скачать книгу бесплатно
• ПОСОВЕТОВАТЬ.
• «САМАЯ ГЛАВНАЯ ФУНКЦИЯ».
• РЕГУЛИРОВКА и КОНТРОЛЬ.
В Главе №6 "КАК УСТРОЕНЫ БАНКИ?" мы проследим историю становления банковской системы, рассмотрим что такое частичное и обязательное резервирование. Увидим как банковская система создаёт деньги посредством банковского мультипликатора. Разберём почему для физического лица кредит это пассив, а депозит в банке это актив, в то время как для банков всё с точностью наоборот.
• ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ РЕЗЕРВИРОВАНИЕ.
• ДЕНЕЖНАЯ МАССА.
• ДЕНЕЖНАЯ БАЗА.
• БАНКОВСКИЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР.
• ДЕПОЗИТЫ. КРЕДИТЫ.
В Главе №7 "ИНФРАСТРУКТУРА БИРЖИ" вкратце рассмотрим историю становление биржи, что такое биржевой и внебиржевой рынок, кто такие профессиональные участники рынка и как с их помощью физическое лицо может взаимодействовать с финансовыми рынками (то есть рынком ценных бумаг, срочный рынок, денежный рынок и т.д.).
• ВНЕБИРЖЕВОЙ РЫНОК
• БИРЖЕВОЙ РЫНОК
Следующие четыре главы будут посвящены стратегии управления личными финансами "СПИН-финансы"
.
В Главе №8 "СБЕРЕГАТЬ" рассмотрим концепцию "заплати себе первому" и увидим почему она так важна. Посмотрим как взаимосвязаны между собой параметры время/взнос/процент и можно ли стать долларовым миллионером откладывая буквально несколько долларов в день. Подробно на примерах разберём что такое сложный процент и чем он отличается от простого процента и для чего нужен процентный пункт. Увидим, почему временная ценность денег имеет значение и что такое наращивание и дисконтирование. Научимся вычислять (среднегодовые) доходности на примере инфляции в России и индекса Московской Биржи.
• ЗАПЛАТИ СЕБЕ ПЕРВОМУ
• ИГРЫ С ЦИФРАМИ ИЛИ 1 МИЛЛИОН ДОЛЛАРОВ.
• ОСНОВЫ ФИНАНСОВЫХ ВЫЧИСЛЕНИЙ.
• • Процент.
• • Процентная ставка.
• • Временная ценность денег.
• • Наращивание и дисконтирование.
• • Сложный процент.
• ВЫЧИСЛЕНИЕ ДОХОДНОСТИ.
• • Среднегодовая инфляция в России.
• • Среднегодовая доходность индекса ММВБ.
• ПРОЦЕНТ и ПРОЦЕНТНЫЙ ПУНКТ.
В Главе №9 "ПЛАНИРОВАТЬ" мы будем учиться выбирать финансовые цели и определять возможные варианты их достижения при условии текущей финансовой ситуации и ожидаемых будущих финансовых потоков (ЛФП – Личное Финансовое Планирование). Для этого, мы прежде всего научимся ставить финансовые цели (техника "Что? Где? Когда?") и узнаем как стать целеустремлённым. Рассмотрим финансовые отчёты и затем перейдём к анализу и оптимизации активов/пассивов, доходов/расходов, к страховому и пенсионному планированиям и созданию своего инвестиционного портфеля. Изучим как инвестируют миллионеры за рубежом и в России.
• ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ.
• • Что? Где? Когда?
• • Постановка целей.
• • Целеустремлённость.
• ФИНАНСОВАЯ ОТЧЁТНОСТЬ
• • Балансовый отчёт.
• • Отчёт о прибылях и убытках.
• • Отчёт о движении денежных средств.
• АКТИВЫ И ПАССИВЫ.
• • Активы.
• • Пассивы.
• ДОХОДЫ И РАСХОДЫ.
• • Доходы.
• • Расходы.
• СТРАХОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ.
• • Личное «стресс-тестирование».
• ПЕНСИОННОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ.
• • Государственное пенсионное обеспечение.
• • Негосударственное пенсионное обеспечение.
• ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ.
• • Как инвестируют миллионеры за рубежом?
• • Как инвестируют миллионеры в России?
• РАСЧЁТ ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА.
В Главе №10 "ИНВЕСТИРОВАТЬ" поговорим о ПФИ (производные финансовые инструменты) и маржинальной торговле. Рассмотрим варианты инвестирования, принципиально доступные частному инвестору. На примере "памятки начинающему инвестору" убедимся, что концепция "сделать" денег "быстро, много и без риска" в реальном мире не работает. Рассмотрим различные стили инвестирования и увидим почему пассивный индексный способ инвестирования является самым оптимальным способом владения ценными бумагами для большинства частных инвесторов. На примерах разберём почему комиссии финансовых посредников имеют значение и какие есть у частного инвестора издержки при инвестировании на российском фондовом рынке. Сравним доходности ПИФов и индекса. Самостоятельно смоделируем индекс ММВБ (Московской Биржи). Рассмотрим относительно новый для России финансовый инструмент – ETF. Затем мы поговорим про риск и доходность и как они между собой связаны. Поговорим о первостепенной важности распределения активов и периодической ребалансировки инвестиционного портфеля. Рассмотрим долевые и долговые ценные бумаги, а также поговорим про ОФЗ-н (облигации федерального займа для физических лиц). На примере ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) рассмотрим оптимальные действия начинающего инвестора. На примерах рассмотрим эффект инвестиционного налогового вычета при долгосрочном владении ценными бумагами.
• НЕМНОГО О ПФИ.
• МАРЖИНАЛЬНАЯ ТОРГОВЛЯ.
• НОВЫЕ ПРАВИЛА МАРЖИНАЛЬНОЙ ТОРГОВЛИ.
• ИНВЕСТОРУ НАЧИНАЮЩЕМУ И НЕ ТОЛЬКО.
• АКТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ vs. ПАССИВНОГО или ПАРИ БАФФЕТТА.
• • Условная классификация инвесторов.
• • Пассивное инвестирование в России.
• • ETF как альтернатива ПИФ.
• РАСПРЕДЕЛЕНИЕ АКТИВОВ.
• • Риск.
• • Ребалансировка.
• ОПТИМАЛЬНЫЕ ДЕЙСТВИЯ НАЧИНАЮЩЕГО ИНВЕСТОРА.
• • ИИС.
• • Облигации.
• • ОФЗ-н.
• • Акции.
• • Инвестиционный налоговый вычет.
В Главе №11 "НАЛОГИ" поговорим о так называемой "трагедии общин" и увидим почему налоги надо платить. Рассмотрим какие способы оптимизации налогообложения есть у физических лиц.
• ТРАГЕДИЯ ОБЩИН.
• ОПТИМИЗАЦИЯ НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ.
Вышеперечисленные главы касались тех составляющих финансовой грамотности, которые непосредственно измеряются цифрами. Но не всё, что можно подсчитать с помощью цифр имеет значение, и не всё, что имеет значение, можно подсчитать. В заключительной части книги мы остановимся на тех составляющих финансовой грамотности, которые нельзя измерить или подсчитать с помощью цифр, но значение которых, трудно переоценить.
В Главе №12 "МОТИВАЦИЯ" мы рассмотрим "пирамиду потребностей" и какое отношение она имеет к успеху. На примере краткой истории человечества попробуем понять в чем отличие успеха от удачи. Почему важно не путать социальное положение и финансовое состояние и как на это влияют потребительские привычки. Попробуем понять почему мы к деньгам относимся так, как относимся. Взглянем на вопрос "Что такое хорошо и что такое плохо?" через призму денег. Рассмотрим откуда у человека берутся его социальные установки, его убеждения, как их можно поменять на мотивирующие к успеху и откуда их брать.
