Олег Захаров.

Менеджмент безопасности бизнеса



скачать книгу бесплатно

Целесообразно ознакомиться с учредительными документами, регистрационным удостоверением, лицензиями, патентами, а также с документами о его платежеспособности (последний балансовый отчет). Следует знать, что вышеперечисленные документы не составляют коммерческой тайны и ссылка на нее не имеет основания.

Убедившись в потенциальной дееспособности предполагаемого партнера-клиента, необходимо выделить и собрать в систему все признаки возможного мошенничества с его стороны.

Признаки могут быть прямыми и косвенными, существенными и несущественными, могут иметь также временные характеристики, т.е. располагаться и проявляться на разных этапах подготовки, подписания и реализации договора.

Исходя из статистических данных о мошенничестве, им занимается каждый шестой из десяти наемных работников. Таким образом, мошенничество в современной России – самая массовая сфера неформальной экономики, которая в совокупности приносит самый большой доход среди всех видов теневого бизнеса, в том числе торговля наркотиками, воровство, проституция и т.д. вместе взятые.

В настоящее время криминал и коррупция в некотором смысле выступают конкурентами в борьбе за контролем над средствами мошеннического производства, над огромной массой рядовых мошенников. В процессе этой борьбы происходит их интеграция.

Глава 5
Возврат кредиторской задолженности

Причины не возврата долгов и кредитов могут быть самыми разными, начиная от прямого преступного умысла при совершении торговой или финансовой операции и кончая неумышленным не возвратом долга в силу различных обстоятельств, в которые может попасть партнер или клиент.

Наиболее частыми причинами не возврата долгов и кредитов, а также неплатежей являются следующие:

1) Необязательность покупателей и заказчиков. Срыв платежей в одном звене вызывает аналогичный срыв в цепочке.

2) Неразвитость финансового рынка. Улучшить ситуацию с платежами могли бы крупные финансовые институты, предоставляя платежные гарантии и располагая силами и методиками выявления потенциальных неплательщиков.

3) Разрыв хозяйственных связей между предприятиями, трудности с переводом платежей, конвертацией валют, обеспечением гарантий по поставкам товаров и платежей.

4) Лжепредпринимательство, когда под «липовые» контракты аферисты получают предоплату, а затем либо исчезают вместе с деньгами, либо ссылаются на «объективные» причины невозможности выполнения обязательств.

5) Экономически невыгодные торговые операции, совершаемые либо сознательно в целях личного обогащения, либо в силу низкой квалификации коммерсантов и бизнесменов.

Несмотря на то, что хорошо известно о многочисленных фактах мошенничества и афер, сознательного и вынужденного не возврата долгов и кредитов, российские предприниматели проявляют излишнюю доверчивость и беспечность, подписывая контракты и выдавая продукцию и товары на реализацию или с отсрочкой платежей без должной проверки партнера, его честности, платежеспособности и надежности.

Сами руководители фирм, банков зачастую не могут объективно оценивать финансовые возможности, платежеспособность, надежность, порядочность партнеров и клиентов.

Наилучшим образом и с определенной долей ответственности это могут сделать независимые фирмы, специализирующиеся на сборе информации об отечественных и зарубежных фирмах.

Можно рекомендовать различные варианты бизнес справок, по которым собираются сведения на отечественные и зарубежные фирмы, а также на банки. Наряду с информацией о фирме целесообразно иметь четкое представление и о личности руководителя фирмы.

В Российских условиях сложилась весьма многообразная практика возврата долгов и кредитов. Это многообразие объясняется чрезвычайной сложностью этого процесса, отсутствием средств у должников, попавших, в свою очередь, в сложное положение, разорением предприятий и фирм, мошенничеством и сознательным получением безвозвратных кредитов криминальными структурами. Нередко долги и кредиты вообще не удается вернуть. Поэтому главной задачей кредиторов является проведение предварительного изучения своих партнеров и клиентов с тем, чтобы не допустить ошибок и брака в работе. Если все же случилось так, что долги или кредиты Вам не возвращают, необходимо незамедлительно принимать меры для возвращения своих денежных средств или товаров.

