Путеводитель регионального инвестора

скачать книгу бесплатно


Схема № 1 «Ввод денежных средств»

Схема № 2 «Вывод денежных средств»

Снятие денежных средств, с торгового счета, возможно сразу в программах АС «Фокус» и QUIK. Расчетный счет вам так же нужен для перечисления на него дивидендов. Для оформления потребуются следующие документы:

Паспорт.

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства, на территории Российской Федерации (ИНН).

Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (обычно не требуется, но в разных подразделениях свои правила).

Договор текущего расчетного счета в ОАО «Сбербанк» или банковскую пластиковую карту ОАО «Сбербанк».

Консультанты банка всегда могут дать дополнительную информацию о том, как открыть торговый счет и как им пользоваться. Не нужно беспокоиться и о налогах: банк является вашим налоговым агентом, который без вашего участия предоставляет в налоговую инспекцию всю информацию о ваших доходах, а так же перечисляет все налоги. Вам надо лишь следить за тем, чтобы в конце налогового периода, равного одному году, на вашем торговом счете были деньги, предназначенные к уплате налога. Банк их автоматически переведет на счет налоговой инспекции. Если наличности на торговом счете не будет, вас об этом уведомят. Тогда вам придется или продать часть ценных бумаг или внести деньги на счет. Если вы этого не сделаете, то отчитываться в налоговой инспекции вам придется самостоятельно. Государство с физических лиц, резидентов, взимает 13 % с получаемых дивидендов. Этот вычет производиться сразу тем акционерным обществом, которое вам выплачивает дивиденды.

С разницы между ценой покупки и ценой продажи ценных бумаг, берется налог 13 %. Например. Вы купили акцию за десять тысяч рублей. Продали её за пятнадцать тысяч рублей. Разница между ценой покупки и ценой продажи составит пять тысяч рублей. С них и придется платить налог в сумме 650 рублей. Уплата налога происходит в конце года. Полученные убытки уменьшают вашу налогооблагаемую базу, а если они превысят прибыль, то уменьшают налогообложение и в следующих отчетных периодах, а в отчетном периоде вы ничего не заплатите. Налогообложение по облигациям следующее. С разницы между ценой покупки и ценой продажи ценных бумаг, вы, как и по акциям, заплатите 13 %, по этой же ставке облагаются доходы от купонов по корпоративным облигациям. Доходы от купонов облигаций федерального займа облагаются по ставке 0 %, разница от цены покупки и цены продажи облагается налогом в 13 % для физических лиц, раньше было 9 %. Отношение государства к частному инвестору, конечно же, удручает, так как фактически это двойное налогообложение и притом его повышение. Компании, в которые инвестор вкладывает свои деньги, и так платят налоги, то есть деньги инвестора обкладываются налогом не один раз. Убытки также уменьшают налогооблагаемую базу. Доход, полученный по купонам от государственных облигаций всех видов, налогом не облагается. Поэтому при инвестировании в облигации стоит учитывать, в какой мере налоги могут уменьшить вашу прибыль. Может оказаться, что государственные облигации дадут более высокий доход. Данные ставки действуют для физических лиц имеющих гражданство Российской федерации и являющиеся её налоговыми резидентами, то есть лица, проживающие на её территории не менее 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев.

Отдельной строкой хотелось бы сказать, что при работе с техникой многие люди не могут преодолеть внутренний психологический барьер. Советую себя перебороть, и научиться доверять тои технике, которая нас окружает. Как пример советую перед открытием брокерского счета завести не простую сберегательную книжку, а банковскую карту. Помимо того, что вы избавите себя от очередей в кассы, так вы сможете пополнять карточный счет через банковские терминалы. Подключив на банковскую карту доступ к услугам банка через Интернет, вы сможете прямо из дома пополнять брокерский счет со своей карты, а так же оплачивать различные услуги, например услуги сотовой связи и коммунальные платежи. Замечу, что при торговом обороте более трех миллионов в день комиссионный сбор у любого брокера, независимо от используемой для торговли программы, становится практически одинаковым. В разных регионах комиссионный сбор у каждого брокера разный, но снижение комиссии начинает происходить только от покупок акций на сумму более пятидесяти тысяч рублей. Не рекомендую выбирать своего брокера только исходя из низкой суммы комиссионных расходов. Просто помните, что на сумму комиссионных расходов сокращаются ваши налоги. В результате, получив конечный итог, вы вряд ли заметите разницу. По сравнению с начисленными вам налогами комиссионные расходы, как правило, несущественные. В начале свой работы свой первоначальный выбор я все же остановил на AC «Фокус». Выбор был обусловлен тем, что интерфейс программы более прост и дружелюбен к пользователю. В дальнейшем я перешел на программу QUIK, так как банк перестал поддерживать работу этой автоматической системы, что мне было очень жаль. Кроме того, в отличие от QUIK вход в программе AC «Фокус» был защищен дополнительным паролем, а не только PIN кодом. Это несомненный плюс с точки зрения безопасности при использовании удаленных методов торговли через Интернет. Но об этом приходится только вспоминать с превеликим сожалением. Потом, когда я решил испытать некоторые спекулятивные стратегий, мною был открыт второй счет, для его управления мною сразу был использована программа QUIK. Вы можете открыть в банке несколько счетов и на каждом использовать свою стратегию.

