Роберт Аллен.

Множественные источники дохода



скачать книгу бесплатно

Второй важный способ сберегать деньги: проделайте себе «пластиковую» операцию

Хотели бы вы узнать, как сократить свои расходы на 20–30 % за полминуты? Хотели бы? Хорошо, подскажу. Для этого снимите наличные со всех своих пластиковых кредитных карточек, за исключением одной, так, на всякий случай, но и эту запрячьте подальше. Затем положите все наличные, которые вам пока не нужны, обратно в банк. Статистика утверждает, что это простое действие автоматически и почти без ущерба для вас снизит ваши расходы на жизнь в среднем на 30 % в течение следующих 12 месяцев. Почему? Потому, что кредитные карточки обеспечивают беспрепятственный доступ к покупательским ресурсам. Лишившись этого доступа, вы одновременно избавитесь от дополнительного соблазна тратить деньги. В результате ваши общие расходы автоматически снизятся.

Денег, которые вы сберегаете, плюс 10 %, которые платите «самому себе» с любого дохода, должно вполне хватить на воплощение в жизнь вашей длительной инвестиционной программы по накоплению 1 миллиона долларов.

Из разговоров о деньгах

Сейте мысль, пожинайте действие.

Сейте действие, пожинайте привычку.

Сейте привычку, пожинайте характер.

Сейте характер, пожинайте вечное Благополучие.

Дэвид О. Маккей

Из разговоров о деньгах

Секрет финансового успеха состоит в том, чтобы тратить оставшееся после сбережения, а не с берегать оставшееся после траты.

Представьте себе несколько бассейнов, в которые излишек денег перетекает из вашего главного накопительного резервуара. В первом бассейне должен содержаться ваш НЗ – стратегический запас. Здесь место в первую очередь тем 10 %, что вы платите самому себе, при этом желательно, чтобы в любой момент времени в бассейне содержалась сумма не меньше той, которой достаточно на покрытие ваших трехмесячных расходов. Вы удивились бы, если бы узнали, скольких людей в нашей стране от бездомности отделяет всего одна оплата по счетам. Позаботьтесь о том, чтобы не оказаться в их числе. Рассматриваемая сумма должна храниться в самом что ни на есть надежном месте, например на застрахованном банковском счете, при этом желательно, чтобы процентная ставка была выше и чтобы вы имели гарантированный доступ к своим деньгам в течение не более 30 дней. После того как этот бассейн оказывается заполненным, ваша собственная 10-процентная квота с дохода перетекает в один из трех дополнительных бассейнов: консервативные, умеренно рискованные или очень рискованные инвестиции. Чем вы старше, тем больше денег вам следует помещать в бассейн консервативных инвестиций. Чем вы моложе, тем на более высокий риск вы в состоянии пойти. Внимательно изучите рисунок 2.6, а затем переходите к следующей главе.

Фискальное здоровье

Представьте на мгновение, что вы врач.

К вам пришел пациент на ежегодный медицинский осмотр. Вы задаете ему обычные вопросы, проводите диагностику с помощью стандартных терапевтических приемов, и скоро у вас формируется вполне ясная картина по поводу состояния здоровья пациента.

Настало время посетить финансового доктора. Вместо медицинской давайте проведем фискальную диагностику.

Что такое фискальное здоровье? Это умение рационально распоряжаться своими деньгами. Насколько хорошо вы ведете их учет? Только честно. Удается ли вам обеспечивать себе приток новых доходов? Избегаете ли вы чрезмерной утечки денег из вашего бюджета? Как дела с вашими активами? Не залезаете ли вы в долги? Короче говоря, удается ли вам зарабатывать и сберегать деньги?

Заполните анкету фискального здоровья, предложенную ниже, чтобы узнать, насколько хорошо идут ваши финансовые дела.

Рис. 2.6. Ваша полная финансовая картина


Анкета фискального здоровья



[15]15
  Активы, существующие в виде наличности или в другой форме, которую можно легко обратить в наличность. – Прим. ред.