В настоящее время складывается следующая практика возврата долгов:

– через арбитражный суд;

– через третейские суды;

– через нотариуса;

– признание сделки недействительной;

– с помощью коллекторских агентств;

– путем продажи долга;

– путем объявления должника банкротом;

– путем взыскания долга через прокуратуру;

– путем использования нетрадиционных методов возврата долгов.


Арбитражные суды

Если партнер или клиент нарушает свои обязательства и не выплачивает своевременно кредиты или деньги за переданные ему товары, то следует обратиться с заявлением в арбитражный суд.

В письменном исковом заявлении в арбитражный суд должны быть указаны:

– наименование сторон, их почтовые адреса, подробные наименования и адреса обслуживающих банков, номера расчетных счетов;

– цена иска, если он подлежит оценке;

– фабула спора;

– обстоятельства, на которых основывается исковое требование;

– доказательства, подтверждающие их;

– обоснованный расчет взыскиваемой или оспариваемой суммы;

– правовое обоснование позиции истца: законодательство, на основании которого предъявляется иск;

– сведения о принятии мер к непосредственному урегулированию спора с каждым из ответчиков;

– исковое требование, а при предъявлении иска к нескольким ответчикам – требование в отношении каждого их них;

– перечень прилагаемых к заявлению документов и других доказательств.

В исковом заявлении могут быть указаны и другие сведения, если они необходимы для правильного решения спора.

К исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие:

– принятие мер к непосредственному урегулированию спора с каждым из ответчиков;

– направление ответчикам копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые отсутствуют у ответчиков;

– уплату государственной пошлины в установленном порядке и размере;

– обстоятельства, на которых основывается исковое требование.

Истец должен направить ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов, которые отсутствуют у ответчика (ст. 81 Арбитражного процессуального кодекса).

Ответчик не позднее трех дней со дня получения определения о принятии дела к производству направляет:

– арбитражному суду отзыв на исковое заявление и все документы, подтверждающие возражения против иска;

– истцу, другим лицам, участвующим в деле, копии отзыва и документов, которые у них отсутствуют.

В отзыве должны быть указаны:

– наименование истца и номер дела;

– мотивы полного или частичного отклонения требования истца со ссылкой на законодательство;

– доказательства, обосновывающие отклонение искового требования;

– перечень прилагаемых в отзыву документов и других доказательств.

Исковое заявление и отзыв на него должны быть подписаны руководителем или заместителем руководителя организации, гражданином-предпринимателем (ст. 83 Арбитражного процессуального кодекса).

Ответчик может до принятия решения по спору предъявить встречный иск для разрешения совместно со связанным с ним первоначальным иском (ст. 84 Арбитражного процессуального кодекса).

Вопрос о принятии искового заявления судья решает единолично.

Судья отказывает в принятии искового заявления, если:

– спор не подлежит рассмотрению в арбитражном суде;

– сторонами заключено соглашение о передаче данного спора на разрешение третейского суда;

– в производстве другого органа, разрешающего споры, имеется тот же спор, о том же предмете или уже имеется решение этого органа.

Судья может вернуть исковое заявление с приложениями без рассмотрения в тех случаях, когда:

– исковое заявление подписано лицом, не имеющим на то право;

– в исковом заявлении не указаны наименования сторон, их почтовые адреса;

– не представлены доказательства уплаты госпошлины;

– в одном исковом заявлении соединены несколько требований к одному или нескольким ответчикам, когда эти требования не связаны между собой по основаниям возникновения или представленным доказательствам;

– не представлены доказательства направления ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов, которые у него отсутствуют (почтовая квитанция);

– не представлены доказательства принятия мер к непосредственному урегулированию спора с другой стороной;

– не представлены доказательства обращения в банк за получением с ответчика задолженности, когда она должна по закону быть получена через банк;

– до вынесения определения о возбуждении производства по делу от истца поступило заявление об урегулировании спора.