• ПИРАМИДА ПОТРЕБНОСТЕЙ
• УСПЕХ vs. УДАЧА.
• • Краткая история человечества.
• • Быть или казаться богатым?
• КАК ВЫ ОТНОСИТЕСЬ К ДЕНЬГАМ?
• ЧТО ТАКОЕ ХОРОШО И ЧТО ТАКОЕ ПЛОХО?
• СИСТЕМА ЦЕННОСТЕЙ.
В Главе №13 "ДИСЦИПЛИНА" мы увидим почему необходимо воспитывать в себе волю и самоконтроль человеку, который хочет достичь своих целей. Узнаем что такое "зефирный эксперимент" и как справиться с самоограничением, отделяющим нас от сиюминутных желаний, в пользу долгосрочных целей. Поговорим немного о лени и узнаем почему каждый из нас предприниматель.
• ЗЕФИРНЫЙ ЭКСПЕРИМЕНТ.
• САМОДИСЦИПЛИНА.
• К ВОПРОСУ О ЛЕНИ.
В Главе №14 "РЕСУРСЫ" рассмотрим что такое ресурсы и какие именно есть человека. Выделим ключевые ресурсы. Сравним привычки богатых и бедных людей.
В Главе №15 "ДУМАТЬ ИНАЧЕ" поговорим о том, что такое истина в реальном мире. Затем остановимся на том, как комбинация убеждений (мыслей, способ мышления) и физиологии человека определяют его текущее состояние (которое непосредственно влияет на поведение, включая и финансовое). Увидим как можно изменить своё состояние.
• ЧТО ТАКОЕ ИСТИНА?
• ДУМАТЬ ИНАЧЕ.
В Главе №16 "ЛИЧНОЕ СТРАТЕГИЧЕСКОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ" немного поговорим о миссии и видение человека и о поиске предназначения.
НЕОБХОДИМОЕ ПРИМЕЧАНИЕ
1. Автор не претендует на роль быть «истиной в последней инстанции». Возможно, для кого-то эта книга станет практическим пособием, кто-то последует лишь некоторым рекомендациям, а кому-ту они, может быть, покажутся спорными. Все эти варианты возможны, так как в книге представлен авторский взгляд на финансовую грамотность, который основан на его собственном опыте управления личными финансами, собственной системе ценностей, его представлениях, знаниях, и, возможно даже заблуждениях. Но не в этом дело! И даже не в том, что никакого общепринятого взгляда на финансовую грамотность нет…
А дело в том, что важно понять и осознать, что управлению личными финансами надо учиться каждому самостоятельно.
Управление личными финансами это как езда на автомобиле. Инструкторы вам покажут, расскажут и всё объяснят. Но никто за вас не может научиться ездить на автомобиле. Только вы сами должны учиться управлять автомобилем, чтобы его контролировать.
Только вы сами должны учиться управлять личными финансами, чтобы контролировать свою жизнь.
Вы можете улучшить своё благосостояние сами!
Книга «Финансовая грамотность» поможет вам в этом!
2. Не всё, что можно подсчитать с помощью цифр имеет значение, и не всё, что имеет значение, можно подсчитать. Подсчитать можно цифры, а вот измерить неизмеримое – характер человека, силу воли, способ мышления, модели поведения, систему ценностей человека – не представляется возможным, но значение этих вещей трудно переоценить для жизни любого из нас.
3. Именно поэтому книга имеет отношение не столько к науке, сколько к жизни: моей, вашей, нашей. К жизни самого обычного человека, который стремиться не только быть, но и стать счастливым человеком. Поэтому в книге есть информация не только теоретического (научного) характера, но и практического (социально-бытового, психологического) характера.
4. По ходу повествования вам будут встречаться фамилии людей, в большинстве случаев, с творчеством которых рекомендуется ознакомиться для саморазвития и получение новых знаний в соответствующих областях. Названия книг, в цитатах и тексте, а также сноски это фактически список используемой литературы, труды авторов которых были использованы, в той или иной мере, при подготовке этой книги.