[Закрыть]


50 способов сберечь 50 долларов в месяц

1. Делайте приобретения, пользуясь списком покупок, и никогда не отклоняйтесь от него.

2. Просто скажите «нет» банковским автоматам, требующим комиссионные, – заранее планируйте, когда вам потребуются наличные.

3. У вашего банка высокие комиссионные? СМЕНИТЕ БАНК.

4. Не давайте накапливаться долгу на вашей кредитной карточке!

5. Если долг неизбежен, поищите карточку с более низкой процентной ставкой.

6. Нуждаясь в договоре страхования, ищите страхователей, запрашивающих минимальные премии.

7. Страхуя дом или автомобиль, стремитесь добиться максимальных вычетов.

8. У вас есть частная ипотечная страховка[16]16
  Страхование ипотечного кредитора. Ипотечный кредитор – лицо, взявшее долгосрочную ссуду под залог недвижимости. – Прим. ред.


[Закрыть]
? Если выкупленная доля недвижимой собственности достигла отметки 20 %, подобная страховка вам больше не требуется.

9. Заказывайте лекарства по почте, проходя длительный курс лечения.

10. Попросите врача выписать вам более дешевое лекарство.

11. Проверяйте медицинские и больничные счета на предмет возможных ошибок – многие страховые компании предлагают возместить переплату.

12. Берите напрокат – никогда не покупайте – то, чем будете пользоваться всего несколько раз.

13. Превратите свой задний двор в магазин – продавайте ненужные вещи.

14. Летайте дешевыми авиарейсами и ищите те, которые еще дешевле.

15. Пользуетесь наворотом «ожидание соединения»? Не всегда? Откажитесь от тех дополнительных телефонных услуг, которые вам не нужны.

16. Связывайтесь с друзьями по электронной почте, вместо того чтобы звонить по телефону.

17. Обходите стороной кинотеатры – берите напрокат кассеты.

18. Питаетесь в ресторанах? Чаще готовьте дома.

19. Берите обед с собой на работу.

20. Не покупайте вы эту книгу! У вас же есть абонемент в библиотеку!

21. Очистите место в своем почтовом ящике – не подписывайтесь на журналы, которые не читаете.

22. Сходите на парад или выберитесь на пикник – бесплатные развлечения иногда самые лучшие.

23. Общайтесь с друзьями в машине. Договаривайтесь о совместной эксплуатации автомашин.

24. Будьте ближе к народу – старайтесь не пользоваться такси.

25. Покупайте авиабилеты всегда заблаговременно – и всегда проводите субботу там, куда летите. Можно неплохо развлечься, да и дешевле выходит!

26. Бросьте посещать свой клуб здоровья – предпочтите местный гимнастический зал.

27. ПРЕМИАЛЬНЫЕ КУПОНЫ[17]17
  Некоторые магазины предлагают покупателям премиальные купоны. Определенное количество купонов дает покупателю право на вещевую премию. – Прим. перев.


[Закрыть]
и ДВОЙНЫЕ ПРЕМИАЛЬНЫЕ КУПОНЫ – комментарии излишни.

28. Что вам в фирменном названии? Покупайте то, что ничем не хуже.

29. Перестаньте пользоваться бумажными полотенцами – стирайте обыкновенные.

30. Подумайте, прежде чем покупать продукты быстрого приготовления: они дороги и не очень полезны для здоровья.

31. Станьте завсегдатаем мелкооптового магазина.

32. Придерживайтесь политики «доверяй, но проверяй» в отношении лазерных считывателей штрих-кодов, а заодно и получаемых на руки чеков – ошибки случаются.

33. Избегайте специализированных магазинов – цены там часто «кусаются».

34. Для сравнения купите что-нибудь в интернете.

35. Багажник есть? Покупайте столько, чтобы не могли унести.

36. Бензин высшего сорта для вашего авто? Большинство прекрасно ездит без него. Сверьтесь с руководством пользователя, если не верите.

37. Забудьте слова «автоматическая мойка автомобилей» – мойте машину сами и дышите свежим воздухом.

38. Решив поменять масло в машине, обратитесь к автослесарям на углу, а не в сервисный центр.