Возвращение судьей искового заявления производится не позднее пяти дней со дня поступления заявления. Возврат искового заявления может быть обжалован представителю арбитражного суда в месячный срок.

После устранения замечаний с исковым заявлением можно обращаться вторично в общем порядке (ст. 86 Арбитражного процессуального кодекса).


Третейские суды

Законодательством предусмотрено создание двух видов третейских судов: постоянно действующие третейские суды и третейские суды для рассмотрения конкретного спора. Постоянно действующие третейские суды создаются торговыми палатами, биржами, объединениями, предприятиями, учреждениями и т.п. Они информируют арбитражный суд, на территории которого расположен постоянно действующий третейский суд, о его создании и составе.

Третейский суд для рассмотрения конкретного спора создается сторонами в составе трех судей. Каждая сторона назначает одного судью, а двое назначенных таким образом третейских судей назначают третьего.

Экономический спор может быть передан на рассмотрение в третейский суд только в случае наличия соглашения сторон. Оно может касаться конкретного спора, определенных категорий или всех споров, которые возникли или могут возникнуть между ними в связи с каким-либо правоотношением, независимо от того, носило ли оно договорной характер.

Соглашение заключается в виде пункта в договоре или в виде отдельного соглашения.

Признание третейским судом недействительным договора не влечет за собой недействительность соглашения о передаче спора в третейский суд.

Число третейских судей должно быть нечетным. Третейским судьей может быть только физическое лицо, обладающее дееспособностью и давшее согласие на выполнение обязанностей третейского судьи. При передаче спора в постоянно действующий третейский суд стороны назначают третейских судей в порядке, установленном правилами этого суда. Порядок разрешения спора в третейском суде, созданного для рассмотрения конкретного конфликта, определяется сторонами по своему усмотрению.

Порядок разрешения споров в постоянно действующем третейском суде определяется правилами его создавшего предприятия, учреждения или организации.

В течение срока, согласованного сторонами или определенного третейским судом, истец излагает свои требования в форме письменного заявления, в котором указываются:

– дата и номер искового заявления;

– наименования сторон, их почтовые адреса и расчетные реквизиты;

– цена иска, если он подлежит оценке;

– исковое требование;

– обстоятельства, на которых основано исковое требование и подтверждающие их доказательства;

– обоснованный расчет искового требования;

– законодательство, на основании которого предъявляется иск;

– перечень прилагаемых к заявлению документов и других доказательств.

К исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие:

– наличие соглашения сторон о передаче спора на разрешение третейского суда;

– исковое требование;

– исковое заявление с приложениями передается третейскому суду, а их копии – ответчику.

В течение срока, согласованного сторонами или определенного третейским судом, ответчик должен направить отзыв с приложениями на исковое заявление третейскому суду и в копии – истцу.

Необходимость проведения заседаний с участием сторон или их представителей либо разрешения спора только на основании документов и других доказательств при отсутствии иного соглашения сторон самостоятельно определяет третейский суд.

Расходы, связанные с рассмотрением дела, включают:

– гонорар третейским судьям;

– третейский сбор;

– суммы, подлежащие выплате переводчику, за проведение экспертизы;

расходы, связанные с командировкой судей к месту рассмотрения спора.

Распределение расходов, связанных с рассмотрением дела третейским судом между сторонами производится по соглашению последних, а при отсутствии такого соглашения – третейским судом. Решение третейского суда исполняется добровольно в порядке и сроки, установленные в решении. Если в решении срок исполнения не установлен, оно подлежит немедленному исполнению.

