Твоя пенсия

Дмитрий Agnyi

Твоя пенсия

Вступление

В России пенсия гарантирована законом, но достаток – только вашим выбором.

Эта книга называется «ТВОЯ ПЕНСИЯ», и в ней я постараюсь объяснить, как устроена финансовая реальность, с которой нам всем приходится сталкиваться. Но не переживайте – в этих страницах не будет тяжёлых экономических терминов или запутанных формул. Я заменю их на простые и понятные слова, которые сделают понимание финансов лёгким и доступным.

Моя цель – показать, что пенсия не начинается в 60 лет. Она начинается намного раньше, и зависит от того, как мы управляем своими деньгами сегодня. В первой части книги мы разберёмся, как устроена пенсионная система в России. Во второй – узнаем, как, откладывая небольшие суммы, можно обеспечить себе достойную старость. А в третьей – поговорим о том, какие перспективы ждут нас, если мы будем действовать правильно.

Эта книга – про реальность, а не иллюзии.

Часть 1. О реальности, без иллюзий.

Почему о пенсии не принято думать заранее.

О пенсии в России стараются не думать. Не потому что люди легкомысленны или безответственны, а потому что сама эта тема неприятна. Она будто ставит точку там, где хочется видеть продолжение. Пенсия ассоциируется не с покоем и свободой, а с бедностью, зависимостью, усталостью и ощущением, что жизнь постепенно сжимается до размеров ежемесячной выплаты.

В двадцать пять лет о пенсии говорить неловко – кажется, что это не про тебя. В тридцать – неудобно, потому что ещё столько планов. В сорок – тревожно, потому что начинаешь понимать: время идёт быстрее, чем ожидалось. И почти всегда находится причина отложить этот разговор. Нужно закрыть кредиты, поставить детей на ноги, решить бытовые вопросы, просто пожить.

Так формируется привычка – жить сегодняшним днём и не заглядывать слишком далеко. В этом нет злого умысла. Человеческая психика устроена так, что она плохо работает с далёкими перспективами. Нам проще думать о следующем месяце, чем о следующем десятилетии. Будущее кажется абстрактным, а значит – не срочным.

К этому добавляется опыт прошлых поколений. Долгое время в стране существовало негласное правило: если ты работаешь, платишь взносы и не нарушаешь правил, государство в старости тебя не бросит. Пенсия воспринималась как гарантированная часть жизни, а не как результат личных решений. Этот подход глубоко укоренился и передался нам почти автоматически.

Но реальность изменилась. Экономика стала сложнее, население стареет, количество работающих по отношению к числу пенсионеров сокращается, а государственные расходы растут. Пенсионная система вынуждена постоянно подстраиваться под эти изменения. Меняются формулы, правила, возраст выхода на пенсию, требования к стажу. И это не заговор и не чья-то злая воля – это следствие математики и демографии.

Важно понять одну простую вещь: пенсия больше не является чем-то фиксированным и понятным заранее. Это не конкретная сумма, на которую можно спокойно рассчитывать. Это величина, зависящая от множества факторов, большая часть которых находится вне контроля обычного человека.

При этом привычка не задумываться о будущем осталась. Многие продолжают жить так, будто ничего принципиально не изменилось. Будто всё само как-нибудь сложится. Будто можно будет разобраться потом.

Но «потом» в вопросе пенсии – самый дорогой вариант из всех возможных.

Чтобы лучше понять, почему разговор о пенсии больше нельзя откладывать, достаточно посмотреть на сухие цифры.

Возраст выхода на пенсию в России больше не является чем-то раз и навсегда установленным. Он постепенно повышается, и для разных поколений правила отличаются.

Для мужчин ситуация выглядит так. Те, кто родился в 1961 году, выходят на пенсию в 63 года. Мужчины 1962 года рождения – уже в 64. А начиная с 1963 года рождения и моложе, пенсионный возраст составляет 65 лет.

У женщин картина похожая. Женщины 1966 года рождения выходят на пенсию в 58 лет. 1967 года – в 59. А начиная с 1968 года рождения и позже – в 60 лет.

Эти цифры важны не сами по себе. Они важны как сигнал. Пенсия сдвигается дальше. И для многих она оказывается ближе к границе, за которой здоровье, силы и возможности уже не те, что раньше.

Если посмотреть на это без эмоций, становится очевидно: разрыв между окончанием активной трудовой жизни и реальным получением пенсии увеличивается. А значит, надежда «дотянуть до пенсии, а там станет легче» перестаёт быть универсальным сценарием.

Именно здесь особенно остро проявляется простой, но неприятный вопрос: а что будет, если жизнь сложится не по плану? Если здоровье подведёт раньше? Если работа закончится раньше? Если до официальной пенсии останется несколько лет, а источника дохода уже не будет?

Государственная система не рассчитана на индивидуальные сценарии. Она работает с возрастами, датами и средними показателями. Но жизнь конкретного человека в эти рамки часто не укладывается.