39. Никогда не платите лишнего за послегарантийное обслуживание или за продление гарантии – гарантии завода-изготовителя обычно достаточно.

40. Откажитесь от дорогих каналов, которые не смотрите, или вообще откажитесь от кабельного телевидения.

41. Оставьте в покое обогреватель! Лучше оденьте свитер.

42. Принимайте душ вместо ванны.

43. Включайте посудомоечную машину только тогда, когда она полна посуды.

44. Пригласите специалистов провести проверку вашего дома на энергосберегающие свойства – многие компании предлагают такие услуги бесплатно.

45. Никогда не платите больше, чем необходимо, за страховку взятого напрокат автомобиля – вы, возможно, уже защищены своей кредитной карточкой или обычной автомобильной страховкой.

46. НЕ ИГРАЙТЕ В ЛОТЕРЕЮ – шансы быть убитым молнией выше, чем шансы выиграть.

47. Наступает время рефинансировать[18]18
  Мобилизация ресурсов дли покрытия кредитов; пролонгирование срока займа, долга и/или его увеличение. – Прим. ред.


[Закрыть]
дом? Следите за процентными ставками!

48. Сначала заплатите самому себе – откладывайте по доллару в день.

49. Купите себе свинью-копилку для монет, которые постоянно обитают в вашем кошельке.

50. Не тратьте свою следующую прибавку к зарплате – ВЛОЖИТЕ ЕЕ ВО ЧТО-НИБУДЬ.

Глава 3. Формула денежного дерева: как обеспечить продолжительные финансовые потоки

Я считаю, что обязанность любого человека – заработать денег, сколько он в состоянии, сберечь, сколько он в состоянии, и отдать другим, сколько он в состоянии.

Джон Д. Рокфеллер – старший

Опираясь на прочную основу из трех первых «денежных» навыков, давайте предположим, что вы решили обеспечить себе дополнительный поток средств, втекающий в ваш главный финансовый резервуар. Разумеется, вы всегда можете наняться к кому-нибудь на пару свободных часов в день, но это не тот вид дохода, который я имею в виду. Вы, конечно же, не хотите всю свою жизнь лить воду на мельницу других людей. Вам, безусловно, хотелось бы иметь потоки доходов, которые были бы безраздельно вашими.

Я веду речь о резидуальном доходе[19]19
  Побочный доход, ставший результатом умного вложения капитала и не требующий для своего поддержания вашего непосредственного участия. Однако на протяжении всей книги автор отрицает справедливость отношения к подобному типу дохода как к чему-то второстепенному, по сравнению, например, с зарплатой, которую он относит к другому типу доходов – линейному. – Прим. перев.


[Закрыть]
. Это звучный термин для «возобновляющегося» потока доходов, который продолжает течь вне зависимости от того, участвуете вы в его судьбе или нет. Мне столько раз приходилось слышать от владельцев малого бизнеса: «За пять лет у меня ни разу не было отпуска». Для меня в подобном положении вещей есть нечто непонятное. Я не имею ничего против упорной работы. Но после двух-трех лет напряженного труда вы должны иметь возможность отдохнуть, скажем, на Таити, чтобы при этом потоки доходов продолжали стекаться в ваш резервуар.

Два типа потоков дохода: линейный и резидуальный

Не все потоки дохода одинаковы. Одни являются линейными, другие – резидуальными. Ваш ответ на следующий вопрос позволит определить, к какому типу принадлежит ваш доход: «Сколько раз вам оплачивается каждый час вашей работы?»

Если вы ответили: «Только один раз», – тогда ваш доход является линейным. Потоки дохода, источником которого является зарплата, линейны. Вам платят за ваши усилия только один раз. И когда вы не приходите на работу, вам доход, строго говоря, не обеспечен. В случае резидуального дохода, после того как вы однажды на славу поработали, вам обеспечен денежный поток в качестве стабильного дохода многие месяцы, а то и годы спустя. Вам платят вновь и вновь за одну и ту же проделанную работу. Ну разве не здорово, когда за каждый час работы вам платят в стократном размере?