Немаловажным фактором будет и процент, который удерживают банки за перевод ваших денег на ваш торговый счет. Не все брокеры имеют свои банки и зачастую, чтоб положить деньги на торговый счет вам придется прибегать к банковским переводам, а с них удерживают определенный банком процент. Также будет и в случае снятия вами денег с торгового счета. Таким образом, низкие комиссионные брокера не должны быть для вас приманкой, если при пополнении торгового счета вам придется платить дополнительные проценты за перевод. Если вашим брокером является ОАО «Сбербанк», то у него широчайшая сеть филиалов, и перевод денег на свой торговый счет, а так же их обратный вывод осуществляется банком бесплатно. Можно сказать, что банк в высокий комиссионный процент при сделке уже включил все остальные издержки. Учтите так же процент от перевода вам дивидендов у других брокеров и комиссии банков. В ОАО «Сбербанк» перевод дивидендов на счета открытые внутри банка осуществляются бесплатно. Комиссия у других банков и брокеров может достигать пяти процентов. Поэтому выбирайте своего брокера исходя из минимизации ваших расходов.

5. Работа с техникой

Однажды я услышал одну занятную идею, вызвавшую у меня лишь улыбку. Идея о том, что, для того чтоб стать богатым и успешным, надо сделать следующее. Первое. Переместиться в места дислокации денег, то есть туда, где общаются, пьют, работают, отдыхают богатые люди. Второе. Предложить им то, что им нужно. Идея была занятная и в целом я не могу с ней не согласиться. Если вы пытаетесь открыть своё дело, то максимальную прибыль вы будете иметь именно в том месте, где народ живет более богатый. Тут не поспоришь. Вот только всё будет иначе, если деньги зарабатываете не вы сами, а работают ваши деньги. Тогда результат будет зависеть от того, как и куда перемещаются ваши деньги. В век развития информационных технологий постепенно отпадает необходимость в определенной привязке к местности. Поэтому сейчас, для того чтоб разбогатеть, вам не придется менять своё место жительство. Инвестор даже может извлекать прибыль при своем перемещении в места менее благоприятные для проживания с точки зрения наемных работников и мелких предпринимателей. Деньги же являются самым ликвидным товаром, и именно их вы можете предложить богатым людям. Вернее будет сказать, что они сами могут себя предложить. Также, в отличие от вас самих, ваши деньги могут работать сразу в нескольких предприятиях, причем совершенно в разных отраслях и регионах мира. У ваших денег не спросят «диплом» и не поинтересуются уровнем квалификации на новом месте работы, деньги могут работать круглосуточно и без выходных. У денег в отличие от вас намного больше возможностей для работы. Поэтому намного лучше, если деньги работают на вас, а не вы работаете ради денег. Замечу, что данный тезис не противоречит ни в коей мере тому, что есть ряд людей работающих ради своего удовольствия. За этих людей стоит только порадоваться и стремиться попасть в их число. Что же потребуется от вас, чтоб на работу ходили не вы, а ваши деньги? От вас всего лишь потребуются знания и технические навыки работы с электронной техникой. Поэтому, даже если вы уже заключили договор о предоставлении вам брокерских услуг, вам не обойтись без некоторых знаний. О них и говорится ниже.

Я не смогу вас всему научить, да это и не нужно. Для регионального инвестора основным инструментом совершения инвестиционных сделок является Интернет, поэтому перед вами стоит задача – овладеть компьютерной грамотностью. Для знакомства с азами пользования компьютером выпущено много самоучителей. Но и в них не все учтено, особенно те операции, которые потребуются в процессе осуществления инвестиционной деятельности. Я хочу восполнить эти пробелы. При этом подразумеваю, что вы владеете хотя бы минимальными навыками работы с компьютером. Без этого чтение данной книги следует отложить и восполнить свои пробелы по работе с электронно-вычислительной техникой.

Начнем с того, какая электронно-вычислительная техника вам потребуется. Это любой компьютер с операционной системой не ниже Windows-XP, периферийные устройства вроде принтера и сканера и, разумеется, мобильный телефон. Настоятельно советую не приобретать струйные принтеры, так как стоимость печати в них по сравнению с лазерными принтерами несколько выше. Лучше немного разоритесь и приобретите лазерный принтер, так как он к тому же более удобен при эксплуатации. Единственное достоинство струйных принтеров – это цветная печать. Но вам она вряд ли понадобится. Если у вас нет возможности для выхода в Интернет с помощью технологий ADSL, то вы можете использовать или мобильный телефон, или 3G-модем. Российские операторы сотовой связи свои сети раскинули практически везде, и хоть низкоскоростной, но все же, какой есть, Интернет получить можно. Да и цены на компьютерную технику за последние десять лет, на мой взгляд, стали доступными. Сейчас сотовыми операторами выпускается масса 3G-модемов. Вот только для уверенного приема им зачастую не хватает мощности, а предусмотренные для усиления сигнала антенны очень тяжело найти в продаже. Выход – собрать такую антенну самому. Телефоны интернет-сигнал принимают намного лучше из-за более мощной антенны, поэтому проблем со связью у вас будет меньше. Желательно, чтобы ваш телефон поддерживал технологию EDGA или 3G. К сетям 3G относят сети, работающие по протоколам CDMA, WCDMA, UMTS, HSDPA. На практике в условиях реальной местности скорость во много раз меньше, чем заявлено в теории и вещает реклама. В лучшем случае в сетях 3G у вас будет скорость не более 0,5 Мегабита в секунду. Если она будет хотя бы таковой, то в этом случае вы счастливчик.