В случае неисполнения ответчиком решения в установленный срок оно подлежит принудительному исполнению. Сторона, в пользу которой внесено решение, подает заявление о выдаче приказа на принудительное исполнение решения третейского суда в арбитражный суд, на территории которого находится третейский суд, и в постоянно действующий третейский суд, в котором хранится дело и который в пятидневный срок с момента получения заявления направляет дело в арбитражный суд. Если же решение вынесено третейским судом, созданным для разрешения данного спора, то заявление направляется непосредственно в арбитражный суд (в этом случае дело хранится в арбитражном суде, куда оно направляется временным третейским судом в пятидневный срок после принятия решения).

Заявление может быть подано в течение месяца со дня окончания срока исполнения решения третейского суда. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие неисполнение решения третейского суда, и доказательства уплаты государственной пошлины. Заявление рассматривается единолично судьей со дня его получения арбитражным судом. По результатам рассмотрения заявления выносится определение о выдаче приказа либо об отказе в выдаче приказа.

Этот отказ может быть в случаях:

– если соглашение сторон о рассмотрении спора в третейском суде не достигнуто;

– если состав третейского суда или процедура рассмотрения спора не соответствует соглашению сторон о рассмотрении спора в третейском суде;

– если сторона, против которой принято решение третейского суда, не была надлежащим образом извещена о дне разбирательства в третейском суде или по другим причинам не могла представить свои объяснения;

– если спор возник в сфере управления и поэтому не подлежал рассмотрению в третейском суде;

– на определение арбитражного суда может быть подана кассационная жалоба в порядке, предусмотренном в Арбитражном процессуальном кодексе Российской Федерации;

– если при рассмотрении заявления о выдаче приказа на принудительное исполнение решения третейского суда будет установлено, что решение не соответствует законодательству либо принято по неисследованным материалам, арбитражный суд возвращает дело на новое рассмотрение в третейский суд, принявший решение;

– при невозможности рассмотрения дела в том же третейском суде можно обратиться с иском в арбитражный суд (статья 26).


Взыскание убытков через нотариуса

Списание денег со счета в банке без распоряжения клиента закон допускает по решению суда, арбитражного суда и в случае, если такое предусмотрено законодательными актами. К ним относится Закон «О нотариате», принятый 11.02.93 Верховным Советом России.

Для взыскания денежных сумм или имущества нотариус (государственной конторы или частный практик) совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.

Исполнительная надпись совершается:

1. Если представленные документы подтверждают бесспорность задолженности или иной ответственности должника перед взыскателем.

2. Если со дня возникновения права на иск прошло не более 3-х лет, а в отношениях между предприятиями не более одного года.

3. Если для требования, по которому выдается исполнительная надпись законом РФ установлен иной срок давности, исполнительная надпись выдается в пределах этого срока.

Например, взыскание неустойки (пени, штрафа) в связи с неисполнением договорных обязательств допускается только в течение шести месяцев со дня возникновения права на иск.

Для совершения исполнительной надписи представляется подлинный документ, устанавливающий задолженность. Документы свыше одного листа должны быть прошиты, пронумерованы и скреплены печатью.

Исполнительная надпись должна содержать:

1. Фамилию, имя, отчество, статус нотариуса, совершающего исполнительную надпись.

2. Наименование и адрес взыскателя.

3. Наименование и адрес должника.

4. Обозначение срока, за который производится взыскание.

5. Обозначение суммы, подлежащей взысканию или предметов, подлежащих истребованию, в том числе пени, процентов, если таковые причитаются.

6. Обозначение суммы государственной пошлины или тарифа, уплаченных взыскателем или подлежащих взысканию с должника.

7. Дату (год, число, месяц) совершения исполнительной надписи.

8. Номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре.

9. Подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись.

10. Печать нотариуса.

Представленные документы вместе с исполнительной надписью нотариус прошнуровывает, пронумеровывает и скрепляет печатью.

Взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном гражданско-процессуальным законодательством РФ для исполнения судебных решений.