Например, в 1980 году я написал книгу «Без наличного аванса: как приобретать недвижимость с малым или нулевым первым взносом». Я потратил более тысячи часов упорной работы на написание книги, прежде чем получил хотя бы цент за свою работу. Подростки, работающие в McDonald's, зарабатывали больше, чем я. Но мне не нужна была зарплата. Я хотел авторского вознаграждения. Ради этого я жертвовал своим временем. Потребовалось более двух лет, прежде чем деньги начали течь ко мне. Но игра стоила свеч. На настоящий момент я заработал миллионы, получая авторское вознаграждение при каждом переиздании; деньги продолжают поступать и сейчас, десятилетия спустя! Этим и примечателен резидуальный доход: он продолжает прибывать, прибывать, прибывать.

И в шутку и всерьез

Бен Франклин, быть может, открыл еще и электричество, но он точно был тем человеком, который разработал теорию создания собственности.

Эрл Уоррен

А вот вам другой пример. Замечали ли вы, что современные батарейки Duracell оснащены датчиком остаточного заряда? Мне рассказывали, что изобретатель предложил свою идею всем самым крупным производителям батареек. У большинства идея не встретила поддержки, а вот Duracell распознала в ней гениальность и согласилась платить изобретателю за его идею несколько центов с каждой упаковки готовых батареек. Сегодня он зарабатывает миллионы, поскольку названные резидуальные центы накапливаются со стремительной быстротой. Разумеется, в разработку идеи, ее оформление и продажу он вложил многие часы своего труда. Теперь его исходная жертва компенсирована целой рекой резидуальных доходов на благо как его самого, так и его семьи. И самое замечательное во всем этом, что ему не надо более никоим образом беспокоиться! Доходы стекаются к нему сами по себе.

Линейный и резидуальный доходы: видите ли вы разницу?

Секрет богатых не в том, что у них больше денег, а в том, что у них большая свобода во времени. Поскольку многие из их доходов являются резидуальными, у них есть время, которое они тратят на все, что пожелают.

Когда вы смотрите на то, как живут люди, через призму резидуального дохода, многие из наблюдаемых вами людей не настолько финансово обеспечены, нежели вы предполагали ранее. Врачи и дантисты не имеют резидуального дохода со своей работы. Их потенциальный доход имеет строго определенный верхний предел. Они в состоянии осмотреть лишь ограниченное число пациентов в день.

И в шутку и всерьез

Начальник звонит подчиненному: «Почему вы не явились на работу?»

Подчиненный: «Я потерял свою American Express, а вез нее я и шагу из дому ступить не могу».

И в каждом случае совершенно необходимо их присутствие. Это линейный тип дохода.

То же справедливо для всех, пусть самых преуспевающих, коммерсантов, хиропрактиков и адвокатов. Большинство из них лишено преимуществ резидуального дохода. Они могут производить впечатление богатых людей, но на самом деле они просто получают вознаграждение за свой рутинный труд, как и большинство из нас.

Какой процент вашего суммарного дохода является резидуальным? Если вы желаете с умом зарабатывать деньги, тогда вам необходимо перенести центр внимания с линейного дохода на резидуальный. Это обеспечит вам свободу во времени, позволяющую делать что хочется и когда хочется. И все начинается с привычки создавать хотя бы один дополнительный источник резидуального дохода в год.

Существует множество интересных и оригинальных способов обеспечивать себе резидуальный доход

Знаете ли вы, кто такой Уоррен Баффет? Это самый ловкий делец на фондовой бирже на протяжении всей ее истории и самый преуспевающий инвестор в мире с чистым состоянием, оцениваемым в десятки миллиардов долларов[20]20
  В 1997 г. его состояние равнялось 23,2 млрд долларов США, а сам Уоррен Баффет являлся в то время четвертым богатейшим человеком в мире. – Прим. перев.


