
Однажды Ошо (если не знаешь, кто такой, посмотри в Интернете) сказал: у тебя есть два варианта. Или прожить всю жизнь, боясь чего-то сделать. И тогда точно не будет больно. Или все-таки что-то сделать и подвергнуться боли. Но тогда есть шанс на успех.
Все люди, достигшие успеха, имеют свою порцию ошибок и бессонных ночей.
Давайте ошибаться с любовью!
На любое твое желание или страх мир всегда отвечает громким «Да»!
Дмитрий Нахманберг
Почему «богатые становятся еще богаче, а бедные еще беднее»?
Ты, наверное, слышал эту фразу. Давай поставим вопрос по-другому: почему и как богатые становятся еще богаче? Возможно, здесь есть какой-то секрет, который нам поможет!
Интересно, да?
Потом мы рассмотрим вторую часть фразы: а как бедные становятся еще беднее?
Но сначала: как богатые становятся еще богаче.
Очень просто. Имущество богатых людей генерирует доход, больший, чем необходимо для покрытия их расходов. А та часть, что остается, инвестируется в следующее имущество, которое также генерирует доход. И так далее, и так далее. Таким образом, количество имущества, которое генерирует доход, продолжает расти – и доход, который оно продуцирует, растет вместе с ростом имущества.
Прочти внимательно эту фразу и подумай над ней! Прочел? Прочти еще раз! Это ключ к финансовой независимости твоей, твоих детей и внуков и правнуков и далее везде!
Это формула. Очень важная. Обратим внимание – доход от имущества превышает расходы на жизнь. В этом уравнении не указана сумма. Но расход здесь меньше дохода. И вместе с ростом имущества, которое было приобретено на излишек дохода, растет и сумма, которая поступает «в семью».
Богатые покупают активы – то есть, имущество, которое дает постоянно растущийдоход и при этом растет в цене. Еще раз: дает постоянно растущий доход и при этом растет в цене.
Средний класс покупает пассивы. Обязательства, которые требуют еще денег и часто падают в цене. Например – большая машина, большой дом, в котором живут и не пользуются плодами роста его стоимости, мощные компьютеры, часы и т. д. Хотя они думают, что их имущество – активы.
А бедные только расходуют то, что получают
Начать думать и действовать по-другому – это как поход в спортивный зал. Самое трудное начать.
Дальше все будет легко.
Теперь давайте вернемся к фразе: почему бедные становятся еще беднее?
Три варианта.
– Допустим, ты инженер. Порядочный член общества. Ты имеешь доход в виде зарплаты. Каждый месяц ты откладываешь ноль шекелей на сберегательный счет, так как твои доходы равны твоим расходам. Квартиру не купил.
Ты попал в заколдованный круг. Ты никогда не будешь финансово независимым. Тебе придется работать до пенсии и на пенсии.
– Ты инженер. Порядочный член общества. Ты имеешь доход в виде зарплаты. Каждый месяц ты откладываешь 100 шекелей на сберегательный счет под 3% годовых, так как твои доходы больше твоих расходов на 100 шекелей. Квартиру не купил.
Ты никогда не будешь финансово независимым. Твои, заботливо отложенные 1200 шекелей в год, исчезнут. Мы увидим в конце, что они обесцениваются с такой скоростью, что их можно просто не брать в расчет. И тебе тоже, как и в первом варианте, придется до пенсии работать и возможно даже на пенсии.
– Ты инженер. Порядочный член общества. Ты имеешь доход в виде зарплаты. Ты купил дом. И выплачиваешь ссуду за этот дом. После 30 лет дом твой. Но ты все равно не сможешь воспользоваться плодами твоего решения. Где-то надо жить. То есть дом-то будет, но доходов от него не будет. Одни расходы. Свет, газ, муниципальный налог. Потом твои наследники продадут дом и воспользуются деньгами от продажи твоего дома. И тебе тоже, как и в первом и втором вариантах, придется до пенсии работать и, возможно, даже на пенсии.
Так как ты платишь налоги, то чем больше ты работаешь, тем больше налогов ты платишь. Долги по кредитной карточке ты также оплачиваешь после оплаты налогов.
Вдобавок ты загрузил себя обязательствами по дому. Без реальных активов, которые генерируют доход.
А если ты снимаешь квартиру, то после оплаты налогов (после оплаты налогов!) ты оплачиваешь аренду квартиры. Прилагая все усилия, чтобы владелец твоей квартиры стал богаче и получал хороший доход при выходе на пенсию.