В банк, обслуживающий плательщика, представляется инкассовое поручение с указанием даты и номера такого документа. По иногородним плательщикам инкассовое поручение передается в банк, обслуживающий взыскателя. В случае отсутствия денежных средств на счете должника взыскатель дает письменное распоряжение банку должника о передаче исполнительной надписи судебному исполнителю для взыскания на имущество должника.

При солидарной ответственности исполнительная надпись совершается в двух или более экземплярах в зависимости от количества поручителей.


Признание сделки недействительной

В случаях, когда продавец, получив предоплату, не выполняет свое обязательство по поставке товара, а полученные деньги использует для своего оборота, целесообразно предъявить иск в арбитражный суд о признании сделки недействительной, оспоримой или ничтожной. В соответствии со статьей 181 Гражданского кодекса оспоримая или ничтожная сделка признается судом недействительной.

В этом случае сумма, полученная продавцом в качестве предоплаты, становится неосновательным обогащением и покупатель вправе взыскать с продавца не только сумму предоплаты, но еще средний банковский процент, существующий в банках города, плюс все доходы, полученные продавцом от использования чужих денежных средств ( ст. 167 Г.к.)


Возврат долгов с помощью коллекторских агентств

В настоящее время в России функционируют более 250 коллекторских агентств, в США – более шести тысяч.

Коллекторские услуги – сравнительно новый бизнес для России, но уже востребованный на нашем финансовом рынке. Стремительный рост объемов кредитования стал предпосылки возникновения проблемы просрочки и отказа от возвращения кредитов со стороны заемщиков. Эта ситуация способствовала появлению нового вида финансовых услуг – коллекторских. В некоторых странах специализированные коллекторские фирмы уже давно предлагают свои услуги банкам, финансовым учреждениям, страховым и других компаниям, процессе деятельности которых возникает задолженность за услуги или товары.

Коллекторство, как отдельный сегмент финансовых услуг, возникло в США 40 лет назад. В Европе окончательно сформировалось в 80-е годы прошлого века. В переводе с английского «collect» означает «собирать», т.е. коллекторы – это не только очистные сооружения, это еще и учреждения, которые занимаются сбором просроченных финансовых задолженностей, в том числе, по банковским кредитам.

В России коллекторский бизнес появился относительно недавно, в 2005 году. Его зарождение было предопределено объективной необходимостью банков и кредитных организаций возвращать долги, максимально сокращая объем «плохих» задолженностей (bad debts).

Основной же причиной возникновения спроса на услуги коллекторов в России является активное развитие розничного кредитования: условия получения потребительских кредитов максимально смягчены, а время на оценку заемщика и принятие решения о кредитовании минимальны, в связи с чем, количество невозвратов растет высокими темпами.

Коллекторские услуги, также, необходимы предприятиям, дебиторская

задолженность которых раздроблена и вести работу по взысканию каждого

долга в отдельности не выгодно или неудобно, хотя общая сумма задолженности может быть довольно большой.

Обращение в коллекторскую компанию, имеет определеннее преимущества:

во-первых, передавая портфель проблемной дебиторской задолженности, банки, финансовые учреждения и иные субъекты хозяйствования имеют возможности выполнять свойственные им задачи;

во-вторых, кредитор не несет дополнительных административных расходов по содержанию отдельного штата сотрудников, в функциональнее обязанности которых входит взыскание проблемной задолженности;

в-третьих, коллекторское общество работает более результативно, так как его сотрудники наиболее заинтересованы в конечном результате, поскольку их труд оплачивается по факту взыскания задолженности;

Здесь представлен ознакомительный фрагмент книги.
Для бесплатного чтения открыта только часть текста (ограничение правообладателя). Если книга вам понравилась, полный текст можно получить на сайте нашего партнера.

Купить и скачать книгу в rtf, mobi, fb2, epub, txt (всего 14 форматов)



скачать книгу бесплатно

страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29