[Закрыть]
. Что, если бы сам Уоррен Баффет соизволил позвонить вам и дать ЦУ по поводу горящего пакета акций? Он предлагает вам вложить каждый свой цент в акции определенной компании и говорит, что сам вложил пару сотен миллионов своих собственных денег в эти акции и чувствует, что они вскоре удвоятся или даже утроятся в цене. Что бы вы сказали ему? «Извините, Уоррен, я предпочитаю выбирать объект для инвестирования, с закрытыми глазами тыкая пальцем в перечень, который нахожу в Wall Street Journal!»?

И в шутку и всерьез

Многие оптимисты стали богатыми, избавившись за плату от пессимистов.

Прислушаетесь ли вы к мнению профессионала или не будете изменять своим привычкам?

Я, конечно, не Уоррен Баффет, но посредством своих книг и семинаров, возможно, помог ничуть не меньшему числу людей стать миллионерами. И в данной книге содержатся все мои идеи по поводу «горящих» источников дохода для человека, живущего в новом тысячелетии. В то, о чем пишу здесь, я сам вложил огромное количество времени и сил и хочу поделиться с вами знаниями о наилучших возможностях зарабатывания денег, с которыми мне приходилось сталкиваться на протяжении своего 20-летнего опыта. Я убежден, что очень многим людям они помогут стать «резидуальными» миллионерами хотя бы за последующие 10 лет.

Формула денежного дерева

Первый шаг к тому, чтобы выбрать для себя подходящие потоки дохода, состоит в том, чтобы проверить их формулой денежного дерева, представляющей собой описание девяти важнейших характеристик идеального потока дохода.

Обладание денежным деревом подразумевает, что вы оказываетесь обеспеченными неиссякающим, не требующим от вас для своего поддержания практически никаких усилий потоком денежных средств, составляющих ваш доход. Другой способ сказать то же самое – это стать антрепренером[21]21
  Здесь и далее слово употребляется в более широком смысле, чем принято, а именно: частный предприниматель. – Прим. перев.


[Закрыть]
, бизнесменом. Вы можете по-прежнему оставаться сотрудником какой-нибудь компании, но побочно. Для обеспечения своего безопасного финансового будущего вам необходимо создавать дополнительные потоки дохода, и чем скорее, тем лучше.

И в шутку и всерьез

Я с готовностью принял вы участие в эксперименте, призванном выяснить влияние на человека неожиданно свалившегося ему на голову огромного богатства.

Эшли Брильент

Недавно я видел интервью с участием супружеской пары, примечательной тем, что обоих, мужа и жену, незадолго до этого уволили с работы, которой оба посвятили много лет своей жизни. Женщина смотрела прямо в камеру и со слезами на глазах говорила: «В течение 17 лет мы работали, надеясь обеспечить себе более или менее спокойное будущее, а теперь нас вышвырнули на улицу. Это несправедливо». Мне, помнится, подумалось, что, если бы она могла услышать меня, я сказал бы ей, что в течение 17 лет она лишь питала иллюзии по поводу своего обеспеченного будущего. Экономической защищенности у нее не было – ей лишь казалось, что она у нее есть и будет в дальнейшем.

При работе на кого-либо, если вы не имеете собственной доли в прибылях, защищенности быть не может. Это лишь иллюзия защищенности.

Если вы собираетесь стать антрепренером и вести свои дела дома, вам необходимо прежде всего выяснить, бизнес какого рода обладает необходимым потенциалом для создания продолжительных потоков дохода, а какой представляет собой попросту тупик, который позволит вам заработать лишь небольшую сумму, прежде чем наступит его стагнация и смерть. Предлагаю вашему вниманию формулу совершенного бизнеса в новом тысячелетии. Я называю ее формулой денежного дерева, и вы легко запомните ее, поскольку названия основных компонентов образуют первыми своими буквами слово ДЕНДЕРЕВО.

Буква «Д» в слове ДЕНДЕРЕВО означает «два и более потока дохода»

Одной из важнейших целей обзаведения собственным бизнесом, базирующимся у вас на дому, является обеспечение себя дополнительными ручейками дохода в качестве безопасной меры против «осушения» других подобных ручейков. Бизнес, выбранный вами, должен стать источником более одного ручейка дохода. Со временем следует ожидать превращения его в эффективный источник множества ручейков и рек дохода.

Предположим, что вы подумываете приобрести действующий ресторан. Каков его потенциал к развитию? Можно ли будет его расширить? Организовать франшизу[22]22
  Предусмотренное условиями страхования частичное освобождение от возмещения убытков созданного предприятия (чаще – торгового). – Прим. ред.


[Закрыть]
? Подумать о продаже некоторых ваших фирменных блюд под защищенными торговыми названиями в замороженном, например, виде? Как насчет продажи лицензий на ваши кулинарные секреты другим ресторанам? Насколько реальна перспектива публикации вашей собственной кулинарной книги? Может, подумать о расфасовке и продаже вашего фирменного соуса? Уловили, о чем идет речь? Сразу отметайте бизнес, у которого нет потенциала к расширению, к созданию дополнительных ручейков дохода. Именно поэтому первая «Д» в названии формулы призвана напомнить вам о «двух и более ручейках дохода».

Буква «Е» в слове ДЕНДЕРЕВО означает «елико возможно высокое качество»

Если товар, услуги или информация, которые вы собираетесь предложить в рамках своего бизнеса, не будут обладать превосходным качеством или представлять собой нечто оригинальное, они обречены со временем пасть жертвой конкуренции. Цель взращивания денежного дерева состоит в том, чтобы, проделав определенную работу, пожинать затем ее плоды до конца своих дней. К чему начинать бизнес, который обречен пасть жертвой конкуренции? Чтобы ваш источник дохода смог выдержать по крайней мере десять будущих рецессии[23]23
  Периодический спад деловой активности в той или иной экономической сфере или в национальной экономике в целом в силу объективных законов рынка. – Прим. перев.


[Закрыть]
(а их в течение вашей жизни будет гораздо больше), следует выбрать для себя товар, ассортимент услуг или информацию, которые всегда, при любых обстоятельствах приносили бы вам доход. Когда наступают трудные времена, люди склонны отдавать предпочтение либо цене, либо качеству. Не старайтесь придерживаться середины. Это верный путь к катастрофе. И не пытайтесь конкурировать с остальным миром по цене. Следите за тем, чтобы качество предлагаемого вами было высочайшим – оптимальным при разумной цене. Это обеспечит вам высокие шансы на выживание в будущем.

Буква «Н» в слове ДЕНДЕРЕВО означает «нуль наличными»

Почему, собственно, «нуль наличными»? Разумеется, оплата наличными необязательно должна составлять абсолютный нуль, но минимально возможную сумму ваших собственных денег. Если вы относитесь к большинству, тогда, скорее всего, у вас нет свободной пары сотен тысяч долларов, которые вы могли бы (было бы желание) вложить в свой бизнес. А что, если бы у вас было порядочное количество свободных средств? Следовало бы вам скорей бежать, найти бизнес, соразмерный этим деньгам, и начать его? Я считаю, что ничего не может быть хуже вложения кучи денег в новый бизнес.

И в шутку и всерьез

Вы «мажете» по воротам 100 раз из 100 бросков, которых не делаете.

Уэйн Грецки

Живите по доходам, даже если для этого вам придется занимать у кого-нибудь деньги.

Джош Биллингс

Предположим, вы решили купить «горячую» франшизу[24]24
  Здесь: право на создание предприятия. – Прим. перев.


[Закрыть]
. Это могло бы, к примеру, стоить 100 тысяч долларов, и это только за права, которые она вам дает. После этого вам необходимо приобрести инвентарь, оплатить ремонт помещений, специальное оборудование. И что вы получаете взамен? Чаще всего вы обретаете право на то, чтобы тратить на свой бизнес по 12 часов в сутки, управляться с ордой недоученных, нерасторопных работников и добиваться при этом стабильной прибыли, в том числе и лично для себя. В определенном смысле вы просто обзаводитесь работой, а лучше сказать – заботой. Зачем тратить десятки тысяч долларов собственных денег на то, чтобы просто купить себе новую работу, сопряженную с большим риском?



скачать книгу бесплатно

страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11